எஃப்.டி.ஐ.சி மேம்பாட்டு சட்டம் (எஃப்.டி.ஐ.சி.ஏ) 1991 இல் சேமிப்பு மற்றும் கடன் நெருக்கடியின் உச்சத்தில் நிறைவேற்றப்பட்டது. இந்த சட்டம் நுகர்வோரைப் பாதுகாப்பதில் எஃப்.டி.ஐ.சியின் பங்கு மற்றும் வளங்களை பலப்படுத்தியது. இந்தச் சட்டத்தின் மிகவும் குறிப்பிடத்தக்க விதிகள் எஃப்.டி.ஐ.சியின் அமெரிக்க கருவூலக் கடனை million 5 மில்லியனிலிருந்து million 30 மில்லியனாக உயர்த்தியது, உறுப்பினர் வங்கிகளின் எஃப்.டி.ஐ.சி தணிக்கை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தரங்களை மறுசீரமைத்தது, மற்றும் சேமிப்புச் சட்டத்தில் (ஒழுங்குமுறை டி.டி) உண்மையை உருவாக்கியது.
FDIC மேம்பாட்டுச் சட்டத்தை (FDICIA) உடைத்தல்
எஃப்.டி.ஐ.சி மேம்பாட்டுச் சட்டத்தின் மூலம் எஃப்.டி.ஐ.சியின் உள் செயல்பாடுகளில் செய்யப்பட்ட மாற்றங்களை முழுமையாகப் பாராட்டுவது கடினம் என்றாலும், பெரும்பாலான நுகர்வோர் ஒப்புக் கொள்ளலாம், சேமிப்புக்கான உண்மைச் சட்டம் வங்கிகள் தங்கள் விளம்பரப்படுத்தப்பட்ட வாக்குறுதிகளை நிறைவேற்ற கட்டாயப்படுத்துவதை நோக்கி நீண்ட தூரம் சென்றுள்ளது. எஃப்.டி.ஐ.சி.ஐ.யின் ஒரு பகுதியாக இருந்த ட்ரூத் இன் சேவிங்ஸ் சட்டம், வங்கிகள் ஒரே மாதிரியான வருடாந்திர சதவீத மகசூல் (ஏபிஒய்) முறையைப் பயன்படுத்தி சேமிப்புக் கணக்கு வட்டி விகிதங்களை வெளியிடத் தொடங்கின. இது நுகர்வோருக்கு ஒரு வங்கியில் வைப்புத்தொகையின் வருவாயை நன்கு புரிந்துகொள்ள உதவுவதோடு, பல தயாரிப்புகளையும் பல வங்கிகளையும் ஒரே நேரத்தில் ஒப்பிட்டுப் பார்க்கவும் உதவுகிறது.
FDIC மேம்பாட்டுச் சட்டத்தின் வரலாறு
1934 இல் எஃப்.டி.ஐ.சியை நிறுவிய பின்னர், 1981 ஆம் ஆண்டு வரை அமெரிக்காவில் வங்கி தோல்விகள் சராசரியாக 15 ஆக இருந்தன, வங்கி தோல்விகளின் எண்ணிக்கை உயரத் தொடங்கியது. 1980 களின் பிற்பகுதியில் இது ஆண்டுக்கு சுமார் 200 ஐ எட்டியது, மேலும் இந்த போக்கு பெருமளவில் எழுச்சி மற்றும் பல தொழில்களில் சரிவு காரணமாக இருந்தது. 1980 முதல் 1991 இறுதி வரை, கிட்டத்தட்ட 1, 300 வணிக வங்கிகள் தோல்வியுற்றன அல்லது எஃப்.டி.ஐ.சியின் தோல்வியுற்ற வங்கி உதவி தேவைப்பட்டன. எஃப்.டி.ஐ.சி திவாலான நிறுவனங்களை மூடியது. 1991 வாக்கில், இது கடுமையாக மூலதனமயமாக்கப்பட்டது, இது சட்டத்தை அவசியமாக்கியது.
வங்கி தோல்விகளைத் தவிர, சேமிப்பு மற்றும் கடன் நெருக்கடி நிதிச் சேவைத் துறையில் சிக்கல்களுக்கு பங்களித்தன, இது இறுதியில் FDICIA ஐ கடந்து செல்ல வழிவகுத்தது. 1970 களின் பிற்பகுதியில், வட்டி விகிதங்களில் ஒரு பெரிய, எதிர்பாராத அதிகரிப்பு இருந்தது. சேமிப்பு மற்றும் கடன் நிறுவனங்களைப் பொறுத்தவரை, வைப்புத்தொகையாளர்கள் சேமிப்பு மற்றும் கடன் நிறுவனங்களிலிருந்து நிதியை நகர்த்துவதையும், வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கு அவர்கள் செலுத்தக்கூடிய வட்டித் தொகையை கட்டுப்படுத்தாத நிறுவனங்களுக்கு நகர்த்துவதையும் இது குறிக்கிறது. 1980 ஆம் ஆண்டில் காங்கிரஸின் சேமிப்பு மற்றும் கடன்களை ஒழுங்குபடுத்துதல் இந்த நிறுவனங்களுக்கு குறைந்த ஒழுங்குமுறை கொண்ட வங்கிகளைப் போன்ற பல திறன்களைக் கொடுத்தது, இது 1980 களின் முற்பகுதியில் கூடுதல் சகிப்புத்தன்மையாக ஒழுங்குமுறை சகிப்புத்தன்மையை ஏற்படுத்தியது. 1983 முதல் 1990 வரை, கிட்டத்தட்ட 25 சதவிகித சேமிப்பு மற்றும் கடன்கள் பெடரல் சேமிப்பு மற்றும் கடன் காப்பீட்டுக் கழகம் (எஃப்எஸ்எல்ஐசி) மூடியது, ஒன்றிணைக்கப்பட்டன அல்லது கன்சர்வேட்டர்ஷிப்பில் வைக்கப்பட்டன. இந்த சரிவு எஃப்.எஸ்.எல்.ஐ.சியை நொடித்துப் போனது, இது 1989 இல் நிதி நிறுவனங்களின் சீர்திருத்தம், மீட்பு மற்றும் சட்டச் சட்டம் (FIRREA) மூலம் அகற்றப்படுவதற்கு வழிவகுத்தது.
