கனடாவின் முதலீட்டு நிபுணர் மற்றும் பொருளாதார பேராசிரியரால் 2018 இல் டொராண்டோவில் நிறுவப்பட்ட பேரரசர் முதலீடுகள், நியூயார்க் வீட்டு அலுவலகம் மூலம் அதன் சேவைகளை வழங்குகின்றன. ரோபோ-ஆலோசகர் வர்ஜீனியாவை தளமாகக் கொண்ட புரோக்கர்-டீலர் ஃபோலியோ இன்ஸ்டிடியூஷனலில் சொத்து மேலாண்மை கணக்குகள் மூலம் வைத்திருக்கும் கிளையன்ட் நிதிகளுக்கான வழிமுறை ஆலோசனை சேவைகளை வழங்குகிறது. பேரரசர் முதலீடுகள் இளைய, பழமைவாத முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு உறுதியான தளமாகும் - ஆனால் அந்த வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் கணக்கை நிர்வகிப்பதற்கான மொபைல் பயன்பாட்டை அல்லது கூட்டுக் கணக்கைச் சேர்ப்பதற்கான விருப்பத்தை வழங்காது. சக்கரவர்த்தி முதலீடுகள் தட பதிவு மற்றும் தட்டையான விகித விலை நிர்ணயம் ஆகியவை நேர்மறையானவை, அவை சில குறைவான சேவைகளுக்கு சாதகமாக இருக்கும்.
ப்ரோஸ்
-
ஈவுத்தொகை-மறு முதலீட்டு அணுகுமுறை
-
ஊடாடும் கணக்கு மேலாண்மை
-
மறைக்கப்பட்ட செலவுகள் இல்லை
-
இலக்கு திட்டமிடல் கருவிகள்
-
தட பதிவை ஊக்குவிக்கிறது
கான்ஸ்
-
வரி அறுவடை இல்லை
-
கணக்கு இடமாற்றங்கள் இல்லை
-
மொபைல் பயன்பாடு இல்லை
-
விளிம்பு அல்லது வங்கி கணக்குகள் இல்லை
-
கூட்டு கணக்குகள் இல்லை
கணக்கு அமைவு
3.1புதிய பேரரசர் வாடிக்கையாளர்கள் கணக்கு அமைவு பக்கத்தை அணுக மின்னஞ்சல் முகவரியை உள்ளிடவும். கடவுச்சொல் தேவையில்லை அல்லது மின்னஞ்சல் மூலம் ஆரம்ப சரிபார்ப்பு செயல்முறை இல்லை. புதிய வாடிக்கையாளர்கள் வயது, வைத்திருக்கும் காலம், வருமானம், நிகர மதிப்பு, இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் முதலீட்டு அனுபவம் பற்றிய சில கேள்விகளுக்கு பதிலளித்த பின்னர் ஆபத்து மதிப்பெண் மற்றும் முன்மொழியப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ ஒதுக்கீட்டைப் பெறுகிறார்கள். சுயவிவரத் தகவல்கள் சேகரிக்கப்பட்ட பின்னர், பேரரசர் ஒரு ஆபத்து மதிப்பெண், முதலீட்டு வகை மற்றும் சந்தைத் துறையின் முறிவை உருவாக்குகிறார், எந்தவொரு குழுவும் மொத்த சொத்துக்களில் 10% க்கும் அதிகமாக வைத்திருக்கவில்லை.
அடையாளம் காணவும், கணக்கு வகையைத் தேர்வுசெய்யவும் மற்றும் முழுமையான நிதியுதவியைப் பயன்படுத்தவும் விரிவான தனிப்பட்ட தகவல்களைக் கோரும் வாடிக்கையாளர்களை ஒரு கணக்குச் சுவருடன் வரவேற்கிறார்கள். முதலீட்டு இலக்குகளைத் தேர்ந்தெடுத்து, பண ஒதுக்கீட்டைத் தேர்ந்தெடுத்து, தொடர்ச்சியான வைப்புத்தொகையை அமைத்த பிறகு கணக்கு அமைவு முடிகிறது.
