நிதி ஆலோசகர்கள்-நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தும்

பொருளடக்கம்

• நிதி ஆலோசகர் என்றால் என்ன?
• நிதி ஆலோசகர்களைப் புரிந்துகொள்வது
• நிதி ஆலோசகர்களின் எடுத்துக்காட்டுகள்
• நம்பகமான வேறுபாடு

நிதி ஆலோசகர் என்றால் என்ன?

ஒரு நிதி ஆலோசகர் வாடிக்கையாளர்களுக்கு இழப்பீடு வழங்க நிதி ஆலோசனை அல்லது வழிகாட்டுதலை வழங்குகிறார். நிதி ஆலோசகர்கள் அல்லது ஆலோசகர்கள் முதலீட்டு மேலாண்மை, வரி திட்டமிடல் மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல் போன்ற பல வேறுபட்ட சேவைகளை வழங்க முடியும். போர்ட்ஃபோலியோ நிர்வாகத்திலிருந்து காப்பீட்டு தயாரிப்புகள் வரை ஒரு நிறுத்தக் கடை என நிதி ஆலோசகர்கள் பெருகிய முறையில் சேவைகளை வழங்குகிறார்கள்.

பொதுமக்களுடன் வணிகம் நடத்த அவர்கள் தொடர் 65 உரிமத்தை எடுத்துச் செல்ல வேண்டும்; நிதி ஆலோசகர் வழங்கும் சேவைகளுக்கு பல்வேறு வகையான உரிமங்கள் கிடைக்கின்றன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• நிதி ஆலோசகர் என்பது ஒரு தொழில்முறை நிபுணர், இது பணத்தின் விஷயங்கள், தனிப்பட்ட நிதி மற்றும் முதலீடுகளைச் சுற்றியுள்ள வாடிக்கையாளர்களின் முடிவுகளுக்கு நிபுணத்துவத்தை வழங்குகிறது. நிதி ஆலோசகர்கள் ஒரு சுயாதீன முகவராக பணியாற்றலாம் அல்லது ஒரு பெரிய நிதி நிறுவனத்தால் பணியமர்த்தப்படலாம். வாடிக்கையாளர்களுடன் வணிகத்தை மேற்கொள்ள ஆலோசகர்களுக்கு உரிமம் பெற்றிருக்க வேண்டும். சந்தையில் வெறுமனே ஆர்டர்களை இயக்கும் பங்கு தரகர்களைப் போலல்லாமல், நிதி ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளர்கள் சார்பாக தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுத்து வழிகாட்டுதலை வழங்குகிறார்கள்.

சேவை மேலாண்மை

நிதி ஆலோசகர்களைப் புரிந்துகொள்வது

நிதி ஆலோசகர் என்பது துல்லியமான தொழில் வரையறை இல்லாத பொதுவான சொல், மேலும் பல வகையான நிதி வல்லுநர்கள் இந்த பொது வகைக்குள் வருகிறார்கள். பங்கு தரகர்கள், காப்பீட்டு முகவர்கள், வரி தயாரிப்பாளர்கள், முதலீட்டு மேலாளர்கள் மற்றும் நிதி திட்டமிடுபவர்கள் அனைவரும் இந்த குழுவில் உறுப்பினர்களாக உள்ளனர். தோட்டத் திட்டமிடுபவர்கள் மற்றும் வங்கியாளர்களும் இந்த குடையின் கீழ் வரக்கூடும்.

இருப்பினும், நிதி ஆலோசகர் உண்மையில் வழிகாட்டுதலையும் ஆலோசனையையும் வழங்குவதில் சிலர் ஒரு முக்கியமான வேறுபாட்டைக் காட்டுகிறார்கள் . ஆகையால், ஒரு நிதி ஆலோசகரை ஒரு மரணதண்டனை பங்கு தரகரிடமிருந்து வேறுபடுத்தி அறியலாம், இது வாடிக்கையாளர்களுக்கான வர்த்தகங்களை வெறுமனே வைக்கிறது அல்லது அதிக கணக்கீடு இல்லாமல் வரி வருமானத்தைத் தயாரிக்கும் வரி கணக்காளர்.

