உங்கள் சேமிப்பு இலக்குகளை சரிசெய்தல்
நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு முன்பு எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும்? அந்த கேள்விக்கான பதில் மிகவும் நேரடியானதாக இருந்தது. 1 மில்லியன் டாலர் சேமிப்புடன், 5% வட்டி விகிதத்தில், நீண்ட கால பத்திரங்களில் முதலீடு செய்வதன் மூலமும், வருமானத்திலிருந்து வெறுமனே வாழ்வதன் மூலமும் வருடாந்த வருமானத்தில் 50, 000 டாலர் இருப்பதை நீங்கள் நியாயமாக உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளலாம். Million 2 மில்லியனுடன், அசல் எண்ணில் மூழ்காமல் ஆறு புள்ளிகள் கொண்ட வருடாந்திர வருமானத்தை நீங்கள் எதிர்பார்க்கலாம்.
துரதிர்ஷ்டவசமாக, வட்டி விகிதங்கள் இப்போது சுமார் மூன்று தசாப்தங்களாக நிலையான சரிவில் உள்ளன. 1980 ஆம் ஆண்டில், பெயரளவிலான கருவூல பில் விகிதங்கள் சுமார் 15% ஆக இருந்தன, ஆனால் இந்த நாட்களில் 30 ஆண்டு கருவூலம் 3% க்கும் குறைவாகவே விளைகிறது. குறைந்த பத்திர விளைச்சல் ஓய்வூதியத்தில் முதலீட்டு சமன்பாட்டை மிகவும் கடினமாக்கியுள்ளது, மேலும் இது கடன் நெருக்கடியால் மட்டுமே மோசமடைந்தது, இது ஓய்வூதியத்தில் வாழ்வதற்கு போதுமானதாக இருப்பதற்காக தனிநபர்கள் சேமிக்கும் வழியை சிக்கலாக்குவதற்கும் உதவியது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- நீண்ட கால பத்திரங்களில் ஒரு பகுதியை முதலீடு செய்வது, ஒரு காலத்தில் இருந்த பாதுகாப்பான ஓய்வூதியத்திற்கான பாதையாக இருக்காது, பத்திர விளைச்சல் சரிவு மற்றும் 2007-2008 கடன் நெருக்கடியின் வீழ்ச்சி ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொண்டு. 401 இல் எவ்வளவு ஒதுக்க வேண்டும் என்பதை அறிவது (கே) ஒரு சேமிப்பு இலக்கைக் கொண்டிருக்க வேண்டும் மற்றும் உங்கள் வயது, சேமிப்பு மற்றும் திட்டமிடப்பட்ட ஓய்வூதிய வயது உள்ளிட்ட உங்கள் தற்போதைய நிலையை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும். ஓய்வூதிய சேமிப்புக்கான 10% விதி மற்றும் சதவீதத்தை தீர்மானித்தல் போன்ற உப்பு தானியத்துடன் கட்டைவிரல் விதிகளை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள். உங்கள் வயதிற்கு ஏற்ப உங்கள் சொத்து கலவையில் உள்ள பத்திரங்கள். உங்கள் உள்ளீட்டை எவ்வாறு மாற்றுவது அதிக அல்லது குறைந்த ஓய்வூதிய கூடு முட்டையாக மொழிபெயர்க்கிறது என்பதைக் காண உங்களுக்கு உதவ ஆன்லைன் ஓய்வூதிய கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தவும்.
சேமிப்பு இலக்கை அமைக்கவும்
இந்த நாட்களில் பெரும்பாலான அமெரிக்கர்களின் முதன்மை சேமிப்பு வாகனம் 401 (கே) ஓய்வூதியத் திட்டமாகும். பாரம்பரியமாக, ஓய்வு பெற்றவர்கள் சமூகப் பாதுகாப்பை நம்ப முடிந்தது - அவர்களால் இன்னும் முடியும் - ஆனால் இந்த அரசாங்க நன்மைகள் திட்டத்திற்கான நீண்டகால பார்வை புள்ளிவிவரங்களை மாற்றுவதன் மூலம் சிக்கலானது, மேலும் யாரோ ஒருவர் ஓய்வு பெறுவதற்கு நிதியளிக்க வேண்டிய அனைத்தையும் வழங்குவதை ஒருபோதும் நோக்கமாகக் கொண்டிருக்கவில்லை. இவை அனைத்தும் தொழிலாளர்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக முடிந்தவரை சேமிப்பது முன்னெப்போதையும் விட முக்கியமானது.