வாடிக்கையாளர் ஒரு வங்கியுடன் இணைக்கப்பட்ட கணக்கு இடைமுகத்தின் மூலம் நிதியை வைப்பார், குறைந்தபட்ச திறப்பு தேவை $ 2, 000. ரோபோ-ஆலோசகர் தனிப்பட்ட முதலீடு மற்றும் ஓய்வூதிய கணக்குகளை வழங்குகிறார், ஆனால் கூட்டு அல்லது விளிம்பு கணக்குகள் இல்லை. பிற தரகுகளில் தற்போது செயலில் உள்ள கணக்குகளிலிருந்து இடமாற்றங்கள் அல்லது ரோல்ஓவர்களை பேரரசர் ஆதரிக்கவில்லை.
இலக்கு அமைத்தல்
3.4கணக்கு மேலாண்மை பக்கங்கள் மற்றும் அவற்றின் ஃபோலியோ நிறுவன உள்நுழைவுகளில் வாடிக்கையாளர்கள் மாதாந்திர பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் தொடர்புடைய செயல்திறன் புள்ளிவிவரங்களை மதிப்பாய்வு செய்யலாம். இலக்குகள் பாதையில் இல்லாவிட்டால் அல்லது சுயவிவர மாற்றங்கள் உள்ளிடப்பட்டால், நிதி நிலைகள் மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ கலவை பற்றிய எளிய ஆலோசனை மற்றும் பரிந்துரைகளை இடைமுகம் வழங்குகிறது. ஒரு கல்வி இணைப்பில் ஓய்வு மற்றும் கல்லூரி சேமிப்பு உள்ளிட்ட பல இலக்கு சார்ந்த பாடங்களில் பொதுவான கட்டுரைகள் உள்ளன, ஆனால் கால்குலேட்டர்கள் இல்லை, அவை உதவியாக இருக்கும்.
கணக்கு சேவைகள்
2.6கணக்கு மேலாண்மை இடைமுகம் நிலையான செயல்திறன் அளவீடுகளை வழங்குகிறது, மேலும் சட்ட வெளிப்பாடுகள் அனைத்து முக்கிய சிக்கல்களையும் உள்ளடக்கும். வாடிக்கையாளர்கள் நிதியளிக்கும் நேரத்தில் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட குறிப்பிட்ட குறிக்கோள்களைத் தேர்வு செய்கிறார்கள் மற்றும் இடைமுகம் புதுப்பித்த முன்னேற்ற அறிக்கைகளின் அடிப்படையில் பயிற்சி மற்றும் பரிந்துரைகளை வழங்குகிறது. சுயவிவர மாற்றங்கள் மற்றும் வைப்பு / திரும்பப் பெறுதல் பரிவர்த்தனைகள் மறு சமநிலைகளையும் புதிய முதலீட்டு ஆலோசனையையும் உருவாக்கக்கூடும்.
வைப்புத்தொகைகளுக்கு கணக்கு மேலாண்மை பக்கத்தில் உள்நுழைந்து இணைக்கப்பட்ட வங்கிக் கணக்கிற்கு அனுப்பப்படும் கோரிக்கையை வைக்க வேண்டும். தொடர்ச்சியான வைப்புகளை அமைப்பதன் மூலம் பயனர்கள் இந்த செயல்முறையை தானியக்கமாக்கலாம். கணக்கு இடைமுகத்தின் மூலம் திரும்பப் பெறுதல் கோரப்படுகிறது, ஆனால் பணத்தை திரட்ட நிலைகள் மூடப்பட வேண்டுமானால் நிதி ரசீது 7 வணிக நாட்கள் வரை ஆகும். விளிம்பு பயன்பாடு இல்லை, கணக்குகளில் உள்ள பணம் வட்டி சம்பாதிக்காது. பேரரசர் மற்றும் ஃபோலியோ கணக்குகளில் உள்ள பணத்திலிருந்து நிதி ரீதியாக பயனடைகிறார்களா என்பது தெளிவாக இல்லை. எந்தவொரு நிறுவனமும் வங்கி சேவைகளை வழங்குவதில்லை, மீண்டும் அடிப்படை சேவையில் மட்டுமே கவனம் செலுத்துகிறது.
