எதிர்கால ஆலோசகர் எதிராக மேம்பாடு: எது உங்களுக்கு சிறந்தது?

பொருளடக்கம்

• இலக்கு நிர்ணயம்
• ஓய்வூதிய திட்டமிடல்
• கணக்கு வகைகள்
• அம்சங்கள் மற்றும் அணுகல்
• கட்டணம்
• ஃபோர்ட்போலியோக்களில்
• வரி-நன்மை பயக்கும் முதலீடு
• பாதுகாப்பு
• வாடிக்கையாளர் சேவை
• எங்கள் டேக்

எதிர்கால ஆலோசகர் மற்றும் சிறந்தது மிகவும் மாறுபட்ட ரோபோ-ஆலோசகர்கள், ஆனால் அவை ஒத்த அணுகுமுறையைப் பகிர்ந்து கொள்கின்றன. எல்லா ரோபோ-ஆலோசகர்களையும் போலவே, இருவரும் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை நிர்வகிப்பதில் நவீன போர்ட்ஃபோலியோ தியரி (எம்.பி.டி) யை பெரிதும் நம்பியுள்ளனர், இருப்பினும் போர்ட்ஃபோலியோ உருவாக்கம் மற்றும் மறுசீரமைத்தல் ஆகியவற்றின் பிரத்தியேகங்கள் வேறுபடுகின்றன. மேலும், ஃபியூச்சர் அட்வைசர் மற்றும் பெட்டர்மென்ட் ஆகிய இரண்டும் தொகுப்பின் ஒரு பகுதியாக வரி இழப்பு அறுவடைகளை வழங்குகின்றன, மேலும் இந்த அம்சத்திற்கு கூடுதல் கட்டணம் செலுத்த வைக்கும் சில ரோபோ-ஆலோசகர்களை விட அவை இரண்டையும் முன்னிறுத்துகின்றன. எதிர்கால ஆலோசகர் மற்றும் சிறந்தது விவரங்களில் வேறுபடுகின்றன, அதே போல் ஒரு பெரிய வழியிலும் வேறுபடுகின்றன. சிறந்தது என்பது எந்தவொரு தரகு நிறுவனத்திலிருந்தும் சுயாதீனமாக இயங்கும் ஒரு முழு அளவிலான ரோபோ-ஆலோசகர், அதேசமயம் பியூச்சர் அட்வைசர் என்பது வேறு இடங்களில் உள்ள கணக்குகளில் நீங்கள் அந்நியப்படுத்தக்கூடிய ஒரு ரோபோ-ஆலோசகர். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை நம்புவது எது என்பதை தீர்மானிக்க உங்களுக்கு உதவ இந்த இரண்டு சேவைகள் எவ்வாறு பொருந்துகின்றன என்பதை நாங்கள் பார்ப்போம்.

ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்

• கணக்கு குறைந்தபட்சம்: முதலீடு செய்யக்கூடிய சொத்துகளில் $ 5, 000
• கட்டணம்: நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துகளில் 0.50% (அனைத்து கணக்கு அளவுகள்)

முழு மதிப்பாய்வைப் படிக்கவும் ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்

• நிதி ஆலோசகர்களுடன் தவறாமல் ஆலோசிக்க விரும்பும் பழைய சொத்து முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது ஒற்றை முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் கூட்டுக் கணக்குகளைத் திறக்க விரும்பாத கூட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது ரோபோ-புரோக்கரின் புதுமையான ஒற்றை இலக்கு வீட்டுக் கணக்கிற்கு நன்றி தற்போது நம்பகத்தன்மையில் கணக்குகளைக் கொண்ட முதலீட்டாளர்களை நோக்கமாகக் கொண்டது மற்றும் டி.டி.அமிரிட்ரேட்

ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்

• கணக்கு குறைந்தபட்சம்: $ 0
• கட்டணம்: டிஜிட்டல் திட்டத்திற்கு 0.25% (ஆண்டு), பிரீமியம் திட்டத்திற்கு 0.40% (ஆண்டு)

முழு மதிப்பாய்வைப் படிக்கவும் ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்

• எளிமை மற்றும் பயன்பாட்டின் எளிமையைத் தேடும் நபர்களுக்கு ஏற்றது, அவர்கள் முதலீடு செய்துள்ள சொத்துக்களில் அதிகபட்ச வெளிப்படைத்தன்மையை விரும்புபவர்களுக்கு ஒரு வீடு வாங்குவது போன்ற நிதி இலக்குகளை நிர்ணயிக்கவும் திட்டமிடவும் விரும்புவோரை நோக்கமாகக் கொள்ளுங்கள்.

