பொருளடக்கம்
- வரி நட்பு மாநிலத்தில் வாழ்க
- உங்கள் முதலீடுகளை மறு மதிப்பீடு செய்யுங்கள்
- RMD களைத் தவிர்க்கவும் அல்லது ஒத்திவைக்கவும்
- சமூக பாதுகாப்பு குறித்து மூலோபாயமாக இருங்கள்
- அடிக்கோடு
நீங்கள் ஓய்வு பெறும்போது, உங்கள் வருமானம் பொதுவாக மூன்று சாத்தியமான மூலங்களிலிருந்து பாய்கிறது: சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகள், ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் ஓய்வூதிய திட்டங்களிலிருந்து விநியோகம் மற்றும் சேமிப்பு மற்றும் பிற முதலீடுகளின் நிதி. உங்கள் வருமான அளவைப் பொறுத்து, ஓய்வில் மாமா சாம் உங்களிடமிருந்து எடுப்பதைக் குறைக்க சில வரி உத்திகளைப் பயன்படுத்த விரும்பலாம். இங்கே சில கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- பெரும்பாலான ஓய்வு பெற்றவர்கள் வேறுபட்ட வருமான ஆதாரங்களை நம்பியுள்ளனர், மேலும் அவை ஒவ்வொன்றின் மீதான வரிகளையும் குறைப்பதற்கான வழிகள் உள்ளன. சிறந்த உத்திகளில் ஒன்று வாழ்வது அல்லது வரி நட்பு நிலைக்குச் செல்வது. மற்ற உத்திகளில் முதலீடுகளை மறு ஒதுக்கீடு செய்வதும் அடங்கும், இதனால் அவர்கள் வரி ஓய்வூதியக் கணக்குகளிலிருந்து விநியோகங்களை திறம்பட மற்றும் ஒத்திவைத்தல். சமூகப் பாதுகாப்பு குறித்து மூலோபாயமாக இருப்பதை மறந்துவிடாதீர்கள்: உங்கள் மற்ற வருமானத்தைப் பொறுத்து, நன்மைகள் வரிகளுக்கு உட்பட்டிருக்கலாம்.
வரி நட்பு மாநிலத்தில் வாழ்க
ஓய்வூதிய வருமானத்தின் மீதான வரிகளைச் சேமிப்பதற்கான சிறந்த உத்திகளில் ஒன்று, வரி வசதியான ஒரு மாநிலத்தில் வாழ்வது அல்லது செல்வது. வரி குறைப்புக்கள் மற்றும் வேலைகள் சட்டத்தை அடுத்து, இது 2025 ஆம் ஆண்டிற்குள் முக்கியமாக இருக்கும், அப்போது உள்ளூர் சொத்து மற்றும் மாநில மற்றும் உள்ளூர் வருமானம் அல்லது விற்பனை வரிகளில் மொத்தம் 10, 000 டாலர்கள் மட்டுமே கூட்டாட்சி வருமான வரி நோக்கங்களுக்காக கழிக்கப்படும்.
ஏழு மாநிலங்களுக்கு வருமான வரி இல்லை: அலாஸ்கா, புளோரிடா, நெவாடா, தெற்கு டகோட்டா, டெக்சாஸ், வாஷிங்டன் மற்றும் வயோமிங். நியூ ஹாம்ப்ஷயர் மற்றும் டென்னசி வரி வட்டி மற்றும் ஈவுத்தொகை மட்டுமே, ஆனால் டென்னசி 2022 இல் வருமான வரி இல்லாத மாநிலங்களின் பட்டியலில் சேரும்.
வேறொரு மாநிலத்தில் சம்பாதிக்கும் ஓய்வூதிய சலுகைகளுக்கு குடியிருப்பாளர்களுக்கு வரி விதிப்பதில் இருந்து மாநிலங்கள் கூட்டாட்சி சட்டத்தால் தடைசெய்யப்பட்டுள்ளன. எனவே, எடுத்துக்காட்டாக, கலிபோர்னியா அல்லது நியூயார்க்கில் (உயர் வரி மாநிலங்கள்) ஓய்வூதியத்தைப் பெறுவதும், ஓய்வூதியத்தில் புளோரிடா அல்லது டெக்சாஸுக்கு இடம்பெயர்வதும் (வரி மாநிலங்கள் இல்லை) இந்த வருமானத்தின் மீதான மாநில வரியைத் தவிர்க்கிறது.
பிற மாநிலங்களில் குறைந்த வருமான வரி அல்லது ஓய்வூதிய வருமானத்திற்கு சிறப்பு இடைவெளி இருக்கலாம். சிலருக்கு, எடுத்துக்காட்டாக, சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகள் மற்றும் / அல்லது ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் ஓய்வூதிய திட்டங்களிலிருந்து கிடைக்கும் வருமானத்தில் சில அல்லது அனைத்து வரிகளுக்கும் வரி இல்லை.
