ஒற்றை ஒரு பார்வை

ஆயுள் காப்பீட்டின் முக்கிய நன்மை என்னவென்றால், தப்பிப்பிழைப்பவர்களுக்கு வழங்கக்கூடிய ஒரு தோட்டத்தை உருவாக்குவது அல்லது தொண்டுக்கு விட்டுச் செல்வது. ஒற்றை பிரீமியம் ஆயுள் (எஸ்.பி.எல்) என்பது ஒரு வகை காப்பீடாகும், அதில் நீங்கள் இறக்கும் வரை உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட மரண நன்மைக்கு ஈடாக பாலிசியில் ஒரு பெரிய தொகை செலுத்தப்படுகிறது. எஸ்பிஎல்லின் வேறுபட்ட பதிப்புகளில் சிலவற்றை இங்கே பார்க்கிறோம், இது பலவிதமான முதலீட்டு விருப்பங்களையும் திரும்பப் பெறும் ஏற்பாடுகளையும் வழங்குகிறது.

ஒற்றை பிரீமியம் ஆயுள் காப்பீட்டில், பாலிசி முழுமையாக நிதியளிக்கப்பட்டதால் முதலீடு செய்யப்பட்ட பணம் விரைவாக உருவாகிறது. இறப்பு நன்மையின் அளவு முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகை மற்றும் காப்பீட்டாளரின் வயது மற்றும் ஆரோக்கியத்தைப் பொறுத்தது. காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் கண்ணோட்டத்தில், ஒரு இளைய நபர் நீண்ட ஆயுட்காலம் இருப்பதாகக் கணக்கிடப்பட்டு, பிரீமியத்தில் செலுத்தப்பட்ட நிதிகள் இறப்பு நன்மை செலுத்தப்படும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுவதற்கு முன்பு வளர அதிக நேரம் தருகிறது. இயற்கையாகவே, உங்கள் கொள்கைக்கு நீங்கள் ஆரம்பத்தில் பங்களிக்கும் பெரிய மூலதனம், உங்கள் இறப்பு நன்மையும் அதிகமாக இருக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, 60 வயதான ஒரு பெண் தனது பயனாளிகளுக்கு $ 50, 000 வருமான வரி இலவச மரண பயனை வழங்க $ 25, 000 ஒற்றை பிரீமியத்தைப் பயன்படுத்தலாம், அதே நேரத்தில் 50 வயதான ஆணின், 000 100, 000 ஒற்றை பிரீமியம் 400, 000 டாலர் இறப்பு நன்மையை ஏற்படுத்தக்கூடும்.

ஒற்றை பிரீமியம் ஆயுள் காப்பீட்டின் வாழ்க்கை நன்மைகள்

காப்பீட்டுக் கொள்கைகளின் இறப்பு நன்மைகள் உங்கள் சார்புடையவர்களுக்கு வழங்குவதற்கான திறமையான வழிமுறையை உங்களுக்கு வழங்கும் அதே வேளையில், நீங்கள் இறப்பதற்கு முன் எழக்கூடிய எதிர்பாராத தேவைகளையும் நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். நீண்ட கால பராமரிப்பு (எல்.டி.சி) காப்பீட்டின் முக்கியத்துவத்தை நீங்கள் புரிந்துகொண்டிருக்கலாம், ஏனெனில் நீண்டகால பராமரிப்பு பெரும்பாலும் விலையுயர்ந்த இக்கட்டானதாக மாறும். வருடாந்திர எல்.டி.சி பிரீமியத்தை செலுத்த உங்களை அழைத்து வர முடியாவிட்டால் என்ன செய்வது? எஸ்.பி.எல் கள் ஒரு தீர்வை வழங்க முடியும்.

சில எஸ்பிஎல் கொள்கைகள் நீண்ட கால பராமரிப்பு செலவினங்களைச் செலுத்த மரண நன்மைக்கான வரி இல்லாத அணுகலை உங்களுக்கு வழங்குகின்றன. இந்த அம்சம் உங்கள் பிற சொத்துக்களை நீண்ட கால பராமரிப்புக்கான பெரும் செலவில் இருந்து பாதுகாக்க உதவும். நீங்கள் இறக்கும் போது பாலிசியில் மீதமுள்ள இறப்பு நன்மை உங்கள் பயனாளிகளுக்கு வருமான வரி விலக்கு அளிக்கும். நீங்கள் அதில் எதையும் பயன்படுத்தாவிட்டால், நீங்கள் முதலில் திட்டமிட்டதைப் போலவே பணம் உங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்கும் செல்லும். ஆகையால், உங்கள் எஸ்பிஎல் திட்டம் உங்கள் நீண்டகால பராமரிப்பு தேவைகளை தேவைக்கேற்ப பூர்த்தி செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது, ஆனால் உங்கள் இறப்பு நன்மையின் அதிகபட்ச அளவை உங்கள் சார்புடையவர்களுக்கு அப்படியே விட்டுவிடுகிறது.

