பாரம்பரிய மற்றும் ரோத் ஈராக்களுக்கு முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல் அபராதம்

பொருளடக்கம்

• பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறுதல் அபராதங்கள்
• ரோத் ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறுதல் அபராதங்கள்
• தகுதிவாய்ந்த விநியோகங்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன
• ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான வரி தாக்கங்கள்
• அடிக்கோடு

ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏவிலிருந்து முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவது நல்லது என்று எப்போதாவது இருந்தால், பெரும்பாலான நிதி வல்லுநர்கள் ஒப்புக்கொள்வார்கள். முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கு கணக்கு வைத்திருப்பவரைத் தாக்கக்கூடிய அபராதங்களின் அதிக செலவு இது ஒரு பகுதியாகும் (பல ஆண்டுகளாக சாத்தியமான வருவாயை இழப்பதைக் குறிப்பிட தேவையில்லை).

ஐ.ஆர்.ஏக்களிடமிருந்து ஆரம்பகால விநியோகங்கள் (அதாவது, 59½ வயதிற்கு முன்னர் செய்யப்பட்டவை) பொதுவாக 10% வரி அபராதம் விதிக்கப்படுகின்றன, மேலும் நீங்கள் அதற்கும் வருமான வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும். ஐஆர்ஏ வைத்திருப்பவர்கள் ஓய்வூதியத்திற்கு முன்னர் தங்கள் சேமிப்புகளைப் பயன்படுத்துவதைத் தடுக்க ஐஆர்எஸ் அபராதம் விதிக்கிறது. ஆனால் நீங்கள் வரி விதிக்கக்கூடிய நிதிகளை திரும்பப் பெற்றால் மட்டுமே அபராதம் பொருந்தும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• வரி அல்லது அபராதம் இன்றி நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளை திரும்பப் பெறலாம்.நீங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவிடமிருந்து வருவாயைத் திரும்பப் பெற்றால், நீங்கள் வருமான வரி மற்றும் 10% அபராதம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவிலிருந்து முன்கூட்டியே திரும்பப் பெற்றால்-அது உங்கள் பங்களிப்புகளாக இருந்தாலும் சரி அல்லது வருவாய் income இது வருமான வரிகளையும் 10% அபராதத்தையும் தூண்டக்கூடும். சில முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவது வரி இல்லாதது மற்றும் அபராதம் இல்லாதது.

பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறுதல் அபராதங்கள்

முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும்போது அபராதத்தை கணக்கிட, வரி விதிக்கக்கூடிய விநியோகத் தொகையை 10% ஆல் பெருக்கவும். உதாரணமாக, $ 10, 000 இன் ஆரம்ப விநியோகத்திற்கு tax 1, 000 வரி அபராதம் விதிக்கப்படும், மேலும் இது கூடுதல் வருமானமாக கருதப்படும் (மற்றும் வரி விதிக்கப்படும்).

பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ.க்களிடமிருந்து ஆரம்பகால விநியோகங்கள் அதிக அபராதம் விதிக்க வாய்ப்புள்ளது. இந்த வகை கணக்கிற்கான பங்களிப்புகள் ப்ரீடாக்ஸ் டாலர்கள் மூலம் செய்யப்படுகின்றன. உங்கள் பங்களிப்புகள் ஆண்டுக்கான உங்கள் வரிவிதிப்பு வருமானத்திலிருந்து கழிக்கப்படுகின்றன, மேலும் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய வருமான வரியின் அளவை திறம்பட குறைக்கிறது.

நீங்கள் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிக்கும் போது வெளிப்படையான வரிவிலக்கு கிடைக்கும், ஆனால் நீங்கள் ஓய்வூதியத்தில் திரும்பப் பெறுவதற்கு வரி செலுத்துவீர்கள்.

