வளர்ந்து வரும் நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் எவ்வாறு நிதி ஆலோசனை நடைமுறையை வெற்றிகரமாக உருவாக்க முடியும்? முன்னரே திட்டமிடுவதன் மூலமும், திடமான நடைமுறையின் ஐந்து முக்கிய கூறுகளுக்கு முன்னுரிமை அளிப்பதன் மூலமும்: நிதி, குழு கட்டமைத்தல், தொழில்நுட்பம், விற்பனை மற்றும் சந்தைப்படுத்தல்.
எவ்வாறாயினும், நிதி ஆலோசகர்களுக்கான உண்மையான ஆபத்து, நிலைமையை ஏற்றுக்கொள்வதோடு, அவர்களின் நடைமுறைகளை ஒழுங்குபடுத்துவதற்கும் மேம்படுத்துவதற்கும் ஒன்றும் செய்யவில்லை. தொழில் போட்டியின் வளர்ந்து வரும் அளவைக் கருத்தில் கொண்டு, நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் அந்த ஆபத்தைத் தாங்க முடியாது.
இதைக் கவனியுங்கள் - அமெரிக்க தொழிலாளர் புள்ளிவிவர பணியகம் (பி.எல்.எஸ்) படி - அமெரிக்காவை தளமாகக் கொண்ட தனிநபர் நிதி ஆலோசகர்களின் எண்ணிக்கை 2010 முதல் 2020 வரை 32% வளர்ச்சியடையும், இது பி.எல்.எஸ் "அனைத்து தொழில்களுக்கும் சராசரியை விட மிக வேகமாக உள்ளது" என்று கூறுகிறது.
இந்த நிலுவையில் உள்ள வளர்ச்சியானது, பேபி பூமர்கள் தங்கள் பொற்காலம் நெருங்கி வருவதால் ஓய்வூதிய ஆலோசனைகளுக்கான வளர்ந்து வரும் தேவை. அந்த போட்டிகளிலிருந்து தனித்து நிற்க, நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் வணிகங்களை மாறும் வணிகங்களாகக் கருத வேண்டும் - அதாவது, எல்லா நேரத்திலும் வளரவும் மேம்படுத்தவும் தேவைப்படும் வணிகங்கள்.
சுமத்தக்கூடிய அந்த பணியை நிறைவேற்ற சிறந்த வழி எது? இந்த துறையில் பல வருட அனுபவமுள்ள ஆலோசகர்களிடமிருந்து இந்த உதவிக்குறிப்புகளை முயற்சிக்கவும் - மற்றும் சோதனை மற்றும் பிழை மூலம் கற்றுக் கொண்டவர்கள் என்ன வேலை செய்கிறார்கள் மற்றும் நிதி திட்டமிடல் துறையில் இல்லாதவை:
நிபுணத்துவம் - மற்றும் உங்கள் போட்டியிலிருந்து தனித்து நிற்கவும்
நிதித் திட்டமிடுபவரும், தனது சொந்த நிறுவனமான pamelaplick.com இன் நிறுவனருமான பமீலா பிளிக் கூறுகையில், திட்டமிடுபவர்கள் ஒரு முக்கிய இடத்தைக் கண்டுபிடித்து அதில் ஆதிக்கம் செலுத்த வேண்டும். "நிதி திட்டமிடுபவர்களாக, நாங்கள் எல்லா மக்களுக்கும் எல்லாவற்றையும் இருக்க முடியாது, " என்று அவர் கூறுகிறார். "ஒரு முக்கிய இடத்தை குறிவைப்பதன் மூலம், இந்த குறிப்பிட்ட குழுவிற்கான தீர்வுகளை வழங்குவதில் நீங்கள் ஒரு நிபுணராக மாறுகிறீர்கள்."
எடுத்துக்காட்டாக, பெண் தொழில்முனைவோர், விதவைகள் அல்லது பல் மருத்துவர்களுடன் பணிபுரிய நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம் அல்லது இடம் இருப்பிடத்தின் அடிப்படையில் இருக்கக்கூடும் என்று பிளிக் கூறுகிறது. "அல்லது, நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட நுழைவு சமூகம் அல்லது நாட்டு கிளப்பில் ஓய்வு பெற்றவர்களை குறிவைக்க முடியும், " என்று அவர் கூறுகிறார்.
ஒரு பிரதிநிதியாக இருங்கள்
முக்கியமானவை மற்றும் நீங்கள் எதில் நல்லவர் என்பதில் கவனம் செலுத்தவும் பிளிக் அறிவுறுத்துகிறது - மீதமுள்ளவற்றை பிரதிநிதித்துவப்படுத்துங்கள் அல்லது அவுட்சோர்ஸ் செய்யுங்கள். "மார்க்கெட்டிங், நெட்வொர்க்கிங் மற்றும் வாடிக்கையாளர்களுடன் சந்திப்பு போன்ற முக்கியமான பணிகளில் கவனம் செலுத்துங்கள். உங்களால் முடிந்தால், நிர்வாகப் பணிகளை அவுட்சோர்ஸ் செய்யுங்கள்" என்று அவர் அறிவுறுத்துகிறார்.
