லெண்டிங் கிளப் விமர்சனம்

லெண்டிங் கிளப் என்பது இந்த தொடரில் நாங்கள் மதிப்பாய்வு செய்த பிற ரோபோ-ஆலோசகர்களிடமிருந்து அடிப்படையில் வேறுபட்ட பிரசாதமாகும். சான் பிரான்சிஸ்கோவை தளமாகக் கொண்ட லெண்டிங் கிளப் என்பது 2007 ஆம் ஆண்டில் பேஸ்புக்கில் நிறுவப்பட்ட ஒரு பியர்-டு-பியர் கடன் வழங்கும் நிறுவனமாகும். வாடிக்கையாளர் ஒரு தேடல் செயல்பாட்டின் மூலம் பல அளவுகோல்களை மதிப்பாய்வு செய்தபின் பகுதியளவு மூன்று மற்றும் ஐந்தாண்டு கடன்களை வாங்குகிறார், இயல்புநிலைக்கு எதிராக பாதுகாப்பின்றி பாதுகாப்பற்ற கடன் வழங்குநராக வருமானத்தைப் பெறுகிறார் கடன் வாங்குபவர் அல்லது நிறுவனம். லெண்டிங் கிளப் கடனைப் பெறுவதற்கான தளத்தையும் வழங்குகிறது.

நிறுவனம் 2014 ஆம் ஆண்டில் நியூயார்க் பங்குச் சந்தையில் அதன் கடன்களை நிலையான வருமானப் பத்திரங்களாகப் பதிவுசெய்த பின்னர் பொதுவில் வந்தது, மேலும் இது கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் கடன் வழங்குபவர்களுக்கும் வசூலிக்கப்படும் சேவைக் கட்டணங்கள் மூலம் பணம் சம்பாதிக்கிறது.

வரி விதிக்கக்கூடிய அல்லது ஓய்வூதியக் கணக்கைத் திறக்க குறைந்தபட்சம் $ 1, 000 தேவை. பல வாடிக்கையாளர்கள் notes 25 குறைந்தபட்ச வாங்குதலுடன் தனிப்பட்ட குறிப்புகளைப் பகிர்ந்து கொள்கிறார்கள் மற்றும் மாதாந்திர அசல் மற்றும் வட்டி செலுத்துதல்களைப் பெறுகிறார்கள். இந்த திட்டம் அனைத்து மாநிலங்களிலும் அங்கீகரிக்கப்படவில்லை, மேலும் வருமானம் மூலதன ஆதாயங்களை விட தனிப்பட்ட வருமானமாக வரி விதிக்கப்படுகிறது, ஏனெனில் அவை ஐஆர்எஸ் அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்யவில்லை. லெண்டிங் கிளப் சமீபத்திய ஆண்டுகளில் வணிக மற்றும் வாகன மறுநிதியளிப்பு கடன்களைச் சேர்த்தது, ஆனால் வாடிக்கையாளர்கள் இந்த கடன்களில் பங்கேற்க முடியாது.

லெண்டிங் கிளப் ஒரு டிஜிட்டல் முதல் முதலீட்டு தளமாகக் கருதப்படுகிறது, ஆனால் வழிமுறைகள் முக்கியமாக முதலீட்டாளர்களை தனியார் கடன்களுடன் பொருத்துவதில் கவனம் செலுத்துகின்றன. இது ஒரு தனித்துவமான அணுகுமுறை, ஆனால் குதிப்பதற்கு முன்பு நீங்கள் அறிந்திருக்க வேண்டிய சில முக்கியமான எச்சரிக்கைகள் உள்ளன. ஒப்பீட்டளவில் சமீபத்திய சில முன்னேற்றங்களுடன் நாங்கள் தொடங்குவோம்.

