உங்கள் நிறுவனம் 401 (கே) ஓய்வூதிய சேமிப்பு திட்டத்தை வழங்கினால், பெரும்பாலானதைப் போலவே, நீங்கள் பதிலளிக்க வேண்டிய பெரிய கேள்விகளில் ஒன்று இதுதான்: பாரம்பரிய அல்லது ரோத் எந்த பதிப்பை நீங்கள் விரும்புகிறீர்கள்?
இது மிகவும் பிரபலமாக இல்லை என்றாலும், புதிய ரோத் வகை பிரபலமடைந்து வருகிறது. 401 (கே) திட்டங்களை வழங்கும் முதலாளிகளில் 70% பேர் இதை ஒரு விருப்பமாக உள்ளடக்கியுள்ளனர், ஆனால் 19% ஊழியர்கள் மட்டுமே அதைத் தேர்வு செய்கிறார்கள்.
வரிக்கு முந்தைய பணத்தில் அல்லது வரிக்கு பிந்தைய பணத்தில் நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு பங்களிப்பீர்களா என்பது கேள்வி. குறுகிய பதில் என்னவென்றால், உங்கள் வேலை ஆண்டுகளில், வரிக்கு முந்தைய பணத்தை ஒரு பாரம்பரிய திட்டத்தில் சேமிப்பது இப்போது எளிதானது, ஆனால் வரிக்கு பிந்தைய பணத்தை ஒரு ரோத்தில் சேமிப்பது உங்கள் ஓய்வூதிய ஆண்டுகளில் அதிக செல்வத்தை ஈட்ட முடியும்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- உங்கள் வீட்டிற்குச் செல்லும் ஊதியத்தை உடனடியாகத் தாங்க முடியுமானால், ரோத் உங்கள் சிறந்த தேர்வாக இருக்கலாம். ஓய்வுக்குப் பிறகு குறைந்த வரி அடைப்பில் இருக்க வேண்டும் என்று நீங்கள் எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால், பாரம்பரிய 401 (கே) உங்களுக்கு பொருத்தமாக இருக்கும்.உங்களால் முடியாது என்றால் முடிவு செய்யுங்கள், உங்கள் சேமிப்புகளை இரண்டு வகையான கணக்குகளுக்கு இடையில் பிரிப்பதைக் கவனியுங்கள்.
உங்கள் முடிவுக்கு செல்ல வேண்டிய காரணிகள் கீழே உள்ளன.
இப்போது குறைந்த வரி அல்லது வரி இல்லாத வருமானம் பின்னர்?
பாரம்பரிய கணக்கு
நீங்கள் ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) திட்டத்தைத் தேர்வுசெய்யும்போது, உங்கள் சம்பளக் காசோலையில் காண்பிக்கப்படுவதற்கு முன்பே நீங்கள் பங்களிக்கத் தேர்ந்தெடுக்கும் தொகையை உங்கள் முதலாளி கழிக்கிறார். காகிதத்தில் (மற்றும் காகிதம் ஐஆர்எஸ் வருமான வரி வடிவம்), அதாவது உங்கள் மொத்த வருமானம் நீங்கள் செலுத்தும் தொகையால் குறைக்கப்பட்டுள்ளது. அதாவது, வாரத்தில் இருந்து வாரத்திற்கு நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய வரிகள் கொஞ்சம் கூட குறைந்து, அடியை மென்மையாக்குகின்றன உங்கள் ஊதியம் உங்கள் 401 (கே) பங்களிப்புகளால் குறைக்கப்படுகிறது.
நீங்கள் ஓய்வுபெற்று உங்கள் பாரம்பரிய 401 (கே) இலிருந்து பணத்தை எடுக்கத் தொடங்கிய பிறகு, நீங்கள் திரும்பப் பெறும் தொகைக்கு சாதாரண வருமான வரி செலுத்துவீர்கள். அசல் பங்களிப்புகள் மற்றும் உங்கள் முதலீட்டு வருவாய் ஆகிய இரண்டிற்கும் வரி செலுத்தப்பட வேண்டும்.