உங்கள் வாடிக்கையாளரின் தேவைகளைத் தனிப்பயனாக்கவும் - அந்த கிளையனுடன் இணைக்கவும்
ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட பணி, பார்வை, மதிப்புகள் மற்றும் குறிக்கோள்கள் இருப்பதாகவும், இந்த எதிர்பார்ப்புகள் என்ன என்பதை நல்ல திட்டமிடுபவர்கள் அறிந்து கொள்வதாகவும், நிதித் திட்டமிடுபவரும், AICPA இன் தேசிய சிபிஏ நிதி எழுத்தறிவு ஆணையத்தின் உறுப்பினருமான லியோனார்ட் ரைட் கூறுகிறார். "அவர்களுக்கு குறிப்பாகத் தெரியாது என்றாலும், அவர்களை வெளியே கொண்டு வருவது எங்கள் வேலை" என்று அவர் கூறுகிறார். "திட்டமிடல் தொடர்பான திட்டமிடல் மற்றும் ஆலோசனைகள் வாடிக்கையாளரின் பணி, பார்வை, மதிப்புகள் மற்றும் குறிக்கோள்களுடன் இணைக்கப்படாவிட்டால், வாடிக்கையாளர் விலகிச் செல்வார். ஆலோசகர் தங்கள் நலனுக்காக ஏன் பரிந்துரைகளை வழங்குகிறார் என்பது வாடிக்கையாளருக்கு புரியவில்லை என்றால், அவர்கள் ஏன் ஆச்சரியப்படுவார்கள் ஆலோசகர் அவர்கள் பரிந்துரைத்ததைச் செய்கிறார், அவர்களைப் புரிந்துகொள்ளும் ஒருவரைத் தேடுவதற்கு ஒரு இயல்பான உணர்ச்சிபூர்வமான எதிர்வினை உள்ளது.
உங்கள் சமூகத்துடன் தொடர்பு கொள்ளுங்கள்
கொலின்ஸ்கி வெல்த் மேனேஜ்மென்ட்டின் இணை நிறுவனரும், 30 ஆண்டுகால தொழில் அனுபவமிக்கவருமான ஸ்டீவன் கொலின்ஸ்கி, உங்கள் சமூகத்தைப் பற்றி அறிந்து கொள்ளவும், உங்கள் ஊரில் ஈடுபடவும் அறிவுறுத்துகிறார். " உங்கள் சமூகத்தில் உங்கள் நேரமும் திறமையும் தாராளமாக இருப்பது உங்கள் சுயவிவரத்தை உயர்த்துகிறது மற்றும் உங்களைச் சுற்றியுள்ளவர்களைத் தெரிந்துகொள்ள உதவுகிறது" என்று அவர் கூறுகிறார். "நாங்கள் சமீபத்தில் ஒரு இளம் தம்பதியினருடன் ஒரு சந்திப்பை நடத்தினோம், ஆனால் முதலீடு செய்யத் தயாராக இல்லை, ஆனால் அவர்களின் முதல் வீட்டை வாங்குவதில் அவர்களின் நிதி அளவுருக்கள் குறித்து ஆலோசனை தேடுகிறோம்."
உள்ளூர் தொழில்முறை கணக்காளர்களைத் தெரிந்து கொள்ளுங்கள்
நிர்வாகத்தின் கீழ் உங்கள் சொத்துக்களை மேம்படுத்த உள்ளூர் சிபிஏக்களுடன் இணைப்பது ஒரு சிறந்த வழியாகும் என்று கொலின்ஸ்கி கூறுகிறார். "சிபிஏக்களுடன் நாங்கள் வளர்த்துக் கொண்ட உண்மையான உறவுகளின் மூலம் ஒரு பெரிய வணிகம் எங்களுக்கு குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது, நாங்கள் எவ்வாறு வணிகம் செய்கிறோம் என்பதையும் அவர்கள் வாடிக்கையாளர்களை எங்களிடம் ஒப்படைக்க முடியும் என்பதையும் காட்டுகிறது" என்று அவர் கூறுகிறார். "இந்த உறவுகள் கட்டமைக்க நேரம் எடுத்துள்ளன, ஆனால் பரஸ்பரம் பயனளித்தன."
இளைய வாடிக்கையாளர்களுக்கான நோக்கம்
அமெரிக்காவிலும் உலகெங்கிலும் உள்ள சொத்துகளில் வியத்தகு மாற்றம் நடந்து வருகிறது, மேலும் இது இளைய முதலீட்டாளர்களை நோக்கிச் செல்கிறது. உண்மையில், டெலோயிட் வெல்த் மேனேஜ்மென்ட் படி, சொத்து மேலாண்மைத் தொழில் 2018 க்குள் மொத்தம் 28 டிரில்லியன் டாலர்களைக் காண எதிர்பார்க்கலாம்.