இருப்பினும், ஐஆர்எஸ் இறுதியில் அனைத்து வருமானத்திற்கும் வரி வசூலிக்கிறது, எனவே நீங்கள் அவற்றை திரும்பப் பெறும்போது வருமான வரி உங்கள் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ நிதிகளில் மதிப்பிடப்படுகிறது. பொதுவாக, இதன் பொருள் உங்கள் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ கணக்கு இருப்பு முழுவதுமாக வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானத்தைக் கொண்டுள்ளது.

ஆகையால், 59½ வயதிற்கு முன்னர் நீங்கள் நிதிகளை திரும்பப் பெற்றால், 10% வரி அபராதம் விநியோகத்தின் முழுத் தொகைக்கும் பொருந்தும். வருமான வரி மற்றும் அபராதங்களின் தாக்கத்தைக் கணக்கிட்ட பிறகு, ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவிலிருந்து ஆரம்பகால விநியோகம் என்பது அரிதாகவே நிதிகளின் திறமையான பயன்பாடாகும்.

ரோத் ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறுதல் அபராதங்கள்

ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான பங்களிப்புகள் வரிக்குப் பிந்தைய டாலர்களுடன் செய்யப்படுகின்றன. அதாவது, நீங்கள் வழங்கிய ஆண்டில் உங்கள் பங்களிப்புகளுக்கு வருமான வரி செலுத்த வேண்டும். இதன் விளைவாக, ரோத் பங்களிப்புகளை திரும்பப் பெறுவது வருமான வரிக்கு உட்பட்டது அல்ல, ஏனெனில் இது இரட்டை வரிவிதிப்பு ஆகும்.

ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளுக்கு வெளிப்படையான வரி நன்மை எதுவும் இல்லை, ஆனால் வருவாய் வரி இல்லாததாக வளர்கிறது மற்றும் ஓய்வூதியத்தில் திரும்பப் பெறுவது வரி இல்லாதது.

ப்ரோஸ்

• ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளை வரி இல்லாத மற்றும் அபராதம் இல்லாத நீங்கள் எப்போதும் திரும்பப் பெறலாம்.

• சில சூழ்நிலைகளில் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கான வரி மற்றும் அபராதத்தை நீங்கள் தவிர்க்கலாம்.

கான்ஸ்

• பெரும்பாலான ஆரம்ப திரும்பப் பெறுதல் வரி மற்றும் 10% அபராதம் ஆகியவற்றைத் தூண்டும்.

• உங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு வெளியே எடுத்தவுடன் பணத்தை "திருப்பிச் செலுத்த" முடியாது.

இப்போது, ​​அதற்கு மேல் ஒரு தொகையை நீங்கள் திரும்பப் பெற்றால் the நீங்கள் கணக்கின் வருவாயைக் குறைக்க ஆரம்பித்தால் - அந்தத் தொகை பொதுவாக வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானமாகக் கருதப்படுகிறது. இது 10% ஆரம்ப-விநியோக அபராதத்திற்கும் உட்பட்டிருக்கலாம், மேலும் பணம் வருமானமாக கருதப்படும்.

தகுதிவாய்ந்த விநியோகங்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

ரோத் ஐஆர்ஏவிலிருந்து தகுதிவாய்ந்த விநியோகங்கள் வரி விலக்கு மற்றும் அபராதம் இல்லாதவை. ரோத் ஐஆர்ஏ-க்கு நீங்கள் முதன்முதலில் பங்களித்ததில் இருந்து குறைந்தது ஐந்து ஆண்டுகள் ஆகிவிட்டால், ஒரு விநியோகம் தகுதி வாய்ந்ததாக ஐஆர்எஸ் கருதுகிறது மற்றும் திரும்பப் பெறுதல் பின்வருமாறு:

• உங்களுக்கு வயது 59½ அல்லது அதற்கு மேற்பட்டதாக இருக்கும். நீங்கள் நிரந்தர இயலாமை கொண்டிருப்பதால் எடுக்கப்பட்டது.நீங்கள் காலமான பிறகு உங்கள் பயனாளி அல்லது தோட்டத்தால் தயாரிக்கப்பட்டது. முதல் முறையாக வீட்டுபயன்பாட்டு விதிவிலக்கை பூர்த்தி செய்யும் ஒரு வீட்டை வாங்க, கட்ட, அல்லது மீண்டும் கட்டியெழுப்ப பயன்படுத்தப்பட்டது. $ 5, 000 பயன்படுத்தப்பட்டது முதல் வருடத்திற்குள் ஒரு புதிய குழந்தையின் பிறப்பு அல்லது தத்தெடுப்பு நோக்கி. இதை திருப்பிச் செலுத்தலாம்.

