நிதி திட்ட வரையறை

நிதித் திட்டம் என்றால் என்ன?

நிதித் திட்டம் என்பது பாதுகாப்பு மற்றும் நல்வாழ்வுக்கான ஒரு நபரின் நீண்டகால நோக்கங்களின் விரிவான அறிக்கை மற்றும் அந்த நோக்கங்களை அடைவதற்கான விரிவான சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டு உத்தி. ஒரு நிதித் திட்டம் சுயாதீனமாக அல்லது சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டத்தின் உதவியுடன் உருவாக்கப்படலாம்.

இரண்டிலும், தனிநபரின் தற்போதைய நிதி நிலை மற்றும் எதிர்கால எதிர்பார்ப்புகளின் முழுமையான மதிப்பீட்டில் இது தொடங்குகிறது.

நிதித் திட்டங்களின் அடிப்படைகள்

நிதித் திட்டத்தைப் புரிந்துகொள்வது

நீங்கள் தனியாகச் செல்கிறீர்களோ அல்லது ஒரு நிதித் திட்டத்துடன் சென்றாலும், ஒரு நிதித் திட்டத்தை உருவாக்குவதற்கான முதல் படி நிறைய காகிதங்களை ஒன்று சேர்ப்பது அல்லது, இந்த நாட்களில், பல்வேறு இணைய அடிப்படையிலான கணக்குகளிலிருந்து எண்களை வெட்டி ஒட்டுவது ஆகியவை அடங்கும். ஒரு ஆவணம் அல்லது விரிதாள்.

நிதித் திட்டத்தை உருவாக்குவதற்கான பின்வரும் படிகள் நிச்சயமாக ஒரு தனிநபர் அல்லது ஒரு ஜோடியால் முடிக்கப்படலாம்.

நிகர மதிப்பு கணக்கிடுகிறது

உங்கள் தற்போதைய நிகர மதிப்பை நீங்கள் அறியப் போகிறீர்கள். பின்வருபவை அனைத்தையும் பட்டியலிடுங்கள்:

• உங்கள் சொத்துக்கள்: இதில் ஒரு வீடு மற்றும் கார், வங்கியில் கொஞ்சம் பணம், 401 (கே) திட்டத்தில் முதலீடு செய்யப்பட்ட பணம் மற்றும் நீங்கள் வைத்திருக்கும் வேறு எதையும் உள்ளடக்கியிருக்கலாம்.உங்கள் பொறுப்புகள்: இவற்றில் கிரெடிட் கார்டு கடன், மாணவர் கடன், ஒரு நிலுவையில் உள்ள அடமானம் மற்றும் கார் கடன். சில சந்தர்ப்பங்களில், நீங்கள் ஒரு சலுகை காலம் அல்லது தடைக்காலத்தை அணுகலாம்.

உங்கள் மொத்த சொத்துக்கள், உங்கள் மொத்த கடன்களைக் கழித்தல், உங்கள் தற்போதைய நிகர மதிப்புக்கு சமம்.

பணப்புழக்கத்தை தீர்மானித்தல்

இப்போது ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் பணம் எங்கே போகிறது என்று தெரியாமல் நிதித் திட்டத்தை உருவாக்க முடியாது. அதை ஆவணப்படுத்துவது, ஒவ்வொரு மாதமும் உங்களுக்கு தேவைகளுக்கு எவ்வளவு தேவை, சேமிப்பதற்கும் முதலீடு செய்வதற்கும் எவ்வளவு மிச்சம் இருக்கக்கூடும், எங்கு நீங்கள் கொஞ்சம் (அல்லது நிறைய) குறைக்க முடியும் என்பதைக் காண உதவும்.

இதைச் செய்வதற்கான ஒரு வழி, உங்கள் சரிபார்ப்புக் கணக்கு மற்றும் கிரெடிட் கார்டு அறிக்கைகளைத் தவிர்ப்பது. கூட்டாக, அவை உங்கள் செலவினங்களின் முழுமையான வரலாறாக இருக்க வேண்டும். உங்கள் செலவுகள் பருவகாலத்தில் நிறைய வேறுபடுகின்றன என்றால், ஒரு வருடம் முழுவதும் செல்வது, ஒவ்வொரு வகையிலும் உள்ள அனைத்து செலவுகளையும் கணக்கிடுவது, பின்னர் உங்கள் செலவினங்களின் சராசரி மாத மதிப்பீட்டைப் பெற 12 ஆல் வகுத்தல். இந்த வழியில், நீங்கள் பயன்பாடுகளுக்காக செலவழிப்பதை குறைத்து மதிப்பிடவோ அல்லது அதிகமாக மதிப்பிடவோ மாட்டீர்கள், அல்லது விடுமுறை பரிசுகள் அல்லது விடுமுறைக்கு கணக்கிட மறக்க மாட்டீர்கள்.

நிதித் திட்டத்தின் முக்கிய கூறுகள் ஓய்வூதிய உத்தி, இடர் மேலாண்மை திட்டம், நீண்ட கால முதலீட்டுத் திட்டம், வரிக் குறைப்பு உத்தி மற்றும் எஸ்டேட் திட்டம் ஆகியவை அடங்கும்.