நீங்கள் ஒரு முனைய நோயால் கண்டறியப்பட்டால் மற்றும் 12 மாதங்கள் அல்லது அதற்கும் குறைவான ஆயுட்காலம் இருந்தால், பல எஸ்.பி.எல் திட்டங்கள் இறப்பு நன்மையின் ஒரு பகுதியை திரும்பப் பெற உங்களை அனுமதிக்கின்றன. இந்த நெகிழ்வுத்தன்மை ஒரு பெரிய ஒற்றை பிரீமியத்தை குறைவாக செலுத்துவதற்கான முடிவை எடுக்க முடியும், மேலும் உங்கள் SPL க்கு வெளியே வரையறுக்கப்பட்ட நிதி சொத்துக்கள் உங்களிடம் உள்ளதா என்பதைக் கருத்தில் கொள்வது அவசியம்.

SPL கொள்கைகளுடன் முதலீட்டு விருப்பங்கள்

வெவ்வேறு முதலீட்டு விருப்பங்களை வழங்கும் இரண்டு பிரபலமான ஒற்றை பிரீமியம் கொள்கைகள் உள்ளன:

1. ஒற்றை பிரீமியம் முழு வாழ்க்கை காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் முதலீட்டு அனுபவம் மற்றும் தற்போதைய பொருளாதார நிலைமைகளின் அடிப்படையில் ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்தை செலுத்துகிறது. ஒற்றை-பிரீமியம் மாறி வாழ்க்கை கொள்கை உரிமையாளர்களை தொழில்ரீதியாக நிர்வகிக்கப்படும் பங்கு, பத்திரம் மற்றும் பணச் சந்தை துணைக் கணக்குகள் மற்றும் ஒரு நிலையான கணக்கின் மெனுவிலிருந்து தேர்ந்தெடுக்க அனுமதிக்கிறது.

உங்கள் தேர்வு சந்தை மாற்றங்களை கையாளும் திறன், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள பிற சொத்துக்களின் ஒப்பனை மற்றும் கொள்கையின் பண மதிப்பை எவ்வாறு பயன்படுத்த திட்டமிட்டுள்ளீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது. ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்துடன், உங்கள் கொள்கையில் நிலையான வளர்ச்சி விகிதத்தின் பாதுகாப்பு மற்றும் ஸ்திரத்தன்மையை நீங்கள் சார்ந்து இருக்க முடியும், ஆனால் நிதிச் சந்தைகளில் நல்ல ஓட்டம் இருந்தால் சாத்தியமான லாபங்களை நீங்கள் இழக்கிறீர்கள். நீங்கள் பாலிசியை வாங்கும் போது குறைந்தபட்ச இறப்பு நன்மை நிறுவப்படுகிறது, ஆனால் பாலிசியின் கணக்கு மதிப்பு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையைத் தாண்டி வளர்ந்தால், இறப்பு நன்மையும் உயரக்கூடும்.

மறுபுறம், அதிக வருமானத்திற்கான வாய்ப்பிற்காக நீங்கள் செயல்திறனைக் குறைக்க விரும்பினால், பங்கு மற்றும் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யப்பட்ட துணைக் கணக்குகளுடன் கூடிய மாறுபட்ட ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கை உங்களுக்கு கூடுதல் அர்த்தத்தைத் தரக்கூடும்.

திரும்பப் பெறுதல் விருப்பங்கள்

எஸ்பிஎல் கொள்கைகள் உங்கள் முதலீட்டின் மீது கட்டுப்பாட்டைக் கொடுக்கும், அவசரநிலைகள், ஓய்வு அல்லது பிற வாய்ப்புகளுக்கான பண மதிப்பை அணுக அனுமதிக்கிறது. பாலிசியில் உள்ள பணத்தைத் தட்ட ஒரு வழி கடன். பாலிசியின் பண சரணடைதல் மதிப்பில் 90% க்கு சமமான கடனை நீங்கள் பொதுவாக எடுக்கலாம். இது நிச்சயமாக, கொள்கையின் பண சரணடைதல் மதிப்பு மற்றும் இறப்பு நன்மையைக் குறைக்கும், ஆனால் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கும் நன்மையை மீண்டும் நிறுவுவதற்கும் உங்களுக்கு விருப்பம் உள்ளது.

