கட்டண வருமானம் என்றால் என்ன?

கட்டணம் வருமானம் என்பது நிதி நிறுவனங்கள் கணக்கு தொடர்பான கட்டணங்களிலிருந்து வாடிக்கையாளர்களுக்கு எடுக்கும் வருவாய். கட்டணம் வருமானத்தை ஈட்டும் கட்டணங்களில் போதுமான நிதி கட்டணம், ஓவர் டிராஃப்ட் கட்டணங்கள், தாமதக் கட்டணம், வரம்புக்குட்பட்ட கட்டணம், கம்பி பரிமாற்ற கட்டணம், மாதாந்திர சேவைக் கட்டணங்கள், கணக்கு ஆராய்ச்சி கட்டணம் மற்றும் பல அடங்கும். கடன் சங்கங்கள், வங்கிகள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் கட்டண வருமானத்தை ஈட்டும் நிதி நிறுவனங்களின் வகைகள்.

கட்டண வருமானத்தை உடைத்தல்

நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் வருமானத்தில் கணிசமான பகுதியை கட்டணங்களிலிருந்து பெறுகின்றன, இது வட்டி அல்லாத வருமானம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. வட்டி வருமானம், இது வாடிக்கையாளர்களின் வைப்புத்தொகையை அடமானங்கள், சிறு வணிக கடன்கள், கடன் கோடுகள், தனிநபர் கடன்கள், மாணவர் கடன்கள் மற்றும் கடன் அட்டை நிலுவைகளை எடுத்துச் செல்ல வாடிக்கையாளர்களை அனுமதிப்பதன் மூலம் சம்பாதித்த பணம் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களின் மற்றொரு குறிப்பிடத்தக்க பகுதியை உருவாக்குகிறது 'வருமானம்.

1980 களின் நடுப்பகுதியில் கட்டுப்பாட்டை நீக்குவதற்கு முன்பே, வழக்கத்திற்கு மாறான கட்டண அடிப்படையிலான சேவைகளை விற்க வங்கிகளுக்கு அதிக வாய்ப்புகள் வழங்கப்பட்டன, ஆர்வமற்ற வருமானம் ஏற்கனவே வணிக வங்கிகளால் உருவாக்கப்பட்ட அனைத்து இயக்க வருமானத்திலும் கிட்டத்தட்ட கால் பங்கைக் கொண்டிருந்தது. கடந்த இரண்டு தசாப்தங்களாக அமெரிக்க வங்கி நிறுவனங்களில் ஆர்வமற்ற வருமானத்தின் வியத்தகு அதிகரிப்பு, வங்கிகளை வழக்கத்திற்கு மாறான நடவடிக்கைகளாக வேறுபடுத்துவது மட்டுமல்லாமல், வங்கிகள் தங்கள் பாரம்பரிய வங்கி நடவடிக்கைகளிலிருந்து எவ்வாறு பணம் சம்பாதிக்கின்றன என்பதற்கான மாற்றத்தையும் பிரதிபலிக்கிறது. இந்த காலகட்டத்தில், வர்த்தக வங்கிகளுக்கு முதலீட்டு வங்கி, வணிக வங்கி, காப்பீட்டு நிறுவனம், பத்திர தரகு மற்றும் பிற வழக்கத்திற்கு மாறான நிதி சேவைகளிலிருந்து கட்டண வருமானத்தை ஈட்டுவதற்கான கட்டுப்பாடு திறக்கப்பட்டது.

ஆர்வமற்ற கட்டண வருமானம் 1999 ஆம் ஆண்டின் கிராம்-லீச்-பிளை (ஜி.எல்.பி) சட்டத்துடன் எடுக்கப்பட்டது, இது வங்கி மற்றும் வங்கிச் சாராத நடவடிக்கைகளின் பொதுவான உரிமையை அனுமதிக்கும் நிதி வைத்திருக்கும் நிறுவனம் (எஃப்.எச்.சி) கட்டமைப்பை உருவாக்கியது. ஜி.எல்.பி சட்டம், கண்ணாடி-ஸ்டீகல் சட்டத்தை (1933) நீக்குவதற்கான வினையூக்கியாக இருந்தது, இது முதலீட்டு வங்கி சேவைகள் போன்ற பிற நிதி சேவை நடவடிக்கைகளுடன் வணிக வங்கியை கலப்பதை தடை செய்தது.

அமெரிக்க வணிக வங்கிகளால் உருவாக்கப்படும் அனைத்து இயக்க வருமானத்திலும் கிட்டத்தட்ட பாதிக்கு இது ஆர்வமற்ற கட்டண வருமானக் கணக்குகளாக மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது. பிரபலமான நம்பிக்கைக்கு மாறாக, வங்கிகளின் வருவாய் நீரோடைகளின் நிலையற்ற தன்மையைக் குறைப்பதை விட கட்டண அடிப்படையிலான வருமானத்தை நம்பியிருப்பது அதிகரிக்கக்கூடும் என்பதற்கான சான்றுகள் காட்டுகின்றன.