எதிர்காலத்தில் முதலீடு செய்வது விலை அதிகம். அது ஒரு கல்வி, வீடு அல்லது காராக இருந்தாலும், சில நேரங்களில் கடன் என்பது ஒரு பெரிய டிக்கெட் பொருளைப் பிடிக்க ஒரே வழி. ஒரு இளைஞனாக, பெற்றோரின் ஆதரவு இல்லாமல் கடனுக்கான ஒப்புதல் பெறுவது கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றது என்று தோன்றலாம். கடன் செயல்பாட்டின் நிரல்களையும் அவுட்களையும் புரிந்துகொள்வது உங்கள் சொந்தமாக வங்கியில் இருந்து நிதியுதவி பெறுவதற்கு நீண்ட தூரம் செல்லும்.
கடன் செயல்முறை
கடன் பெறுவது பற்றி சிந்திக்கும்போது, வங்கியின் பார்வையில் நிலைமையைப் பார்ப்பது முக்கியம். வங்கியைப் பொறுத்தவரை, கடன்கள் வருவாயின் முக்கிய ஆதாரமாகும். ஒரு குறிப்பிட்ட தொகைக்கு (அசல்) வங்கி உங்களுக்கு ஒரு காசோலையை குறைக்கிறது, மேலும் வங்கிக்கு அதே அளவு பணத்தையும் வட்டியையும் தருகிறீர்கள். வட்டி செலுத்துதல்கள் பெரும்பாலான வங்கிகளின் உயிர்நாடி.
கடன்கள் கையேடுகள் அல்ல, வங்கிகள் தொண்டு செய்யும் தொழிலில் இல்லை. உங்கள் கடனை நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்த முடியுமா இல்லையா என்பதை தீர்மானிப்பதே வங்கியின் முதன்மை அக்கறை. பல முக்கிய விஷயங்களின் அடிப்படையில் வங்கிகள் சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்களை தீர்மானிக்கின்றன. அவர்களில்:
- யார்: நீங்கள் யார்? நீங்கள் வங்கியை என்ன வழங்க வேண்டும்? என்ன: பணம் எதற்காக? விருப்பப்படி அல்லது செலவழிப்புப் பொருட்களுக்கு பணத்தை செலவழிக்கத் திட்டமிட்டுள்ள ஒருவரை விட, ஒரு வீட்டைச் சேர்ப்பதற்கு (மற்றும் சொத்துக்கு மதிப்பு சேர்க்க) விரும்பும் ஒருவருக்கு கடன் வழங்குவதற்கான வாய்ப்பு அதிகம். எங்கே: உங்கள் கடனை எங்கிருந்து பெற முயற்சிக்கிறீர்கள் என்பது நீங்கள் பெறுகிறீர்களா இல்லையா என்பதற்கு ஒரு பெரிய காரணியாக இருக்கலாம். கடன் அளவுகோல்கள் ஒரு செங்கல் மற்றும் மோட்டார் வங்கி மற்றும் ஒரு ஆன்லைன் நிதி நிறுவனம் மற்றும் பல்வேறு புவியியல் பகுதிகளுக்கு இடையில் மாறுபடும். எப்போது: கடனின் விதிமுறைகள் - வட்டி விகிதம் மற்றும் கடனின் காலம் ஆகிய இரண்டும் - வங்கி எப்போது லாபத்தைப் பதிவு செய்யத் தொடங்கலாம் என்பதையும், அது எவ்வளவு லாபத்தை அறுவடை செய்யும் என்பதையும் தீர்மானிக்கிறது. எப்படி: விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் நீங்கள் கடனை செலுத்த முடியும் என்பதை வங்கி உறுதிப்படுத்த முடியுமா? திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு நீங்கள் எவ்வாறு உத்தரவாதம் அளிக்க முடியும் அல்லது குறைந்தபட்சம் வங்கியின் அபாயத்தை ஏதேனும் ஒரு வழியில் பாதுகாக்க முடியும்?
பெற்றோரின் கையொப்பம் இல்லாமல் கடன் பெறுதல்
நீங்கள் யார்
நீங்கள் யார் என்பது உண்மையில் வங்கி உங்களை ஒரு சாத்தியமான கடன் வாங்குபவராகப் பார்க்குமா என்பதற்கான ஒரு முக்கிய அங்கமாகும். அதை நம்புங்கள் அல்லது இல்லை, கடன் வழங்குபவர் வைத்திருக்கும் சில கருவிகளில் ஒன்றை அடிப்படையாகக் கொண்டு நீங்கள் அந்த வாசலில் நடந்து செல்லும் தருணத்திலிருந்து நீங்கள் தீர்மானிக்கப்படுகிறீர்கள் - உங்கள் தோற்றம். எனவே பகுதியை அலங்கரிக்கவும்: நீங்கள் ஒரு தொழில்முறை அல்லது பொறுப்பான நபரைப் போல நடத்தப்பட விரும்பினால், ஒருவரைப் போல ஆடை அணியுங்கள்.
