கட்டணம் என்பது முதலீட்டின் தவிர்க்க முடியாத தீமை, ஆனால் அது வரும்போது நீங்கள் அதிக கட்டணம் செலுத்த வேண்டும் என்று அர்த்தமல்ல. நேரங்கள் நன்றாக இருக்கும்போது சில மக்கள் தங்கள் முதலீட்டு செலவினங்களில் அதிக கவனம் செலுத்துகிறார்கள், ஆனால் அவர்கள் உணராதது என்னவென்றால், அந்த தொல்லைதரும் சிறிய கட்டணங்கள் தங்கள் வருமானத்தில் சாப்பிடலாம்.
உதாரணமாக, 000 100, 000 முதலீட்டு இலாகாவை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள். இருபது ஆண்டுகளுக்கு நீங்கள் ஆண்டுதோறும் 0.50% கட்டணத்தை செலுத்தினால், அந்த கட்டணங்கள் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ மதிப்பை $ 10, 000 குறைக்கும். கட்டணம் 1% என்றால், அந்த குறைப்பு அதே காலகட்டத்தில் $ 30, 000 க்கு உயரும். தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மேம்படுத்தவும் முதலீட்டு கட்டணத்தை குறைக்கவும் விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு, அதைச் செய்ய சில எளிய வழிகள் உள்ளன. ஆனால் நீங்கள் செலுத்தும் முதலீட்டுக் கட்டணத்தைக் குறைப்பதற்கான வழிகளைப் பார்க்கத் தொடங்குவதற்கு முன், அவை என்ன என்பதை முதலில் நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.
விதிமுறைகள் முதலீட்டு கட்டணங்களை மிக முக்கியமாக வெளிப்படுத்த வேண்டும், ஆனால் முதலீட்டாளர்களுக்கு இது இன்னும் குழப்பமாக இருக்கிறது, அதைக் கண்டுபிடிப்பதற்கு நீண்ட வாய்ப்பைக் கொண்டு செல்ல நேரம் இல்லை. உண்மையில், 401 (கே) திட்ட பங்கேற்பாளர்களின் 2013 AARP கணக்கெடுப்பின்படி, 71 சதவிகிதத்தினர் தாங்கள் கட்டணம் செலுத்துவதாக கூட தெரியவில்லை.
மிகவும் பிரபலமான கட்டணங்களில் ஒன்று செலவு விகிதம் அல்லது நிர்வாக கட்டணம், மேலாண்மை, விளம்பரம் மற்றும் பிற பின் அலுவலக செலவுகளுக்கு செல்லும் தொகை ஆகும். நிதிக்கு ஒரு சதவிகிதம் செலவு விகிதம் இருந்தால், அதாவது உங்கள் முதலீடு செய்யக்கூடிய சொத்துகளில் 1% நிதியை இயக்குவதற்கான செலவுகளை ஈடுசெய்யும். உங்கள் முதலீட்டைப் பொறுத்து செலவு விகிதம் மாறுபடும். ஒரு முதலீட்டாளர் தாக்கக்கூடிய மற்றொரு பெரிய கட்டணம், நிதி ஒரு தரகு நிறுவனத்தை தங்கள் தயாரிப்பைப் பருகுவதற்குப் பயன்படுத்தினால் கமிஷன் ஆகும்.
கட்டணங்களை முற்றிலுமாக தவிர்க்க முடியாது, ஆனால் அவை குறைக்கப்படலாம். குறைந்த விலை நிதியைப் பின்தொடர்வதிலிருந்து அதிக செயலற்ற தன்மையைப் பெறுவது வரை, உங்கள் ஒட்டுமொத்த முதலீட்டு செலவுகளைக் குறைப்பதற்கான நான்கு வழிகளைப் பாருங்கள்.
உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் கொஞ்சம் செயலற்ற தன்மையைப் பெறுங்கள்
சுறுசுறுப்பாக நிர்வகிக்கப்படும் கணக்குகளுக்கு, இது ஒரு பரஸ்பர நிதி அல்லது தரகு கணக்கு என்றாலும், முதலீட்டாளர்கள் பொதுவாக செயலற்ற முதலீடுகளை விட அதிக கட்டணம் செலுத்தப் போகிறார்கள் அல்லது ஒரு நபர் அவற்றை தீவிரமாக நிர்வகிக்கவில்லை. மார்னிங்ஸ்டாரின் கூற்றுப்படி, முதலீட்டாளர்கள் தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் நிதிகளில் சராசரியாக 1.2% கட்டணம் செலுத்துகிறார்கள், அதே நேரத்தில் சராசரி மின்னணு வர்த்தக நிதி (ப.ப.வ.நிதி) 0.44% வசூலிக்கிறது. கட்டணத்தில் நீங்கள் செலுத்தும் தொகையை குறைப்பதற்கான ஒரு சுலபமான வழி, ஒரு குறிப்பிட்ட குறியீடுகளை அல்லது ஒரு ப.ப.வ.நிதியைக் கண்காணிக்கும் குறியீட்டு நிதி போன்ற குறைந்த விலை நிதிக்குச் செல்வது. ஒரு பத்திர நிதி கூட தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் நிதியை விட மலிவானதாக இருக்கும்.
சுமை இல்லாத நிதியுடன் செல்லுங்கள்
எல்லா பரஸ்பர நிதிகளும் சமமாக உருவாக்கப்படவில்லை, அவற்றுடன் தொடர்புடைய கட்டணங்களும் உள்ளன. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்கள் இலாப நோக்கற்றவை அல்ல, அதாவது அவர்கள் பணம் சம்பாதிக்க விரும்புகிறார்கள். முதலீட்டாளர்கள் கேட்க வேண்டிய கேள்வி எவ்வளவு என்பதுதான்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டின் விலையைக் குறைக்க, முதலீட்டாளர்கள் தங்களுடன் தொடர்புடைய சுமைகளைக் கொண்ட எந்த நிதியையும் தவிர்க்க முயற்சிக்க வேண்டும். அதாவது, தங்கள் நிதியை யார் விற்கிறார்களோ அவர்களுக்கு அந்த நிதி ஒரு கமிஷனை செலுத்துகிறது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டில் ஒரு முன்-இறுதி சுமை இருந்தால், உங்களிடம் கமிஷன் முன்பணம் வசூலிக்கப்படுகிறது. இது ஒரு பின்-இறுதி ஏற்றப்பட்ட நிதி என்றால், குறிப்பிட்ட ஆண்டுகளில் பரஸ்பர நிதியை விற்கும்போது நீங்கள் பாதிக்கப்படுவீர்கள். கட்டணம் முதல் ஆண்டில் மிக அதிகமாக உள்ளது மற்றும் வைத்திருக்கும் காலம் முடியும் வரை ஆண்டுதோறும் குறைகிறது. அந்த சுமை அல்லது கமிஷன் கட்டணம் முதலீடு செய்யப்பட்ட சொத்துகளில் 5% வரை இருக்கக்கூடும், மேலும் சுமை இல்லாத பரஸ்பர நிதியைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் தவிர்க்கக்கூடிய ஒன்று, அதில் பூஜ்ஜிய கமிஷன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. வகுப்பு A, B அல்லது C என பட்டியலிடப்பட்டிருந்தால், நிதிக்கு அதனுடன் ஒரு கமிஷன் இருக்கிறதா என்று சொல்ல விரைவான வழி.
