அதிகப்படியான பிரீமியம் வரையறையை கட்டுப்படுத்துகிறது

கூடுதல் வரம்புகள் பிரீமியங்கள் என்றால் என்ன?

காப்பீட்டுக் கொள்கை ஒப்பந்தத்தின் கூடுதல் வரம்புகள் பிரீமியம் என்பது கொள்கை ஒப்பந்தத்தில் கோடிட்டுக் காட்டப்பட்டுள்ள அடிப்படை பொறுப்பு வரம்புகளுக்கு அப்பால் பாதுகாப்புக்காக செலுத்தப்படும் தொகை ஆகும். இந்த சொல் பொதுவாக விபத்து மறுகாப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களில் காணப்படுகிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் அடிப்படை பொறுப்பு வரம்புகளுக்கு அப்பால் பாதுகாப்புக்கு செலுத்தப்படும் தொகை அதிகப்படியான வரம்பு பிரீமியம் ஆகும். ஏற்படும் இழப்புகள் அடிப்படை கவரேஜ் அளவை விட அதிகமாக இருக்கும் எனில், காப்பீட்டாளர் அதிகப்படியான கவரேஜ் ரைடரைப் பயன்படுத்தலாம், இது சம்பவங்களின் போது மட்டுமே தூண்டுகிறது அதிக சேதம். கூடுதல் வரம்புகள் பிரீமியங்கள் விபத்து மறுகாப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களில் அதிகம் காணப்படுகின்றன, இது முன்கூட்டியே நிர்ணயிக்கப்பட்ட ஹோல்டிங் நிலைக்கு அப்பாற்பட்ட இழப்புக்கு காப்பீட்டு காப்பீட்டாளரை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு செயல்படுகிறது. இந்த ஏற்பாடு அசல் செடிங் நிறுவனத்தை நிதி நெருக்கடியில் வைக்கக்கூடிய அபாயங்களிலிருந்து பாதுகாக்கிறது, சூறாவளி அல்லது வெள்ளம் போன்றவை.

கூடுதல் வரம்புகள் பிரீமியங்களைப் புரிந்துகொள்வது

காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில், காப்பீடு செய்யப்பட்ட கட்சி ஒரு குறிப்பிட்ட வகை அபாயத்திற்கு எதிராக ஒரு முன் வரையறுக்கப்பட்ட தொகையை வாங்குகிறது காப்பீட்டாளரிடமிருந்து. பாலிசிதாரர் கவரேஜ் வரம்பை அடைந்ததும், இழப்புகளை ஈடுகட்ட காப்பீட்டாளர் இனி பொறுப்பேற்க மாட்டார்.

பாதுகாப்பு வரம்புகள் ஒரு சூழ்நிலையை உருவாக்கக்கூடும், இதில் ஆபத்திலிருந்து ஏற்படும் இழப்பு கவரேஜ் அளவை விட அதிகமாகும். இதன் விளைவாக, காப்பீட்டாளர் மீதமுள்ள இழப்புகளில் கணிசமான பகுதியை பாக்கெட்டுக்கு வெளியே ஈடுகட்ட வேண்டும்.

விபத்து கொள்கையை வாங்கும் ஒரு கட்சி - சொத்து இழப்பு, சேதம் அல்லது பிற பொறுப்புகளுக்கு எதிரான ஒரு பரந்த வகை பாதுகாப்பு - அவர்கள் செலுத்தத் தயாராக இருக்கும் பிரீமியம் தொகையுடன் விரும்பிய கவரேஜ் அளவை சமப்படுத்த வேண்டும். பாலிசியில் அதிக கவரேஜ் வரம்புகள் உள்ளன, அதிக பிரீமியங்கள் இருக்கும். பிரீமியங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் கீழ் பாதுகாப்பு வழங்க காப்பீட்டாளருக்கு அவ்வப்போது தேவைப்படும் குறிப்பிட்ட தொகை.

முக்கியமான

அதிகப்படியான காப்பீடு கூடுதல் காப்பீட்டை வழங்குகிறது, சில நேரங்களில் மற்றொரு காப்பீட்டாளரின் மரியாதை, இல்லையெனில் திருப்பிச் செலுத்தப்படாது-அசல் முதன்மைக் கொள்கையின் போதிய வரம்புகள் காரணமாக-உரிமைகோரல்கள் செலுத்தப்படும் என்பதை உறுதிசெய்கிறது.

பாலிசிதாரர் ஒருபோதும் கவரேஜ் வரம்பிற்கு அருகில் ஒரு கோரிக்கையை தாக்கல் செய்யக்கூடாது என்றால், அவர்கள் அதிக காப்பீடு செய்யப்படுவார்கள். ஆகையால், பாலிசிதாரர் குறைந்த பிரீமியத்தை செலுத்துவதற்கும் சில செலவு சேமிப்புகளை உணர்ந்து கொள்வதற்கும் கவரேஜ் அளவைக் குறைப்பதைக் கருத்தில் கொள்ளலாம். இழப்புகள் அடிப்படை கவரேஜின் அளவை விட அதிகமாக இருக்க வாய்ப்புள்ள சந்தர்ப்பங்களில், காப்பீட்டாளர் அதிகப்படியான கவரேஜ் ரைடரைப் பயன்படுத்தலாம், இது அதிக சேதத்தின் போது மட்டுமே தூண்டுகிறது.