போர்ட்ஃபோலியோ பொருளடக்கம்
2.7ஒரு வாடிக்கையாளரின் எண் இடர் மதிப்பெண் பழமைவாத, சீரான மற்றும் வளர்ச்சி நோக்கங்களுக்கிடையில் பிரிக்கப்பட்ட வழக்கமான தரமான வகைகளாக உடைகிறது. முன்மொழியப்பட்ட ஒதுக்கீடுகள் பல்வேறு வகையான ஈவுத்தொகை செலுத்தும் பங்குகளை வழங்கும் சந்தை துறைகளை கண்காணிக்கின்றன. கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் ஈவுத்தொகை மறு முதலீட்டை ஆன் மற்றும் ஆஃப் செய்யலாம், ஆனால் இந்த முதலீட்டு நுட்பத்தின் மதிப்பு சந்தைப்படுத்தல் பொருட்கள் முழுவதும் வலியுறுத்தப்படுகிறது.
போர்ட்ஃபோலியோ ஒதுக்கீடு பத்து முக்கிய துறைகளாக உடைகிறது:
- நுகர்வோர் ஸ்டேபிள்ஸ் யூடிலிட்டிஸ் ஃபைனான்ஷியல்ஸ் கன்ஸூமர் விவேகம்இண்டஸ்ட்ரியல்ஸ் எனர்ஜிஹெல்த் கேர் இன்சூரன்ஸ், டெக்னாலஜி அடிப்படை பொருட்கள்
இந்த பிரிவுகள் மேலும் தொடர்புடைய துணை பிரிவுகளாக பிரிக்கப்படலாம்.
பங்கு தேர்வுகளில் சமூக உணர்வுள்ள நிறுவனங்கள் இருக்கலாம், ஆனால் இந்த “பசுமை” செயல்பாடுகளுக்கு வழிமுறைகள் தீவிரமாக வடிகட்டாது. ஒவ்வொரு போர்ட்ஃபோலியோவிலும் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை குறித்த கேள்விகளுக்கான பதில்களைப் பொறுத்து 15 முதல் 44 பங்குகள் உள்ளன. அல்காரிதம் கணக்கு நிதியளிக்கப்பட்ட பின்னர் ஃபோலியோ மூலம் நீண்டகால ஈவுத்தொகை வரலாறுகளைக் கொண்ட பங்குகளின் பகுதியளவு பங்குகளை வாங்குகிறது. வருடத்திற்கு ஒரு முறையாவது கணக்கு தானாக மறுசீரமைக்கப்படுகிறது. போர்ட்ஃபோலியோவில் ப.ப.வ.நிதிகள், பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது நிலையான வருமான தயாரிப்புகள் இல்லை.
ஆலோசகரின் வழிமுறைகளால் செயல்படுத்தப்படும் போர்ட்ஃபோலியோ நுட்பங்களைப் பற்றிய ஒரு விஞ்ஞான வெள்ளை காகிதத்தை பேரரசர் கொண்டுள்ளது. அவற்றின் சந்தை பிரபஞ்சத்தில் உள்ள பங்குகள் "கனவுக் குழு" என்று அழைக்கப்படுகின்றன, இது ஒரு நீண்ட மற்றும் நிலையான ஈவுத்தொகை வரலாறு, பழமைவாத நிறுவன மேலாண்மை மற்றும் தற்போதைய விலை மட்டத்தில் நியாயமான மதிப்பைக் காணும் ஒரு செயல்முறையின் மூலம் அடையாளம் காணப்படுகிறது.