முக்கியமான முன்னேற்றங்கள்

நிறுவனர் ரெனாட் லாப்லாஞ்ச் தலைமை நிர்வாக அதிகாரியாக 2016 ஆம் ஆண்டில் லெண்டிங் கிளப் வாரியத்தால் வெளியேற்றப்பட்டார், உள் மற்றும் அரசாங்க மதிப்புரைகளையும் வர்க்க நடவடிக்கை வழக்குகளையும் கட்டாயப்படுத்தினார். செப்டம்பர் 2018 இல், லாப்லாஞ்ச் எஸ்.இ.சி மோசடி குற்றச்சாட்டுகளை தீர்த்துக் கொண்டது, “நிறுவனத்தின் சில கடன் தயாரிப்புகளை இன்னும் ஆரோக்கியமாக மாற்றுவதற்காக முறையற்ற முறையில் மாற்றுவது”, பத்திரத் துறையை விட்டு மூன்று வருடங்கள் விலகுவதற்கும் 200, 000 டாலர் அபராதம் செலுத்துவதற்கும் ஒப்புக் கொண்டது.

ஒழுங்குமுறை சிக்கல்களின் வரலாறு

லெண்டிங் கிளப் அதன் சில கடன்களின் தரத்தை தவறாக சித்தரித்ததற்காக எஸ்.இ.சி யால் அபராதம் விதிக்கப்பட்டது.

லாப்லாஞ்ச் தலைமையில் ஏற்பட்ட பிரச்சினைகளுக்கு 4 மில்லியன் டாலர் அபராதம் செலுத்த நிறுவனம் உத்தரவிடப்பட்டது. நிறுவனத்தின் பாதுகாப்பில், எஸ்.இ.சி லென்டிங் கிளப் "உடனடியாக சிக்கல்களை சரிசெய்தது மற்றும் ஏஜென்சியின் விசாரணைக்கு அசாதாரண ஒத்துழைப்பை வழங்கியது" என்று கூறியது. இருப்பினும், இந்த ஊழல் நிறுவனத்தின் NYSE பங்கு பட்டியலில் பெரும் பங்கைக் கொண்டுள்ளது, பங்குகள் 13% பங்குகளில் வர்த்தகம் செய்யப்பட்டுள்ளன ஐபிஓ விலை 2019 மே மாதம்.

ப்ரோஸ்

• முதலீட்டிற்கான தனித்துவமான அணுகுமுறை

• தனியார் கடன்களில் முதலீடு செய்ய முதலீட்டாளர்களை அனுமதிக்கிறது

• முழுமையாக வெளிப்படுத்தப்பட்ட முறை

• மாத வருமானம் சாத்தியம்

கான்ஸ்

• நிதி ஆலோசனை இல்லை

• நிறுவனத்தின் இயல்புநிலைக்கு எதிராக பாதுகாப்பு இல்லை

• சுழற்சி சொத்து வெளிப்பாடு

• எஸ்.இ.சி அமலாக்க நடவடிக்கைகளின் வீழ்ச்சி

கணக்கு அமைவு

2.3

இந்த திட்டம் அலாஸ்கா, நியூ மெக்ஸிகோ, வட கரோலினா, பென்சில்வேனியா அல்லது ஓஹியோவில் உரிமம் பெறவில்லை. பல மாநிலங்கள் லென்டிங் கிளப் மூலம் குறிப்பு வாங்க அனுமதிக்கவில்லை, ஆனால் ஃபோலியோவின் இரண்டாம் நிலை சந்தையில் வர்த்தகம் செய்ய அனுமதிக்கின்றன. செங்குத்தான தகுதி விதிகள் பல விண்ணப்பதாரர்களைத் தடுக்கும், கலிஃபோர்னியா (லெண்டிங் கிளப்பின் மிகப்பெரிய இயக்க மாநிலம்) தவிர, வருடாந்திர மொத்த வருமானத்தில் குறைந்தபட்சம், 000 70, 000 மற்றும் உரிமம் பெற்ற மாநிலங்களில், 000 250, 000 நிகர மதிப்பு தேவைப்படுகிறது.

கலிபோர்னியா தேவைகள்:

அ) ஆண்டு மொத்த வருமானம் குறைந்தது 5, 000 85, 000 மற்றும் நிகர மதிப்பு 5, 000 85, 000

அல்லது

b) நிகர மதிப்பு, 000 200, 000

கலிஃபோர்னியா வாடிக்கையாளர்கள் எந்தவொரு தேவையையும் பூர்த்தி செய்யாவிட்டால், 500 2, 500 வரை முதலீடு செய்யலாம், அதே நேரத்தில் அனைத்து உரிமம் பெற்ற மாநிலங்களிலும் முதலீட்டாளர்கள் நிகர மதிப்பில் 10% க்கும் அதிகமாக குறிப்புகளை வாங்க முடியாது.