இலக்கு நிர்ணயம்

இலக்கை நிர்ணயிக்கும் போது அனைத்து ரோபோ-ஆலோசகர்களிடையேயும் சிறந்தது என்பது ஒரு சிறந்த அம்சமாகும், எனவே இந்த பகுதியில் ஃபியூச்சர் அட்வைசரை விட இது விளிம்பில் இருப்பதில் ஆச்சரியமில்லை. இலக்குகளை நிர்ணயிப்பதற்கான சிறந்த வழிமுறைகளை சிறந்தது வழங்குகிறது, மேலும் ஒவ்வொரு இலக்கு வகையையும் தனித்தனியாக கண்காணிக்க முடியும். நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் புதிய இலக்குகளைச் சேர்க்கலாம் மற்றும் உங்கள் முன்னேற்றத்தை எளிதாகக் கண்காணிக்கலாம். சொத்து ஒதுக்கீடு ஒரு வளையத்தில் பச்சை நிற நிழல்களிலும், நிலையான வருமானம் நீல நிற நிழல்களிலும் காட்டப்படும். சந்திப்பு இலக்குகளில் நீங்கள் பின்வாங்கினால், தானியங்கு வைப்புகளை அதிகரிக்க மேடை உங்களை ஊக்குவிக்கிறது. இது ஒரு பயனுள்ள தூண்டுதலாக இருக்கலாம், குறிப்பாக இளைய முதலீட்டாளர்களுக்கு நீண்ட கால இலக்குகளைச் சேமிப்பதற்கான அவசரத்தை உணரக்கூடாது.

பெட்டர்மென்ட் மூலம், நீங்கள் ஓய்வு போன்ற பல கணக்குகளை இயக்கும் குறிக்கோள்களில் உங்கள் முன்னேற்றம் குறித்த விரிவான பார்வையைப் பெற கணக்கு இடைமுகத்துடன் வெளிப்புற முதலீடுகளையும் ஒத்திசைக்கலாம். எதிர்மறையாக, புதிய கணக்குகளுக்கு நிதியளிப்பதற்காக நிலையான மார்க்கெட்டிங் பிட்ச்களால் சிறந்த இலவச திட்டமிடல் பகுப்பாய்வு சற்று பாதிக்கப்படுகிறது. மேலும், நீங்கள் பிரீமியம் திட்டத்திற்கு மேம்படுத்தாவிட்டால் நிதி ஆலோசகரிடம் பேசுவதற்கு $ 199 முதல் 9 299 வரை செலவாகும். இருப்பினும், ஒட்டுமொத்தமாக, பியூச்சர் அட்வைசரை விட பெட்டர்மென்ட் வலுவான இலக்கு அமைக்கும் அம்சங்களைக் கொண்டுள்ளது.

FutureAdvisor இன் குறிக்கோள் திட்டமிடல் கருவிகள் குறைந்த அனுபவம் வாய்ந்த முதலீட்டாளர்களைக் குழப்பக்கூடும், ஏனெனில் கல்லூரி அல்லது கல்வித் திட்டத்திற்கு எந்த வகைகளும் இல்லை, FutureAdvisor 529 சேமிப்புத் திட்டங்களை ஆதரித்தாலும். அனைத்து வாடிக்கையாளர்களும் தங்கள் சொத்துக்களை வைத்திருக்கும் தரகு நிறுவனத்தில் விரிவான நிதி திட்டமிடல் கருவிகளுக்கான அணுகலைக் கொண்டுள்ளனர், ஆனால் ஃபிடிலிட்டி அல்லது டிடி அமெரிட்ரேட் பயன்படுத்தும் முறைகள் எதிர்கால ஆலோசகர் பரிந்துரைகளுடன் ஒப்பிடும்போது வெவ்வேறு திட்டமிடப்பட்ட நேர பிரேம்கள், சொத்து ஒதுக்கீடுகள் மற்றும் நீண்ட கால செயல்திறன் கணிப்புகளை உருவாக்கக்கூடும்.