சேவை மேலாண்மை
2.2கேள்விகள் வெள்ளை ஆய்வறிக்கையில் கோட்பாடு செய்யப்பட்ட வழிமுறைகள் மேலாண்மை நுட்பங்களை உடைக்கின்றன: நங்கூரமிடுதல், வருத்தம் வெறுப்பு, மனநிலை, பின்னோக்கி, பரிச்சயம் மற்றும் சுய பண்பு ஆகியவை நம்பிக்கைக்கு வழிவகுக்கும். ஃபோலியோ வாடிக்கையாளர் ஒப்பந்தத்தில் எஃப்.டி.ஐ.சி-அங்கீகரிக்கப்பட்ட கணக்கில் வரி அறுவடை அல்லது வட்டி செலுத்துதல் ஒரே இரவில் இல்லை. சக்கரவர்த்தி தானாக வருடத்திற்கு ஒரு முறை மறுசீரமைக்கிறது, இது தொழில்துறை தரத்தை விட குறைவாக உள்ளது.
கணினி வரையறுக்கப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ தேர்வுகளின் இறுதி அமைப்பை வாடிக்கையாளர்களால் மாற்ற முடியாது, அல்லது பணத்தை ஒதுக்குவதைத் தவிர, கணக்கு நிதிக்குப் பிறகு கலவையிலிருந்து பத்திரங்களைச் சேர்க்கவோ அல்லது கழிக்கவோ முடியாது. பிற தரகுகளில் கணக்குகள் மூலம் மூலதனத்திற்கான மேலாண்மை வசதிகள் இல்லை.
மேலும், வாடிக்கையாளர்கள் கணக்குகளுக்கு எதிராக கடன் வாங்கவோ அல்லது வழக்கமான ஃபோலியோ தரகு கணக்குகளில் கிடைக்கும் நிலையான வங்கி சேவைகளைப் பயன்படுத்தவோ முடியாது. வாடிக்கையாளர்கள் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோ மேலாளரை "அணுகலாம்" என்று அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் அறிவுறுத்துகின்றன, அதாவது தொலைபேசியை விட மின்னஞ்சல் மூலம் தொடர்பு நடைபெறுகிறது.
பயனர் அனுபவம்
2.2மொபைல் அனுபவம்
பேரரசர் முதலீட்டு வலைத்தளம் பாதுகாப்பானது மற்றும் பதிலளிக்கக்கூடியது, ஆனால் நிறுவனம் எந்த இயக்க முறைமைக்கும் மொபைல் பயன்பாடுகளை வழங்காது. இது ஆயிரக்கணக்கான முதலீட்டாளர்களுக்கு உதவும் ஒரு நிதித் துறையில் ஒரு பெரிய புறக்கணிப்பைக் குறிக்கிறது. இது தொடர்பாக முகப்புப்பக்கமும் ஏமாற்றும், ஐபோனில் கணக்கு மேலாண்மை பக்கத்தின் ஸ்கிரீன் ஷாட் உள்ளது.
டெஸ்க்டாப் அனுபவம்
வலைத்தளம் செல்லவும் எளிதானது, முக்கிய கணக்கு அம்சங்கள், சேவைகள் மற்றும் வெளிப்பாடுகளை முன்னிலைப்படுத்துகிறது. கடவுச்சொல் இல்லாமல் கணக்கு அமைக்கும் செயல்முறைக்கான அணுகல் புத்துணர்ச்சியூட்டுகிறது, இது வருங்கால வாடிக்கையாளர்களுக்கு தனிப்பட்ட தகவல்களை வழங்காமல் ரோபோ-ஆலோசகரின் முதலீட்டு அணுகுமுறையை மதிப்பாய்வு செய்ய அனுமதிக்கிறது. இருப்பினும், ஒரு சில ஸ்கிரீன் ஷாட்கள் மற்றும் பரந்த-பக்கவாதம் விளக்கங்களுக்கு அப்பால் அன்றாட கணக்கு மேலாண்மை மற்றும் இலக்கு கண்காணிப்பை விளக்கும் ஒரு சிறந்த வேலையை அவர்கள் செய்ய வேண்டும்.
