நிதி நிறுவனம் (fi) வரையறை

நிதி நிறுவனம் (FI) என்றால் என்ன?

நிதி நிறுவனம் (எஃப்ஐ) என்பது வைப்பு, கடன்கள், முதலீடுகள் மற்றும் நாணய பரிமாற்றம் போன்ற நிதி மற்றும் நாணய பரிவர்த்தனைகளை கையாளும் வணிகத்தில் ஈடுபட்டுள்ள ஒரு நிறுவனம் ஆகும். வங்கிகள், நம்பிக்கை நிறுவனங்கள், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், தரகு நிறுவனங்கள் மற்றும் முதலீட்டு விநியோகஸ்தர்கள் உள்ளிட்ட நிதிச் சேவைத் துறையினுள் பரந்த அளவிலான வணிக நடவடிக்கைகளை நிதி நிறுவனங்கள் உள்ளடக்கியுள்ளன. வளர்ந்த பொருளாதாரத்தில் வாழும் அனைவருக்கும் நிதி நிறுவனங்களின் சேவைகளுக்கு தொடர்ச்சியான அல்லது குறைந்தபட்சம் அவ்வப்போது தேவை உள்ளது.

உள்ளூர் சமூக கடன் சங்கங்கள் முதல் சர்வதேச முதலீட்டு வங்கிகள் வரை நிதி நிறுவனங்கள் பல அளவுகளில் செயல்பட முடியும்.

நிதி நிறுவனம்

நிதி நிறுவனங்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

தனிநபர்கள் மற்றும் நிறுவனங்கள் பரிவர்த்தனை மற்றும் முதலீட்டிற்காக நிதி நிறுவனங்களை நம்பியுள்ள நிலையில், நிதி நடவடிக்கைகள் எந்தவொரு பொருளாதாரத்தின் ஒரு முக்கிய அங்கமாக இருப்பதால், நிதி நிறுவனங்கள் பெரும்பாலான மக்களுக்கு ஒருவிதத்தில் சேவை செய்கின்றன. வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களை மேற்பார்வையிடுவதும் ஒழுங்குபடுத்துவதும் அரசாங்கங்கள் கட்டாயமாக கருதுகின்றன, ஏனெனில் அவை பொருளாதாரத்தின் அத்தகைய ஒருங்கிணைந்த பங்கைக் கொண்டுள்ளன. வரலாற்று ரீதியாக, நிதி நிறுவனங்களின் திவால்நிலைகள் பீதியை உருவாக்கும்.

யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில், பெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் (எஃப்.டி.ஐ.சி) தனிநபர்களுக்கும் வணிகங்களுக்கும் நிதி நிறுவனங்களுடனான அவர்களின் நிதிகளின் பாதுகாப்பு குறித்து உறுதியளிப்பதற்காக வழக்கமான வைப்புக் கணக்குகளை காப்பீடு செய்கிறது. ஒரு நாட்டின் வங்கி அமைப்பின் ஆரோக்கியம் பொருளாதார ஸ்திரத்தன்மையின் ஒரு லிஞ்ச்பின் ஆகும். ஒரு நிதி நிறுவனம் மீதான நம்பிக்கையை இழப்பது எளிதில் வங்கி இயங்க வழிவகுக்கும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• நிதி நிறுவனம் (எஃப்ஐ) என்பது வைப்பு, கடன்கள், முதலீடுகள் மற்றும் நாணய பரிமாற்றம் போன்ற நிதி மற்றும் நாணய பரிவர்த்தனைகளை கையாளும் வணிகத்தில் ஈடுபட்டுள்ள ஒரு நிறுவனம் ஆகும். வங்கிகள், நம்பிக்கை நிறுவனங்கள், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், தரகு நிறுவனங்கள் மற்றும் முதலீட்டு விநியோகஸ்தர்கள் உள்ளிட்ட நிதிச் சேவைத் துறையில் நிதி நிறுவனங்கள் பரந்த அளவிலான வணிக நடவடிக்கைகளை உள்ளடக்கியது. நிதி நிறுவனங்கள் அளவு, நோக்கம் மற்றும் புவியியல் அடிப்படையில் மாறுபடும்.

நிதி நிறுவனங்களின் வகைகள்

தனிநபர் மற்றும் வணிக வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிதி நிறுவனங்கள் பலவிதமான தயாரிப்புகளையும் சேவைகளையும் வழங்குகின்றன. வழங்கப்படும் குறிப்பிட்ட சேவைகள் பல்வேறு வகையான நிதி நிறுவனங்களிடையே பரவலாக வேறுபடுகின்றன.

