செல்லப்பிராணி காப்பீடு எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

வட அமெரிக்க செல்லப்பிராணி சுகாதார காப்பீட்டு சங்கத்தின் கூற்றுப்படி, வட அமெரிக்காவில் 179 மில்லியன் செல்லப்பிராணிகள் உள்ளன, அவை ஆண்டு செலவில் 58.5 பில்லியன் டாலர்களை உருவாக்குகின்றன. கால்நடை பராமரிப்பு என்பது பிரிவில் மூன்றாவது பெரிய செலவாகும், செல்லப்பிராணி உரிமையாளர்களுக்கு ஆண்டுக்கு 25 15.25 பில்லியன் செலவாகும்.

கால்நடை பராமரிப்பு செலவு அதிகரித்து வருவதை அமெரிக்கர்கள் கவனித்துள்ளனர். 595 மில்லியன் டாலர் கூட்டு செலவில் ஒரு மில்லியனுக்கும் அதிகமான செல்லப்பிராணிகளை இப்போது செல்லப்பிராணி காப்பீட்டுக் கொள்கையின் கீழ் உள்ளடக்கியுள்ளன. இது ஒப்பீட்டளவில் புதிய தொழில்: 1982 ஆம் ஆண்டில் லாஸ்ஸி என்ற புகழ்பெற்ற கோரை முதன்முதலில் செல்லப்பிராணி காப்பீட்டுக் கொள்கையைப் பெறும் வரை செல்லப்பிராணி காப்பீடு ஒரு முறைப்படுத்தப்பட்ட விருப்பமாக மாறியது. 2009 முதல் இந்தத் தொழில் ஆண்டுக்கு சராசரியாக 13.2% வளர்ந்துள்ளது; 2012 முதல் 2013 வரை செயலில் உள்ள கொள்கைகளில் 14.6% அதிகரிப்பு இருந்தது.

பிரபலமடைந்து வருகின்ற போதிலும், செல்லப்பிராணி காப்பீடு குறித்த தகவல்களைக் கண்டுபிடிப்பது எளிதானது அல்ல, ஏனெனில் ஒரு சில நிறுவனங்கள் மட்டுமே கிட்டத்தட்ட 90% சந்தைப் பங்கைக் கொண்டுள்ளன. நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியது இங்கே.

இது மனித சுகாதார காப்பீடு போன்றது அல்ல

குடும்ப உறுப்பினரைப் போல உங்கள் செல்லப்பிராணியை நீங்கள் நேசிக்கிறீர்கள், ஆனால் காப்பீட்டுத் துறையானது ஃபிடோ அல்லது பஞ்சுபோன்றதை சொத்தாக பார்க்கிறது. அதனால்தான் செல்லப்பிராணி காப்பீடு என்பது சுகாதார காப்பீட்டை விட சொத்து காப்பீடு போன்றது. உங்கள் செல்லப்பிராணி ஒரு சொத்து அல்ல என்பதை நீங்கள் ஒருவருக்கு நினைவூட்டுவதற்கு முன்பு, இந்த பதவி உங்களுக்கு ஆதரவாக செயல்படுகிறது. பாலிசியைப் படிப்பதும் புரிந்துகொள்வதும் மனிதர்களுக்காக எழுதப்பட்ட சுகாதார காப்பீட்டுக் கொள்கைகளுடன் ஒப்பிடும்போது ஒரு கேக்வாக் ஆகும். இந்த நன்மைகளை கவனியுங்கள்:

1. நீங்கள் உங்கள் கால்நடை தேர்வு செய்யலாம். கால்நடை உரிமம் பெற்றிருக்கும் வரை, செல்லப்பிராணி காப்பீட்டாளர்கள் உங்களால் யாரைப் பார்க்க முடியும், பார்க்க முடியாது என்று சொல்ல மாட்டார்கள். உங்கள் சொந்த சுகாதார காப்பீட்டுக் கொள்கையைப் போலவே நெட்வொர்க்கில் உள்ள அல்லது வெளியே மருத்துவர்கள் யாரும் இல்லை.

2. எளிய கொள்கைகள். பெரும்பாலான நிறுவனங்கள் தேர்வு செய்ய குறைந்த எண்ணிக்கையிலான அடுக்குகளைக் கொண்டுள்ளன. ஒருவர் விபத்துக்களை மட்டுமே மறைக்கக்கூடும், மற்றொன்று விபத்துக்கள் மற்றும் நோய்களை மறைக்கக்கூடும், மூன்றில் ஒரு பகுதியினர் அதிக நிலைமைகளுக்கு கூடுதல் பாதுகாப்பு அளிக்கிறது.