எதிர்கால அட்வைசர் கணக்கு தளத்தின் மூலம் நீங்கள் முன்னேற்றத்தை மதிப்பாய்வு செய்யலாம், இது காலப்போக்கில் போர்ட்ஃபோலியோ மதிப்பைக் குறிக்கும் செயல்திறன் விளக்கப்படத்தைக் கொண்டுள்ளது. சொத்து ஒதுக்கீடு மற்றும் கணக்கு செயல்பாடு குறித்த விவரங்களையும் காணலாம் மற்றும் திட்ட மாற்றங்களை இந்தத் திரையில் இருந்து சில கிளிக்குகளில் நேரடியாக செய்ய முடியும். கூடுதல் கட்டணமின்றி நீங்கள் நிதி ஆலோசகர் அல்லது நிபுணருடன் பேசலாம், ஆனால் சிறந்த அச்சு என்பது கணக்கு அளவின் அடிப்படையில் குறிப்பிடப்படாத வரம்புகளைக் குறிக்கிறது. ஃபியூச்சர் அட்வைசர் அல்லது தரகு வளங்களால் மூடப்படாத கூடுதல் இலக்கு நிர்ணய ஆதரவை ஆலோசகர் வழங்க முடியும்.

ஓய்வூதிய திட்டமிடல்

ஓய்வூதியத் திட்டத்தைப் பொறுத்தவரை, பெட்டர்மென்ட் மீண்டும் ஒரு விளிம்பைக் கொண்டுள்ளது. சிறந்த வள மையத்தில் ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் பற்றி நன்கு எழுதப்பட்ட டஜன் கணக்கான கட்டுரைகள் உள்ளன. ஒவ்வொரு குறிக்கோளும் வேறுபட்ட மூலோபாயத்தில் முதலீடு செய்யப்படலாம், எனவே ஓய்வூதிய நிதிகள் அதிக ஆபத்து நிறைந்த இலாகாக்களில் ஒன்றுக்கு ஒதுக்கப்படலாம், அதே நேரத்தில் குறுகிய கால இலக்குகள், குறைந்த கட்டணத்திற்கு நிதியளிப்பது போன்றவை குறைந்த ஆபத்து இலாகாக்களுக்கு ஒதுக்கப்படலாம்.

ஃபியூச்சர் அட்வைசர் இதேபோன்று ஓய்வூதிய இலக்குகளை ஐந்து பிரிவுகளாக உடைக்கிறது: ஆக்கிரமிப்பு, மிதமான ஆக்கிரமிப்பு, மிதமான, மிதமான பழமைவாத மற்றும் பழமைவாத. ஃபியூச்சர் அட்வைசர் திட்டமிடல் கருவிகளுக்கு அதிகம் வழங்கவில்லை, ஆனால் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஓய்வூதிய கால்குலேட்டர்கள் மற்றும் ஃபிடிலிட்டி அல்லது டிடி அமெரிட்ரேடில் உள்ள வளங்களின் பரவலான வகைப்படுத்தலுக்கு முழு அணுகல் உள்ளது.

கணக்கு வகைகள்

ஃபியூச்சர் அட்வைசர் மற்றும் பெட்டர்மென்ட் இரண்டும் வரிவிதிப்பு கணக்குகள் மற்றும் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்கள் உட்பட பொதுவாக பயன்படுத்தப்படும் கணக்கு வகைகளை உள்ளடக்கியது. ஃபியூச்சர் அட்வைசர் 529 கல்லூரி சேமிப்புத் திட்டங்களுக்காகவும் செயல்படுகிறது, இது பெற்றோர்களுக்கோ அல்லது எதிர்கால கல்வித் தேவைகளுக்காக சேமிக்க விரும்பும் மக்களுக்கோ மிகவும் கவர்ச்சிகரமானதாக அமைகிறது. இருப்பினும், கணக்குகளுடன், நீங்கள் பயன்படுத்த விரும்பும் நபர்களுக்கு இது உண்மையில் வரும்.

