பொருளடக்கம்
- உங்களுக்கு என்ன இருக்கிறது என்று தெரிந்து கொள்ளுங்கள்
- திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களை மதிப்பிடுங்கள்
- கிரேஸ் காலத்தைப் பயன்படுத்தவும்
- ஒருங்கிணைப்பதா அல்லது மறுநிதியளிப்பதா?
- கடன்களை தானாக செலுத்துங்கள்
- கூடுதல் கட்டணம் செலுத்தி தொடர்ந்து இருங்கள்
- 'கிடைத்த பணம்' பயன்படுத்தவும்
- மன்னிப்பு மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துதல்
- இரு வார கட்டணங்களை முயற்சிக்கவும்
- அடிக்கோடு
மாணவர் கடன் கடன் 2019 ஆம் ஆண்டில் எல்லா நேரத்திலும் 1.41 டிரில்லியனை எட்டியுள்ளது, எனவே நீங்கள் தனியாக இல்லை. பொருளாதாரத்தின் வளர்ந்து வரும் ஒரு பகுதி அமெரிக்க கடனை எவ்வாறு செலுத்துவது என்பதைக் கண்டுபிடிக்க அமெரிக்கர்களுக்கு உதவுவதற்காக அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளது, மேலும் அடிப்படைகளைப் புரிந்துகொள்ள இந்த கண்ணோட்டத்தைப் படிப்பதன் மூலம் தொடக்கத்தைக் கற்றுக்கொள்ள நிறைய இருக்கிறது. கடன் ஒருங்கிணைப்பு, கடன் ஒத்திவைப்பு அல்லது சகிப்புத்தன்மை போன்ற பல்வேறு விருப்பங்களைப் பற்றி அறிந்து கொள்ளுங்கள், மேலும் மாணவர் கடன்களை மற்ற நிதி இலக்குகளில் செலுத்துவதில் நீங்கள் எவ்வாறு பணியாற்றுவீர்கள் என்பதைப் பற்றி சிந்தித்துப் பாருங்கள். கடன் மன்னிப்பை அனுமதிக்கும் திட்டங்கள் கூட உள்ளன (கீழே # 8 ஐப் பார்க்கவும்).
இப்போது, உங்கள் மாணவர் கடன்களைக் கையாள உங்களுக்கு உதவ இந்த ஒன்பது உதவிக்குறிப்புகளை மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள் - மேலும் அவற்றை விரைவாக செலுத்தவும்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- பெரிய படத்தைப் பார்ப்பது மிகவும் முக்கியமானது: மொத்தத்தில் நீங்கள் எவ்வளவு கடன்பட்டிருக்கிறீர்கள், யாருக்கு கடன்பட்டிருக்கிறீர்கள், ஒவ்வொரு கடனுக்கும் உங்கள் மாதாந்திர கட்டணம் மற்றும் வட்டி விகிதம் என்ன என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள்.உங்கள் நிலைமைக்கு சிறந்த திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையை கண்டுபிடிக்கவும் fast இது வேகமான அல்லது மெதுவான ஒன்று. உங்கள் கருணைக் காலத்தில் பணம் செலுத்துவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள் the மொத்த கடன் தொகை அல்லது குறைந்த பட்ச வட்டி. உங்கள் கடனைக் குறைக்கக் கூடிய கட்டண விருப்பங்களைப் பாருங்கள், அதாவது ஒவ்வொரு மாதமும் அதிக பணம் செலுத்துதல் அல்லது இரு மடங்கு பணம் செலுத்துதல், தன்னியக்க கட்டணம் அமைத்தல் மற்றும் காற்றழுத்தங்களைப் பயன்படுத்துதல் போனஸ், வரி திருப்பிச் செலுத்துதல் அல்லது முதல்வருக்கு ரொக்க பிறந்தநாள் பரிசுகள். உங்கள் கடன்களை ஒருங்கிணைப்பது அல்லது மறு நிதியளிப்பது உங்கள் வட்டி வீதத்தையும் உங்கள் கடன்களின் வேக ஊதியத்தையும் குறைக்கும் என்பதைக் காண்க.
