காப்பீட்டு பாதுகாப்பு வரையறை

காப்பீட்டு பாதுகாப்பு என்றால் என்ன?

காப்பீட்டு பாதுகாப்பு என்பது காப்பீட்டு சேவைகளின் மூலம் ஒரு தனிநபருக்கோ அல்லது நிறுவனத்துக்கோ வழங்கப்படும் ஆபத்து அல்லது பொறுப்பின் அளவு. வாகன காப்பீடு, ஆயுள் காப்பீடு-அல்லது துளை-இன்-ஒன் இன்சூரன்ஸ் போன்ற கவர்ச்சியான வடிவங்கள் போன்ற காப்பீட்டுத் தொகை ஒரு காப்பீட்டாளரால் எதிர்பாராத நிகழ்வுகள் ஏற்பட்டால் வழங்கப்படுகிறது.

ஆயுள் காப்பீடு

காப்பீட்டுத் தொகையைப் புரிந்துகொள்வது

கார் விபத்துக்கள் அல்லது ஒரு குடும்பத்தை ஆதரிக்கும் வருமானம் ஈட்டும் வயதுவந்தவரின் இழப்பு போன்ற எதிர்பாராத நிகழ்வுகளிலிருந்து நுகர்வோர் நிதி ரீதியாக மீட்க காப்பீட்டு பாதுகாப்பு உதவுகிறது. காப்பீட்டு பாதுகாப்பு பெரும்பாலும் பல காரணிகளால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

எடுத்துக்காட்டாக, பெரும்பாலான காப்பீட்டாளர்கள் இளம் ஆண் ஓட்டுநர்களுக்கு அதிக பிரீமியத்தை வசூலிக்கிறார்கள், ஏனெனில் இளைஞர்கள் விபத்தில் சிக்குவதற்கான சாத்தியக்கூறுகள் காப்பீட்டாளர்கள் கருதுவதால், ஓட்டுநர் அனுபவமுள்ள ஒரு நடுத்தர வயது திருமணமான மனிதரை விட அதிகமாக இருக்கலாம்.

காப்பீட்டு பாதுகாப்பு இரண்டு முக்கிய வகைகள்

வாகன காப்பீட்டு பாதுகாப்பு

வாகன காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் காப்பீடு செய்யப்பட்ட கட்சியின் ஓட்டுநர் பதிவைப் பொறுத்தது. விபத்துக்கள் அல்லது கடுமையான போக்குவரத்து மீறல்கள் இல்லாத பதிவு பொதுவாக குறைந்த பிரீமியத்தில் விளைகிறது. விபத்துக்கள் அல்லது கடுமையான போக்குவரத்து மீறல்கள் கொண்ட இயக்கிகள் அதிக பிரீமியத்தை செலுத்தலாம். அதேபோல், முதிர்ச்சியடைந்த ஓட்டுநர்கள் குறைந்த அனுபவமுள்ள ஓட்டுனர்களைக் காட்டிலும் குறைவான விபத்துக்களைக் கொண்டிருப்பதால், காப்பீட்டாளர்கள் பொதுவாக 25 வயதிற்குட்பட்ட ஓட்டுநர்களுக்கு அதிக கட்டணம் வசூலிக்கிறார்கள்.

ஒரு நபர் தனது காரை வேலைக்காக ஓட்டினால் அல்லது பொதுவாக நீண்ட தூரத்தை ஓட்டினால், அவர் பொதுவாக வாகன காப்பீட்டு பிரீமியங்களுக்கு அதிக கட்டணம் செலுத்துகிறார், ஏனெனில் அவரது அதிகரித்த மைலேஜ் இதேபோல் விபத்துக்களுக்கான வாய்ப்புகளையும் அதிகரிக்கிறது. அதிக வாகனம் ஓட்டாதவர்கள் குறைந்த கட்டணம் செலுத்துகிறார்கள்.

அதிக காழ்ப்புணர்ச்சி விகிதங்கள், திருட்டுகள் மற்றும் விபத்துக்கள் காரணமாக, நகர்ப்புற ஓட்டுநர்கள் சிறிய நகரங்களில் அல்லது கிராமப்புறங்களில் வசிப்பவர்களை விட அதிக பிரீமியத்தை செலுத்துகிறார்கள். மாநிலங்களிடையே மாறுபடும் பிற காரணிகள், வழக்கு செலவு மற்றும் அதிர்வெண், மருத்துவ பராமரிப்பு மற்றும் பழுதுபார்ப்பு செலவுகள், வாகன காப்பீட்டு மோசடிகளின் பரவல் மற்றும் வானிலை போக்குகள் ஆகியவை அடங்கும்.