சிறந்த கணக்கு வகைகள்:

• தனிநபர் வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்குகள் வரி செலுத்தக்கூடிய கணக்குகளைச் சேருங்கள் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ கணக்குகள் ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்குகள் நம்பிக்கையான கணக்குகள் உயர் வட்டி சேமிப்பு கணக்குகள்

எதிர்கால ஆலோசகர் கணக்கு வகைகள்:

• தனிநபர் வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்குகள் வரி செலுத்தக்கூடிய கணக்குகளைச் சேருங்கள் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ கணக்குகள் ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்குகள் 529 கல்லூரி சேமிப்புத் திட்டங்கள் ஒற்றை இலக்கு வீட்டு கணக்குகள்

அம்சங்கள் மற்றும் அணுகல்

FutureAdvisor மற்றும் Betterment இரண்டும் ஒரு நல்ல அளவிலான அம்சங்களைக் கொண்டுள்ளன. இருவரும் நிதி ஆலோசகர்களுக்கான அணுகலை வழங்குகிறார்கள், ஆனால் பெட்டர்மென்ட் இதை அதன் அடிப்படை பிரசாதத்தை விட அதிக விலை புள்ளியில் வழங்குகிறது. மிக முக்கியமாக, பெட்டர்மென்ட் iOS மற்றும் Android க்கான முழு அம்சமான மொபைல் பயன்பாடுகளை வழங்குகிறது, அதே நேரத்தில் FutureAdvisor எதுவும் வழங்காது. ஃபிடிலிட்டி அல்லது டிடி அமெரிட்ரேட் பயன்பாடுகள் மூலம் கணக்குகளை மதிப்பாய்வு செய்ய இந்த விடுவிப்பு உங்களைத் தூண்டுகிறது.

மேம்பாடு:

• இலவச நிதி பகுப்பாய்வு: வருங்கால வாடிக்கையாளர் ஒரு கணக்கிற்கு நிதியளிப்பதற்கு முன்னர் நடப்பு முதலீடுகள் அனைத்தையும் இலவசமாகப் பெறலாம். போர்ட்ஃபோலியோ மற்றும் இலக்கு நெகிழ்வுத்தன்மை: ஒரு முதிர்ந்த தளம் பயிற்சி மற்றும் பிற இலக்கு திட்டமிடல் வளங்களை வழங்குகிறது, அதே நேரத்தில் ஈர்க்கக்கூடிய போர்ட்ஃபோலியோ நெகிழ்வுத்தன்மையை ஆதரிக்கிறது. பிரீமியம் திட்டம்: வாடிக்கையாளர்கள் எந்த நேரத்திலும் நிதி ஆலோசகர்களுடன் பிரீமியம் திட்டத்தில் இலவசமாக பேசலாம், இது நிலையான 0.25% கட்டணத்தை விட 0.40% நிர்வாக கட்டணம் செலுத்துகிறது.

FutureAdvisor:

• நிதி ஆலோசகருக்கான அணுகல்: வாடிக்கையாளர்கள் எந்த நேரத்திலும் பதிவுசெய்யப்பட்ட நிதி ஆலோசகர்களுடன் பேசலாம். ஃபிடிலிட்டி மற்றும் டிடி அமெரிட்ரேடில் உள்ள வாடிக்கையாளர் நிதிகள்: வாடிக்கையாளர்கள் இந்த தரகர்களிடம் கணக்குகளைத் திறக்க வேண்டும் அல்லது பிற தரகர்களிடமிருந்து நிதியை மாற்ற வேண்டும். ஒற்றை இலக்கு வீட்டுக் கணக்குகள்: கூட்டுக் கணக்குகளைத் திறக்க விரும்பாத வாழ்க்கைத் துணை மற்றும் பிற வகை கூட்டாளர்களுக்கு இந்த கணக்கு வகை ஒரு புதுமையான தீர்வை வழங்குகிறது.