1. உங்களுக்கு என்ன இருக்கிறது என்று தெரிந்து கொள்ளுங்கள்
மாணவர் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான முதல் படி, நீங்கள் செலுத்த வேண்டியதை அறிவது. நீங்கள் இதை இன்னும் செய்யவில்லை என்றால், கண்டுபிடிக்க நேரம் ஒதுக்குங்கள்:
- மொத்தத்தில், உங்கள் அனைத்து கடன்களுக்கும் நீங்கள் எவ்வளவு கடன்பட்டிருக்கிறீர்கள். எந்த மாணவர் கடன் சேவையாளர்களுக்கு நீங்கள் கடன்பட்டிருக்க வேண்டும், ஒவ்வொரு கடனுக்கும் எவ்வளவு. உங்கள் கடன்களில் எது கூட்டாட்சி மற்றும் தனிப்பட்டவை. ஒவ்வொரு கடனுக்கும் குறைந்தபட்ச மாதாந்திர கட்டணம். வட்டி விகிதம் ஒவ்வொரு கடனுக்கும்.
இந்த பகுதியை நீங்கள் செய்தவுடன், நீங்கள் அடுத்த கட்டத்திற்கு செல்லலாம், இது திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தைத் தேர்வுசெய்கிறது.
2. மாணவர் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களை மதிப்பீடு செய்தல்
உங்கள் கடன்களை நீங்கள் எவ்வாறு திருப்பிச் செலுத்துகிறீர்கள் என்பது மூன்று விஷயங்களைப் பொறுத்தது: நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய கடன்கள், நீங்கள் எவ்வளவு செலுத்த முடியும், மற்றும் உங்கள் பண இலக்குகள்.
"நிதி இலக்குகள் அனைவருக்கும் வேறுபட்டவை" என்று கல்லூரி ஏவ் மாணவர் கடன்களின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரியும் இணை நிறுவனருமான ஜோ டிபாலோ கூறுகிறார். "சிலர் நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை விரும்பலாம், இது அவர்களின் மாதாந்திர வரவு செலவுத் திட்டத்தில் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை அனுமதிக்கிறது, மற்றவர்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தைத் தேர்வுசெய்யலாம் தங்கள் மாணவர் கடன்களை விரைவில் செலுத்த அனுமதிக்கிறது."
கருத்தில் கொள்ள மாணவர் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்கள் உள்ளன. உங்களுக்கு நெகிழ்வுத்தன்மை தேவைப்பட்டால், கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்களுக்கு நீங்கள் கடன்பட்டிருந்தால், நீங்கள் வருமானத்தால் இயக்கப்படும் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தைப் பார்க்கலாம். உங்கள் வருமானம் மற்றும் வீட்டு அளவு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் உங்கள் மாதாந்திர கட்டணத்தை கணக்கிடும் பல தேர்வுகள் உள்ளன, மேலும் நிலையான 10 ஆண்டு திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தில் நீங்கள் பெறுவதை விட உங்கள் கடன்களை திருப்பிச் செலுத்த அதிக நேரம் அனுமதிக்கும்.
வருமானத்தால் இயக்கப்படும் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்கள் குறிப்பிட்ட ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு கடன் மன்னிப்பை வழங்க முடியும், ஆனால் மன்னிக்கப்பட்ட எந்தவொரு கடன் நிலுவையும் வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானமாகக் கருதப்படலாம்.
மறுபுறம், உங்கள் கடன்களை விரைவில் திருப்பிச் செலுத்த விரும்பினால், குறுகிய காலத்தைக் கொண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்துடன் நீங்கள் ஒட்டிக்கொள்ள விரும்பலாம். டிரேட்-ஆஃப் என்னவென்றால், உங்களுக்கு அதிக மாதாந்திர கட்டணம் கிடைக்கும். கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களை மதிப்பிடுவதற்கான சிறந்த வழி, கல்வித் திணைக்களத்தால் வழங்கப்படும் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவது.