அமைவு செயல்முறை வாழ்க்கை முறை கேள்விகளைக் கேட்காது அல்லது வயது, சொத்துக்கள் அல்லது இடர் சகிப்புத்தன்மை ஆகியவற்றைப் பார்க்காது, போர்ட்ஃபோலியோ தேர்வுகளை முதலீட்டாளருக்கு விட்டுவிடுகிறது, அவர்கள் கடன் சுயவிவர அங்கீகார அறிக்கையை வழங்க வேண்டும். வாடிக்கையாளர்கள் ஒரு முதலீட்டு மூலோபாயத்தைத் தேர்வு செய்கிறார்கள், ஆனால் அவை தானியங்கி முதலீட்டு விருப்பத்திற்கும், வழக்கமான பங்களிப்புகளைச் செய்யலாமா இல்லையா என்பதற்கும் மட்டுப்படுத்தப்பட்டுள்ளன. லெண்டிங் கிளப் தனிநபர் மற்றும் கூட்டு வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்குகள் மற்றும் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்கள், ரோத் ஐஆர்ஏக்கள், நம்பிக்கைக் கணக்குகள், காவல் கணக்குகள், கார்ப்பரேட் கணக்குகள் மற்றும் தகுதிவாய்ந்த ஓய்வூதிய திட்டங்களிலிருந்து ரோல்ஓவர்களை ஆதரிக்கிறது.

வாடிக்கையாளர்கள் தரகர்-வியாபாரி ஃபோலியோ முதலீடு மூலம் இரண்டாம் நிலை சந்தையில் குறிப்புகளை வர்த்தகம் செய்யலாம். ஒரு தனி வர்த்தக கணக்கு நிறுவப்பட வேண்டும், பல மாநிலங்கள் பங்கேற்க அனுமதிக்காது. இந்த இடத்தின் மூலம் பணப்புழக்கத்திற்கு எந்த உத்தரவாதமும் இல்லை என்று லெண்டிங் கிளப் கூறுகிறது, மேலும் மார்க்கெட்டிங் மற்றும் வெளிப்படுத்தல் அறிக்கைகளில் போதுமான அளவு ஆவணப்படுத்தப்பட்டிருந்தாலும் கணக்கைப் பயன்படுத்துவதற்கான ஆபத்தை தீர்மானிப்பது கடினம்.

இலக்கு நிர்ணயம்

1.7

லெண்டிங் கிளப் நிதி ஆலோசனையை வழங்காது. ஒரு பயனராக, தானியங்கு முதலீட்டுத் திட்டத்தைத் தவிர்த்து, வாடிக்கையாளர் உந்துதல் அனைத்தையும் வாங்க, விற்க மற்றும் பிற முதலீட்டு முடிவுகளை நீங்கள் எடுக்க வேண்டும். குறிப்பிட்ட குறிக்கோள்களை அடைவதற்கு நீங்கள் தேர்வுசெய்த கணக்குகளை பல இலாகாக்களாக உடைக்கலாம், ஆனால் அடிப்படை செயல்திறன் தரவைத் தவிர வேறு எந்த இலக்கு கண்காணிப்பு அல்லது திட்டமிடல் வளங்களும் இல்லை.

கணக்கு சேவைகள்

3.9

கணக்கு மேலாண்மை பக்கம் ஒரு கீழ்நிலை கடன் சுருக்கம் மற்றும் பாதுகாப்பால் முறிவு ஆகியவற்றைக் காட்டுகிறது. ஒரு பை விளக்கப்படம் கடன் தரத்தால் ஒதுக்கீடு செய்யப்படுகிறது, இரண்டாவது சுருக்கம் பெட்டி சராசரி வட்டி வீதம், சம்பாதித்த அசல், சம்பாதித்த வட்டி மற்றும் கடன் வாங்குபவர் செலுத்துதல் ஆகியவற்றை விவரிக்கிறது. இடைமுகம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு விழிப்பூட்டல்களை அமைக்கவும், தானியங்கி முதலீட்டைத் தேர்வுசெய்யவும், வர்த்தக தளத்தை அணுகவும் மற்றும் கணக்கிலிருந்து அல்லது நிதியை மாற்றவும் அனுமதிக்கிறது.

"ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்கு" செயல்பாடு வலுவான தேடல் மற்றும் வடிகட்டுதல் திறனை வழங்குகிறது, இது கடன் வாங்கியவரின் சரிபார்க்கப்பட்ட வருமானம் இல்லாமல் மீண்டும் பட்டியலிடப்பட்ட கடன்கள் அல்லது கடன்களை நிராகரிக்க முடியும். மொத்த பணத்தை எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும் மற்றும் ஒரு குறிப்பிற்கு எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதை நீங்கள் தேர்வு செய்கிறீர்கள், மேலும் இது கடன் தரங்களால் உடைக்கப்பட்ட சராசரி வட்டி வீதக் காட்சியை உருவாக்குகிறது. கூடுதல் விருப்பங்கள் வெவ்வேறு கடன் தரங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளில் வெளிப்பாட்டை பரப்பலாம்.

முதலீட்டு தரங்கள், கால அமைப்புகள் மற்றும் குறைந்தபட்ச குறிப்பு அளவு ஆகியவற்றைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் தானியங்கி முதலீட்டு திட்டத்தை நீங்கள் அமைக்கலாம். சேவையை இயக்கும் போது, ​​பணம் போதுமான அளவிற்கு கட்டமைக்கப்படும்போது கணினி போர்ட்ஃபோலியோவிற்கான குறிப்புகளை வாங்குகிறது. மாதாந்திர அசல் மற்றும் வட்டி செலுத்துதல்களிலிருந்து பணம் குவிகிறது. தானியங்கி முதலீட்டைத் தேர்ந்தெடுத்த பிறகும் நீங்கள் கையேடு வாங்கலாம், மேலும் சேவையை எந்த நேரத்திலும் இயக்கலாம் அல்லது முடக்கலாம்.

போர்ட்ஃபோலியோ பொருளடக்கம்

3

கடன் மதிப்பெண் மற்றும் பிற கடன்-மதிப்பு குறிகாட்டிகளைப் பற்றிய லெண்டிங் கிளப்பின் பகுப்பாய்வின் அடிப்படையில் கடனின் தரம், வட்டி விகிதம் மற்றும் காலத்தை மதிப்பாய்வு செய்த பின்னர் முதலீட்டாளர்கள் பாதுகாப்பற்ற மூன்று மற்றும் ஐந்தாண்டு தனிநபர் கடன்களின் பகுதியளவு உரிமையைப் பெறுகிறார்கள். கடன் வாங்குபவரின் கடன் விண்ணப்பத்தில் “நூற்றுக்கணக்கான தரவு புள்ளிகள்” மதிப்பீடு செய்யப்படுகின்றன என்று சந்தைப்படுத்தல் பொருட்கள் கூறுகின்றன. முதலீட்டு தரங்கள் 35 வகுப்புகள் மற்றும் வட்டி விகிதங்களாக பிரிக்கப்பட்டுள்ளன, அவை A1 (சிறந்த) முதல் G5 (மோசமானவை) வரை. ப்ரெஸ்பெக்டஸ் லெண்டிங் கிளப்பின் எழுத்துறுதி முறை குறித்த நுண்ணிய விவரங்களை வழங்குகிறது, ஆனால் முக்கிய தலைப்புகள் நிறுவனம் கடன் வாங்குபவர்களை மட்டுமே ஏற்றுக்கொள்கின்றன என்பதைக் குறிக்கிறது:

• 660 கடன்-க்கு-வருமான விகிதத்தின் குறைந்தபட்ச FICO மதிப்பெண் 40% க்கும் குறைவாக கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் ஏற்றுக்கொள்ளத்தக்க வரம்பிற்குள்

லெண்டிங் கிளப்பிற்கு குறைந்தது இரண்டு சுழலும் கணக்குகள், கடந்த ஆறு மாதங்களில் ஐந்து அல்லது குறைவான கடன் விசாரணைகள் மற்றும் குறைந்தபட்ச கடன் வரலாறு 36 மாதங்களுடன் கடன் அறிக்கை தேவைப்படுகிறது. வருமான சரிபார்ப்பு ஒரு விருப்பப்படி நடத்தப்படுகிறது, மேலும் கடன் வாங்குபவரின் ஒப்பந்தங்களின் இருப்பு “விண்ணப்பதாரரின் கடனை வாங்குவதற்கான திறனைப் பற்றிய எந்த ஆவணத்தையும் பெறாமல்” செய்யப்படுவதாக லெண்டிங் கிளப் ஒப்புக்கொள்கிறது.