உங்கள் முதலீடுகளை மறு மதிப்பீடு செய்யுங்கள்
ஓய்வூதியத்தில் உங்கள் முதலீட்டு இருப்புக்களை மாற்ற நீங்கள் விரும்பலாம் tax வரிகளைச் சேமிப்பது மட்டுமல்லாமல், அசலைப் பாதுகாப்பதற்கும். இதைப் பற்றி அறிய சில வழிகள் இங்கே:
நகராட்சி பத்திரங்கள்
நகராட்சி பத்திரங்கள் மீதான வட்டி கூட்டாட்சி வருமான வரியிலிருந்து விடுபடுகிறது, இருப்பினும் வட்டி சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகள் மீதான வரியை பாதிக்கலாம்.
ஈவுத்தொகை பங்குகள்
மூலதன ஆதாயங்களை ஈடுசெய்யும் இழப்புகள்
மூலதன ஆதாயங்களை ஈடுசெய்ய பத்திரங்கள் மற்றும் பிற சொத்துக்களின் விற்பனையில் நீங்கள் இழப்புகளைப் பயன்படுத்தலாம், இதனால் நீங்கள் ஆதாயங்களுக்கு வரி செலுத்த மாட்டீர்கள். மேலும் என்னவென்றால், உங்களிடம் அதிக மூலதன இழப்புகள் இருந்தால், சாதாரண வருமானத்தை ஈடுசெய்ய நீங்கள் $ 3, 000 வரை பயன்படுத்தலாம் (எடுத்துக்காட்டாக, வங்கி வட்டி) மற்றும் கூடுதல் இழப்புகள் எதையும் முன்னெடுத்துச் செல்லலாம்.
RMD களைத் தவிர்க்கவும் அல்லது ஒத்திவைக்கவும்
- உங்கள் ஐஆர்ஏ அறங்காவலர் அல்லது பாதுகாவலர் நிதிகளை நேரடியாக ஐஆர்எஸ்-அங்கீகரிக்கப்பட்ட பொது தொண்டு நிறுவனத்திற்கு மாற்ற வேண்டும். நீங்கள் ஒரு தொண்டு பங்களிப்புக்காக நீங்கள் தொண்டு நிறுவனத்திடமிருந்து எழுத்துப்பூர்வ ஒப்புதலைப் பெற வேண்டும்.
இந்த மூலோபாயத்திற்கு, 000 100, 000 ஆண்டு வரம்பு உள்ளது. நீங்கள் திருமணம் செய்து கொண்டால், ஒவ்வொரு துணைக்கும் தனித்தனியாக, 000 100, 000 வரம்பு உள்ளது. இந்த மூலோபாயம் ஐஆர்ஏக்களுக்கு மட்டுமே பயன்படுத்தப்பட முடியும், ஐஆர்ஏ போன்ற கணக்குகளான எஸ்இபி ஐஆர்ஏக்கள் அல்லது எளிய ஐஆர்ஏக்கள் அல்ல.
ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் ஆர்எம்டிகளுக்கு உட்பட்டவை அல்ல.
RMD களை எடுக்க வேண்டியதன் அவசியத்தையும் நீங்கள் ஒத்திவைக்கலாம் மற்றும் ஒரு சிறப்பு ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருடாந்திரத்தில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் நீங்கள் ஓய்வூதிய வருமானத்தை இழக்க மாட்டீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்தவும் முடியும். ஓய்வூதியக் கணக்கில் ஒரு தகுதிவாய்ந்த நீண்ட ஆயுள் வருடாந்திர ஒப்பந்தத்தை (QLAC) வாங்க உங்கள் ஐஆர்ஏ அல்லது 401 (கே) இலிருந்து 5, 000 125, 000 வரை (ஆனால் உங்கள் கணக்கு நிலுவையில் 25% க்கும் அதிகமாக இல்லை) பயன்படுத்தலாம். QLAC க்கு ஒதுக்கப்பட்ட நிதி RMD கணக்கீடுகளிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது.
ஒரு QLAC இன் கொடுப்பனவுகள் உடனடியாக தொடங்க வேண்டியதில்லை, ஆனால் 85 வயதிற்குப் பிறகு தொடங்கக்கூடாது. கொடுப்பனவுகள் உங்களுக்கு வரி விதிக்கப்படுகின்றன, மேலும் QLAC இன் நிதி தானாகவே IRA அல்லது ஓய்வூதிய திட்டத்தின் இந்த பகுதிக்கான RMD தேவைகளை பூர்த்தி செய்கிறது.
