சம கடன் கடன் சட்டம் (ECOA) என்பது அமெரிக்க அரசாங்கத்தால் உருவாக்கப்பட்ட ஒரு ஒழுங்குமுறை ஆகும், இது நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற கடன் வழங்கும் அமைப்புகளிடமிருந்து கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்க அனைத்து சட்ட நபர்களுக்கும் சமமான வாய்ப்பை வழங்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. சமமான கடன் வாய்ப்புச் சட்டம், தனிநபர்கள் தங்கள் கடன் தகுதியுடன் நேரடியாக தொடர்புபடுத்தாத காரணிகளால் பாகுபாடு காட்ட முடியாது என்று கூறுகிறது. கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு நுகர்வோர் இனம், நிறம், தேசிய வம்சாவளி, பாலினம், மதம் அல்லது திருமண நிலையை தங்கள் கடன் விண்ணப்பத்திற்கு ஒப்புதல் அளிக்கலாமா என்பதை தீர்மானிப்பதில் தடைசெய்கிறது. நிதி நிறுவனங்களும் வயதை அடிப்படையாகக் கொண்ட கடனை மறுக்க முடியாது. விண்ணப்பதாரர் பொது உதவியைப் பெறுவதால் அவர்களால் கடன் மறுக்க முடியாது.
BREAKING DOWN சம கடன் வாய்ப்பு சட்டம் (ECOA)
சம கடன் வாய்ப்பு சட்டம் 1974 இல் இயற்றப்பட்டது. இது அமெரிக்காவின் குறியீட்டின் தலைப்பு 15 இல் விவரிக்கப்பட்டுள்ளது.
ECOA பரிசீலனைகள்
கடன் வாங்கியவர் கடன் பெற விண்ணப்பிக்கும்போது, கூட்டாட்சி தேவைகளின் கீழ் பயன்படுத்த தடைசெய்யப்பட்ட சில தனிப்பட்ட உண்மைகளைப் பற்றி கடன் வழங்குபவர் கேட்பார். இந்த கேள்விகள் ஒப்புதல் பகுப்பாய்வின் ஒரு பகுதியாக இல்லை, மேலும் பாகுபாட்டைத் தடுக்க உதவும் வகையில் மட்டுமே அவை முன்மொழியப்பட்டுள்ளன. எனவே, அவை விருப்பமானவை மற்றும் தேவையில்லை. ஒரு நபர் கடனுக்காக அங்கீகரிக்கப்படுகிறாரா இல்லையா என்பதைத் தீர்மானிக்கப் பயன்படுத்தப்படும் ஒரே ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட காரணிகள் ஒருவரின் கடன் மதிப்பெண், வருமானம் மற்றும் ஏற்கனவே உள்ள கடன் சுமை போன்ற நிதி சம்பந்தப்பட்ட தகவல்களாகும்.
ECOA இன் மற்றொரு அம்சம், திருமணத்தில் உள்ள ஒவ்வொரு மனைவியும் தனது சொந்த கடன் வரலாற்றை தனது சொந்த பெயரில் வைத்திருக்க அனுமதிக்கிறது. கடன் வாங்குபவர் தங்கள் மனைவியுடன் ஏதேனும் கூட்டுக் கணக்குகள் வைத்திருந்தால், இந்த கணக்குகள் இரண்டு கடன் அறிக்கைகளிலும் தோன்றும், எனவே ஒரு மனைவியின் நிதி நடத்தை ஒரு தனிப்பட்ட கடன் வாங்குபவரின் கடன் மதிப்பெண்ணில் நேர்மறையான அல்லது எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும்.
ECOA கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் முடிவுகளை திருமண நிலையை அடிப்படையாகக் கொள்வதைத் தடைசெய்தாலும், அடமானங்கள் போன்ற சில கடன்கள், கடன் வாங்கியவர் தேவையான ஜீவனாம்சம் அல்லது குழந்தை ஆதரவு கொடுப்பனவுகளைச் செய்கின்றன என்பதை வெளிப்படுத்த வேண்டும். மேலும், கடன் வாங்குபவர் குழந்தை ஆதரவு அல்லது ஜீவனாம்சம் பெற்றால், அது ஒரு குறிப்பிடத்தக்க வருமான ஆதாரத்தைக் குறிக்கிறது என்றால், அவர்கள் கடனுக்குத் தகுதிபெற அதை வெளியிட வேண்டும். உதாரணமாக, அவர்களின் பிற நிதிக் கடமைகளுடன் இணைந்து அவர்களின் குழந்தை ஆதரவு கொடுப்பனவுகள் தேவைப்பட்டால் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த போதுமான பணம் அவர்களிடம் இல்லை என்றால் கடன் வாங்குபவருக்கு கடன் மறுக்கப்படலாம். இருப்பினும், கடன் வாங்கியவர் விவாகரத்து செய்யப்பட்டதால் கடனை மறுக்க முடியாது.
ECOA அபராதங்கள்
ECOA ஐ மீறும் நிறுவனங்கள், வர்க்க நடவடிக்கை வழக்குகளை எதிர்கொள்ளக்கூடும். குற்றம் நிரூபிக்கப்பட்டால், புண்படுத்தும் அமைப்பு 500, 000 டாலருக்கும் குறைவான அல்லது கடனாளியின் நிகர மதிப்பில் 1% வரை தண்டனையான இழப்பீடுகளை செலுத்த வேண்டும்.