நிறுவனம் கடன் வாங்குபவருக்கு தொடக்க கட்டணம் மற்றும் முதலீட்டாளருக்கு சேவை கட்டணம் மூலம் வருமானத்தைப் பெறுகிறது. கலிஃபோர்னியா மற்றும் டெக்சாஸில் அதிகபட்ச வெளிப்பாடாக, லெண்டிங் கிளப் 2015 முதல் billion 29 பில்லியனுக்கும் அதிகமான கடன்களை வெளியிட்டுள்ளது. தரத்தின் தரம் காலப்போக்கில் மேம்பட்டுள்ளது, 2019 கடன்களில் பாதிக்கும் மேற்பட்டவை “ஏ” அல்லது “பி” என தரப்படுத்தப்பட்டுள்ளன, அதே நேரத்தில் அவர்களின் ஐந்தாம் ஆண்டில் (2015) 60 மாத கடன்களில் பெரும்பாலானவை “ஏ” அல்லது “பி” க்குக் கீழே தரங்களாக உள்ளன.

கடன் மற்றும் இயல்புநிலை முறிவு சதவீதம் (Q1 2015 முதல் Q1 2019 வரை):

• மொத்த கடன்கள்: 100% முழுமையாக செலுத்தப்பட்டவை: 36.03% நடப்பு: 35.35% தாமதமாக: 1.05% கட்டணம் வசூலிக்கப்பட்டது: 7.09%

அறிக்கையிடப்பட்ட நோக்கத்தின் மூலம் கடன் முறிவு (Q1 2019):

• கிரெடிட் கார்டு செலுத்துதல்: 22% மறு நிதியளிப்பு: 45% மற்றவை: 33%

சராசரி வட்டி விகிதம் (Q1 2019):

• 36 மாத கடன்கள்: 11.43% 60 மாத கடன்கள்: 14.29% அனைத்து கடன்களும்: 12.67%

வெவ்வேறு தரங்களுடன் குறைந்தபட்சம் 100 குறிப்புகள் முழுவதும் ஆபத்தை பரப்புவதன் மூலம் பல்வகைப்படுத்தல் மூலம் ஆபத்து குறைக்கப்படுகிறது என்று லெண்டிங் கிளப் வலியுறுத்துகிறது, ஆனால் இது பல்வகைப்படுத்தலுக்கான நவீன போர்ட்ஃபோலியோ தியரி (எம்.பி.டி) பண்புகளை பூர்த்தி செய்யவில்லை. இந்த திட்டம் மந்தநிலை, மனச்சோர்வு அல்லது கரடி சந்தையில் சோதிக்கப்படவில்லை. கூடுதலாக, சொத்து பல்வகைப்படுத்தல் எதுவும் இல்லை, ஏனெனில் அனைத்து கடன்களும் நுகர்வோர் கடன் சொத்து வகுப்பில் பொருந்துகின்றன, இது மோசமான சுழற்சியாகும்.

வலைத்தளம் முழுவதும் 2008 மற்றும் 2019 க்கு இடையில் லெண்டிங் கிளப் 4% முதல் 8% வரை ஆண்டு வருமானத்தை ஈட்டுகிறது, ஆனால் இது தவறானது, ஏனென்றால் 100 க்கும் குறைவான குறிப்புகளைக் கொண்ட 20% முதலீட்டாளர்கள் ஆண்டுக்கு 8.75% வரை இழந்துவிட்டார்கள், அதே நேரத்தில் 99% க்கும் அதிகமான முதலீட்டாளர்கள் 100 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட குறிப்புகள் நேர்மறையான வருவாயைப் பெற்றுள்ளன. லெண்டிங் கிளப் எம்.பி.டி.யைச் சந்திக்கவில்லை என்றாலும், அது ஒரு சொத்து வகுப்பை மட்டுமே அடிப்படையாகக் கொண்டது - கடன் - சாத்தியமான முதலீட்டாளர்களுக்கு இது கிடைக்கக்கூடிய தகவலின் தரம் பாராட்டத்தக்கது. நீங்கள் ஒப்பீட்டளவில் அனுபவமுள்ள முதலீட்டாளராக இருந்தால், அவர் முறையை மறுபரிசீலனை செய்வதோடு ஆபத்து மூலதன முதலீட்டைத் தேடுவதும் வசதியாக இருந்தால், லெண்டிங் கிளப் ஒரு வலுவான வேட்பாளராக இருக்கலாம். இருப்பினும், குறைந்த ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை, குறைந்த அனுபவம் அல்லது குறைந்த அளவு மூலதனம் கொண்ட முதலீட்டாளர்கள் மிகவும் எச்சரிக்கையாக இருக்க வேண்டும்.