ரோத் கணக்கு
இப்போது நல்ல பகுதிக்கு: நீங்கள் ஓய்வு பெற்றதும், நீங்கள் கணக்கிலிருந்து திரும்பப் பெறும் பணத்திற்கு வருமான வரி செலுத்த வேண்டியதில்லை. பங்களிப்புகளுக்கு பல ஆண்டுகளுக்கு முன்பு வரி விதிக்கப்பட்டதால், அவை மற்றும் பல ஆண்டுகளில் அவர்கள் உருவாக்கிய எந்த முதலீட்டு வருவாயும் வரிவிலக்கு.
70½ வயதில் ஒரு பாரம்பரிய மற்றும் ரோத் 401 (கே) இரண்டிலிருந்தும் நீங்கள் பணத்தை எடுக்கத் தொடங்க வேண்டும், நீங்கள் திட்டத்தை நிதியளிக்கும் நிறுவனத்தால் இன்னும் தீவிரமாக வேலை செய்யாவிட்டால்.
எனவே, எந்த திட்டம் உங்களுக்கு சிறப்பாக செயல்படுகிறது? கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகள் பின்வருமாறு:
- உங்கள் பட்ஜெட்டில் ஒரு சிறிய வீட்டு சம்பள காசோலையை கையாள முடியுமா? உங்களால் முடிந்தால், ரோத் 401 (கே) சிறந்த தேர்வாக இருக்கலாம். இல்லையெனில், பாரம்பரிய வகையைத் தேர்வுசெய்க. நீங்கள் ஓய்வு பெற்ற பிறகு குறைந்த வரி அடைப்பில் இருக்க வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கிறீர்களா? பலர். அப்படியானால், நீங்கள் திரும்பப் பெறும்போது நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய வரி பெரிய பிரச்சினை அல்ல, மேலும் பாரம்பரிய 401 (கே) உங்களுக்கு சிறந்ததாக இருக்கலாம். இதற்கு நேர்மாறாக இருந்தால், ரோத் பதிப்பில் நன்மைகள் உள்ளன.
ரோத் 401 (கே) மற்றும் தோட்டத் திட்டமிடல்
சிறு வயதிலோ அல்லது எந்த வயதிலோ ஓய்வு பெறும் எண்ணம் உங்களுக்கு இல்லை. நீங்கள்
உங்களுக்கு உண்மையிலேயே தேவைப்படும்போது தொலைதூர எதிர்காலத்திற்காக உங்கள் 401 (கி) இல் பணத்தை வைத்திருக்க விரும்புகிறேன். அல்லது, ஓய்வூதியத்தில் உங்களுக்கு ஏராளமான பிற வருமான ஆதாரங்கள் இருக்கும், மேலும் உங்கள் எஞ்சியிருக்கும் குடும்பம் மற்றும் அன்புக்குரியவர்களுக்காக ஒதுக்கப்பட்ட 401 (கே) நிதிகளை நீங்கள் விரும்புகிறீர்கள்.
ரோத் 401 (கே) கள் எஸ்டேட் திட்டமிடலில் ஒரு தனித்துவமான நன்மையை வழங்குகின்றன. அசல் உரிமையாளரைப் போலவே ரோத் 401 (கே) இல் வரி இல்லாத சிகிச்சையிலிருந்து வாரிசுகள் பயனடைவார்கள்.
ஒரு பிளவை ஏன் கருதக்கூடாது?
இது ஒரு / அல்லது முடிவாக இருக்க வேண்டியதில்லை. உங்கள் சேமிப்பை பாரம்பரிய 401 (கே) மற்றும் ரோத் 401 (கே) இடையே பிரிக்கலாம். உங்கள் பாரம்பரிய 401 (கே) ஐ ஒரு ரோத்தில் நீங்கள் வாங்கும்போது அதை உருட்டலாம் (உங்கள் பங்களிப்புகளின் வரிகளை நீங்கள் முன்பே செலுத்த வேண்டியிருக்கும்). அல்லது, உங்கள் ரோத் 401 (கே) ஐ ஒரு பாரம்பரிய கணக்கில் உருட்டலாம் (இந்நிலையில் வருமானத்தில் செலுத்தப்பட்ட முந்தைய வரிகள் புதிய கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும்).
இன்னும் இவ்வுலக விளக்கம் என்னவென்றால், வரிக்கு பிந்தைய வருமானத்தில் நீங்கள் ஒரு சிறிய இழப்பைச் செலுத்த முடியும், ஆனால் நிறைய இல்லை. எனவே ரோத் மற்றும் பாரம்பரிய 401 (கே) திட்டங்களுக்கு இடையிலான பிளவு.