கட்டணம்

கட்டணம் என்று வரும்போது, சிறந்தது மீண்டும் கணிசமான விளிம்பைப் பெறுகிறது. பெட்டர்மென்ட் வாடிக்கையாளர்கள் 0.25% நிர்வாகக் கட்டணத்தை செலுத்துகிறார்கள், இது ஒரு மனித நிதி ஆலோசகரை அணுக உங்களை அனுமதிக்கும் பிரீமியம் திட்டத்திற்கு 0.40% ஆக அதிகரிக்கும். பெட்டர்மென்ட் 2 மில்லியனுக்கும் அதிகமான சொத்துக்களுக்கு தள்ளுபடி கட்டணத்தையும் வழங்குகிறது, இது 2 மில்லியனைத் தாண்டிய பகுதியில் ஆண்டுக்கு 0.15% ஆக குறைகிறது. இலாகாக்களை விரிவுபடுத்தப் பயன்படும் ப.ப.வ.நிதிகள் 0.07% முதல் 0.15% வரை சராசரியாக குறைந்த வருடாந்திர செலவுகளைச் செய்கின்றன.

ஃபியூச்சர் அட்வைசரின் 0.50% நிர்வாகக் கட்டணம் மற்றும் அதிக குறைந்தபட்ச வைப்புத்தொகை பல முதலீட்டாளர்களை ஊக்கப்படுத்துகிறது, அவர்கள் போட்டியாளர்களிடமிருந்து சிறந்த மதிப்பைக் காணலாம், இதில் பெட்டர்மென்ட் உட்பட. நிதி ஆலோசகருக்கான அணுகல் பியூச்சர் அட்வைசர் நிர்வாகக் கட்டணத்துடன் வந்தாலும், இதேபோன்ற அணுகலுடன் அவர்களின் பிரீமியம் திட்டத்திற்கான பெட்டர்மென்ட் கட்டணங்களை விட இது 0.1% அதிகம். நிதிகளை மாற்றும் போது நீங்கள் பணிநீக்கச் செலவுகளைச் சந்திக்க நேரிடலாம் மற்றும் ப.ப.வ.நிதிகள் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் கமிஷன்களை செலுத்த வேண்டும் அல்லது நம்பகத்தன்மை அல்லது டி.டி அமெரிட்ரேட்டின் கமிஷன் இல்லாத பட்டியலில் சேர்க்கப்பட வேண்டும். பெட்டர்மென்ட்டைப் போலவே, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவிற்கும் எதிர்கால ஆலோசகர் பரிந்துரைக்கும் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த வருடாந்திர நிதி செலவுகளையும் நீங்கள் செலுத்த வேண்டும்.

குறைந்தபட்ச வைப்பு

குறைந்தபட்ச வைப்புக்கு வரும்போது, ​​$ 0 அணுகுமுறையுடன் சிறந்தது. ஃபியூச்சர் அட்வைசருக்கு, இதற்கு மாறாக, அதன் சேவைகளைப் பயன்படுத்த ஒரு குறிக்கோளுக்கு 5, 000 டாலர் தேவைப்படுகிறது.

• எதிர்கால ஆலோசகர்: “இலக்கு” ​​ஒன்றுக்கு $ 5, 000 சிறந்தது: 0.00

ஃபோர்ட்போலியோக்களில்

கிளாசிக் மாடர்ன் போர்ட்ஃபோலியோ தியரி (எம்.பி.டி) கொள்கைகள் மற்றும் / அல்லது குறிப்பிட்ட முதலீட்டு கருப்பொருள்களின் அடிப்படையில் ஐந்து போர்ட்ஃபோலியோ வகைகளை சிறந்தது வழங்குகிறது:

• உலகளவில் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட பங்கு மற்றும் பத்திர ப.ப.வ.நிதிகளின் நிலையான போர்ட்ஃபோலியோ சுற்றுச்சூழல் மற்றும் சமூக தாக்கத்தை நன்கு மதிப்பிடும் பங்குகளை உள்ளடக்கியது (குறிப்பு: முதலீடுகள் இந்த கருப்பொருளுக்கான நிலையான தேவைகளை பூர்த்தி செய்யாமல் போகலாம்) கோல்ட்மேன் சாச்ஸ் ஸ்மார்ட் பீட்டா போர்ட்ஃபோலியோ சந்தையை விட சிறப்பாக செயல்பட முற்படுகிறது. பிளாக்ராக் ப.ப.வ.நிதிகளால் ஆனது “நெகிழ்வான போர்ட்ஃபோலியோ” நிலையான போர்ட்ஃபோலியோவின் சொத்து வகுப்புகளிலிருந்து கட்டப்பட்டது, ஆனால் பயனர் விருப்பங்களுக்கு ஏற்ப எடை கொண்டது