முதலில் எவ்வளவு சேமிப்பது என்பதைத் தீர்மானிக்க, ஒட்டுமொத்த சேமிப்பு நிலை அல்லது மேலே குறிப்பிட்டதைப் போன்ற வருடாந்திர வருமான இலக்கு போன்ற ஓய்வூதிய இலக்கை மனதில் வைத்திருக்க வேண்டும். உங்கள் குறிக்கோளின் அடிப்படையில், நீங்கள் பொறியாளரை மாற்றியமைக்க முயற்சிக்கலாம் - அல்லது தற்போதைய சேமிப்பு நிலைக்கு திரும்பலாம். உங்கள் தற்போதைய வயது, தற்போதைய சேமிப்பு நிலைகள் மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட ஓய்வூதிய வயது ஆகியவற்றை உங்கள் கணக்கீடுகளில் சேர்க்க வேண்டும். மற்ற முக்கிய உள்ளீடுகள் சந்தை வருவாய் நிலைகளை மதிப்பிடுவதைக் கொண்டுள்ளன, அதாவது பங்குகளின் வளர்ச்சி விகிதங்கள், பத்திர வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பணவீக்க விகிதங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு.
ஓய்வு பெற உங்கள் 401 (கி) இல் எவ்வளவு இருக்க வேண்டும்?
கட்டைவிரல் விதிகளைக் கவனியுங்கள்
பல மாறிகள் கொடுக்கப்பட்டால், சேமிப்பு நிலைகள் மற்றும் சதவீதங்களைத் தீர்மானிக்க கட்டைவிரலின் பொதுவான விதிகளைக் கருத்தில் கொள்ள இது உதவக்கூடும். ஒருவரின் வருடாந்திர வரிக்கு முந்தைய சம்பளத்தில் 10% சேமிப்பது பொதுவாக போதுமான சேமிப்பு சதவீதமாக கருதப்படுகிறது. இருப்பினும், மக்கள் நீண்ட காலம் வாழ்ந்து வருவதாலும், எண்பதுகள் அல்லது தொண்ணூறுகளில் பணம் வெளியேற விரும்பாததாலும், 15% அல்லது அதற்கும் அதிகமான சேமிப்பு விகிதம் முன்மொழியப்பட்டுள்ளது. 20 களில் சேமிக்கத் தொடங்காதவர்களுக்கும், இப்போது பிடிக்க முயற்சிப்பவர்களுக்கும் அதிக விகிதம் பயனளிக்கும். முதலாளிகள் பொதுவாக தங்கள் ஊழியர்கள் 401 (கே) க்கு பங்களிக்கும் தொகையில் குறைந்தது சில சதவீதத்தோடு பொருந்துகிறார்கள், இது இரட்டை இலக்க ஆண்டு சதவீதத்தைப் பெற உதவும்.
சந்தை வருவாயை மதிப்பிடுவதைப் பொறுத்தவரை, அமெரிக்க பங்குகளின் உண்மையான வருமானம் கடந்த நூற்றாண்டில் சராசரியாக 7% ஆக உள்ளது. உண்மையான பத்திர வருவாய் நிலைகள் 2% ஆக மிகக் குறைவாகவும், குறுகிய கால நிதிகளின் வருமானம் 1% ஆகவும் உள்ளது. எந்தவொரு சொத்து வளர்ச்சியும் பங்குகள் மற்றும் துணிகர மூலதனம், ரியல் எஸ்டேட் அல்லது தனியார் ஈக்விட்டி போன்ற ஆபத்தான சொத்துக்களின் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை நம்பியிருக்க வேண்டும் என்பது தெளிவாகிறது.
சொத்து கலப்பு தொடர்பான பொதுவான விதி என்னவென்றால், ஒரு நபர் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்ய வேண்டிய சதவீதம் அவர்களின் தற்போதைய வயதுக்கு சமம். ஓய்வூதியத்தில் வட்டி வருமானத்தை ஈடுகட்ட படிப்படியாக முன்னேற இது அனுமதிக்கிறது என்றாலும், உண்மையான வருமானத்தைத் தேடுவதில் பங்குச் சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தை வெளியேற்ற பல தசாப்தங்களாக உள்ள 20 வயது இளைஞருக்கு 20% கூட முதலீடு செய்ய வேண்டிய அவசியம் இல்லை. பத்திரங்கள்.
சேமிப்பு வாழ்க்கை சுழற்சி
பாங்க்ரேட் மற்றும் இலாப நோக்கற்ற அமைப்பான AARP உள்ளிட்ட பல வலைத்தளங்கள், ஓய்வூதிய கால்குலேட்டர்களை வழங்குகின்றன, இது வருடாந்திர சேமிப்பு இலக்குகளுடன் வர முக்கிய மாறிகளை உள்ளிடவும் மாற்றவும் உதவும்.
பாங்க்ரேட்டின் 401 (கே) சேமிப்பு கால்குலேட்டர் மற்றும் மேலே பட்டியலிடப்பட்ட உள்ளீடுகளைப் பயன்படுத்தி, ஒருவர் ஓய்வுபெறும் போது ஒருவர் வேலை செய்யத் தொடங்கும் போது இருந்து சாத்தியமான சேமிப்பு நிலைகளின் சுருக்கம் இங்கே.
