கிட்டிங் என்றால் என்ன?
கைட்டிங் என்பது அங்கீகாரம் பெறாத கூடுதல் கடன் பெற நிதி கருவியின் மோசடி பயன்பாடு ஆகும். கிட்டிங் இரண்டு முக்கிய வகை மோசடிகளை உள்ளடக்கியது:
- போதிய நிதி இல்லாத காசோலை அல்லது வங்கி வரைவை வழங்குதல் அல்லது மாற்றுவது. கடன் கடமைகளை விரிவாக்குவது அல்லது நிதித் திறனை அதிகரிப்பதற்கான நோக்கத்திற்காக ஒரு நிதிக் கருவியின் மதிப்பைக் குறிப்பிடுவது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- சரியான நேரத்தில் பத்திரங்களைப் பெறுவதில் எஸ்.இ.சி விதிகளைப் பின்பற்றத் தவறினால், கூடுதல் கிரெடிட் செக்யூரிட்டீஸ் நிறுவனங்கள் "கைட்" ஐ மோசடி செய்வதற்கு நிதிக் கருவிகளை சட்டவிரோதமாகப் பயன்படுத்துவது கைட்டிங் ஆகும்.
சம்பந்தப்பட்ட வங்கிகளைச் சரிபார்க்கவும்
வங்கி முறைக்குள் மேற்கொள்ளப்பட்ட, கிட்டிங் என்பது இரண்டு அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வங்கி நிறுவனங்களில் தொடர்ச்சியான காசோலைகளை அனுப்புவது, போதிய நிதி இல்லாத கணக்குகளைப் பயன்படுத்துதல். ஒரு வங்கியில் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட காசோலை மற்றொரு வங்கியில் அழிக்க தேவையான மிதவை நேரத்தை நம்பி, கிட்டர் பொதுவாக முதல் வங்கியில் ஒரு கணக்கிற்கு எதிராக மற்றொன்றுக்கு ஒரு காசோலையை எழுதுகிறார்.
அந்த காசோலை அழிக்கப்படுவதற்கு முன்பு, அவன் அல்லது அவள் இரண்டாவது வங்கிக் கணக்கிலிருந்து நிதியைத் திரும்பப் பெற்று, நிதியை முதல் தொகையில் மீண்டும் வைப்பார்கள். செயல்முறை பின்னர் எதிர் வரிசையில், சில நேரங்களில் மீண்டும் மீண்டும் செய்யப்படலாம். நிகர முடிவு என்பது தொடர்ச்சியான மோசடி திரும்பப் பெறுதல் ஆகும், அவை மோசடி காசோலைக்கு ஒரு படி மேலே இருப்பதை நம்பியுள்ளன.
காசோலைகளை அழிக்க குறைக்கப்பட்ட நேரங்கள் வங்கிகள் சம்பந்தப்பட்ட காசோலை நிகழ்வுகளை குறைக்க உதவியது, வங்கிகள் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட நிதிகளை வைத்திருப்பது மற்றும் திருப்பி அனுப்பப்பட்ட காசோலைகளுக்கு கட்டணம் வசூலிப்பது போன்ற நடைமுறைகள் உள்ளன.
சில்லறை கிட்டிங்
காசோலை பூச்சியின் மாறுபாடு "சில்லறை காத்தாடி" என்று அழைக்கப்படுகிறது. இது ஒரு பொருளை வாங்க ஒரு சில்லறை விற்பனையாளரிடம் மோசமான காசோலையை (முதலிடம்) பணமாக்குவதை நம்பியுள்ளது. பின்னர், அந்த காசோலை அழிக்கப்படுவதற்கு முன்பு, கிட்டர் மற்றொரு காசோலையை (எண் இரண்டு) எழுதுகிறார், அதில் ஒரு பணப்பரிமாற்றக் கட்டணம் அடங்கும் (அல்லது முழுமையாக இருக்கலாம்). கேஷ்பேக் இப்போது பெரும்பாலும் டெபிட் கார்டுகளுடன் தொடர்புடையது என்றாலும், சில சில்லறை விற்பனையாளர்கள் இந்த வசதியை காசோலைகளுடன் வழங்குகிறார்கள்.
காசோலை எண் இரண்டிலிருந்து பணம் பின்னர் கணக்கில் டெபாசிட் செய்யப்படுகிறது, காசோலை நம்பர் ஒன் அழிக்க அனுமதிக்கிறது. காசோலை எண் இரண்டை மறைப்பதற்காக இந்த மோசடி மீண்டும் மீண்டும் செய்யப்படுகிறது, மேலும் மிதவை விட முன்னேறவும், தொடர்ச்சியான பொருட்கள் மற்றும் பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கும் மோசடி செய்யப்படலாம்.
பத்திரங்களுடன் கைட்டிங்
பத்திரங்களை தவறாக சித்தரிப்பதை உள்ளடக்கிய கிட்டிங் பொதுவாக பத்திர நிறுவனங்கள் வாங்குதல் மற்றும் விற்கும் பரிவர்த்தனைகளை சரியான நேரத்தில் வழங்குவது தொடர்பான எஸ்.இ.சி விதிமுறைகளை மீறும் போது நிகழ்கிறது, இது மூன்று நாள் தீர்வு காலத்திற்குள் முடிக்கப்பட வேண்டும். ஒரு நிறுவனம் அந்த காலக்கெடுவிற்குள் பத்திரங்களைப் பெறத் தவறினால், திறந்த சந்தையில் பற்றாக்குறையை வாங்க வேண்டும் மற்றும் எந்தவொரு தொடர்புடைய கட்டணங்களுக்கும் குற்றமற்ற நிறுவனத்திடம் கட்டணம் வசூலிக்க வேண்டும்.
திறந்த சந்தையில் பத்திரங்களை வாங்கத் தவறினால் மற்றும் ஒரு குறுகிய நிலையை பராமரித்தால், விநியோகத்தை தாமதப்படுத்துகிறது, அல்லது வர்த்தகத்தின் சரியான தீர்வுக்கு மாறாக பரிவர்த்தனைகளில் பங்கேற்றால், குற்றவாளி நிறுவனம் கைட்டிங் என்ற மோசடி செயலைப் பின்பற்றுவதாகக் கருதப்படுகிறது.