சேவை மேலாண்மை

2.3

போர்ட்ஃபோலியோ நிர்வாகத்திற்கு உங்களுக்கு உதவும்போது லெண்டிங் கிளப் கண்டிப்பாக கைவிடப்படுகிறது. தானியங்கு முதலீட்டு திட்டத்தின் மூலம் வாடிக்கையாளர் ஆர்டர்களைப் பின்பற்றுவதைத் தவிர, நிறுவனம் இலாகாக்களை உருவாக்கவோ நிர்வகிக்கவோ இல்லை. போர்ட்ஃபோலியோ உள்ளடக்கங்கள், மேலாண்மை அல்லது நீண்டகால மூலோபாயம் குறித்து லெண்டிங் கிளப் எந்த பரிந்துரைகளையும் ஆலோசனையையும் வழங்கவில்லை. இது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை உங்கள் ஆரம்ப விவரக்குறிப்புகளின்படி குறிப்புகளாக மறு முதலீடு செய்வதன் மூலம் தானாகவே பண இருப்புக்களைக் குறைக்கும் என்ற பொருளில் மறுசீரமைக்கிறது. வரி இழப்பு அறுவடை எதுவும் இல்லை, ஏனெனில் முதலீட்டு இலாபங்கள் மூலதன ஆதாயங்களை விட வழக்கமான வருமானமாக அறிவிக்கப்படுகின்றன.

பயனர் அனுபவம்

3.9

மொபைல் அனுபவம்:

லெண்டிங் கிளப் ஐபோன் மற்றும் ஆண்ட்ராய்டு இயக்க முறைமைகளுக்கான பிரத்யேக மொபைல் பயன்பாடுகளை வழங்குகிறது, மெலிதான-கீழே கணக்கு மேலாண்மை செயல்பாடுகளுடன், தனிப்பட்ட கணினியில் உள்நுழைய வேண்டிய அவசியத்தை மாற்றாது. இரண்டு இயக்க முறைமைகளும் இரண்டு காரணி அங்கீகாரத்தின் மூலம் கூடுதல் பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன.

டெஸ்க்டாப் அனுபவம்:

வலைத்தளம் செல்லவும் எளிதானது, முக்கிய கணக்கு அம்சங்கள் மற்றும் சேவைகளை எடுத்துக்காட்டுகிறது. தொடர்புத் தகவலைக் கண்டுபிடிப்பது கடினம், “எங்களைப் பற்றி” பிரிவில் மறைக்கப்பட்டுள்ளது. ஆதரவு மற்றும் கல்வி வளங்கள் பயனுள்ளவை ஆனால் மீண்டும் மீண்டும் வருகின்றன, முதலீட்டு தத்துவம், நடைமுறைகள் மற்றும் பல இணைப்புகள் மூலம் வருமானம் பற்றிய அதே சந்தைப்படுத்தல் கூற்றுக்களை மீண்டும் உருவாக்குகின்றன. அப்படியிருந்தும், இரண்டாம் பக்கங்களில் ஆழமாக டைவ் செய்வது முறை மற்றும் கணக்கு செயல்பாடுகள் பற்றிய ஏராளமான விவரங்களை உங்களுக்கு வழங்கும். லெண்டிங் கிளப்பைப் பார்க்கும் எவரும் உங்களுக்கான வழிமுறையை மறுபரிசீலனை செய்யுமாறு நாங்கள் மிகவும் பரிந்துரைக்கிறோம். மேற்பரப்பில், ஒரு நியாயமான இடர்-வருவாய் பரிமாற்றம் போல தோற்றமளிக்கும் சில இடைவெளிகளைப் பற்றி அவை முன்னணியில் உள்ளன.