3. உங்கள் நன்மைக்கு கிரேஸ் காலத்தைப் பயன்படுத்துங்கள்
சலுகைக் காலம் என்பது உங்கள் கடன்களில் பணம் செலுத்தத் தேவையில்லை. கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்களுடன், நீங்கள் பள்ளியை விட்டு வெளியேறிய முதல் ஆறு மாதங்களுக்கு சலுகை காலம் நீடிக்கும். உங்களிடம் சலுகைக் காலம் இருக்கிறதா, அது தனியார் மாணவர் கடன்களுடன் எவ்வளவு காலம் நீடிக்கும் என்பது கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்தது. தனியார் கடன்கள் மற்றும் ஆதாரமற்ற கூட்டாட்சி கடன்களுடன், உங்கள் கருணைக் காலத்தில் வட்டி இன்னும் வசூலிக்கப்படுகிறது என்பதையும், கருணைக் காலம் முடிந்தபின்னர் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய மொத்தத் தொகையுடன் "மூலதனமாக்கப்படும்" என்பதையும் நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
சலுகைக் காலம் உங்களுக்காக வேலை செய்வதற்கான ஒரு வழி, உங்கள் கடன்களுக்கு எதிராக முன்கூட்டியே பணம் செலுத்துவது. சில அசல் தொகையை செலுத்துவது என்பது பின்னர் பெறும் குறைந்த வட்டி என்பதாகும். குறைந்த பட்சம், நீங்கள் செலுத்த வேண்டியதைக் குறைக்க, சலுகை காலத்தில் வட்டிக்கு மட்டுமே மாதாந்திர பணம் செலுத்த முயற்சிக்கவும்.
4. மாணவர் கடன்களை ஒருங்கிணைத்தல் அல்லது மறு நிதியளித்தல் ஆகியவற்றைக் கவனியுங்கள்
ஒருங்கிணைத்தல் மற்றும் மறு நிதியளித்தல் ஆகியவை மாணவர் கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதை சீராக்க இரண்டு வழிகளை வழங்குகின்றன. கடன் ஒருங்கிணைப்புடன் (அல்லது மாணவர் கடன் ஒருங்கிணைப்பு) நீங்கள் பல கடன்களை வட்டி விகிதத்தில் ஒன்றாக இணைக்கிறீர்கள், இது உங்கள் அனைத்து கடன்களிலும் செலுத்தப்பட்ட சராசரி வீதத்தை பிரதிபலிக்கிறது. பல கடன்களை (மற்றும் மாதாந்திர கடன் செலுத்துதல்களை) ஒன்றாக்க கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்களுடன் இதைச் செய்யலாம்.
மறுநிதியளிப்பு கொஞ்சம் வித்தியாசமானது. பழைய கடன்களை அடைக்க நீங்கள் ஒரு புதிய கடனை எடுத்து வருகிறீர்கள், எனவே நீங்கள் இன்னும் ஒரு மாத கட்டணம் செலுத்துகிறீர்கள். ஆனால் பழைய கடன்களில் நீங்கள் செலுத்தும் சராசரி வீதத்துடன் ஒப்பிடும்போது அந்த புதிய கடன் குறைந்த வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டிருந்தால், நீங்கள் காலத்தையும் நீட்டிக்கவில்லை எனில், நீங்கள் சில பணத்தையும் மிச்சப்படுத்தலாம். தனியார் மாணவர் கடன்களை மறு நிதியளிப்பதைப் பற்றி கவனிக்க வேண்டிய ஒரு விஷயம் என்னவென்றால், தகுதி பெறுவதற்கு உங்களுக்கு நல்ல கடன் தேவை, இது ஒரு கோசைனரை போர்டில் கொண்டு வர வேண்டியிருக்கும்.
மாணவர் கடன் மோசடிகளைத் தவிர்ப்பதற்கு மிகவும் கவனமாக இருங்கள், அவை உங்கள் கடன்களை மறுநிதியளிப்பதற்கு அல்லது கடன் மன்னிப்பை விசாரிக்க முயற்சித்தால் குறிப்பாக நடைமுறையில் உள்ளன.