வாடிக்கையாளர் சேவை
4.7தொலைபேசி இணைப்பு, மின்னஞ்சல் முகவரி அல்லது நேரடி அரட்டை இல்லாமல் தொடர்பு இணைப்பு எளிய நுழைவு படிவத்தில் திறக்கிறது. திங்கள் முதல் வெள்ளி வரை காலை 9 மணி முதல் மாலை 5 மணி வரையிலான சேவை நேரம் அந்தப் பக்கத்தில் பட்டியலிடப்படவில்லை, மாறாக அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகளில் காணப்படுகிறது. பிற பக்கங்களில் கணக்கு அமைப்பைத் திறக்கும்போது மின்னஞ்சல் முகவரி மற்றும் தொலைபேசி எண்ணுடன் தொடர்புத் தகவல் நேரடி அரட்டை பெட்டியைத் தூண்டுகிறது.
கேள்விகள் பயனுள்ளதாக இருக்கும், ஆனால் கணக்கு மேலாண்மை, வருவாய் முறை மற்றும் தானியங்கி சமநிலை அட்டவணை குறித்த தேவையான தகவல்களைத் தவிர்க்கிறது, இது சிறந்த அச்சில் அமைந்துள்ளது. பட்டியலிடப்பட்ட தொலைபேசி எண்ணிற்கான அழைப்புகள் உடனடியாக பதிலளிக்கப்பட்டன, மேலும் ஒரு நேரடி பிரதிநிதியுடன் பேச சராசரியாக 30 வினாடிகள் ஆனது.
கல்வி மற்றும் பாதுகாப்பு
1.8கல்லூரி சேமிப்புத் திட்டங்கள், ஈவுத்தொகை பல்வகைப்படுத்தல், வைத்திருக்கும் காலங்கள், சந்தை ஏற்ற இறக்கம் மற்றும் பிற நிதித் தலைப்புகள் குறித்த பொதுவான வலைப்பதிவு உள்ளீடுகளின் மாறுபட்ட தொகுப்பைக் கொண்ட கற்றல் போர்ட்டலுடன், பேரரசரின் வாடிக்கையாளர் வளங்கள் பயனுள்ளவை, ஆனால் நிறுவப்பட்ட போட்டியாளர்களைக் காட்டிலும் குறைவான விரிவானவை. ஃபோலியோ கல்வி வளங்கள் ஒரு வலைப்பதிவு மற்றும் சந்தை ஆராய்ச்சி பிரிவுக்கு மட்டுப்படுத்தப்பட்டுள்ளன, அதே நேரத்தில் ரோபோ-ஆலோசகர் ஒரு வலைப்பதிவின் மூலம் அடிப்படை கல்வி பொருட்களை வழக்கமான அடிப்படையில் புதுப்பிக்கிறார்.
ரோபோ-ஆலோசகர் மற்றும் தரகர்-வியாபாரி இருவரும் 256-பிட் எஸ்எஸ்எல் குறியாக்கத்தைப் பயன்படுத்துகின்றனர் மற்றும் தெளிவாகக் கூறப்பட்ட தனியுரிமைக் கொள்கைகளை வழங்குகிறார்கள். ஃபோலியோ இன்ஸ்டிடியூஷனல் அனைத்து கிளையன்ட் நிதிகளையும் வைத்திருக்கிறது, இது பத்திர முதலீட்டாளர் பாதுகாப்புக் கழகம் (எஸ்ஐபிசி) காப்பீடு மற்றும் அதிகப்படியான காப்பீட்டுக்கான அணுகலை வழங்குகிறது.
கமிஷன்கள் மற்றும் கட்டணம்
2.812 தவணைகளில் செலுத்தப்படும் ஆலோசனை சேவைகளுக்காக ஆண்டுதோறும் நிர்வகிக்கப்படும் சொத்து கட்டணத்தில் 0.60% உடன் எளிய பிளாட்-வீத விலையை பேரரசர் வசூலிக்கிறார். ப.ப.வ.நிதி அல்லது பரஸ்பர நிதிக் கட்டணங்கள் எதுவும் இல்லை, ஏனெனில் எல்லா நிலைகளும் பகுதியளவு பங்குகளின் மூலம் எடுக்கப்படுகின்றன. மேலும், வர்த்தகம் அல்லது திரும்பப் பெறும் கட்டணம் எதுவும் இல்லை, ஆனால் கணக்கை மற்றொரு தரகுக்கு மாற்ற ஃபோலியோ இன்ஸ்டிடியூஷனல் $ 100 வசூலிக்கும். பேரரசர்
சக்கரவர்த்தி முதலீடுகள் உங்களுக்கு நல்ல பொருத்தமா?
