ஓய்வூதிய ஆலோசகரை எவ்வாறு நியமிப்பது

பொருளடக்கம்

• நீங்கள் யாரை நியமிக்க வேண்டும்?
• சுயாதீன ஆலோசகர்கள்
• என்ன எதிர்பார்க்க வேண்டும்
• அடிக்கோடு

உங்கள் அன்றாட பண வாழ்க்கையின் மிகவும் புறக்கணிக்கப்பட்ட பகுதி உங்கள் ஓய்வு. சிலருக்கு, ஓய்வூதியம் பல தசாப்தங்களாக உள்ளது, எனவே இப்போது அதைப் பற்றி ஏன் சிந்திக்க வேண்டும்? மற்றவர்கள் தங்கள் நிலைமை நம்பிக்கையற்றதாக இருப்பதால் அவர்கள் சேமிப்பில் மிகவும் பின்தங்கியிருப்பதாக உணர்கிறார்கள். இரண்டுமே உண்மை இல்லை. சேமிக்கத் தொடங்க இது ஒருபோதும் தாமதமாகவில்லை. சமமாக உண்மை: இது ஒருபோதும் முன்கூட்டியே இல்லை.

ஓய்வூதிய திட்டமிடல் சிக்கலானது. ஆரம்பத்தில் உதவி பெறுவது வசதியாக ஓய்வு பெறுவதற்கான உங்கள் திறவுகோலாக இருக்கலாம், ஆனால் உங்கள் சேமிப்பில் நீங்கள் வயதாக இருந்தாலும் பின்னால் இருந்தாலும், ஓய்வூதிய ஆலோசகர் முன்னேற்றத்திற்கான எதிர்பாராத பகுதிகளை அடையாளம் காண முடியும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் என்பது ஒருவரின் நிதி வாழ்க்கையில் பெருகிய முறையில் முக்கியமானது, இது சிக்கலானது, பதட்டம் மற்றும் மோசமான முடிவெடுக்கும். நீங்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்க விரும்பினால், அல்லது ஓய்வுபெறுகிறீர்கள் மற்றும் உங்கள் சொத்துக்களால் கிடைக்கும் வருமானத்திலிருந்து வாழ வேண்டும் என்றால், உங்களுக்கு நிதி ஆலோசகரின் உதவி தேவைப்படலாம். அனைத்து நிதி ஆலோசகர்களும் ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் நிபுணத்துவம் பெறவில்லை, எனவே தகுதிவாய்ந்த மற்றும் அறிவுள்ள ஓய்வூதிய ஆலோசகரைத் தேட வேண்டும்.

நீங்கள் யாரை நியமிக்க வேண்டும்?

எளிதான பதில் ஒரு நிதி ஆலோசகர், ஆனால் எல்லா வகையான ஆலோசகர்களும் அங்கே இருக்கிறார்கள். ஓய்வூதிய கூடு முட்டையை உருவாக்க நீங்கள் உதவியைத் தேடுகிறீர்களானால், நிதித் திட்டத்தில் நிபுணத்துவம் பெற்ற ஒருவரை நீங்கள் விரும்பலாம். ஒரு சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர், சுருக்கமாக சி.எஃப்.பி, உங்கள் தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமாக இருக்கும், இருப்பினும் மற்ற ஆலோசகர்கள் திட்டமிடுவதிலும் நிபுணத்துவம் பெற்றிருக்கலாம்.

ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் நிபுணத்துவம் பெற்ற பிற நிதி ஆலோசகர்களை அவர்களின் பெயர்களைப் பின்பற்றும் பிற நற்சான்றிதழ்களால் அடையாளம் காண முடியும் - எடுத்துக்காட்டாக: பட்டய ஓய்வூதியத் திட்ட நிபுணர் (சிஆர்பிஎஸ்); ஓய்வூதிய வருமான சான்றளிக்கப்பட்ட நிபுணர் (RICP); சான்றளிக்கப்பட்ட மூத்த ஆலோசகர் (சி.எஸ்.சி); அல்லது பட்டய ஓய்வூதிய திட்டமிடல் ஆலோசகர் (சிஆர்பிசி), ஒரு சிலரின் பெயரைக் குறிப்பிடலாம்.