நிறுவனங்கள் நிதியைத் திரும்பப் பெறவும், கொள்கையின் பண சரணடைதல் மதிப்பிலிருந்து திரும்பப் பெறவும் உங்களை அனுமதிக்கும். அவை பொதுவாக நீங்கள் அகற்றக்கூடிய குறைந்தபட்ச தொகையைக் கொண்டுள்ளன. சரணடைதல் கட்டணம் செலுத்தாமல் ஒவ்வொரு ஆண்டும் நீங்கள் எடுக்கக்கூடிய தொகை செலுத்தப்பட்ட பிரீமியத்தின் 10% அல்லது பாலிசியின் ஆதாயங்களில் 100%, எது அதிகமாக இருந்தாலும் இருக்கலாம்.

எவ்வாறாயினும், உங்கள் SPL இலிருந்து திரும்பப் பெறுதல் அல்லது கடன்களிலிருந்து கூடுதல் செலவு ஏற்படலாம், ஏனெனில் SPL கொள்கைகள் பொதுவாக மாற்றியமைக்கப்பட்ட எண்டோவ்மென்ட் ஒப்பந்தங்களாகக் கருதப்படுகின்றன. இதன் பொருள் 59½ வயதிற்கு முன்னர் திரும்பப் பெறப்பட்ட அல்லது கடன் வாங்கிய அனைத்து ஆதாயங்களுக்கும் 10% ஐஆர்எஸ் அபராதம் உள்ளது. அந்த இலாபங்களுக்கு நீங்கள் வருமான வரியும் செலுத்த வேண்டும். நீங்கள் பாலிசியில் பணம் செலுத்தினால், காப்பீட்டு நிறுவனம் சரணடைதல் கட்டணத்துடன் உங்களைத் தாக்கக்கூடும்.

முதலீடு வரி ஒத்திவைக்கப்படுகிறது

உங்கள் முதலீடுகள் பாலிசியில் வரி ஒத்திவைக்கப்படும். மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, நீங்கள் பாலிசியிலிருந்து திரும்பப் பெற்றால் அல்லது கடன் வாங்கினால் வருவாய்க்கு வரி செலுத்துவீர்கள், ஆனால் உங்கள் பெயரிடப்பட்ட பயனாளிகள் வருமான வரி இலவசமாகவும், நேர தாமதம் மற்றும் பரிசோதனையின் செலவு இல்லாமல் நன்மைகளைப் பெறுவார்கள். இது ஒரு முக்கியமான நன்மையாகும், ஏனெனில் உங்கள் சார்புடையவர்களுக்கு இறப்பு சலுகைகளை வழங்க நீங்கள் அர்ப்பணித்த முயற்சி மற்றும் செலவு தேவையற்ற நேர தாமதங்கள் மற்றும் நிகழ்தகவு செலவுகளால் முடக்கப்படுவதை நீங்கள் விரும்பவில்லை.

எஸ்பிஎல் குறைபாடுகளைக் கொண்டுள்ளது

எஸ்பிஎல் பாலிசியில் நீங்கள் முதலீடு செய்யக்கூடிய குறைந்தபட்ச தொகை பொதுவாக $ 5, 000 ஆகும், இது பல முதலீட்டாளர்களுக்கு செலவு-தடைசெய்யும். சேர்த்தல் அனுமதிக்கப்படவில்லை. அடுத்த தலைமுறைக்கு அனுப்ப அல்லது ஓய்வூதியம் போன்ற நீண்ட கால இலக்கிற்கு நிதியளிக்க நீங்கள் விரும்பிய நிதியைப் பயன்படுத்துவதை மட்டுமே நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். மேலும், நீங்கள் எஸ்.பி.எல். க்கு தகுதி பெற காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் மருத்துவ எழுத்துறுதி தரத்தை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.

அடிக்கோடு

உதாரணமாக, நீங்கள் ஒரு குழந்தை அல்லது பேரக்குழந்தையை காப்பீட்டாளராகக் குறிப்பிடலாம் மற்றும் பாலிசியை உங்கள் பெயரில் வைத்திருக்கலாம். அந்த வகையில் நீங்கள் பண மதிப்பின் மீது கட்டுப்பாட்டைக் கொண்டிருப்பீர்கள். அல்லது உங்கள் தோட்டத்திலிருந்து கொள்கையை அகற்றுவதற்கான ஒரு வழியாக அவற்றை உரிமையாளராக்கலாம். இருப்பினும், ஒற்றை பிரீமியம் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையைப் பயன்படுத்த நீங்கள் தேர்வுசெய்தால், உங்கள் தனிப்பட்ட நிதி நிலைமை மற்றும் ஏற்கனவே பயன்பாட்டில் உள்ள பிற ஓய்வூதிய வாகனங்கள் ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள், எனவே உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்றவாறு உங்கள் கொள்கையைத் தேர்ந்தெடுத்து வடிவமைக்க முடியும்.