சரியா அல்லது தவறா, கடன் வழங்குபவர் அதன் சார்புகளையும் முன்நிபந்தனைகளையும் பயன்படுத்தி நிறுவனத்தை எடுத்துக்கொள்வதற்கு நீங்கள் ஒரு நல்ல ஆபத்து என்பதை தீர்மானிப்பீர்கள். மேலும், வங்கி உங்களைப் பற்றி ஒரு பின்னணி சோதனை செய்தால் ஆச்சரியப்பட வேண்டாம். அவை நிச்சயமாக உங்கள் கடன் வரலாற்றை சரிபார்க்கும்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- பெற்றோர் இல்லாமல் கடனுக்கான ஒப்புதல் பெறுவது கடினம், ஆனால் அது சாத்தியமில்லை. வங்கிகள் விண்ணப்பதாரர்களை ஐந்து முக்கிய கூறுகளில் தீர்ப்பளிக்கின்றன. முடிவெடுப்பதற்கு முன்பு வங்கிகள் உங்கள் முக்கிய நிதிகளை ஆராயும்.
நீங்கள் என்ன செய்ய திட்டமிட்டுள்ளீர்கள்
இது வங்கியின் பணம் என்பதால், நீங்கள் அதைச் செய்ய என்ன திட்டமிட்டுள்ளீர்கள் என்பது வங்கியின் வணிகமாகும். உங்கள் சூதாட்ட பழக்கத்திற்கு நிதியளிக்க உங்களுக்கு வங்கி கடன் தேவைப்பட்டால், நீங்கள் நிதியளிக்கும் வழியில் அதிகம் பெற முடியாது. எவ்வாறாயினும், ஒரு கார், வீடு அல்லது உங்கள் வணிகம் போன்ற ஒரு சொத்தை வாங்க அல்லது மேம்படுத்த முயற்சிக்கிறீர்கள் என்றால் - வங்கிகள் வழக்கமாக இதை உங்களுக்கு சாதகமாக பார்க்கின்றன.
நீங்கள் கடன் வாங்க திட்டமிட்ட இடம்
ஒரு பாரம்பரிய வங்கியிடமிருந்து கடன் பெறுவதற்கு மாற்று வழிகள் உள்ளன. அதிக போட்டி மற்றும் விரைவான கடன் ஒப்புதல் காரணமாக ஆன்லைன் கடன் விரைவாக பிரபலமான விருப்பமாகி வருகிறது. ஆன்லைன் கடன் வழங்குநர்களுடன், மோசடி விழிப்புணர்வு மற்றும் நற்பெயர் ஆகியவை முக்கிய கவலைகளாகின்றன. நீங்கள் புகழ்பெற்ற நிறுவனங்களுடன் மட்டுமே கையாளுகிறீர்கள் என்பதையும், பாதுகாப்பற்ற அல்லது பொறுப்பற்ற நிறுவனங்களுக்கு தனிப்பட்ட தகவல்களை உடனடியாக வழங்குவதில்லை என்பதையும் எப்போதும் உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
நீங்கள் உலகில் இருக்கும் இடமும் கடன் ஒப்புதலில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். இது பற்றாக்குறை. பொருளாதார ரீதியாக தாழ்த்தப்பட்ட பகுதியில் நீங்கள் கடனைப் பெற முயற்சிக்கிறீர்கள் என்றால், பரந்த பொருளாதார வளர்ச்சியைக் காட்டிலும் வங்கிகள் யாருக்கு பணம் கொடுக்கின்றன என்பது குறித்து மிகவும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டதாக இருக்கும். இதை கவனத்தில் எடுத்துக்கொள்வதன் மூலம், உங்கள் வாய்ப்புகளைப் பற்றி மிகவும் யதார்த்தமான பார்வையைப் பெறலாம்.
நீங்கள் செலுத்தும்போது
எந்தக் கடனை ஏற்றுக்கொள்வது (அல்லது வங்கியின் விஷயத்தில், என்ன வழங்குவது) என்பதை தீர்மானிக்கும் போது, கடனின் விதிமுறைகள் மிகப்பெரிய காரணிகளாகும். வட்டி விகிதம், கடனின் நீளம் மற்றும் கடனின் வகை ஆகியவை மாறுபடும் சில பொருட்கள். வட்டி என்பது அவர்களின் பணத்தைப் பயன்படுத்த நீங்கள் வங்கிக்கு செலுத்தும் பிரீமியம், எனவே குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு சிறந்தது. காலம் என்பது நீங்கள் கடனை அடைப்பதற்கான நேரமாகும், எனவே மீண்டும் ஒரு சிறிய எண் சிறந்தது: இது ஒட்டுமொத்த வட்டி செலவைக் குறைக்கும்.
