நிதித் திட்ட வரையறை

பொருளடக்கம்

• நிதித் திட்டம் என்றால் என்ன?
• ஒரு திட்டமிடுபவரின் பங்கு
• CFP® பதவி
• நிதித் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது

நிதித் திட்டம் என்றால் என்ன?

நிதித் திட்டமிடுபவர் ஒரு தகுதிவாய்ந்த முதலீட்டு நிபுணர், அவர் தனிநபர்களுக்கும் நிறுவனங்களுக்கும் அவர்களின் நீண்டகால நிதி நோக்கங்களை பூர்த்தி செய்ய உதவுகிறார். நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் வாடிக்கையாளர்களுடன் தங்கள் குறிக்கோள்கள், இடர் சகிப்புத்தன்மை, வாழ்க்கை அல்லது கார்ப்பரேட் நிலைகளை பகுப்பாய்வு செய்வதன் மூலம் தங்கள் பணிகளைச் செய்கிறார்கள், மேலும் அவர்களுக்கு பொருத்தமான முதலீடுகளை அடையாளம் காணலாம். அங்கிருந்து அவர்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கிடைக்கக்கூடிய சேமிப்புகளை பன்முகப்படுத்தப்பட்ட முதலீடுகளின் தொகுப்பாக விநியோகிப்பதன் மூலம் அந்த இலக்குகளை பூர்த்தி செய்ய உதவும் ஒரு திட்டத்தை அமைக்கலாம் அல்லது விரும்பியபடி வருமானத்தை வழங்கலாம்.

நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் வரி திட்டமிடல், சொத்து ஒதுக்கீடு, இடர் மேலாண்மை, ஓய்வு மற்றும் / அல்லது எஸ்டேட் திட்டமிடல் ஆகியவற்றில் நிபுணத்துவம் பெறலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் தனிநபர்களுடனும் நிறுவனங்களுடனும் தங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய உதவுவதற்காக நெருக்கமாக பணியாற்றுகிறார்கள். சில நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் தங்களது தகுதிகள் மற்றும் அறிவை நிலைநிறுத்துவதற்கு ஒரு தொழில்முறை பெயராக "CFP®" நற்சான்றிதழை வைத்திருக்கலாம். நிதி திட்டமிடல் பட்ஜெட், முதலீடு, சேமிப்பு ஓய்வு, வரி திட்டமிடல், காப்பீட்டு பாதுகாப்பு மற்றும் பலவற்றிற்காக.

நீங்கள் ஒரு நிதித் திட்டமிடுபவராக இருக்க வேண்டுமா?

நிதித் திட்டத்தின் பங்கைப் புரிந்துகொள்வது

நிதித் திட்டமிடுபவரின் பரிந்துரைகளை வாடிக்கையாளர்கள் நம்புவதற்கு போதுமான கல்வி, பயிற்சி மற்றும் அனுபவத்துடன் ஒரு நிதித் திட்டமிடுபவர் தகுதி பெற்றிருக்க வேண்டும். அவர்களின் தகுதியை வெளிப்படுத்த, பயிற்சியாளர் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட தொழில்முறை பெயர்களைக் கொண்டு செல்லலாம்.

நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் வெளிப்படையாக நிதி ஆலோசனையை வழங்குவதும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு பணத்தை நிர்வகிப்பதும் நம்பகமானவர்களாகக் கருதப்படுகிறார்கள். இதன் பொருள் அவர்கள் வாடிக்கையாளரின் சிறந்த நலன்களுக்காக செயல்பட சட்டப்படி கடமைப்பட்டுள்ளனர் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சொத்துக்களின் நிர்வாகத்திலிருந்து அவர்கள் தனிப்பட்ட முறையில் பயனடைய முடியாது. இந்த சொத்துக்களை அவர்கள் தங்கள் சொந்தத்தை விட வாடிக்கையாளரின் நலனுக்காக நிர்வகிப்பார்கள் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. நம்பகமான விவரக்குறிப்புகள் மாறுபடும். எடுத்துக்காட்டாக, பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் (ஆர்ஐஏ) 1940 இன் முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் சட்டத்தின் கீழ் நம்பகமானவர்கள். அவர்கள் பத்திர பரிவர்த்தனை ஆணையம் (எஸ்இசி) அல்லது மாநில பத்திர கட்டுப்பாட்டாளர்களால் கட்டுப்படுத்தப்படுகிறார்கள்.