நிதி ஆலோசகரைக் கண்டுபிடிக்க, முதலில், உங்கள் குறிப்பிட்ட கோரிக்கைகளையும் குறிக்கோள்களையும் அடையாளம் கண்டு, பின்னர் அவர்களுக்குப் பொருத்தமான ஒரு ஆலோசகரைத் தேடுங்கள். நீங்கள் நம்பும் நபர்களிடமிருந்து பரிந்துரைகளை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள், குறிப்புகளைக் கேளுங்கள் மற்றும் கமிஷன்களில் மட்டுமே பணம் செலுத்துவதற்குப் பதிலாக கட்டண அடிப்படையிலான ஆலோசகரைக் கண்டுபிடிப்பதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

சுயாதீன ஆலோசகர் அல்லது தனியார் வங்கி?

ஃபிடிலிட்டி போன்ற பெரிய முதலீட்டு நிறுவனங்களுடன் இணைந்த ஆலோசகர்களும், தங்கள் சொந்த பெயரில் பணிபுரியும் மற்றும் உங்கள் பணத்தை ஒரு பாதுகாவலரிடம் பாதுகாப்பாக வைத்திருக்கும் சுயாதீன ஆலோசகர்களும் உள்ளனர்.

எனவே நீங்கள் எவ்வாறு தேர்ந்தெடுப்பது? உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பைக் குறைக்கக்கூடிய மிகப்பெரிய தலைக்கவசம், போதுமான அளவு சேமிக்காமல் இருப்பதைத் தவிர, முதலீட்டு கட்டணம். ஓய்வூதிய ஆலோசகர்களை நீங்கள் நேர்காணல் செய்யும்போது, ​​அவர்களுக்கு எவ்வாறு ஊதியம் வழங்கப்படுகிறது என்று அவர்களிடம் கேளுங்கள். உங்களிடமிருந்து கட்டணம் செலுத்தப்பட்டால் (பொதுவாக அவர்கள் எவ்வளவு பணத்தை நிர்வகிக்கிறார்கள் என்பதை அடிப்படையாகக் கொண்டு), அவர்கள் உங்களிடம் வைத்திருக்கும் முதலீட்டு தயாரிப்புகளுக்கு எவ்வளவு கட்டணம் இருக்குமா என்று அவர்களிடம் கேளுங்கள். கட்டணம் மட்டுமே ஆலோசகர்கள் 1.5% எங்காவது கட்டணம் வசூலிப்பார்கள்.

சில ஆலோசகர்களுக்கு கணக்கு குறைந்தபட்சம் உள்ளது. நீங்கள் இப்போது தொடங்கினால், தொடர்ந்து ஆலோசனை பெறுவதற்கு உங்களுக்கு போதுமான அளவு இருப்பு இருக்காது. மறுபுறம், பல கமிஷன் அடிப்படையிலான ஆலோசகர்கள் குறைந்த இருப்புடன் வாடிக்கையாளர்களைப் பெறுவார்கள் - அவர்கள் உங்களை பொருத்தமற்ற அல்லது தேவையற்ற விலையுயர்ந்த நிதிகளில் வைக்க முயற்சிக்கவில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். மேலும், 401 (கே) போன்ற உங்கள் முதலாளி நிதியளிக்கும் திட்டத்துடன் அடிக்கடி வரும் இலவச ஆலோசனையைப் பயன்படுத்த மறக்காதீர்கள். இந்தத் திட்டம் முழு நிதித் திட்டத்தை வழங்காது, ஆனால் ஆலோசகர் குறைந்தபட்சம் உங்கள் நிதித் தேர்வுகளை விளக்கலாம் மற்றும் கட்டணங்களைக் கண்டுபிடிக்க உதவலாம்.

என்ன எதிர்பார்க்க வேண்டும்

நீங்கள் ஓய்வூதிய ஆலோசகருடன் அமரும்போது முதலில் எதிர்பார்க்க வேண்டியது உங்கள் முழுமையான நிதிப் படத்தைப் பற்றிய விரிவான பார்வை. உங்கள் சொத்துக்கள் என்ன? உங்களிடம் முதலீடுகள், ரியல் எஸ்டேட், நிலுவையில் உள்ள பரம்பரை அல்லது மதிப்பின் பிற வளங்கள் உள்ளதா? உங்கள் கடன்கள் என்ன? உங்களிடம் அடமானம், கார் கொடுப்பனவுகள், கிரெடிட் கார்டுகள், மாணவர் கடன்கள், சிறு வணிக கடன்கள் அல்லது பிற கடன்கள் உள்ளதா? ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்கும்போது உங்கள் கடனை எவ்வாறு சேவை செய்வது?