வாடிக்கையாளர் சேவை

2.3

லெண்டிங் கிளப் வாடிக்கையாளர் சேவையில் சில நீண்ட நேரம் காத்திருப்பதைக் கண்டோம். வாடிக்கையாளர் சேவை நேரம் காலை 7:00 மணி முதல் மாலை 5:00 மணி வரை பசிபிக் நேரம், திங்கள் முதல் வெள்ளி வரை பட்டியலிடப்பட்டுள்ளது. வாடிக்கையாளர்கள் தொலைபேசி அல்லது மின்னஞ்சல் மூலம் லெண்டிங் கிளப்பை தொடர்பு கொள்ளலாம், ஆனால் நேரடி அரட்டை இல்லை.

வணிக நாளில் பல்வேறு நேரங்களில் மூன்று தொடர்பு முயற்சிகள் ஏற்றுக்கொள்ள முடியாத சராசரி காத்திருப்பு நேரத்தை ஆறு நிமிடங்கள் 40 வினாடிகள் உருவாக்கியது, அடிப்படை நிரல் விவரங்களைப் பற்றி சிறிதும் தெரியாத வாடிக்கையாளர் பிரதிநிதிகளை அடைய. ஒரு பயனுள்ள கேள்விகள் பெரும்பாலான கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்கின்றன, ஆனால் ப்ரஸ்பெக்டஸில் பல வெளியிடப்படாத விவரங்கள் உள்ளன.

கல்வி மற்றும் பாதுகாப்பு

3

“முதலீட்டாளர் கல்வி மையம்” என்பது திட்டத்தைப் பற்றிய மறுபெயரிடப்பட்ட கேள்விகள், இது ஒரு உதவி பயன்பாட்டால் நகலெடுக்கப்படுகிறது. ஒரு வலைப்பதிவு தளத்தின் உண்மையான கல்வி போர்ட்டலாக செயல்படுகிறது, சந்தையில் கடன் வழங்குவது பற்றிய பயனுள்ள கட்டுரைகள் ஆனால் சிறிய பயிற்சி அல்லது இலக்கு திட்டமிடல். வலைத்தளம் 256-பிட் எஸ்எஸ்எல் குறியாக்கத்தைப் பயன்படுத்துகிறது, ஆனால் பத்திர முதலீட்டாளர்கள் பாதுகாப்புக் கழகம் (எஸ்ஐபிசி) காப்பீடு, அதிகப்படியான காப்பீடு அல்லது பேரழிவு இழப்புகளுக்கு எதிரான பிற பாதுகாப்பு எதுவும் இல்லை. இதை அப்பட்டமாகக் கூற, நிறுவனம் இயல்புநிலைக்கு வருவதற்கும், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை எடுத்துக்கொள்வதற்கும் உங்களுக்கு பாதுகாப்பு இல்லை.

கமிஷன்கள் மற்றும் கட்டணம்

1.9

லெண்டிங் கிளப் உங்களுக்கு குறைந்த கட்டணத்தை வழங்குகிறது, ஆனால் முதலீட்டாளர்கள் இறுதியில் எந்தவொரு கடன் வாங்குபவரின் இயல்புநிலையையும் செலுத்துவதை முடிக்கிறார்கள். இந்த சூழலில், கட்டணம் சிறிய பாதுகாப்பை வழங்குகிறது மற்றும் பெரும்பாலும் தனியார் முதலீட்டாளர்களுக்கு தனியார் கடன்களுடன் பொருந்தக்கூடிய சேவைக்காகும். லெண்டிங் கிளப் 1% சேவைக் கட்டணத்தை "செலுத்த வேண்டிய தேதியால் பெறப்பட்ட தொகைகள் அல்லது பொருந்தக்கூடிய சலுகைக் காலங்களில்" வசூலிக்கிறது. குற்றமற்ற கடன்களிலிருந்து நிதியைப் பெறுவதற்கு இது 40% வரை வசூல் கட்டணத்தையும் வசூலிக்கிறது.

லெண்டிங் கிளப் உங்களுக்கு நல்ல பொருத்தமா?

