ஓய்வு பெறுவதைக் கண்டறிதல்

ஓய்வூதியம் என்ற வார்த்தையின் ஒலி மில்லியன் கணக்கான வயதான தொழிலாளர்களின் காதுகளுக்கு இசையாகும் - குறிப்பாக வேலை செய்வதை நிறுத்த நிதி ரீதியாக தயாராக இருப்பவர்கள். எந்த முதலாளியும் இல்லை, கால அட்டவணையும் இல்லை, சன்னி புளோரிடா, அல்லது அரிசோனா அல்லது கலிபோர்னியாவில் நீண்ட நாட்கள் ஓய்வு. நீங்கள் எந்த மாநிலத்தை தேர்வு செய்ய வேண்டும்?

நிச்சயமாக, இந்த கேள்விக்கு சரியான பதில் இல்லை, ஆனால் நீங்கள் ஓய்வுபெற தேர்வு செய்யும் நிலை உங்கள் ஓய்வூதிய டாலர்கள் எவ்வளவு தூரம் செல்லும் என்பதை பாதிக்கும். வெவ்வேறு மாநிலங்களால் விதிக்கப்படும் வரிவிதிப்பு வகைகள் மற்றும் இது உங்கள் பொற்காலங்களில் உங்கள் நிதி நலனை எவ்வாறு பாதிக்கும் என்பதைப் பார்ப்போம்.

இது அனைத்தும் சார்ந்துள்ளது

வரி கண்ணோட்டத்தில், ஓய்வுபெற "சரியான" மாநிலம் எது என்பதை தீர்மானிப்பது நீங்கள் பெற எதிர்பார்க்கும் வருமானத்தின் வகை மற்றும் அளவைப் பொறுத்தது. 2008 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, எந்தவொரு வருமான வரியையும் மதிப்பீடு செய்யாத ஒன்பது மாநிலங்கள் (அலாஸ்கா, புளோரிடா, நெவாடா, தெற்கு டகோட்டா, டெக்சாஸ், வாஷிங்டன், வயோமிங், டென்னசி மற்றும் நியூ ஹாம்ப்ஷயர்) அனைத்து ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கும் சிறந்தவையாக தானாகவே தகுதி பெறாது. நீங்கள் பல வாடகை சொத்துக்களை வைத்திருந்தால், சமூக பாதுகாப்புக்கு வெளியே முதன்மை வருமானம் ஓய்வூதியம் அல்லது ஐஆர்ஏக்களிடமிருந்து வரும் ஒருவரிடமிருந்து வேறுபடலாம்.

நான்கு முக்கிய வகை வருமானங்கள் உள்ளன, அதற்காக மாநிலங்கள் வரிவிதிப்பு முறைகளில் வேறுபடுகின்றன:

• ஓய்வூதியங்கள் சமூக பாதுகாப்பு சேல்ஸ் வரி சொத்து வரி

ஓய்வூதிய வருமானம்

உங்கள் ஓய்வூதியத்தின் வரிவிதிப்பை மாநில அளவில் தப்பிக்க நீங்கள் விரும்பினால், உங்கள் விருப்பங்கள் மிகவும் குறைவாகவே இருக்கும். 2009 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, ஓய்வூதிய வருமானத்திற்கு வரி விதிக்காத மூன்று மாநிலங்கள் மட்டுமே உள்ளன:

• IllinoisMississippiPennsylvania

சில அரசு ஊழியர்கள் வரி இல்லாத ஓய்வூதிய வருமானத்தைப் பெற நியூயார்க்கில் நிபந்தனைகள் உள்ளன, ஆனால் அனைத்து ஓய்வு பெற்றவர்களும் அல்ல. இந்த மூன்று மாநிலங்களும் ஓய்வூதியம், ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் தகுதிவாய்ந்த திட்டங்கள் உட்பட வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட கணக்குகளிலிருந்து பெறப்பட்ட எந்தவொரு வருமானத்திற்கும் விலக்கு அளிக்கின்றன.