சிறந்த கணக்குகள் அவர்கள் விரும்பிய இலக்கு ஒதுக்கீட்டிலிருந்து விலகும்போது அவை மாறும் வகையில் மறுசீரமைக்கப்படுகின்றன. கூடுதலாக, இலக்கு தேதி நெருங்கும்போது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ மிகவும் பழமைவாதத்தைப் பெறுகிறது, இது லாபங்களைப் பூட்டவும் பெரிய இழப்புகளைத் தவிர்க்கவும் முயல்கிறது. இந்த தானியங்கி மறு ஒதுக்கீட்டை வாடிக்கையாளர்கள் பாராட்டுவார்கள், ஏனெனில் பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்களுக்கு இந்த இலாபகரமான நுட்பங்களைத் தாங்களாகவே செயல்படுத்த நேரம் அல்லது அர்ப்பணிப்பு இல்லை.

எதிர்கால அட்வைசர் இலாகாக்கள் நிலையான MPT வழிகாட்டுதல்களையும் பயன்படுத்துகின்றன, சொத்து பல்வகைப்படுத்தல் மற்றும் வருடத்திற்கு குறைந்தது நான்கு முதல் ஆறு மறு சமநிலைகள் மூலம் உங்கள் நீண்ட கால வருவாயை அதிகரிக்க முயல்கின்றன. வெளிப்பாடு முதன்மையாக ப.ப.வ.நிதிகள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் மூலமாக எடுக்கப்படுகிறது, ஆனால் அவர்கள் REIT கள் மற்றும் நிலையான வருமான பத்திரங்களை வாங்கி விற்கிறார்கள். தனிப்பயனாக்கப்பட்ட மான்டே கார்லோ உருவகப்படுத்துதலின் மூலம் வருமானம் மதிப்பிடப்படுகிறது, இது நீண்டகால செயல்திறனைத் திட்டமிட மூலதன சந்தை அனுமானங்களுக்கு பொருந்தும்.

ஃபியூச்சர் அட்வைசர் பங்குகளை வாங்கவோ விற்கவோ இல்லை, ஆனால் ஒரு சில பங்குகளை ஒரு பெரிய ஒதுக்கீட்டைக் கொண்டிருக்காத வரையில் கணக்கில் எடுத்துச் செல்ல மேடை உங்களை அனுமதிக்கிறது. விரிவான வெளிப்பாடுகள் ஐஷேர்ஸ் ப.ப.வ.நிதிகள் மற்றும் பிளாக்ராக் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை வாங்கும் போது ஆர்வமுள்ள முரண்பாடுகளைத் தவிர்ப்பதற்கு நோக்கமாக உள்ளன, இவை இரண்டும் தரகரின் பெற்றோருக்கு சொந்தமானவை

தரகர் சொத்துக்கள்

சிறந்த இலாகாக்களில் ஐஷேர்ஸ், வான்கார்ட் மற்றும் பிற பிரபலமான நிதி நிறுவனங்களின் ப.ப.வ.நிதிகள் உள்ளன, ஆனால் தனிப்பட்ட பங்குகள் இல்லை. ஃபியூச்சர் அட்வைசர் ஃபிடிலிட்டி மற்றும் டிடி அமெரிட்ரேட் உடன் கமிஷன் பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் ப.ப.வ.நிதிகள் மற்றும் ஐஷேர்ஸ், வான்கார்ட் மற்றும் பிற உயர்மட்ட வழங்குநர்களிடமிருந்து குறைந்த கட்டண நிதிகளுடன் இலாகாக்களை உருவாக்குகிறது.

வரி-நன்மை பயக்கும் முதலீடு

வரி-நன்மை பயக்கும் முதலீடு பொதுவாக வரி இழப்பு அறுவடை மூலம் செய்யப்படுகிறது, அங்கு மூலதன இழப்புகள் மற்றும் கழுவும் விற்பனை விதிகளின் தாக்கம் பத்திரங்களை விற்பனை செய்வதற்கு முன்பு கருதப்படுகிறது. ஃபியூச்சர் அட்வைசர் மற்றும் பெட்டர்மென்ட் ஆகிய இரண்டும் கூடுதல் கட்டணம் இன்றி அனைத்து நிதி மட்டங்களிலும் வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்குகளில் வரி இழப்பு அறுவடை வழங்குகின்றன.