தொடர்வதற்கு முன் QLAC இன் குறைபாடுகளை கருத்தில் கொள்ளுங்கள். வருடாந்திரமாக்குவதற்கு முன்பு தட்டக்கூடிய பண மதிப்பு எதுவும் இல்லை. ஐஆர்ஏ அல்லது 401 (கே) திட்டத்தின் மூலம் கிடைக்கும் மற்றவர்களை விட இந்த வகை முதலீட்டிற்கு அதிக கட்டணம் இருக்கலாம். வருமானத்தை அனுபவிக்க நீங்கள் இலக்கு வயதுக்கு (எ.கா., 85) வாழ வேண்டும்.
சமூக பாதுகாப்பு நன்மைகள் குறித்து மூலோபாயமாக இருங்கள்
நீங்கள் பிறந்த ஆண்டைப் பொறுத்து, முழு ஓய்வூதிய வயது 65 முதல் 67 வரை இருக்கும்.
நீங்கள் நன்மைகளைப் பெறும்போது, அவை முழு வரி விலக்கு அல்லது உங்கள் மொத்த வருமானத்தில் 50% அல்லது 85% என சேர்க்கப்படுகின்றன, இது உங்கள் மற்ற வருமானத்தைப் பொறுத்து (நகராட்சி பத்திரங்களில் வரி இல்லாத வட்டி உட்பட). மேலும் குறிப்பாக, உங்கள் தற்காலிக வருமானம் (சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகளின் வரி விதிக்கப்படக்கூடிய பகுதியைக் கணக்கிடுவதற்கு தனித்துவமான ஒரு சொல்) நீங்கள் தனிமையில் இருந்தால் $ 25, 000 க்கும் குறைவாக இருந்தால், அல்லது நீங்கள் கூட்டாக தாக்கல் செய்தால் 32, 000 டாலர் என்றால், உங்கள் சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகள் எதுவும் இல்லை வரிவிதிக்கப்படலாம்.
நீங்கள் தனிமையாக இருந்தால், உங்கள் வருமானம் $ 25, 000 முதல், 000 34, 000 வரை - அல்லது $ 32, 000 முதல், 000 44, 000 வரை இருந்தால் நீங்கள் கூட்டாக தாக்கல் செய்தால் 50 50% சலுகைகள் வரி விதிக்கப்படும். முறையே, 000 34, 000 அல்லது, 000 44, 000 க்கு மேல் வருமானம் இருப்பதால், மொத்த வருமானத்தில் 85% நன்மைகள் சேர்க்கப்பட்டுள்ளன. திருமணமான நபர்கள் தனித்தனியாக தாக்கல் செய்வது மொத்த வருமானத்தில் 85% நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது.
வரி விதிக்கப்படக்கூடிய சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகளின் பகுதி உங்கள் மற்ற வருமானத்தைப் பொறுத்தது என்பதால், இதை முடிந்தவரை கட்டுப்படுத்தவும். இங்கே சில யோசனைகள் உள்ளன:
- உங்கள் சரிசெய்யப்பட்ட மொத்த வருமானத்தை (AGI) குறைக்கவும் நீங்கள் இன்னும் பணிபுரிந்தால் கழிக்கக்கூடிய ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் 401 (கே) திட்டங்களுக்கு பங்களிப்பதன் மூலம். பத்திரங்களின் விற்பனையை வரம்பிடவும். விற்பனை முதன்மையாக நிதிக் கருத்தினால் கட்டளையிடப்பட வேண்டும், அங்கு நீங்கள் விற்பனையை மட்டுப்படுத்த விரும்பலாம், இதனால் உங்கள் வருமானம் 50% சேர்க்கைக்கு மேல் 85% சேர்க்கைக்கு உங்களைத் தள்ளாது . உங்களிடம் ஒன்று இருந்தால் ரோத் ஐஆர்ஏவிலிருந்து திரும்பப் பெறுங்கள் . ரோத் ஐஆர்ஏவிலிருந்து திரும்பப் பெறுவது ஓய்வூதியத்தில் வரி விலக்கு மற்றும் சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகள் மீதான வரியைக் கணக்கிடுவதில் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுவதில்லை.
அடிக்கோடு
உங்கள் ஓய்வூதிய வருமானத்திற்கான வரி உத்திகளில் கவனம் செலுத்துவது முக்கியம், ஆனால் சரியான ஒரு உத்தி எதுவும் இல்லை. ஒவ்வொரு நபரின் தனிப்பட்ட நிலைமை வேறுபட்டது மற்றும் ஒரு வரி மூலோபாயம் உங்களுக்காக தனிப்பயனாக்கப்பட வேண்டும். மேலும் அறிய வரி அல்லது நிதி ஆலோசகருடன் பேசவும், தனிப்பயனாக்கப்பட்ட திட்டத்தை ஒன்றிணைக்கவும்.