3. பிரீமியங்கள் ஒப்பீட்டளவில் மலிவானவை. மிகக் குறைந்த அடுக்கு பாலிசி கொண்ட ஒரு நாய்க்கான சராசரி மாத செலவு மாதத்திற்கு $ 14 க்கும் குறைவாக இருந்தது. சிறந்த திட்டத்தின் சராசரி மாதத்திற்கு $ 98. நிச்சயமாக, செலவு என்பது விலங்குகளின் இனம் மற்றும் வயது, நீங்கள் வசிக்கும் இடம் மற்றும் உங்கள் கொள்கையின் ஒரு பகுதியாக நீங்கள் தேர்வு செய்யும் விருப்பங்கள் உள்ளிட்ட பல மாறுபாடுகளைப் பொறுத்தது. பூனைகள் இன்னும் மலிவானவை.

பல மனித சுகாதாரக் கொள்கைகளுடன் ஒப்பிடும்போது ஒரு பெரிய வித்தியாசம் உள்ளது. பணத்தை ஈடுசெய்யும் முதல் நபர் நீங்கள் - காப்பீட்டு நிறுவனம் அல்ல. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், சில மருத்துவர்களின் அலுவலகங்களில் உள்ள அடையாளம் கூறுவது போல், “சேவை நேரத்தில் பணம் செலுத்தப்பட உள்ளது.” நீங்கள் பணம் செலுத்திய பிறகு, உங்கள் செல்லப்பிராணி காப்பீட்டு வழங்குநரிடம் உரிமை கோரலை தாக்கல் செய்து காசோலைக்காக காத்திருங்கள்.

காப்பீட்டு நிறுவனம் அதன் பகுதியை செலுத்தும் வரை சில கால்நடை மருத்துவர்கள் கட்டணம் செலுத்துவதைத் தவிர்க்க உங்களை அனுமதிக்கலாம். ஆனால் அதிக டாலர் நடைமுறைக்கு நீங்கள் ஆம் என்று சொல்வதற்கு முன்பு, பணம் செலுத்தும் முறை குறித்து நீங்கள் தெளிவாக இருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

என் செல்லப்பிள்ளை நாய் அல்லது பூனை இல்லையென்றால் என்ன செய்வது?

உங்கள் காப்பீட்டாளர்களின் தேர்வு ஒன்று அல்லது இரண்டு மட்டுமே. உண்மையில், 2013 ஆம் ஆண்டில் அமெரிக்காவில் உள்ள அனைத்து கொள்கைகளிலும் நாய்கள் மட்டும் 90% பிரதிநிதித்துவப்படுத்தின - சமீபத்திய தரவு கிடைக்கிறது. மீதமுள்ள 10% பூனைகள் தான்.

எதைப் பார்ப்பது

முதலாவதாக, உங்கள் செல்லப்பிராணிக்கு முன்பே இருக்கும் நிலைமைகள் இருந்தால், உங்கள் கொள்கை அவற்றை மறைக்காது. உங்கள் விலங்குக்கு வயிற்று வலி இருந்தால், எடுத்துக்காட்டாக, சில நிறுவனங்கள் வயிற்று வலியை அதன் அறிகுறிகளில் ஒன்றாக பட்டியலிடும் எந்தவொரு நிபந்தனையையும் கட்டுப்படுத்த முயற்சிக்கலாம். செல்லப்பிராணி காப்பீட்டுக் கொள்கைக்கு ஆம் என்று சொல்வதற்கு முன், நிறுவனத்துடன் பேசவும், முன்பே இருக்கும் நிபந்தனையை அது எவ்வாறு தீர்மானிக்கிறது என்பதை தெளிவுபடுத்தவும். உங்கள் செல்லப்பிராணியின் மருத்துவ பதிவுகளில் பாதிப்பில்லாத ஒன்று நீங்கள் பின்னர் உரிமை கோரலை தாக்கல் செய்தால் அது பெரிய விஷயமாகிவிடும்.

ஒரு தொடர்புடைய குறிப்பில், ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாக ஒரு கால்நடை மருத்துவரைக் காணவில்லையெனில், உங்கள் செல்லப்பிராணியைப் பாதுகாப்பு பெறுவதற்கு முன்பு ஒரு கால்நடை மருத்துவரால் சரிபார்க்க வேண்டும்.

அடுத்து, காத்திருக்கும் காலம். உங்கள் செல்லப்பிராணிக்கு விலையுயர்ந்த நடைமுறை தேவை என்பதை நீங்கள் அறியும்போது செல்லப்பிராணி காப்பீட்டை எடுக்க முடியாது. காப்பீட்டாளர்களுக்கு அந்த தந்திரம் தெரியும். அதனால்தான் அவர்கள் காத்திருப்பு காலங்களை நிறுவினர். காத்திருப்பு காலம் மாநிலத்தின் அடிப்படையில் மாறுபடும், ஆனால் பொதுவாக விபத்துகளுக்கு 24 முதல் 48 மணிநேரம் வரை இருக்கும், மற்றும் ஒரு நோய்க்கு 14 நாட்கள் முதல் ஒரு வருடம் வரை சில மருத்துவ நிலைமைகளில், வகையைப் பொறுத்து இருக்கும்.