பாதுகாப்பு

FutureAdvisor மற்றும் Betterment இரண்டும் கனரக-கடமை 256-பிட் SSL குறியாக்கத்தைப் பயன்படுத்துகின்றன. அபெக்ஸ் கிளியரிங் கார்ப் கிளையன்ட் நிதியை பெட்டர்மென்டில் கையாளுகிறது, இது பத்திர முதலீட்டாளர் பாதுகாப்புக் கழகம் (எஸ்ஐபிசி) மற்றும் தனியார் அதிகப்படியான காப்பீட்டுக்கான அணுகலை வழங்குகிறது. வாடிக்கையாளர் தகவல்களை பாதுகாப்பான முறையில் சேகரிக்கவும் பராமரிக்கவும் “நம்பகமான 3 வது தரப்பு” யோட்லியுடன் எதிர்கால ஆலோசகர் பங்காளிகள். FutureAdvisor உடன், உங்கள் நிதி SIDC மற்றும் தனியார் அதிகப்படியான காப்பீட்டை வழங்கும் நம்பகத்தன்மை மற்றும் TD அமெரிட்ரேடில் வைக்கப்படுகிறது. கைரேகை, முகம் அங்கீகாரம் மற்றும் இரண்டு காரணி அங்கீகாரம் ஆகியவை பெட்டர்மென்ட்டின் மொபைல் பயன்பாடுகள் மூலம் கிடைக்கின்றன. ஃபியூச்சர் அட்வைசர் மொபைல் பயன்பாடுகளை வழங்காது, ஆனால் ஃபிடிலிட்டி மற்றும் டிடி அமெரிட்ரேட் பயன்பாடுகள் அதிநவீன பாதுகாப்பைப் பயன்படுத்துகின்றன.

வாடிக்கையாளர் சேவை

வாடிக்கையாளர் சேவைக்கு வரும்போது சிறந்தது மீண்டும் ஒரு முறை முன்னிலை வகிக்கிறது. வாடிக்கையாளர்கள் எந்த நேரத்திலும் அணுகுவதற்கான சிறந்த அரட்டை பெட்டர்மென்ட்டின் மொபைல் பயன்பாடுகள் மற்றும் வலைத்தளங்களில் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது. வாடிக்கையாளர் சேவை திங்கள் முதல் வெள்ளி வரை காலை 9 மணி முதல் மாலை 6 மணி வரை மின்னஞ்சல் மற்றும் தொலைபேசி மூலமாகவும், வார இறுதி நாட்களில் காலை 11 மணி முதல் மாலை 6 மணி வரை மின்னஞ்சல் மூலமாகவும் கிடைக்கும். சந்தை நேரங்களில் வாடிக்கையாளர் சேவைக்கான தொலைபேசி அழைப்புகள் அறிவுள்ள பிரதிநிதியுடன் பேசுவதற்கு சராசரியாக 2:21 நிமிடங்கள் மெதுவாக இருந்தன.

ஃபியூச்சர் அட்வைசரின் வாடிக்கையாளர் சேவை இணைப்பு தொலைபேசி எண், நேரடி அரட்டை அல்லது சேவை நேரம் இல்லாமல் செய்தி நுழைவு படிவத்தில் திறக்கிறது. அவர்களின் கேள்விகள் பயனுள்ளவை ஆனால் வரம்பில் மட்டுப்படுத்தப்பட்டவை, முக்கியமான கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்கப்படவில்லை. கணக்கு மேலாண்மை பக்கத்தில் தற்போதைய வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஆலோசகர் அல்லது பிரதிநிதியுடன் பேச நேரடி அரட்டை மற்றும் தொலைபேசி எண் இரண்டையும் கொண்டுள்ளது, ஆனால் வருங்கால வாடிக்கையாளர்களுக்கு பதிவுபெறாமல் பேவாலைக் கடக்க வழி இல்லை.