வணிக வங்கிகள்

வணிக வங்கி என்பது ஒரு வகையான நிதி நிறுவனமாகும், இது வைப்புத்தொகையை ஏற்றுக்கொள்கிறது, கணக்கு சேவைகளை சரிபார்க்கிறது, வணிகம், தனிப்பட்ட மற்றும் அடமானக் கடன்களை வழங்குகிறது, மற்றும் வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (குறுந்தகடுகள்) மற்றும் தனிநபர்களுக்கும் சிறு வணிகங்களுக்கும் சேமிப்புக் கணக்குகள் போன்ற அடிப்படை நிதி தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது. ஒரு முதலீட்டு வங்கியை எதிர்த்து, பெரும்பாலான மக்கள் தங்கள் வங்கியைச் செய்யும் வணிக வங்கி.

சிக்கன அல்லது கடன் தொழிற்சங்கங்கள் போன்ற வங்கிகளும் இதே போன்ற வணிக நிறுவனங்களும் மிகவும் பொதுவாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட மற்றும் அடிக்கடி பயன்படுத்தப்படும் நிதி சேவைகளை வழங்குகின்றன: சோதனை மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகள், வீட்டு அடமானங்கள் மற்றும் சில்லறை மற்றும் வணிக வாடிக்கையாளர்களுக்கான பிற வகையான கடன்கள். கிரெடிட் கார்டுகள், கம்பி இடமாற்றம் மற்றும் நாணய பரிமாற்றம் வழியாக வங்கிகளும் கட்டண முகவர்களாக செயல்படுகின்றன.

முதலீட்டு வங்கிகள்

ஆரம்ப பொது சலுகைகள் (ஐபிஓக்கள்) உட்பட மூலதன செலவு நிதி மற்றும் பங்குச் சலுகைகள் போன்ற வணிக நடவடிக்கைகளை எளிதாக்க வடிவமைக்கப்பட்ட சேவைகளை வழங்குவதில் முதலீட்டு வங்கிகள் நிபுணத்துவம் பெற்றன. அவை பொதுவாக முதலீட்டாளர்களுக்கு தரகு சேவைகளை வழங்குகின்றன, வர்த்தக பரிமாற்றங்களுக்கான சந்தை தயாரிப்பாளர்களாக செயல்படுகின்றன, மேலும் இணைப்புகள், கையகப்படுத்துதல் மற்றும் பிற நிறுவன மறுசீரமைப்புகளை நிர்வகிக்கின்றன.

காப்பீட்டு நிறுவனங்கள்

மிகவும் பழக்கமான வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களில் காப்பீட்டு நிறுவனங்களும் உள்ளன. தனிநபர்களுக்கோ அல்லது நிறுவனங்களுக்கோ காப்பீட்டை வழங்குவது மிகப் பழமையான நிதி சேவைகளில் ஒன்றாகும். காப்பீட்டு தயாரிப்புகள் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட சொத்துக்களின் பாதுகாப்பு மற்றும் நிதி அபாயத்திற்கு எதிரான பாதுகாப்பு, பொருளாதார வளர்ச்சியைத் தூண்டும் தனிநபர் மற்றும் பெருநிறுவன முதலீடுகளுக்கு உதவும் ஒரு அத்தியாவசிய சேவையாகும்.

தரகு நிறுவனங்கள்

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மற்றும் எக்ஸ்சேஞ்ச்-டிரேடட் ஃபண்ட் (ப.ப.வ.நிதி) வழங்குநர் ஃபிடிலிட்டி இன்வெஸ்ட்மென்ட்ஸ் போன்ற முதலீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் தரகுகள், செல்வ மேலாண்மை மற்றும் நிதி ஆலோசனை சேவைகளை உள்ளடக்கிய முதலீட்டு சேவைகளை வழங்குவதில் நிபுணத்துவம் பெற்றவை. பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்கள் முதல் ஹெட்ஜ் நிதிகள் மற்றும் தனியார் பங்கு முதலீடுகள் போன்ற குறைந்த அறியப்பட்ட மாற்று முதலீடுகள் வரை அவை முதலீட்டு தயாரிப்புகளுக்கான அணுகலை வழங்குகின்றன.