உங்கள் ஓய்வூதியம் அரசாங்கத்திடமிருந்தோ அல்லது இராணுவத்தினரிடமிருந்தோ இருந்தால், மேலும் ஏழு மாநிலங்கள் பரிசீலிக்க திறக்கப்படுகின்றன:

• அலபாமா ஹவாய் கன்சாஸ் லூசியானா மாசசூசெட்ஸ் மிச்சிகன் நியூ யார்க்

மேற்கூறிய மாநிலங்கள் ஓய்வூதிய புகலிடங்களாக உங்களிடம் முறையிடவில்லை என்றால், ஏழு பேர் ஓய்வூதிய வருமானத்தில் ஒரு பகுதியையாவது வரிவிதிப்பிலிருந்து விலக்கு அளிக்கிறார்கள்:

• DelawareGeorgiaMinnesotaNew MexicoUtahVirginiaWest Vir

அனைத்து ஓய்வூதிய வருமானத்தையும் ஒப்பீட்டளவில் அதிக விகிதத்தில் வரி விதிக்கும் மாநிலங்கள் கலிபோர்னியா, கனெக்டிகட், நெப்ராஸ்கா, ரோட் தீவு மற்றும் வெர்மான்ட் ஆகியவை அடங்கும். ஒவ்வொரு மாநிலமும் அதன் குடியிருப்பாளர்களின் ஓய்வூதிய வருமானத்தை எவ்வாறு வரிவிதிக்கிறது என்பது பற்றிய முழுமையான தகவல்களை RetirementLiving.com இல் காணலாம்.

சமூக பாதுகாப்பு நன்மைகள்

ஓய்வூதிய வருமானத்தில் வரி செலுத்த விரும்பாதவர்களை விட மாநில அளவில் சமூக பாதுகாப்பு வரிவிதிப்பிலிருந்து நிவாரணம் பெறும் ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு அதிக தேர்வுகள் உள்ளன. 2009 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி (நியூ ஹாம்ப்ஷயர் மற்றும் டென்னசி மட்டுமே வரி ஈவுத்தொகை மற்றும் வட்டி வருமானம்) ஒன்பது வருமான வரி இல்லாத மாநிலங்களுக்கு கூடுதலாக, சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகளை வரிவிதிப்பிலிருந்து விலக்கு அளிக்கும் 27 (பிளஸ் வாஷிங்டன் டி.சி) உள்ளன.

மீதமுள்ள மாநிலங்கள் அனைத்து வரி சமூக பாதுகாப்பு வருமானத்தையும் ஓரளவிற்கு குறிப்பிடுகின்றன, இருப்பினும் அவர்களில் பலர் இந்த வருமானத்திற்கு செலுத்த வேண்டிய தொகையை கணக்கிடும்போது பொருந்தக்கூடிய பல்வேறு வகையான வரம்புகளை விதித்துள்ளனர்.

விற்பனை வரி

சில மாநிலங்கள் வருமானம் ஈட்டுபவர்களுக்கு அல்லது வருமானத்தைப் பெறுபவர்களுக்குப் பதிலாக நுகர்வோராக தங்கள் குடியிருப்பாளர்களுக்கு வரி விதிக்கத் தேர்வு செய்கின்றன. நிச்சயமாக, சில மாநிலங்கள் இதை மற்றவர்களை விட பல வழிகளில் செய்கின்றன. சில மாநிலங்கள் உணவு மற்றும் மருத்துவ செலவுகளைத் தவிர எல்லாவற்றிற்கும் வரி விதிக்கின்றன, மற்றவர்களுக்கு இதுபோன்ற விலக்குகள் இல்லை. (2009 நிலவரப்படி) எந்த வகையான விற்பனை வரியையும் விதிக்காத நான்கு மாநிலங்கள் உள்ளன:

• அலாஸ்காமொன்டானா நியூ ஹாம்ப்ஷயர் ஓரிகன்

ஆனால் இந்த விருப்பங்களை எடைபோடும் ஓய்வு பெற்றவர்கள் ஒவ்வொரு மாநிலத்திலும் நகரம் மற்றும் உள்ளூர் மட்டங்களில் விதிக்கப்படும் விற்பனை வரிகளை ஆய்வு செய்ய கவனமாக இருக்க வேண்டும் (இது வேகமாக வளர்ந்து வரும் போக்கு).