ஒரு அனுபவமிக்க நிர்வாக குழு மற்றும் முதிர்ந்த வழிமுறைகள் நிரூபிக்கப்பட்ட ஈவுத்தொகை மறு முதலீட்டு உத்திகள் மூலம் பழமைவாத சந்தை அணுகுமுறையை செயல்படுத்துவதன் மூலம், தன்னியக்க முதலீட்டிற்கான சிறந்த அணுகுமுறையை பேரரசர் முதலீடுகள் வழங்குகிறது. கன்சர்வேடிவ் பண நிர்வாகத்தை நாடும் இளம் முதலீட்டாளர்களுக்கு இந்த ஆலோசனை ஒரு சிறந்த பொருத்தத்தை வழங்குகிறது, ஆனால் பரிமாற்றம் அல்லது கூட்டுக் கணக்கு திறன் இல்லாதது பல வருங்கால வாடிக்கையாளர்களை வேறு எங்கும் பார்க்க கட்டாயப்படுத்தும். புகழ்பெற்ற வருமானங்கள் மற்றும் மோசமாக வெளிப்படுத்தப்பட்ட நிறுவனத்தின் வரலாற்று தகவல்கள் நம்பிக்கை அளவைக் குறைக்கின்றன, ஆனால் ரோபோ-ஆலோசகர் சிறந்த ஆவணங்கள் மற்றும் அளவு தரவு மூலம் நம்பிக்கையை எளிதில் மீண்டும் உருவாக்க முடியும்.
முறை
முதலீட்டாளர்களுக்கு பக்கச்சார்பற்ற, விரிவான மதிப்புரைகள் மற்றும் ரோபோ-ஆலோசகர்களின் மதிப்பீடுகளை வழங்க இன்வெஸ்டோபீடியா அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளது. பயனர் அனுபவம், இலக்கு அமைக்கும் திறன்கள், போர்ட்ஃபோலியோ உள்ளடக்கங்கள், செலவுகள் மற்றும் கட்டணங்கள், பாதுகாப்பு, மொபைல் அனுபவம் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவை உள்ளிட்ட 32 ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களின் அனைத்து அம்சங்களையும் மதிப்பீடு செய்ததன் விளைவாக எங்கள் 2019 மதிப்பாய்வுகள் உள்ளன. எங்கள் மதிப்பெண் முறைக்கு எடையுள்ள 300 க்கும் மேற்பட்ட தரவு புள்ளிகளை நாங்கள் சேகரித்தோம்.
நாங்கள் மதிப்பாய்வு செய்த ஒவ்வொரு ரோபோ-ஆலோசகரும் எங்கள் மதிப்பீட்டில் நாங்கள் பயன்படுத்திய அவர்களின் தளத்தைப் பற்றி 50-புள்ளி கணக்கெடுப்பை நிரப்பும்படி கேட்டுக்கொள்ளப்பட்டோம். ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பலர் தங்கள் தளங்களின் நேரடியான ஆர்ப்பாட்டங்களையும் எங்களுக்கு வழங்கினர்.
தெரசா டபிள்யூ. கேரி தலைமையிலான எங்கள் தொழில் வல்லுநர்கள் குழு, எங்கள் மதிப்புரைகளை நடத்தியது மற்றும் அனைத்து மட்டங்களிலும் முதலீட்டாளர்களுக்கான ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களை தரவரிசைப்படுத்துவதற்கான சிறந்த தொழில் நுட்ப முறையை உருவாக்கியது. எங்கள் முழு முறையைப் படிக்க இங்கே கிளிக் செய்க.