ஆயுள் காப்பீட்டு பாதுகாப்பு

ஆயுள் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் காப்பீடு செய்யப்பட்ட கட்சியின் வயதைப் பொறுத்தது. வயதானவர்களை விட இளையவர்கள் இறப்பது குறைவு என்பதால், இளையவர்கள் பொதுவாக குறைந்த ஆயுள் காப்பீட்டு செலவுகளை செலுத்துகிறார்கள். பாலினம் இதே போன்ற பாத்திரத்தை வகிக்கிறது. பெண்கள் ஆண்களை விட நீண்ட காலம் வாழ விரும்புவதால், பெண்கள் குறைந்த பிரீமியத்தை செலுத்த முனைகிறார்கள். ஆபத்தான செயல்களில் ஈடுபடுவது காப்பீட்டு செலவுகளை அதிகரிக்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு ரேஸ்கார் டிரைவர் மரண அபாயத்தை எதிர்கொள்கிறார், இதன் விளைவாக, அதிக ஆயுள் காப்பீட்டு பிரீமியங்களை செலுத்தலாம் அல்லது பாதுகாப்பு மறுக்கப்படலாம்.

ஒரு நபரின் மருத்துவ பதிவுகள் காப்பீட்டு விகிதங்களை தீர்மானிக்க உதவுகின்றன.

இதய நோய் அல்லது புற்றுநோய் போன்ற ஒரு நபர் அல்லது குடும்பத்தினருடன் நாள்பட்ட நோய் அல்லது பிற சாத்தியமான சுகாதார பிரச்சினைகளின் வரலாறு அதிக பிரீமியத்தை செலுத்த வழிவகுக்கும். உடல் பருமன், ஆல்கஹால் அல்லது புகைபிடித்தல் விகிதங்களையும் பாதிக்கும். ஒரு விண்ணப்பதாரர் பொதுவாக உயர் இரத்த அழுத்தம் அல்லது சாத்தியமான உடல்நலப் பிரச்சினைகளின் பிற அறிகுறிகளைக் கொண்டிருக்கிறாரா என்பதைத் தீர்மானிக்க மருத்துவ பரிசோதனை மூலம் செல்கிறார், இது விண்ணப்பதாரருக்கு அகால மரணம் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு அதிக ஆபத்து ஏற்படக்கூடும். நல்ல உடல்நலம் உள்ளவர்கள் பொதுவாக குறைந்த ஆயுள் காப்பீட்டு பிரீமியங்களை செலுத்துகிறார்கள்.

ஒரு நபர் நீண்ட கால பாலிசி காலத்திற்கும் பெரிய இறப்பு நலனுக்கும் காப்பீட்டுத் தொகைக்கு அதிக பணம் செலுத்துகிறார். எடுத்துக்காட்டாக, 30 ஆண்டு பாலிசி கொண்ட ஒரு நபருக்கு இறக்கும் ஆபத்து 10 ஆண்டு பாலிசி கொண்ட ஒரு நபருக்கு இறக்கும் அபாயத்தை விட அதிகமாகும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• காப்பீட்டு பாதுகாப்பு என்பது காப்பீட்டு சேவைகளின் மூலம் ஒரு தனிநபருக்கோ அல்லது நிறுவனத்துக்கோ வழங்கப்படும் ஆபத்து அல்லது பொறுப்பின் அளவைக் குறிக்கிறது. மிகவும் பொதுவான இரண்டு வகையான காப்பீட்டுத் தொகை ஆட்டோ மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டிற்கானது. காப்பீட்டு பாதுகாப்பு நுகர்வோர் எதிர்பாராத நிகழ்வுகளிலிருந்து நிதி ரீதியாக மீட்க உதவுகிறது. கார் விபத்துக்கள் அல்லது ஒரு குடும்பத்தை ஆதரிக்கும் வருமானம் ஈட்டும் வயது வந்தவரின் இழப்பு.