நீங்கள் பார்க்கும் கடனின் வகையும் குறிப்பிடத்தக்கதாகும், ஏனென்றால் ஒவ்வொரு கட்டண காலத்திலும் நீங்கள் செலுத்தும் பணத்தின் அளவு இது ஒரு பெரிய காரணியாக இருக்கலாம்.
அவர்கள் எப்படி முடிவு செய்கிறார்கள்
பின்னர் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வழிமுறைகள் உங்களிடம் இல்லையென்றால் வங்கி உங்களுக்கு ஒரு சதத்தை வழங்கப்போவதில்லை (அல்லது உங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த போதுமான சொத்துக்கள் உங்களிடம் இல்லையென்றால்). அதனால்தான் அவர்கள் உங்கள் நிதிகளில் சில முக்கிய விஷயங்களைப் பார்க்கிறார்கள்:
- இணை: உங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தினால் வங்கி பறிமுதல் செய்யக்கூடிய முக்கிய சொத்துக்கள் என்ன? வழக்கமான பிணையத்தில் உங்கள் வீடு அல்லது உங்கள் கார் அடங்கும். கடன்: நீங்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது உங்கள் கடன் முற்றிலும் செயல்பாட்டுக்கு வரும். உங்களிடம் மோசமான கடன் இருந்தால், குறைந்த கவர்ச்சிகரமான கடன் விதிமுறைகளை (அதிக வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் குறைக்கப்பட்ட வரம்புகள் போன்றவை) ஏற்க நீங்கள் தயாராக இல்லாவிட்டால் கடனைப் பெறுவது கடினம். வருமானம்: உங்கள் கடனளிப்பவர் உங்கள் கடனில் பணம் செலுத்த முடியுமா என்பதை உறுதிப்படுத்த விரும்புகிறார். அதிக வருமானம் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு பணத்தை கடன் வாங்க அனுமதிப்பதில் மிகவும் வசதியாக இருக்கும்.
அடிக்கோடு
அதை எதிர்கொள்வோம், இளைஞர்களுக்கு வழக்கமாக கடனுக்காக இணை கையொப்பமிடுபவர் தேவைப்படுவதற்கான காரணம் என்னவென்றால், இணை கையொப்பமிடுபவர் பொதுவாக வங்கிகள் தேடும் ஐந்து விஷயங்களைக் கொண்டிருக்கிறார். கடன் வழங்குநர்கள் உங்களை எதிர்த்துப் போராடுவதற்கான சிறந்த வழி, நீங்கள் ஒவ்வொருவரையும் நேர்மறையான வழியில் உரையாற்றுவதை உறுதிசெய்வது.
- யார்: உங்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கச் செல்லும்போது அந்த பகுதியை அலங்கரித்து, உங்கள் மறைவில் எந்த எலும்புக்கூடுகளும் உங்களிடம் இல்லை என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். என்ன: கடன் வழங்குபவர்கள் பணத்தை மட்டும் கொடுக்க மாட்டார்கள். உங்கள் தேவை முறையானது மற்றும் நிதி ரீதியாக நியாயமானது என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். எங்கே: நீங்கள் விரும்பும் ஆன்லைன் கடன் வழங்குநர்கள் அவர்கள் மரியாதைக்குரியவர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் மற்றும் வங்கி பணம் பற்றாக்குறை உள்ள பகுதிகளில் நிதி தேடுவதைத் தவிர்க்க முயற்சிக்கவும். எப்போது: நீங்கள் வாழக்கூடிய கடன் விதிமுறைகளுக்கு மட்டுமே சென்று, கடனின் வாழ்நாளில் நீங்கள் செலுத்த வேண்டியதைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். எப்படி: உங்களிடம் என்ன சொத்துக்கள் உள்ளன என்பதைப் பற்றி யோசித்துப் பாருங்கள், நீங்கள் கடன் வழங்குபவரிடம் செல்வதற்கு முன்பு நல்ல கடனை உருவாக்குங்கள் மற்றும் கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான சாத்தியமான திட்டம் உங்களிடம் இருப்பதை உறுதிசெய்க.
கடன் வழங்குநர்கள் எதைத் தேடுகிறார்கள் என்பது உங்களுக்குத் தெரிந்தால், அந்த முக்கிய புள்ளிகளுடன் உங்கள் அணுகுமுறையை நீங்கள் பொருத்த முடியும். திடமான கடன் வரலாற்றை உருவாக்க உங்களுக்கு நேரம் இல்லையென்றால், வழங்குவதற்கு பிணையம் இல்லாவிட்டால், அதிக வட்டி விகிதம் அல்லது வெளிப்படையான நிராகரிப்பைத் தவிர்ப்பதற்கு உங்கள் பெற்றோரின் கையொப்பத்தைப் பெறுவதே சிறந்த தீர்வாக இருக்கலாம்.