கூடுதல் வரம்புகள் பிரீமியங்களைக் கணக்கிடுகிறது

அதிகப்படியான வரம்புகளுக்கான பாதுகாப்புக்கான பிரீமியங்களைக் கணக்கிடுவது அடிப்படை கவரேஜுக்கு செலுத்தப்படும் பிரீமியத்தின் ஒரு காரணியாகும். ஒவ்வொரு நிலைக்கும் முன்பே தீர்மானிக்கப்பட்ட காரணி மூலம் கூடுதல் கவரேஜ் வரம்புகள் தவணை அல்லது பகுதிகளில் வழங்கப்படுகின்றன. பொதுவாக, அதிகப்படியான வரம்பு அதிகரிக்கும் போது காரணி அதிகரிக்கிறது.

எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு பொறியியல் நிறுவனம் ஒரு காப்பீட்டு பாலிசியை அடிப்படை பாதுகாப்பு வரம்பான million 1 மில்லியனுடன் வைத்திருக்கிறது. நிறுவனம் 5 மில்லியன் டாலர் வரை கூடுதல் பாதுகாப்பு வாங்குகிறது.

அதிகப்படியான கவரேஜ் $ 1 மில்லியன் அதிகரிப்புகளில் உள்ளது. பொறியியல் நிறுவனம் தங்கள் அடிப்படை கவரேஜின் பிரீமியத்தில் 20 சதவீதத்தை முதல் $ 1 மில்லியன் அளவுக்கு செலுத்தும். ஒவ்வொரு பிரிவினதும் அடிப்படை பிரீமியத்தின் 50 சதவீதமாக மதிப்பிடப்பட்ட million 5 மில்லியனுக்கும் அதிகமான வரம்பு அளவுகளுடன் அதிகரிக்கிறது.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

மறுகாப்பீட்டு சந்தை

கூடுதல் வரம்புகள் பிரீமியங்கள் பொதுவாக மறுகாப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களில் காணப்படுகின்றன. மறுகாப்பீடு என்பது காப்பீட்டு வழங்குநர்கள் தாங்கள் வைத்திருக்கும் உயர்-அபாயக் கொள்கைகளை இரண்டாம் நிலை வழங்குநருக்கு விற்க ஒரு முறையாகும், இதன் மூலம் ஒரு பேரழிவு நிகழ்விலிருந்து இழப்பு ஏற்படும் அபாயத்தை பரப்புகிறது.

சார்பு விகித மறுகாப்பீட்டைக் காட்டிலும், அதிக வரம்பு பிரீமியங்கள் இழப்பு மறுகாப்பீட்டிற்கு அதிகமாக இருக்கும். முந்தையது ஒரு வகை மறுகாப்பீடு ஆகும், இதில் ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பை மீறும் இழப்புகளுக்கு மறுகாப்பீட்டாளர் இழப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு இழப்பீடு வழங்குகிறார். பிந்தையது, மறுபுறம், ஒரு ஒப்பந்தமாகும், இதன் மூலம் இழப்புகள் மற்றும் பிரீமியங்கள் மறுகாப்பீட்டாளர் மற்றும் விதைக்கும் நிறுவனத்திற்கு இடையே ஒரு நிலையான சதவீதத்தின் படி பகிர்ந்து கொள்ளப்படுகின்றன.

முன்பே நிர்ணயிக்கப்பட்ட ஹோல்டிங் அளவை விட இழப்புக்கு காப்பீட்டு காப்பீட்டாளரை திருப்பிச் செலுத்த கூடுதல் வரம்புகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. இந்த ஏற்பாடு அசல் செடிங் நிறுவனத்தை கடுமையான மற்றும் அபாயகரமான சாத்தியக்கூறுகளைக் கொண்ட அபாயங்களிலிருந்து பாதுகாக்கிறது மற்றும் ஒரு சூறாவளி அல்லது வெள்ளம் ஏற்பட்டால் அதைப் போன்ற நிதி நெருக்கடியில் வைக்கக்கூடும்.

மறுகாப்பீட்டாளர் அதிகப்படியான வரம்புகளின் பாதுகாப்பு செலவை தீர்மானிக்க சாத்தியமான ஆபத்தை மதிப்பீடு செய்வார். மறுகாப்பீட்டாளர் குறைந்த இழப்பு நிகழ்தகவை மதிப்பிட்டால், அதிக சிக்கனமான அதிகப்படியான வரம்புகள் பிரீமியம் அணுகுமுறை வளர்ப்பு நிறுவனத்திற்கு இருக்கலாம்.