எங்கள் டேக்

2019 மதிப்பாய்வில் எங்கள் மிக உயர்ந்த மதிப்பிடப்பட்ட ரோபோ-ஆலோசகர்களில் ஒருவராக சிறந்தது, எனவே எந்தவொரு முழு அளவிலான ரோபோ-ஆலோசகருக்கும் இது கடுமையான போட்டியாகும் - ஃபியூச்சர் அட்வைசர் போன்ற ஒரு ஆட்டத்தை மட்டும் விடுங்கள். இது தனக்கும் தனக்கும் ஒரு சேவையாக இருப்பதால், பெட்டர்மென்ட் ஒரு மென்மையான கணக்கு அமைப்பு, சிறந்த இலக்கு திட்டமிடல் மற்றும் சிறந்த போர்ட்ஃபோலியோ நிர்வாகத்தை ஃபியூச்சர் அட்வைசரை விட குறைந்த விலையில் வழங்குகிறது. நீங்கள் ஏற்கனவே டி.டி.அமிரிட்ரேட் அல்லது ஃபிடிலிட்டியுடன் ஒரு கணக்கை வைத்திருந்தால், நீங்கள் அதிகம் மாற்ற வேண்டிய அவசியமில்லாத ரோபோ-ஆலோசகர் அனுபவத்தைத் தேடுகிறீர்களானால், ஃபியூச்சர் அட்வைசர் இந்த மசோதாவுக்கு பொருந்தும். ஃபியூச்சர் அட்வைசர் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்கும் ஒரு சிறந்த வேலையைச் செய்கிறது என்பது கவனிக்கத்தக்கது, ஆனால் அதற்கு அப்பால் பெட்டர்மென்ட் வழங்கும் அம்சங்கள் மற்றும் அனுபவத்துடன் இது பொருந்தாது. நீங்கள் இந்த புதிய நிலைக்கு வருகிறீர்கள் அல்லது ஒரு சிறந்த தயாரிப்பை அணுகுவதற்கான மாற்றத்தைத் தொந்தரவு செய்யாவிட்டால், சிறந்தது இன்னும் அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும்.

முறை

முதலீட்டாளர்களுக்கு பக்கச்சார்பற்ற, விரிவான மதிப்புரைகள் மற்றும் ரோபோ-ஆலோசகர்களின் மதிப்பீடுகளை வழங்க இன்வெஸ்டோபீடியா அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளது. பயனர் அனுபவம், இலக்கு அமைக்கும் திறன்கள், போர்ட்ஃபோலியோ உள்ளடக்கங்கள், செலவுகள் மற்றும் கட்டணங்கள், பாதுகாப்பு, மொபைல் அனுபவம் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவை உள்ளிட்ட 32 ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களின் அனைத்து அம்சங்களையும் மதிப்பீடு செய்ததன் விளைவாக எங்கள் 2019 மதிப்பாய்வுகள் உள்ளன. எங்கள் மதிப்பெண் முறைக்கு எடையுள்ள 300 க்கும் மேற்பட்ட தரவு புள்ளிகளை நாங்கள் சேகரித்தோம்.

நாங்கள் மதிப்பாய்வு செய்த ஒவ்வொரு ரோபோ-ஆலோசகரும் எங்கள் மதிப்பீட்டில் நாங்கள் பயன்படுத்திய அவர்களின் தளத்தைப் பற்றி 50-புள்ளி கணக்கெடுப்பை நிரப்பும்படி கேட்டுக்கொள்ளப்பட்டோம். ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பலர் தங்கள் தளங்களின் நேரடியான ஆர்ப்பாட்டங்களையும் எங்களுக்கு வழங்கினர்.

தெரசா டபிள்யூ. கேரி தலைமையிலான எங்கள் தொழில் வல்லுநர்கள் குழு, எங்கள் மதிப்புரைகளை நடத்தியது மற்றும் அனைத்து மட்டங்களிலும் முதலீட்டாளர்களுக்கான ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களை தரவரிசைப்படுத்துவதற்கான சிறந்த தொழில் நுட்ப முறையை உருவாக்கியது. எங்கள் முழு முறையைப் படிக்க இங்கே கிளிக் செய்க.