கூட்டாட்சி மற்றும் தனியார் கடன்களை நீங்கள் ஒரு புதிய தனியார் மாணவர் கடனாக மறுநிதியளிக்கலாம், ஆனால் அவ்வாறு செய்வது உங்கள் கூட்டாட்சி கடன்களில் சில கூட்டாட்சி கடன் பாதுகாப்புகளை இழக்க நேரிடும், அதாவது ஒத்திவைப்பு மற்றும் சகிப்புத்தன்மை காலம் போன்றவை.
5. உங்கள் கடன்களை தானாக செலுத்துங்கள்
ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் காசோலை கணக்கிலிருந்து தானாகக் கழிக்க உங்கள் கடன் கொடுப்பனவுகளை திட்டமிடுவது என்பது தாமதமான கொடுப்பனவுகளைப் பற்றி நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை, இது உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை பாதிக்கும். உங்கள் கடன் வழங்குபவர் தன்னியக்க-கூட்டாட்சி கடன் சேவையாளர்களைப் பயன்படுத்துவதற்கான வீத தள்ளுபடியை வழங்கினால், சில வட்டி வீத சேமிப்புகளையும் நீங்கள் பெறலாம். தள்ளுபடி ஒரு சதவீத புள்ளியின் கால் பங்காக மட்டுமே இருக்கலாம், ஆனால் காலப்போக்கில் நீங்கள் எவ்வளவு விரைவாக கடன்களை அடைக்கிறீர்கள் என்பதில் இது ஒரு வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்தும்.
6. கூடுதல் கட்டணம் செலுத்தி தொடர்ந்து இருங்கள்
உங்கள் மாணவர் கடனை செலுத்துவதை மெதுவாக்கும் ஒரு விஷயம் குறைந்தபட்ச செலுத்துதலை மட்டுமே செலுத்துகிறது. தனிநபர் நிதி வலைப்பதிவான மனி லைஃப் மெழுகின் நிறுவனர் ஜோசுவா ஹேஸ்டிங்ஸ், மூன்று ஆண்டு காலப்பகுதியில் 180, 000 டாலர் மாணவர் கடன்களை செலுத்த முடிந்தது.
நீங்கள் கூடுதல் கட்டணம் செலுத்த முடிந்தால், எல்லாவற்றிற்கும் குறைந்தபட்சத்தை செலுத்துகையில் ஒரு நேரத்தில் ஒரு கடனை நீங்கள் குறிவைக்க விரும்பலாம். கேள்வி என்னவென்றால், நீங்கள் கடன் பனிப்பந்து முறை அல்லது கடன் பனிச்சரிவைப் பயன்படுத்துகிறீர்களா?
"எந்த மாணவர் கடனை முதலில் செலுத்த வேண்டும் என்பதை தீர்மானிக்கும்போது, பணப்புழக்கத்தை விரைவாக விடுவிக்கக்கூடிய கடனுடன் செல்வது நல்லது. அந்த வகையில் அடுத்த கடனை எறிவதற்கு அதிக பணம் உங்களிடம் இருக்கும்" என்று ஹேஸ்டிங்ஸ் கூறுகிறார். "உங்கள் பணப்புழக்கத்தை வளர்க்கும்போது, அதிக வட்டி கடன்களுக்கு மாறுவது நல்லது."
7. கடன் நிலுவைகளுக்கு 'கிடைத்த பணம்' பயன்படுத்துங்கள்
கண்டுபிடிக்கப்பட்ட பணத்தைப் பயன்படுத்துதல்-அதாவது உங்கள் மாத வருமானத்தின் ஒரு பகுதியாக பட்ஜெட் செய்யப்படாத பணம்-மாணவர் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதலுடன் இழுவைப் பெறுவதற்கான மற்றொரு வழியாகும். கிடைத்த பணம் பின்வருமாறு:
- வரி திருப்பிச் செலுத்துதல்கள் வருடாந்திர சம்பள போனஸ் ஒரு பக்க வேலையிலிருந்து பெறப்பட்ட வருமானம் பிறந்த நாள் அல்லது விடுமுறை நாட்களில் நீங்கள் பெறும் பணப் பரிசுகள்
ஒரே நேரத்தில் உங்கள் கடனின் ஒரு பகுதியை எடுக்க இந்த தொகைகளை உங்கள் கடன் அதிபரிடம் பயன்படுத்தலாம். கடன்களை விரைவாக செலுத்துவதற்கு கிடைத்த பணத்தைப் பயன்படுத்துவதற்கான பிற வாய்ப்புகள், உறவினர்களிடமிருந்து பணத்தைப் பெறுவது அல்லது ஒரு வழக்கின் ஒரு பகுதியாக ஒரு தீர்வைப் பெறுதல் ஆகியவை அடங்கும்.