நிதி ஆலோசகர்களின் எடுத்துக்காட்டுகள்

சில சந்தர்ப்பங்களில் நிதி ஆலோசகராக கடந்து செல்லக்கூடியது ஒரு பங்கு விற்பனையாளர் அல்லது ஆயுள் காப்பீட்டு முகவர் போன்ற தயாரிப்பு விற்பனையாளராக இருக்கலாம். ஒரு உண்மையான நிதி ஆலோசகர் ஒரு நிதி நிறுவனத்தின் நலன்களுக்கு சேவை செய்வதற்கு மாறாக தனது வாடிக்கையாளர்களின் சார்பாக செயல்படும் நன்கு படித்த, நற்சான்றிதழ் பெற்ற, அனுபவம் வாய்ந்த, நிதி நிபுணராக இருக்க வேண்டும்.

பொதுவாக, ஒரு நிதி ஆலோசகர் ஒரு சுயாதீன பயிற்சியாளராக இருக்கிறார், அவர் ஒரு நம்பகமான திறனில் செயல்படுகிறார், அதில் ஒரு வாடிக்கையாளரின் நலன்கள் அவற்றின் சொந்தத்திற்கு முன்பே வரும். 1940 இன் முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் சட்டத்தால் நிர்வகிக்கப்படும் பதிவு செய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் (RIA) மட்டுமே உண்மையான நம்பகமான தரத்திற்கு உட்படுத்தப்படுகிறார்கள். இந்த திறனில் பயிற்சி செய்ய முயற்சிக்கும் சில முகவர்கள் மற்றும் தரகர்கள் உள்ளனர். இருப்பினும், அவர்களின் இழப்பீட்டு அமைப்பு அவர்கள் பணிபுரியும் நிறுவனங்களின் ஒப்பந்தங்களுக்கு கட்டுப்பட்டதாகும்.

நம்பகமான வேறுபாடு

1940 இன் முதலீட்டு ஆலோசகர் சட்டம் இயற்றப்பட்டதிலிருந்து, நிதி இடைத்தரகர்களுக்கும் அவர்களது வாடிக்கையாளர்களுக்கும் இடையே இரண்டு வகையான உறவுகள் உள்ளன. தரகர்-டீலர் இடத்தில் பதிவுசெய்யப்பட்ட பிரதிநிதிகள் மற்றும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு இடையிலான பரிவர்த்தனைகளை வகைப்படுத்தும் “கைகளின் நீளம்” உறவுகள் இவை. ஒரு நம்பகமான உறவு உள்ளது, இது பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை ஆணையத்தில் (எஸ்.இ.சி) பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர்களாக பதிவுசெய்யப்பட்ட ஆலோசகர்கள், வாடிக்கையாளர்களுடனான தொடர்புகளில் விசுவாசம், கவனிப்பு மற்றும் முழு வெளிப்பாடு ஆகியவற்றின் கடமைகளைச் செய்ய வேண்டும்.

முதலீட்டு தயாரிப்பு அல்லது மூலோபாயத்தை பரிந்துரைப்பதில் "பொருந்தக்கூடியது" மற்றும் "நியாயத்தன்மை" என்ற சுயநிர்ணய விதிகளால் வழிநடத்தப்படும் "எச்சரிக்கை எம்ப்டர்" கொள்கையின் அடிப்படையில் முந்தையது அமைந்தாலும், பிந்தையது மிக உயர்ந்த நெறிமுறை தரங்களை விதிக்கும் கூட்டாட்சி சட்டங்களில் அடித்தளமாக உள்ளது. அதன் மையத்தில், நம்பகமான உறவு ஒரு வாடிக்கையாளர் சார்பாக ஒரு நிதி ஆலோசகர் செயல்பட வேண்டிய அவசியத்தை நம்பியுள்ளது, அவ்வாறு செய்ய தேவையான அறிவு மற்றும் திறன்கள் இருந்தால் வாடிக்கையாளர் தனக்காக செயல்படுவார். (தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, "நிதி ஆலோசகர் தொழில்: நன்மை தீமைகள்" ஐப் பார்க்கவும்)