கட்டணத்தில் சேமிக்க தள்ளுபடி தரகரைத் தேர்வுசெய்க
தங்கள் பங்குகளைத் தேர்ந்தெடுத்துத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவைப் பொறுப்பேற்க விரும்பும் முதலீட்டாளர்கள், ஒரு வர்த்தகத்திற்கு நிறைய கட்டணம் வசூலிக்கும் ஒரு தரகு நிறுவனத்தைப் பயன்படுத்தினால், செலவு கட்டண சிக்கலில் சிக்கிக் கொள்ளலாம். வர்த்தக நிறுவனத்துடன் தொடர்புடைய ஆராய்ச்சி, கருவிகள் மற்றும் பிற சேவைகளை நீங்கள் விரும்பலாம், ஆனால் நீங்கள் ஒரு வர்த்தகத்திற்கு 95 19.95 மற்றும் 95 4.95 செலுத்தினால், அது உங்கள் லாபத்தில் பெரிய நேரத்தில் சாப்பிடலாம்.
அந்த விலையுயர்ந்த தரகு நிறுவனத்தை விட்டுவிட வேண்டாமா? உங்கள் கட்டணங்களைக் குறைப்பதற்கான மற்றொரு வழி, நீங்கள் செய்யும் வர்த்தகத்தின் அளவைக் கட்டுப்படுத்துவதாகும். பரிவர்த்தனைக் கட்டணம் சேர்க்கலாம், மேலும் அவற்றில் ஒரு மூடியை வைத்திருப்பது உங்கள் பணத்தை மிச்சப்படுத்தும். குறிப்பிட தேவையில்லை, அவ்வாறு செய்வது உங்களை முதலீட்டாளர்களை வாங்குவதற்கும் பிடிப்பதற்கும் கட்டாயப்படுத்தும், இது நீண்ட காலத்திற்கு அதிக வருமானம் தரும் வடிவத்தில் உங்களுக்கு வெகுமதி அளிக்கும்.
அந்த சிறிய கட்டணங்கள் குறித்து ஜாக்கிரதை
நாம் வாழும் இந்த வேகமான உலகில், அவர்கள் செலுத்தும் கட்டணங்களை அடையாளம் காண மக்கள் தங்கள் முதலீட்டுக் கணக்குகளை ஊற்றுவதற்கு நேரம் இல்லை என்பது புரிந்துகொள்ளத்தக்கது, ஆனால் கூடுதல் நேரத்தை எடுத்துக்கொள்வது நிதி ரீதியாக பலனளிக்கும். வருடாந்திர கட்டணத்தை ஒரு எடுத்துக்காட்டு. நீங்கள் வர்த்தகம் செய்யாவிட்டால் அல்லது உங்கள் கணக்கில் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை பராமரிக்காவிட்டால் சில தரகு நிறுவனங்கள் வருடாந்திர கட்டணத்துடன் உங்களைத் தாக்கும். அந்த விதியை நேரத்திற்கு முன்பே அறிந்துகொள்வது கட்டணத்தைத் தவிர்க்க அல்லது அது இல்லாத அல்லது அதைத் தள்ளுபடி செய்ய விரும்பும் மற்றொரு நிறுவனத்துடன் செல்ல உதவும்.
அடிக்கோடு
முதலீட்டு கட்டணம் என்பது முதலீட்டின் தவிர்க்க முடியாத பகுதியாகும், ஆனால் அவை உங்கள் வருமானத்தில் சிப் செய்யும் அளவுக்கு பெரியதாக இருக்க வேண்டியதில்லை. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, கட்டணம் காரணமாக ஆயிரக்கணக்கான டாலர்கள் ஆதாயங்கள் மறைந்து போவதை யாரும் பார்க்க விரும்பவில்லை. குறைந்த விலை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது, ப.ப.வ.நிதி அல்லது குறியீட்டு நிதி போன்ற செயலற்ற முதலீடுகளுடன் செல்வது, நீங்கள் எவ்வளவு கட்டணம் செலுத்துகிறீர்கள் என்பதை அறிந்திருப்பது நீங்கள் முதலீடு செய்ய செலுத்தும் தொகையை குறைப்பதற்கு நீண்ட தூரம் செல்லக்கூடும்.