8. மன்னிப்பு மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்களைப் பாருங்கள்
பொது சேவை கடன் மன்னிப்பு என்பது பொது சேவையில் ஈடுபடும் மாணவர்களுக்கு மாணவர் கடன் நிவாரணம் வழங்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. ஒரு பொது சேவை வேலையில் பணிபுரியும் போது நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான கொடுப்பனவுகளைச் செய்கிறீர்கள், மீதமுள்ளவை மன்னிக்கப்படும். கடன் மன்னிப்புக்கு நீங்கள் தகுதி பெறாவிட்டால், உங்கள் மாணவர் கடன்களுக்கு உங்கள் முதலாளி மூலம் உதவி பெற முடியும். மாணவர் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் ஒரு பணியாளர் நலனாக கிடைக்கிறதா, தகுதி பெற நீங்கள் என்ன செய்ய வேண்டும் என்பது குறித்து உங்கள் மனிதவளத் துறையுடன் பேசுங்கள்.
9. இரு வார கட்டணங்களை முயற்சிக்கவும்
மாணவர் கடன்களை அடைப்பதன் மூலம் நீங்கள் முயற்சி செய்யக்கூடிய மற்றொரு முறை, மாதந்தோறும் இரு வாரங்களுக்கு பணம் செலுத்துவது. அடமானத்தில் இரு வாரங்களுக்கு பணம் செலுத்துவதைப் போலவே, இந்த தந்திரோபாயம் நீங்கள் வருடத்திற்கு ஒரு கூடுதல் கடன் செலுத்துவதில் விளைகிறது. தானியங்கி இரு வாராந்திர கொடுப்பனவுகள் ஒரு விருப்பமா என்பதைக் கண்டறிய உங்கள் கடன் சேவையாளருடன் நீங்கள் பேச வேண்டும், ஆனால் இல்லையென்றால், உங்கள் ஆன்லைன் கணக்கு அணுகல் மூலம் எந்த நேரத்திலும் கூடுதல் அசல் கொடுப்பனவுகளை நீங்கள் செய்ய முடியும். கூடுதல் இரு வாராந்திர கொடுப்பனவுகளை தானாகவே செய்வதன் தலைகீழ் என்னவென்றால், உங்கள் பட்ஜெட்டுக்கு ஏற்றவாறு நீங்கள் பணம் செலுத்தலாம் மற்றும் கூடுதல் பணம் இல்லாத ஒரு மாதம் இருந்தால் அவற்றைத் தவிர்க்கலாம்.
அடிக்கோடு
உங்கள் மாணவர் கடன்களை முன்கூட்டியே கையாள்வது பின்னர் அவற்றை விரைவில் செலுத்துவதற்கு முக்கியமாகும். உங்கள் கடனை மிகவும் திறம்பட நிர்வகிக்க ஏராளமான வழிகள் உள்ளன, ஆனால் நீங்கள் செய்யக்கூடிய மோசமான விஷயம் எதுவும் இல்லை.
"உங்கள் கூட்டாட்சி அல்லது தனியார் மாணவர் கடன் கொடுப்பனவுகளைச் சமாளிப்பதில் சிக்கல் இருப்பதாக நீங்கள் கண்டால், சிக்கலைப் புறக்கணிக்காதீர்கள் அல்லது வேறு வழிகள் இல்லை என்று கருத வேண்டாம்" என்று டெபாலோ கூறுகிறார். "உங்கள் நிலைமையைப் பற்றி விவாதிக்க உங்கள் கடன் சேவையாளர்களை அணுகவும், மீண்டும் பாதையில் செல்ல ஒரு திட்டத்தை உருவாக்க முயற்சிக்கவும்."