முதன்மை உள்ளீடுகளில் ஒரு சாதாரண தொடக்க 401 (கே) balance 1, 000, 22 பணியாளர் வேலை செய்யத் தொடங்கும் வயது, ஆரம்ப சம்பளம், 000 40, 000, இது ஆண்டுக்கு 3% (தோராயமாக திட்டமிடப்பட்ட வருடாந்திர பணவீக்க வீதம்), 10% பங்களிப்பு வீதம் (அல்லது ஆரம்பத்தில், 000 4, 000), ஓய்வுபெறும் வயது 67, மற்றும் வருடாந்திர போர்ட்ஃபோலியோ வருமானம் ஆண்டுக்கு 8%. கூடுதலாக, ஒரு முதலாளி போட்டி பொதுவானது என்பதால், ஊழியர் பங்களிக்கும் முதல் 6% பாதிக்கு இது பொருந்துகிறது என்று ஒரு திட்டத்துடன் கண்டறியப்பட்டுள்ளது.
நீங்கள் ஒரு ஆன்லைன் ஓய்வூதிய கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தும்போது, உங்கள் 401 (கே) க்கு உங்கள் முதலாளியின் பொருந்தக்கூடிய பங்களிப்பின் மதிப்பு ஏராளமாக தெளிவாகிறது. முழு போட்டியைப் பெற நீங்கள் போதுமான பங்களிப்பை வழங்குவதை உறுதிசெய்க.
ஒழுக்கமான பங்களிப்பு வீதம் மற்றும் நான்கு தசாப்தங்களுக்கும் மேலாக நிலையான சராசரி சந்தை வருமானம் உள்ளிட்ட இந்த உள்ளீடுகளுடன், இந்த தொழிலாளி 66 வயதில் அழகாக உட்கார்ந்து மொத்த கணக்கு இருப்பு கிட்டத்தட்ட 1 3.1 மில்லியன். ஒரு முதலாளி போட்டி ஏன் ஒரு பெரிய ஒப்பந்தம் என்பதை நீங்கள் காணலாம், அது இல்லாமல் முடிவடையும் இருப்பு மிகவும் மிதமான $ 2.4 மில்லியனாக இருக்கும் - இது இன்னும் வாழ நிறைய இருக்கிறது. முதலாளி போட்டியுடன், பணியாளர் 32 வயதைத் தாக்கும் போது, 46 வயதிற்குள் அரை மில்லியனைத் தாண்டி, 53 வயதிற்குள் ஒரு மில்லியனைக் கடக்கும் போது இருப்பு ஆறு புள்ளிவிவரங்களைத் தாண்டும். 61 வயதிற்குள், இருப்பு million 2 மில்லியனைத் தாண்டும்.
உங்கள் உள்ளீடுகளை - வயது, சம்பளம், பங்களிப்பு வீதம், போர்ட்ஃபோலியோ வருவாய் வீதம் மற்றும் பலவற்றை எவ்வாறு மாற்றுவது என்பதைப் பார்க்க இது போன்ற ஆன்லைன் கால்குலேட்டர்களுடன் நீங்கள் டிங்கர் செய்யலாம் - நீங்கள் ஓய்வு பெறும்போது நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் அளவை மாற்றும். உண்மையில் சேமிப்பதன் கடினமான பகுதி வருகிறது.
1:4850 வயதில் ஓய்வு பெறுவது எப்படி
அடிக்கோடு
நாளின் முடிவில், உங்களால் முடிந்த அளவு பணத்தை ஒதுக்கி வைத்து, அதை விவேகத்துடன் முதலீடு செய்வது பொதுவாக ஒரு சேமிப்பாளராக உங்கள் கட்டுப்பாட்டின் கீழ் இருக்கும் இரண்டு நிபந்தனைகள். நிச்சயமாக, நீங்கள் உங்கள் வழிமுறையில் வாழ வேண்டும் மற்றும் நிதிச் சந்தைகளில் தொடர்ந்து இருக்க வேண்டும் அல்லது நம்பகமான முதலீட்டு ஆலோசகரை நியமிக்க வேண்டும். முதலீட்டு விதிகளை கவனத்தில் வைத்திருப்பது உதவியாக இருக்கும், இது ஒரு சிறிய அதிர்ஷ்டம்-சராசரிக்கு மேலான பங்குச் சந்தை வருமானம் அல்லது பத்திர விகிதங்கள், 1980 களில் மற்றும் 1990 களில் நிகழ்ந்தவை, மற்றும் பங்குகளில் காளை சந்தை, இது மார்ச் 2009 இல் தொடங்கி இப்போது 10 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக இயங்கி வருகிறது.