வாடகை அல்லது அடமானக் கொடுப்பனவுகள், பயன்பாடுகள், கிரெடிட் கார்டு வட்டி மற்றும் வீட்டு அலங்காரப் பொருட்கள் போன்ற அடிப்படை வீட்டுச் செலவுகளில் நீங்கள் ஒரு வருடத்திற்கு எவ்வளவு செலுத்தியுள்ளீர்கள் என்பதை ஆவணப்படுத்தவும். உணவு, ஆடை, போக்குவரத்து, மருத்துவ காப்பீடு மற்றும் மூடப்படாத மருத்துவ செலவுகளுக்கான வகைகளைச் சேர்க்கவும். பொழுதுபோக்கு, சாப்பாட்டு மற்றும் விடுமுறை பயணத்திற்கான உங்கள் உண்மையான செலவினங்களை ஆவணப்படுத்தவும். ஷாம்பு முதல் சோடாக்கள் வரை சண்டிரிகளில் பயன்படுத்தக்கூடிய பணத்தை திரும்பப் பெறுவதை கவனிக்காதீர்கள்.

உங்கள் சொந்த நிதி பதிவுகளை நீங்கள் பார்க்கும்போது, ​​உங்கள் தனிப்பட்ட செலவு வகைகள் தனித்து நிற்கும். உங்களிடம் விலையுயர்ந்த பொழுதுபோக்கு அல்லது ஆடம்பரமான செல்லப்பிராணி இருக்கலாம். செலவுகளை ஆவணப்படுத்தவும்.

ஒரு வருடத்திற்கு இந்த எண்களைச் சேர்த்து 12 ஆல் வகுத்தால், உங்கள் பணப்புழக்கம் என்னவென்று உங்களுக்குத் தெரியும்.

உங்கள் முன்னுரிமைகளை கருத்தில் கொண்டு

ஒரு நிதித் திட்டத்தின் முக்கிய அம்சம் ஒரு நபரின் தெளிவாக வரையறுக்கப்பட்ட குறிக்கோள்கள் ஆகும். குழந்தைகளுக்கான கல்லூரிக் கல்விக்கு நிதியளித்தல், ஒரு பெரிய வீட்டை வாங்குவது, ஒரு தொழிலைத் தொடங்குவது, சரியான நேரத்தில் ஓய்வு பெறுவது அல்லது ஒரு பாரம்பரியத்தை விட்டுச் செல்வது ஆகியவை அவற்றில் அடங்கும்.

இந்த இலக்குகளுக்கு எவ்வாறு முன்னுரிமை அளிப்பது என்பதை யாரும் சொல்ல முடியாது. இருப்பினும், ஒரு தொழில்முறை நிதித் திட்டமிடுபவர் ஒரு விரிவான சேமிப்புத் திட்டத்தையும் குறிப்பிட்ட முதலீடுகளையும் தேர்வு செய்ய உங்களுக்கு உதவக்கூடும், அவை ஒவ்வொன்றாக அவற்றைத் தேர்வுசெய்ய உதவும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு நிதித் திட்டம் ஒரு நபரின் நீண்டகால குறிக்கோள்களை ஆவணப்படுத்துகிறது மற்றும் அவற்றை நிறைவேற்றுவதற்கான ஒரு மூலோபாயத்தை உருவாக்குகிறது. தனிநபரின் தனிப்பட்ட மற்றும் குடும்ப நிலைமை, இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் எதிர்கால எதிர்பார்ப்புகளை பிரதிபலிக்கும் வகையில் இந்த திட்டம் மிகவும் தனிப்பயனாக்கப்பட வேண்டும். திட்டம் நபரின் தற்போதைய கணக்கீட்டில் தொடங்குகிறது நிகர மதிப்பு மற்றும் பணப்புழக்கம்.

நிதித் திட்டத்தின் சிறப்புக் கருத்தாய்வு

நிதித் திட்டங்களுக்கு ஒரு தொகுப்பு வார்ப்புரு இல்லை. உரிமம் பெற்ற நிதித் திட்டமிடுபவர் உங்களுக்கும் உங்கள் எதிர்பார்ப்புகளுக்கும் பொருந்தக்கூடிய ஒன்றை உருவாக்க முடியும். குறுகிய கால மாற்றங்களைச் செய்ய இது உங்களைத் தூண்டக்கூடும், இது வாழ்க்கையின் நிதிக் கட்டங்களின் மூலம் சுமூகமான மாற்றத்தை உறுதிப்படுத்த உதவும்.

பின்வரும் கூறுகள் கவனிக்கப்பட வேண்டும், மேலும் தேவையான அளவு திருத்தப்பட வேண்டும்:

• ஓய்வூதிய உத்தி: உங்கள் முன்னுரிமைகள் எதுவாக இருந்தாலும், உங்களுக்குத் தேவையான ஓய்வூதிய வருமானத்தைக் குவிப்பதற்கான ஒரு மூலோபாயத்தை இந்தத் திட்டம் கொண்டிருக்க வேண்டும். விரிவான இடர் மேலாண்மை திட்டம்: அதில் ஆயுள் மற்றும் இயலாமை காப்பீடு, தனிப்பட்ட பொறுப்புக் கவரேஜ், சொத்து மற்றும் விபத்து பாதுகாப்பு மற்றும் பேரழிவு பாதுகாப்பு ஆகியவை அடங்கும். நீண்ட கால முதலீட்டு திட்டம்: குறிப்பிட்ட முதலீட்டு நோக்கங்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட இடர் சகிப்புத்தன்மை சுயவிவரத்தின் அடிப்படையில் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட திட்டம். வரிக் குறைப்பு உத்தி: வரிக் குறியீட்டால் அனுமதிக்கப்பட்ட அளவிற்கு தனிப்பட்ட வருமானத்தின் மீதான வரிகளைக் குறைப்பதற்கான ஒரு உத்தி. தோட்டத் திட்டம்: உங்கள் வாரிசுகளின் நன்மை மற்றும் பாதுகாப்பிற்கான ஏற்பாடுகள்.