தகுதிவாய்ந்த ஓய்வூதிய திட்டத்திற்கான ஆயுள் காப்பீட்டுக்கு வரிவிதிப்பு எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

ஆயுள் காப்பீடு என்பது பொதுவாக ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்கான தடைசெய்யப்பட்ட முதலீடாக இருந்தாலும், தகுதிவாய்ந்த ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் அல்லது QRP இல் பங்கேற்பாளர்கள் சில விதிகளின் கீழ் பாலிசிகளை வாங்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, இலாபப் பகிர்வு திட்டத்தில், பங்களிப்புகள் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட இரண்டு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு அல்லது திட்டத்தில் ஐந்து வருடங்கள் பங்கேற்ற பிறகு "பதப்படுத்தப்பட்டவை" ஆகின்றன, மேலும் அந்த பணத்தில் 100% வரை ஆயுள் காப்பீட்டை வாங்க பயன்படுத்தலாம். ஒரு பங்கேற்பாளர் QRP க்குள் எந்தவொரு வாழ்க்கைக் கொள்கையையும் வாங்க தேர்வுசெய்தால், திட்டத்திற்கான பிற பங்களிப்புகளைப் போலவே பிரீமியங்களுக்கான பங்களிப்புகளும் வரி விலக்கு அளிக்கப்படும். சாதாரணமாக, ஒரு QRP க்கு வெளியே ஆயுள் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் வரிக்குப் பின் டாலர்களாகக் கருதப்படுகின்றன, ஆனால் அவை விலக்கு அளிக்கப்படாது.

தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட ஆயுள் காப்பீட்டு வகையைப் பொறுத்து, தகுதிவாய்ந்த கணக்கில் சொந்தமாக இருக்கும்போது சில வரி செலுத்தப்படலாம். பாலிசியின் எந்தவொரு பண மதிப்பும் பங்கேற்பாளருக்கு வருமானமாகக் கருதப்படுகிறது மற்றும் பிற வருவாய்களுடன் வரி விதிக்கப்படுகிறது. இருப்பினும், காப்பீட்டு செலவு வரி விதிக்கப்படாது. ஆகையால், எந்தவொரு பண மதிப்பையும் குவிக்காத கால ஆயுள் கொள்கைகள் ஒரு QRP க்குள் சொந்தமாக இருக்கும்போது வரி தாக்கங்களைக் கொண்டிருக்கவில்லை, அதே நேரத்தில் முழு ஆயுள் மற்றும் மாறி அல்லது உலகளாவிய வாழ்க்கைக் கொள்கைகளுக்கு வரி விதிக்கப்படலாம்.

ஓய்வூதியத்திற்குப் பிறகு, பாலிசி பணம் செலுத்தப்பட வேண்டும் அல்லது பங்கேற்பாளருக்கு விநியோகிக்கப்பட வேண்டும். பங்கேற்பாளர் தேர்ந்தெடுக்கும் மூன்று விருப்பங்களில் வரிவிதிப்பு தீர்மானிக்கப்படுகிறது. கணக்கில் செலுத்தப்படாத வருமானத்துடன் எந்தவொரு பாலிசியும் கணக்கில் செலுத்தப்படலாம், ஏனெனில் பணம் கணக்கில் உள்ள மற்ற பணங்களுடன் ஒத்ததாக இருக்கும். பாலிசி வகையை விநியோகிக்க பங்கேற்பாளர் தேர்வுசெய்தால், பாலிசியின் முழு மதிப்பு, கழித்தல் பிரீமியங்கள் மீது வருமான வரி செலுத்தப்பட வேண்டும். இறுதியாக, பங்கேற்பாளர் பாலிசியை வாங்க முடியும், இது வரி விதிக்கப்படக்கூடியது, ஆனால் இது முழுமையாக செலுத்த வேண்டிய பெரிய தொகையை உள்ளடக்கியது. மேலும், இந்த பரிவர்த்தனை சில நேரங்களில் தடைசெய்யப்பட்ட பரிவர்த்தனை பிரிவின் கீழ் வரக்கூடும். முடிவெடுப்பதற்கு முன் சரியான வரி ஆலோசனையைப் பெறுங்கள்.