அதிகபட்ச பணம் செலுத்துதல் பற்றி கேளுங்கள். ஒரு சம்பவத்திற்கு, வருடத்திற்கு அல்லது பாலிசியின் வாழ்நாளில் அதிகபட்சம் இதில் அடங்கும். பொதுவாக, மிக உயர்ந்த மட்டக் கொள்கைகள் அதிக பணம் செலுத்துகின்றன.

இறுதியாக, பெரும்பாலான கொள்கைகள் உங்கள் பிரீமியத்தை அதிகரிக்கும் செலவுகள் மற்றும் உங்கள் செல்லப்பிராணியின் நிலை மற்றும் வயதுக்கு அதிகரிக்கும். இருப்பினும், சில நிறுவனங்கள் அவ்வாறு செய்யவில்லை. பாலிசியில் கையொப்பமிடுவதற்கு முன் வீத அதிகரிப்பு பற்றி கேளுங்கள்.

இது உண்மையில் செலவுக்கு மதிப்புள்ளதா?

ஒரு மரியாதைக்குரிய நுகர்வோர் பத்திரிகையின் கூற்றுப்படி, அநேகமாக இல்லை. செல்லப்பிராணி-காப்பீட்டுத் துறையில் மொத்தமாக 90% சந்தைப் பங்கைக் கொண்ட மூன்று காப்பீட்டாளர்களின் கொள்கைகளை நுகர்வோர் அறிக்கைகள் கவனித்தன, மேலும் நியூயார்க்கில் வசிக்கும் 10 வயது பீகலுக்கு ஒப்பீட்டளவில் நல்ல ஆரோக்கியத்துடன் வாழ்ந்த கால்நடை பில்களுடன் ஒப்பிடுகின்றன.

ஒன்பது பாலிசிகளில் எதுவுமே உரிமையாளர் செலவழித்த பிரீமியங்களில் மொத்த தொகையை விட அதிக பணம் செலுத்தியிருக்காது என்று பத்திரிகை கண்டறிந்தது.

ஆனால் நுகர்வோர் அறிக்கைகள் சில கற்பனையான மற்றும் விலையுயர்ந்த சுகாதார நிலைமைகளை கலவையில் சேர்த்தபோது, ​​“சில கொள்கைகள்” நேர்மறையான ஊதியத்தை அளித்ததாக அது அறிவித்தது.

பூனைகளைப் பொறுத்தவரை, சி.ஆர் ஒரு பூனைக்குட்டியைப் பார்த்தார், இது 7, 100 டாலர் மற்றும் 10 வயது பூனை புற்றுநோய்க்கு, 000 9, 000 சிகிச்சை தேவை. இரண்டு சந்தர்ப்பங்களிலும், செல்லப்பிராணி காப்பீடு வைத்திருப்பது உரிமையாளர்களின் பணத்தை மிச்சப்படுத்தியிருக்கும்.

ஆரோக்கிய பராமரிப்புக்கான செல்லப்பிராணி காப்பீடு செலவுக்கு தகுதியற்றது என்றும் அறிக்கை கண்டறிந்துள்ளது. அறிக்கையின்படி, வழக்கமான கால்நடை பராமரிப்புக்கு பாக்கெட்டிலிருந்து பணம் செலுத்துவது நல்லது.

ஆனால் செல்லப்பிராணி காப்பீடு அல்லது அந்த விஷயத்திற்கான எந்தவொரு காப்பீடும் லாபத்தை ஈட்டுவதற்காக வடிவமைக்கப்படவில்லை என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள் (காப்பீட்டாளரைத் தவிர). பேரழிவு நிகழ்வுகளிலிருந்து பாதுகாக்க நீங்கள் காப்பீட்டை வாங்குகிறீர்கள், பணம் சம்பாதிக்க எதிர்பார்க்கக்கூடாது.

அடிக்கோடு

தீர்ப்பு, பெரும்பாலான வகை பாலிசிகளைப் போலவே: ஏதேனும் மோசமான காரியம் நடந்தால், நீங்கள் செலுத்திய பிரீமியங்களின் ஆண்டுகளில் காப்பீடு மதிப்புள்ளது. வழக்கமான அல்லது ஒப்பீட்டளவில் சிறிய சிக்கல்களுக்கு, எதிர்பாராத பில்களுக்கு பணம் செலுத்துவதற்கு மாதாந்திர பிரீமியத்தை ஒரு கிட்டி அல்லது நாய் அவசர நிதியில் வைப்பது நல்லது. பேரழிவு பாதுகாப்புக்காக செல்லப்பிராணி காப்பீட்டை வாங்க நீங்கள் தேர்வுசெய்தால், நீங்கள் வசதியாக வாங்கக்கூடிய மிக உயர்ந்த விலக்கு கிடைக்கும். மேலும் தகவலுக்கு, செல்லப்பிராணி பராமரிப்பு செலவுகளை குறைப்பதற்கான சிறந்த உதவிக்குறிப்புகள் மற்றும் செல்லப்பிராணி காப்பீடு எவ்வாறு செயல்படுகிறது?