ஈரா பரிமாற்ற வரையறை

ஐஆர்ஏ பரிமாற்றம் என்றால் என்ன?

ஒரு ஐஆர்ஏ பரிமாற்றம் (அல்லது ஐஆர்ஏ ரோல்ஓவர்) என்பது நீங்கள் ஒரு தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கிலிருந்து (ஐஆர்ஏ) வேறு கணக்கிற்கு பணத்தை மாற்றும்போது குறிக்கிறது. பணத்தை மற்றொரு வகை ஓய்வூதிய கணக்கு, தரகு கணக்கு அல்லது வங்கிக் கணக்கிற்கு மாற்றலாம். பணம் இதேபோன்ற மற்றொரு வகை கணக்கில் செல்லும் வரை, உங்களுக்கு எந்த விநியோகமும் செய்யப்படாவிட்டால், பரிமாற்றத்திற்கு அபராதம் அல்லது கட்டணம் ஏற்படாது.

ஒரு ஐஆர்ஏ பரிமாற்றம் நேரடியாக மற்றொரு கணக்கில் செய்யப்படலாம். ஐஆர்ஏ இடமாற்றங்கள் ஒரு புதிய கணக்கில் மூலதனத்தை டெபாசிட் செய்வதற்கான நிதியை கலைப்பதை உள்ளடக்கியது. உள்நாட்டு வருவாய் சேவை (ஐஆர்எஸ்) ஐஆர்ஏ பரிமாற்ற விதிகளை நிறுவியுள்ளது, அவை கீழே விவாதிக்கப்பட்டுள்ளன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு ஐஆர்ஏ பரிமாற்றத்திலிருந்து (அல்லது ரோல்ஓவர்) நீங்கள் ஒரு ஐஆர்ஏ கணக்கிலிருந்து வேறு ஓய்வு அல்லது ஐஆர்ஏ கணக்கிற்கு பணத்தை மாற்றும்போது ஆகும். ஒத்த வகை கணக்குகளுக்கு மாற்றப்பட்டால் பரிமாற்றங்கள் பொதுவாக இலவசம். வரி அபராதங்களைத் தவிர்க்க 60 நாட்களுக்குள் ஐஆர்ஏ இடமாற்றங்கள் செய்யப்பட வேண்டும். தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகம் உருட்டப்படக்கூடாது.

ஐஆர்ஏ இடமாற்றங்களைப் புரிந்துகொள்வது

முதலீட்டாளர்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்க ஐஆர்ஏ கணக்குகளை நிறுவுகின்றனர். முதலீட்டாளர்கள் இரண்டு அடிப்படை வகை ஐஆர்ஏ கணக்குகளிலிருந்து தேர்வு செய்யலாம்: ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏ. இந்த இரண்டு ஐஆர்ஏக்கள் வழியாக முதலீடு செய்வது என்பது ஒரு முதலீட்டாளர் ஐஆர்ஏ பரிமாற்றத்தை தேர்வுசெய்தால் ஒரு முக்கியமான கருத்தாக இருக்கும் வெவ்வேறு வரி தாக்கங்களைக் குறிக்கிறது. அனைத்து ஐஆர்ஏக்களும் 59½ வயதில் பணம் செலுத்தத் தொடங்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. முதலீட்டாளர்களால் அதற்கு முன்னர் எடுக்கப்பட்ட விநியோகங்களுக்கு முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதம் விதிக்கப்படலாம்.

பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ.

ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவில், வரிக்கு முந்தைய வருமானத்துடன் முதலீடுகள் செய்யப்படுகின்றன. ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவுக்கான பங்களிப்புகள் வழக்கமாக ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பு வரை பங்களிப்பின் ஆண்டில் வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன. 2019 மற்றும் 2020 ஆம் ஆண்டுகளில், 50 வயதிற்குட்பட்டவர்கள், 000 6, 000 வரை பங்களிக்க முடியும், மேலும் 50 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்டவர்கள் $ 7, 000 வரை கழிக்க முடியும்.

திரும்பப் பெறுதல் திரும்பப் பெறும் நேரத்தில் கணக்கு வைத்திருப்பவரின் வருமான வரி விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படுகிறது. ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ.வின் எந்தவொரு முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல் அல்லது கலைத்தல் நிலையான வரி விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படும் மற்றும் 10% அபராதம் விதிக்கப்படும்.

ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ.

ரோத் ஐஆர்ஏவில், வரிக்குப் பிந்தைய டாலர்களுடன் முதலீடுகள் செய்யப்படுகின்றன. முதலீடுகள் வரிக்கு பிந்தையதாக செய்யப்படுவதால், திரும்பப் பெறுவது ஓய்வூதியத்தில் வரி இல்லாதது. ஒரு கணக்கு வைத்திருப்பவர் 59 வயதிற்கு முன்னர் கலைக்கத் தேர்வுசெய்தால், அவர்கள் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட பணத்திற்கு வரி செலுத்த வேண்டியதில்லை, இருப்பினும் முதலீட்டு வருமானத்தின் மூலம் சம்பாதிக்கும் எந்தவொரு பணமும் ஓரளவுக்கு வரி விதிக்கப்படும் மற்றும் 10% அபராதம் விதிக்கப்படும்.

ஐஆர்ஏ இடமாற்றங்கள் பொதுவான வகையான கணக்குகளுக்கு இடையில் செய்யப்படும்போது அவை எளிமையானவை. ஒரு கணக்கு வைத்திருப்பவர் ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ.வை ஒரு வழங்குநரிடமிருந்து இன்னொருவருக்கு எந்த செலவும் இன்றி மாற்ற முடியும். ரோத் ஐஆர்ஏவிலும் இதுவே உண்மை, இது கணக்கு வகை ஒரே மாதிரியாக இருக்கும் வரை ஒரு வழங்குநரிடமிருந்து இன்னொருவருக்கு எளிதாக மாற்றப்படும். ஐ.ஆர்.ஏ இடமாற்றங்கள் பணப்புழக்கங்கள் அல்லது மாற்றங்களை உள்ளடக்கும் போது சிக்கலானதாக மாறும்.

ரோத் ஆக மாற்றப்பட்டால் அல்லது கலைக்கப்பட்டால் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்கள் மிகப் பெரிய வரி தாக்கங்களைக் கொண்டுள்ளன. ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவை ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றும் முதலீட்டாளர்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவில் நிதி வைப்பதற்கு முன் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவுடன் தொடர்புடைய வருமான வரிகளை செலுத்த வேண்டும். ஒரு தரகு கணக்கிற்கு நிதியளிப்பதற்காக ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவிலிருந்து கலைப்பு செய்யும் முதலீட்டாளர்களும் வரிகளை செலுத்த வேண்டும். ஒரு வகையான கணக்கிலிருந்து மற்றொரு கணக்கிற்கு இடமாற்றங்கள் ஏற்றுக்கொள்ளப்படலாம், இருப்பினும், வரி தாக்கங்கள் இன்னும் பொருந்தும்.

ஐஆர்ஏ பரிமாற்ற விதிகள்

• ஐஆர்ஏ ரோல்ஓவர் என்றும் அழைக்கப்படும் ஐஆர்ஏ பரிமாற்றத்தைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது, ​​பின்வரும் ஐஆர்எஸ் விதிகளை மனதில் வைத்துக் கொள்ளுங்கள்: தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகம் மற்றும் அதிகப்படியான பங்களிப்புகள் மற்றும் தொடர்புடைய வருவாய்களின் எந்தவொரு விநியோகத்தையும் தவிர அனைத்து விநியோகங்களும் உருட்டப்படலாம். பரிமாற்றம் புதியதாக டெபாசிட் செய்யப்பட வேண்டும் 60 நாட்களுக்குள் கணக்கு. 12 மாத காலத்திற்கு ஒரு பரிமாற்றம் மட்டுமே செய்யப்படலாம். இது உங்களுக்கு சொந்தமான அனைத்து ஐஆர்ஏ கணக்குகளுக்கும் பொருந்தும். பெரும்பாலான வகை ஐஆர்ஏ மற்றும் ஓய்வூதிய கணக்குகளுக்கு பணம் மாற்றப்படலாம்.உங்கள் பரிமாற்றத்தை ஏற்க உங்கள் ஓய்வூதிய திட்டம் தேவையில்லை.