சொத்து வரிகள்

கணிசமான ரியல் எஸ்டேட் வைத்திருப்பவர்கள் ஓய்வு பெற்றவர்கள் வருமான வரிவிதிப்பைத் தவிர வேறு எதையும் விட இந்த வகை வரிவிதிப்புக்கு அதிக கவனம் செலுத்த வேண்டும். இருப்பினும், நிலையான வருமானத்தில் வாழும் மற்றும் சொந்த வீடுகளை வைத்திருக்கும் ஓய்வு பெற்றவர்கள் இந்த வகையையும் கவனமாக ஆராய வேண்டும்.

நகரம் மற்றும் உள்ளூர் மட்டங்களில் மதிப்பிடப்பட்ட வரிகளை இங்கேயும் முழுமையாக ஆராய வேண்டும், ஏனெனில் அவை சொத்து உரிமையாளர் மதிப்பீடு செய்யப்படும் ஒட்டுமொத்த தொகையில் கணிசமான பங்கைக் கொண்டிருக்கலாம். (அனைத்து ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கும் சொத்து உரிமை சரியான முடிவாக இருக்காது.)

இருப்பினும், தற்போதைய வரி விகிதங்கள் முழு கதையையும் சொல்லக்கூடாது; உயரும் அல்லது வீழ்ச்சியடைந்த வீதங்களின் வரலாறு பெரும்பாலும் காலப்போக்கில் நீங்கள் செலுத்தும் வரியின் அளவையும் பாதிக்கும். நிச்சயமாக, சொத்து வரி விகிதங்கள் இறுதியில் ரியல் எஸ்டேட் மதிப்புகளால் இயக்கப்படுகின்றன, எனவே அவை மக்கள் தொகை, இருப்பிடம் மற்றும் மாநிலங்கள், நகராட்சிகள் மற்றும் முழுமையான பாதைகளுக்கு அருகாமையில் இருப்பது போன்ற வழக்கமான காரணிகளால் பாதிக்கப்படுகின்றன. மேலும், பல நகரங்கள் மற்றும் வட்டாரங்கள் தங்கள் சொத்து வரி விகிதங்களை வெவ்வேறு சூத்திரங்களில் அடிப்படையாகக் கொண்டுள்ளன, சிலர் ஒரு சொத்தின் சந்தை மதிப்பில் மற்றவர்களை விட மிக அதிகமான சதவீதத்தைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

வழக்கு ஆய்வு: ஓய்வு பெறுவது எங்கே என்று தீர்மானித்தல்

கார்ல் ரிக்கனும் அவரது மனைவி ஜூலியும் அரிசோனாவுக்குச் செல்வது குறித்து ஆலோசித்து வருகின்றனர். தனது வேலைக்கும் வீடுகளை மறுவாழ்வு செய்வதற்கும் இடையில், கார்ல் தனது தற்போதைய வசிப்பிடத்தில் ஒரு நல்ல வாழ்க்கையை உருவாக்கியுள்ளார். ஆனால் கார்ல் தனது தற்போதைய வேலையை விட்டுவிட்டு அங்கு சென்றபின் அரிசோனாவில் தனது ஓரங்கட்டலைத் தொடர விரும்புகிறார்.

கார்ல் அரிசோனாவில் வருமான வரி விகிதங்களை மாநில மட்டத்திலும், அவர் வாழத் தெரிவுசெய்யக்கூடிய வட்டாரங்களிடையேயும் உன்னிப்பாக ஆராய வேண்டும், ஆனால் சொத்து வரிகளும், இது அவரது மறுவாழ்விலிருந்து கிடைக்கும் நிகர வருவாயை கணிசமாக பாதிக்கும் வணிக.

அடிக்கோடு

இந்த கட்டுரை மாநிலங்கள் தங்கள் குடிமக்களிடமிருந்து வருவாயை எவ்வாறு சேகரிக்கின்றன என்பதற்கான வேறுபாடுகளை மட்டுமே விளக்குகின்றன. ஒரு குறிப்பிட்ட மாநிலத்தில் வாழ்வதை தீவிரமாகக் கருதுபவர்கள் அந்த மாநிலத்தின் வருவாய் துறை வலைத்தளத்தைப் பார்வையிடுவது புத்திசாலித்தனமாக இருக்கும், மேலும் அந்த மாநிலத்தில் பணிபுரியும் வரி ஆலோசகரையும் அணுக வேண்டும்.