நிலையான வருமான முதலீட்டிற்கு லெண்டிங் கிளப் ஒரு உயர் தொழில்நுட்ப அணுகுமுறையை முன்வைக்கிறது, ஆனால் நீங்கள் எச்சரிக்கையாக இருக்க வேண்டிய மூன்று முக்கிய ஆபத்து காரணிகள் உள்ளன:

• முதலீட்டாளர்கள் பொருளாதார வீழ்ச்சியில் செயல்படாத எழுத்துறுதி மற்றும் சேகரிப்பு நடைமுறைகளை சார்ந்து இருக்கிறார்கள். போர்ட்ஃபோலியோ பன்முகப்படுத்தப்படவில்லை, ஏனெனில் வெளிப்பாடு என்பது நுகர்வோர் கடன் சொத்து வகுப்பில் மட்டுமே எடுக்கப்படுகிறது, இது பொருளாதார சுழற்சியால் மிகவும் பாதிக்கப்படுகிறது. முதலீட்டாளர்களுக்கு கடனுக்கு எதிராக பாதுகாப்பு இல்லை அல்லது நிறுவனத்தின் இயல்புநிலை.

கூடுதலாக, லெண்டிங் கிளப் எந்த முதலீட்டு ஆலோசனையையும் வழங்காது மற்றும் அதிக அனுபவமுள்ள வாடிக்கையாளர்களை அதிக பொருந்தக்கூடிய தேவைகள் மூலம் பூட்டுகிறது. சிறிய சில்லறை வாடிக்கையாளர்களை நோக்கிய சந்தைப்படுத்தல் உரை இருந்தபோதிலும், பெரிய இழப்புகளை உறிஞ்சக்கூடிய அதிநவீன முதலீட்டாளர்களை நிறுவனம் விரும்புகிறது என்பதை இந்த நடைமுறை சுட்டிக்காட்டுகிறது. அனைத்து குறைபாடுகளையும் கருத்தில் கொண்டு, வருங்கால வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் சொந்த ஆபத்தில் தொடர வேண்டும், ஏனெனில் அவர்கள் 100% முதலீடுகளை இழக்கக்கூடும்.

முறை

முதலீட்டாளர்களுக்கு பக்கச்சார்பற்ற, விரிவான மதிப்புரைகள் மற்றும் ரோபோ-ஆலோசகர்களின் மதிப்பீடுகளை வழங்க இன்வெஸ்டோபீடியா அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளது. பயனர் அனுபவம், இலக்கு அமைக்கும் திறன்கள், போர்ட்ஃபோலியோ உள்ளடக்கங்கள், செலவுகள் மற்றும் கட்டணங்கள், பாதுகாப்பு, மொபைல் அனுபவம் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவை உள்ளிட்ட 32 ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களின் அனைத்து அம்சங்களையும் மதிப்பீடு செய்ததன் விளைவாக எங்கள் 2019 மதிப்பாய்வுகள் உள்ளன. எங்கள் மதிப்பெண் முறைக்கு எடையுள்ள 300 க்கும் மேற்பட்ட தரவு புள்ளிகளை நாங்கள் சேகரித்தோம்.

நாங்கள் மதிப்பாய்வு செய்த ஒவ்வொரு ரோபோ-ஆலோசகரும் எங்கள் மதிப்பீட்டில் நாங்கள் பயன்படுத்திய அவர்களின் தளத்தைப் பற்றி 50-புள்ளி கணக்கெடுப்பை நிரப்பும்படி கேட்டுக்கொள்ளப்பட்டோம். ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பலர் தங்கள் தளங்களின் நேரடியான ஆர்ப்பாட்டங்களையும் எங்களுக்கு வழங்கினர்.

தெரசா டபிள்யூ. கேரி தலைமையிலான எங்கள் தொழில் வல்லுநர்கள் குழு, எங்கள் மதிப்புரைகளை நடத்தியது மற்றும் அனைத்து மட்டங்களிலும் முதலீட்டாளர்களுக்கான ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களை தரவரிசைப்படுத்துவதற்கான சிறந்த தொழில் நுட்ப முறையை உருவாக்கியது. எங்கள் முழு முறையைப் படிக்க இங்கே கிளிக் செய்க.