பல RIA கள் கட்டணம் மட்டுமே ஆலோசகர்களாக இருக்கின்றன, அதாவது அவர்கள் கமிஷனை விட்டு வெளியேறவோ அல்லது வாடிக்கையாளரின் சிறந்த நலன்களில் இல்லாத எந்தவொரு முதலீட்டு தயாரிப்புகளையும் வாடிக்கையாளருக்கு விற்கவோ முடியாது. இந்த வணிக மாதிரியின் கீழ் பணியாற்ற நிதி திட்டமிடுபவர்கள் RIA களாக இருக்க வேண்டியதில்லை. கட்டணம் மட்டுமே நிதி திட்டமிடுபவர்கள் பொதுவாக தங்கள் பணத்தை ஒரு மணிநேர வீதமாக, வருடாந்திர நிலையான தக்கவைப்பவராக அல்லது தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் சார்பாக அவர்கள் நிர்வகிக்கும் முதலீட்டு சொத்துகளின் சதவீதமாக சம்பாதிக்கிறார்கள். எந்தவொரு தரகர் அல்லது வியாபாரி மீதும் அவர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு நம்பகமான கடமையைக் கொண்டுள்ளனர்.

கமிஷனில் பணிபுரியும் நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் பொதுவாக அவர்கள் பரிந்துரைக்கும் முதலீட்டு தயாரிப்புகளின் நிறுவனங்களிடமிருந்து பணம் செலுத்துகிறார்கள். வாடிக்கையாளர்களுக்கான கணக்குகளைத் திறப்பதன் மூலமும் அவர்கள் பணம் சம்பாதிக்க முடியும்.

CFP® பதவி

CFP தேர்வை நிர்வகிக்கும் ஒரு இலாப நோக்கற்ற, சான்றளிக்கும் மற்றும் தர நிர்ணய அமைப்பான சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்ட வாரியத்தால் வழங்கப்பட்ட சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் (CFP®) பதவி மிகவும் பொதுவானது. சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் நிதி திட்டமிடல், வரி, காப்பீடு, எஸ்டேட் திட்டமிடல் மற்றும் ஓய்வூதியம் போன்ற துறைகளில் நிபுணத்துவத்தின் முறையான நற்சான்றிதழ். சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்ட வாரியத்தின் தரநிலைகள், இன்க் நிறுவனத்திற்குச் சொந்தமானது மற்றும் வழங்கப்படுகிறது, CFP® வாரியத்தின் ஆரம்பத் தேர்வுகளை வெற்றிகரமாக முடித்த நபர்களுக்கு இந்த பதவி வழங்கப்படுகிறது, பின்னர் அவர்களின் திறன்கள் மற்றும் சான்றிதழைத் தக்கவைத்துக்கொள்வதற்காக தொடர்ந்து வருடாந்திர கல்வித் திட்டங்களைத் தொடர்கிறது.

ஒரு CFP® கிடைக்கக்கூடிய முதலீடுகளுக்கு வெறுமனே அறிவுறுத்துவதை விட அதிகமாக இருக்கலாம். பட்ஜெட், ஓய்வூதியத் திட்டமிடல், கல்வி சேமிப்பு, காப்பீட்டுத் தொகை அல்லது வரி-உகப்பாக்க உத்தி ஆகியவற்றில் உதவி வழங்கினாலும், “நிதி” என்பது பெரும்பாலான மக்களுக்கு ஒரு விஷயத்தை மட்டும் குறிக்காது - மேலும் “நிதி திட்டமிடல்” என்பது முதலீட்டை விட அதிகம்.

சரியான நிதித் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது

உங்களுக்கு ஏற்ற ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன்பு குறைந்தது மூன்று நிதித் திட்டமிடுபவர்களை நீங்கள் நேர்காணல் செய்ய வேண்டும். பின்வரும் கேள்விகளுக்கான பதில்களைப் பெறுவதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்:

1. உங்கள் சான்றுகள் என்ன?

2. நீங்கள் எனக்கு குறிப்புகள் கொடுக்க முடியுமா?

3. நீங்கள் என்ன வசூலிக்கிறீர்கள்?

4. உங்கள் நிபுணத்துவம் வாய்ந்த பகுதி என்ன?

5. நீங்கள் எனது நம்பிக்கைக்குரியவராக செயல்படுவீர்களா?

6. நான் என்ன சேவைகளை எதிர்பார்க்க முடியும்?

7. சர்ச்சைகளை எவ்வாறு தீர்ப்போம்?

ஒரு CFP® இன் நிலையை சரிபார்க்கவும், பணிபுரிய சரியான ஆலோசகரைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான வழிகாட்டலுக்காகவும், CFP Board of Standards வலைத்தளத்தைப் பார்வையிடவும்.