தகுதி இல்லாத விநியோகங்கள் இந்த வழிகாட்டுதல்களை பூர்த்தி செய்யாத எந்தவொரு திரும்பப் பெறுதலும் ஆகும். இந்த திரும்பப் பெறுவதற்கு, உங்கள் சாதாரண வருமான வரி விகிதத்தில் வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும் (நினைவில் கொள்ளுங்கள், இது வருவாய்க்கு மட்டுமே பொருந்தும்) மற்றும் 10% அபராதம்.

இன்னும், சில விதிவிலக்குகள் பொருந்தும். பின்வருவனவற்றிற்கான விநியோகத்தை நீங்கள் எடுத்துக் கொண்டால் அபராதத்திலிருந்து வெளியேறலாம் (ஆனால் வரி அல்ல):

• கணிசமாக சமமான விநியோகங்களின் தொடர்.உங்கள் சரிசெய்யப்பட்ட மொத்த வருமானத்தில் (ஏஜிஐ) 10% ஐத் தாண்டிய மருத்துவ செலவுகள்.உங்கள் வேலையை இழந்த பிறகு மருத்துவ காப்பீட்டு பிரீமியங்கள். ஐஆர்எஸ் வரி. தகுதிவாய்ந்த இடஒதுக்கீடு விநியோகம். தகுதிவாய்ந்த பேரழிவு மீட்பு. தகுதிவாய்ந்த கல்வி செலவுகள்.

ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான வரி தாக்கங்கள்

இருப்பினும், ரோத் பங்களிப்புகளின் வருவாய்க்கு இன்னொரு ஓட்டை உள்ளது. அதே வரி ஆண்டுக்குள் நீங்கள் பங்களிப்பு செய்து திரும்பப் பெற்றால், பங்களிப்பு ஒருபோதும் செய்யப்படாதது போல் கருதப்படுகிறது.

எடுத்துக்காட்டாக, நடப்பு ஆண்டில் நீங்கள் $ 5, 000 பங்களிப்பு செய்தால், அந்த நிதிகள் $ 500 வருவாயை ஈட்டினால், உங்கள் வரி தாக்கல் செய்ய வேண்டிய தேதிக்கு முன்னர் விநியோகம் எடுக்கப்படும் வரை, முழு, 500 5, 500 அபராதம் இல்லாமல் திரும்பப் பெறலாம். இருப்பினும், அந்த வருவாயை நீங்கள் முதலீட்டு வருமானமாக புகாரளிக்க வேண்டும்.

அடிக்கோடு

நிச்சயமாக, முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கான முடிவை ஒருபோதும் இலகுவாக எடுத்துக் கொள்ளக்கூடாது. உங்கள் கூடு முட்டையில் தீங்கு விளைவிக்கும் பல ஆண்டு வளர்ச்சி மற்றும் வருவாயை நீங்கள் இழக்க நேரிடும்.

ஓய்வூதிய கணக்குகளை ரெய்டு செய்வது அரிதாகவே அறிவுறுத்தப்படுகிறது. ஆனால் ஐ.ஆர்.ஏ க்களுக்கான பல சிறந்த புரோக்கர்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு முன்னர் உங்கள் நிதியை அணுக வேண்டும் என்றால் இந்த அபராதங்களை எவ்வாறு தவிர்ப்பது என்பது பற்றிய கூடுதல் தகவல்கள் உள்ளன.