ஓய்வூதியம் பற்றி பேசுகையில், அதற்கான உங்கள் திட்டங்கள் என்ன? நீங்கள் இனி முடியாது வரை வேலை செய்ய திட்டமிட்டுள்ளீர்களா, அல்லது விரைவில் ஓய்வு பெற விரும்புகிறீர்களா? ஒவ்வொரு மாதமும் சமூகப் பாதுகாப்பிலிருந்து எவ்வளவு வசூலிப்பீர்கள், நன்மைகளைச் சேகரிக்கத் தொடங்க சிறந்த நேரம் எப்போது? காப்பீடு எப்படி? நீங்கள் போதுமான அளவு மூடப்பட்டிருக்கிறீர்களா?

உங்கள் ஓய்வூதிய ஆலோசகர் உங்கள் எல்லா தகவல்களையும் சேகரித்தவுடன், அவர் அல்லது அவள் உங்கள் ஓய்வூதியம் குறித்த விரிவான நிதி தகவல்களை வழங்கும் ஒரு அறிக்கையை உருவாக்க வேண்டும். இந்த அறிக்கையில் ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் கணக்கிலிருந்து எவ்வளவு பணம் எடுக்க முடியும் என்பதையும், அந்த இலக்கை அடைய நீங்கள் ஒரு மாத அடிப்படையில் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும் என்பதையும் உள்ளடக்கும்.

உங்கள் ஓய்வூதிய ஆலோசகர் உங்கள் நிதி படத்தின் பல்வேறு வரிக் கருத்தாய்வுகளின் மூலமும் உங்களை அழைத்துச் செல்ல வேண்டும். உங்களிடம் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ இருந்தால், அதை ரோத் ஆக்குவதை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டுமா? உங்கள் மற்ற சொத்துக்களில் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய வரிகளை எவ்வாறு குறைக்க முடியும்? உங்கள் எஸ்டேட் எப்படி? நீங்கள் நிறைய சொத்துக்களுடன் முடிவடைந்தால், உங்கள் எஸ்டேட் வரிகளை எவ்வாறு குறைப்பீர்கள்?

ஆலோசகர் ஒரு அனுபவமிக்க போர்ட்ஃபோலியோ மேலாளராக இருந்தால், அவர் உங்கள் இலக்குகளுக்கு ஏற்ற ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை அமைக்கலாம். உங்கள் ஆலோசகருக்கு அதைச் செய்ய முடியாவிட்டால், அவர் அல்லது அவள் முடிந்தவரை பரிந்துரைக்கலாம். பரிந்துரைகளைக் கவனியுங்கள், ஆனால் உங்கள் ஓய்வூதிய-திட்டமிடல் குழுவில் சேரக்கூடிய எவரையும் நேர்காணல் செய்யுங்கள். ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட நபர்களுடன் பேசுங்கள், உங்கள் ஆலோசகரிடம் அவர் அல்லது அவள் பரிந்துரை கட்டணம் பெறுகிறீர்களா என்று கேளுங்கள்.

அடிக்கோடு

வெறுமனே, ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் நிபுணத்துவ அறிவும் அனுபவமும் இல்லாவிட்டால், உங்கள் ஓய்வூதியம் ஒரு செய்ய வேண்டிய முயற்சியாக இருக்கக்கூடாது. மிகவும் திறமையான ஆலோசகர்கள் கூட சில நேரங்களில் வேறு யாரையாவது பயன்படுத்துகிறார்கள், ஏனெனில் உங்கள் சொந்த பணத்துடன் குறிக்கோளாக இருப்பது கடினம்.

நடைமுறைக்கு வந்தவுடன், நிதித் திட்டமிடுபவரின் உதவியைப் பெறுங்கள். உங்கள் இருப்பு குறைவாக இருந்தால் அல்லது நீங்கள் தொடங்கினால், உங்கள் முதலாளியின் நிதியுதவி திட்ட நிர்வாகியிடம் உதவி கேட்கவும்.