உலகளாவிய ஆலோசனை நிறுவனமான நார்த் ஹைலேண்டில் செல்வ மேலாண்மை மற்றும் ஓய்வூதிய முன்னணி இயக்குநரான ஜில் ஜாக்ஸ் கூறுகையில், "இளைய தலைமுறையினருக்கு சேவை செய்வது ஒரு ஆலோசகரின் நடைமுறை மேலாண்மை மற்றும் பரிந்துரைகளை வியத்தகு முறையில் மாற்ற வேண்டியதில்லை. "அதற்கு பதிலாக, ஆன்லைன் மற்றும் தனிப்பட்ட கருவிகளை ஈடுபடுத்துவது பற்றியது, இது வளர்ந்து வரும் பார்வையாளர்களுக்கு பொருத்தமானதாக இருக்க இரு வழி உரையாடலை உருவாக்கும்." பேஸ்புக், இணைக்கப்பட்ட, ட்விட்டர் மற்றும் Google+ போன்ற மிகவும் பிரபலமான தளங்கள் வழியாக இளைய பார்வையாளர்களை உருவாக்க அவர் பரிந்துரைக்கிறார்.
உங்கள் கிளையன்ட் பட்டியலை கத்தரிக்கவும்
நிதித் திட்டத்தின் "உயரடுக்கு" நிதி ஆலோசகர்களின் 2012 கணக்கெடுப்பு
பெரும்பாலான $ 1 மில்லியனுக்கும் அதிகமான வருடாந்திர வருமானம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு குறைவான - அதிகமல்ல - சேவை செய்ய முனைகிறது என்பதை வெளிப்படுத்துகிறது. குறைவான வாடிக்கையாளர்களுடன், ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளர் உறவுகளில் பணியாற்றுவதற்கும் வாடிக்கையாளர் திருப்தியை உருவாக்குவதற்கும் அதிக நேரம் செலவிட முடியும். இது, அதிக வாடிக்கையாளர் விசுவாசத்தை உருவாக்குகிறது மற்றும் உங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் உங்களை மற்ற வசதியான வாடிக்கையாளர்களைக் குறிக்கும் முரண்பாடுகளை அதிகரிக்கிறது.
குறைவான வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து அதிக சொத்துக்களை அணுக, அந்த வசதியான முதலீட்டாளர்களிடம் கவனம் செலுத்துங்கள் என்று நிதி திட்டமிடல் ஆய்வு கூறுகிறது. உயரடுக்கு ஆலோசகர்கள் என்று அழைக்கப்படுபவர்களின் பட்டியல் சராசரியாக 83 வாடிக்கையாளர்களுடன் இணைந்து செயல்படுகிறது என்று ஆய்வு ஆய்வாளர்களால் கண்காணிக்கப்படும் அதிக வருமானம் பெறும் ஆலோசகர்கள் கூறுகிறார்கள், அவர்களில் ஒவ்வொருவரும் ஆலோசகர்களிடம் குறைந்தது million 1 மில்லியன் சொத்துக்களைக் கொண்டுள்ளனர்., 000 500, 000 முதல் million 1 மில்லியன் வரை சம்பாதிக்கும் ஒவ்வொரு ஆலோசகர்களுக்கும் கிட்டத்தட்ட 73 வாடிக்கையாளர்களுடனும், பத்திரிகை ஆய்வு செய்த மிகக் குறைந்த வருமானம் ஈட்டும் குழுவிற்கான 23 வாடிக்கையாளர்களுடனும் இது ஒப்பிடப்படுகிறது.
அடிக்கோடு
மேலே உள்ள உதவிக்குறிப்புகள் சான்றாக, ஒரு சிறந்த நிதி ஆலோசனை நடைமுறையை உருவாக்குவது என்பது ஒரு சில விளையாட்டு மாற்றும் படிகளில் கவனம் செலுத்துவதாகும் - அவற்றைச் சிறப்பாகச் செய்வது.
"நீங்கள் பரிந்துரைக்கும் தயாரிப்புகளைப் பற்றி நீங்கள் அறிந்திருந்தால், முதலீட்டுத் துறையில் உங்களைப் பயிற்றுவிப்பதைத் தொடருங்கள், மேலும் உங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் தேவைகளை எப்போதும் உங்களுடையதை விட அதிகமாக வைத்திருங்கள், அது ஒரு சிறந்த தொடக்கமாகும்" என்று கொலின்ஸ்கி கூறுகிறார்.
கடந்த காலங்களில், ஆக்கப்பூர்வமாக இருங்கள், சமூகத்திலும் ஆன்லைனிலும் வெளியேறி, உங்கள் சொந்த தனித்துவமான நிதி ஆலோசனை பிராண்டை உருவாக்குங்கள் - இது உங்கள் போட்டியை விட ஒரு படி அல்லது இரண்டு முன்னோக்கி வைத்திருக்கிறது.
