மொத்த அந்நிய விகிதம்

மொத்த அந்நிய விகிதம் என்ன?

மொத்த அந்நிய விகிதம் என்பது காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் நிகர பிரீமியங்கள் எழுதப்பட்ட விகிதம், நிகர பொறுப்பு விகிதம் மற்றும் மறுகாப்பீட்டு விகிதம் ஆகியவற்றின் கூட்டுத்தொகையாகும். ஒரு காப்பீட்டாளர் விலை மற்றும் மதிப்பீட்டு பிழைகள் மற்றும் மறுகாப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கான வெளிப்பாடு ஆகியவற்றிற்கு எவ்வளவு வெளிப்படும் என்பதை தீர்மானிக்க மொத்த அந்நிய விகிதம் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

KEY TAKEAWAYS

• மொத்த அந்நியச் செலாவணி விகிதம் என்பது காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் நிகர பிரீமியங்கள் எழுதப்பட்ட விகிதம், நிகர பொறுப்பு விகிதம் மற்றும் மறுகாப்பீட்டு விகிதம் ஆகியவற்றின் கூட்டுத்தொகையாகும். மொத்த அந்நியச் செலாவணி விகிதம் ஒரு நிறுவனத்தின் நிதிக் கடமைகளை நிறைவேற்றுவதற்கான திறனை பகுப்பாய்வு செய்யப் பயன்படுத்தப்படும் பல விகிதங்களில் ஒன்றாகும். மொத்த அந்நியச் செலாவணி விகிதம் காப்பீட்டாளரின் விலை மற்றும் மதிப்பீட்டு பிழைகள் வெளிப்படுவதற்கான முதல் தோராயமாக கருதப்படுகிறது. நிகர அந்நிய விகிதம் பொதுவாக மொத்த அந்நிய விகிதத்தை விட குறைவாக உள்ளது, மேலும் இது பொதுவாக மிகவும் துல்லியமானது.

மொத்த அந்நிய விகிதத்தைப் புரிந்துகொள்வது

சிறந்த மொத்த அந்நியச் செலாவணி விகிதம் ஒரு நிறுவனம் எந்த வகையான காப்பீட்டைக் கொடுக்கிறது என்பதைப் பொறுத்தது. இருப்பினும், விரும்பிய வரம்பு பொதுவாக சொத்து காப்பீட்டாளர்களுக்கு 5.0 க்கும் பொறுப்பு காப்பீட்டாளர்களுக்கு 7.0 க்கும் கீழே வரும். காப்பீட்டாளரின் மொத்த அந்நியச் செலாவணி வழக்கமாக அதன் நிகர அந்நியச் செலாவணியை விட அதிகமாக இருக்கும், ஏனெனில் மொத்த அந்நியச் செலாவணி விகிதத்தில் செடட் மறுகாப்பீட்டு அந்நியச் செலாவணி அடங்கும். பிற காப்பீட்டு அந்நிய விகிதங்களில் நிகர அந்நியச் செலாவணி, பாலிசிதாரர்களின் உபரிக்கு மறுகாப்பீடு வசூலிக்கக்கூடியவை மற்றும் பெஸ்டின் மூலதன போதுமான விகிதம் (பி.சி.ஏ.ஆர்) ஆகியவை அடங்கும்.

மொத்த அந்நியச் செலாவணி விகிதம் சில நேரங்களில் காப்பீட்டாளரின் நிலைமை உண்மையில் விட ஆபத்தானதாக தோற்றமளிக்கும், ஏனெனில் மறுகாப்பீட்டை மறுசீரமைப்பதன் மூலம்.

ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம் இரண்டு முதன்மை இலக்குகளை சமப்படுத்த வேண்டும். இது ஒரு இலாபத்தை திருப்பித் தரவும், அது எழுத்துறுதி அளிக்கும் கொள்கைகளால் உருவாக்கப்பட்ட ஆபத்து வெளிப்பாட்டைக் கட்டுப்படுத்தவும் எழுத்துறுதி நடவடிக்கைகளிலிருந்து பெறும் பிரீமியங்களை முதலீடு செய்ய வேண்டும். காப்பீட்டாளர்கள் தங்கள் புத்தகங்களிலிருந்து சில அபாயங்களை நகர்த்த மறுகாப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு பிரீமியத்தை வழங்கலாம்.

காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் ஆரோக்கியத்தை நிர்ணயிக்கும் போது கடன் மதிப்பீட்டு முகவர் பொதுவாக பல்வேறு நிதி விகிதங்களைப் பார்க்கிறது. இந்த விகிதங்கள் காப்பீட்டாளரின் இருப்புநிலை ஆய்வின் மூலம் உருவாக்கப்படுகின்றன. மொத்த அந்நிய விகிதம் ஒரு வகை அந்நிய விகிதம். ஒரு நிறுவனத்தின் நிதிக் கடமைகளை நிறைவேற்றுவதற்கான திறனை பகுப்பாய்வு செய்வதற்கு பல நிதி அளவீடுகள் உள்ளன. அந்நியச் செலாவணி விகிதங்கள் முக்கியம், ஏனெனில் நிறுவனங்கள் தங்கள் செயல்பாடுகளுக்கு நிதியளிக்க பங்கு மற்றும் கடனின் கலவையை நம்பியுள்ளன. ஒரு நிறுவனம் வைத்திருக்கும் கடனின் அளவை அறிந்துகொள்வது, அவை செலுத்த வேண்டிய தொகையை செலுத்த முடியுமா என்பதை மதிப்பிடுவதற்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

காப்பீட்டாளர்கள் ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய மொத்த அந்நிய விகிதத்திற்கான இலக்கை நிர்ணயிக்கலாம், இது ஒரு மத்திய வங்கி வட்டி வீத இலக்கை எவ்வாறு நிர்ணயிக்கும் என்பதைப் போன்றது. ஒரு காப்பீட்டாளர் சில சூழ்நிலைகளில் அதிக மொத்த அந்நியச் செலாவணி விகிதத்தை ஏற்கலாம், அதாவது மற்றொரு நிறுவனத்தைப் பெறுவதற்கு கடனைப் பயன்படுத்தும் போது.

மொத்த அந்நிய விகிதம் மற்றும் நிகர அந்நிய விகிதம்

மொத்த அந்நிய விகிதம் ஒரு காப்பீட்டாளரின் விலை மற்றும் மதிப்பீட்டு பிழைகள் வெளிப்படுவதற்கான முதல் தோராயமாக கருதப்படுகிறது. நிகர அந்நிய விகிதம் பொதுவாக வெளிப்பாட்டின் சிறந்த மதிப்பீடாகும், ஆனால் உண்மையான நடைமுறையில் பெறுவது மிகவும் சவாலானதாக இருக்கும். மொத்த அந்நிய விகிதம் சாதாரண நிலைமைகளின் கீழ் நிகர அந்நிய விகிதத்தை விட அதிகமாக இருக்கும், எனவே இது வெளிப்பாட்டை மிகைப்படுத்த முனைகிறது. இது ஏன் உண்மை என்பதைப் பார்க்க, மொத்த அந்நிய விகிதத்தின் வரையறையை நாம் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

மொத்த அந்நிய விகிதம் நிகர பிரீமியங்கள் எழுதப்பட்ட விகிதம் மற்றும் நிகர பொறுப்பு விகிதம் மற்றும் சிடெட் மறுகாப்பீட்டு விகிதம் என வரையறுக்கப்படுகிறது. இது (நிகர பிரீமியங்கள் எழுதப்பட்ட / பாலிசிதாரர்களின் உபரி) + (நிகர பொறுப்புகள் / பாலிசிதாரர்களின் உபரி) + (செடட் மறுகாப்பீடு / பாலிசிதாரர்களின் உபரி) அல்லது (நிகர பிரீமியங்கள் எழுதப்பட்ட + நிகர கடன்கள் + செடட் மறுகாப்பீடு) / (பாலிசிதாரர்களின் உபரி)). நிகர பிரீமியங்கள் எழுதப்பட்ட மற்றும் செடட் மறுகாப்பீடு எழுதப்பட்ட பிரீமியங்களுக்கு சமம். எனவே, மொத்த அந்நியச் செலாவணி விகிதத்தை (பிரீமியங்கள் எழுதப்பட்ட + நிகர கடன்கள்) / (பாலிசிதாரர்களின் உபரி) என வெளிப்படுத்தலாம்.

மொத்த அந்நிய விகிதத்தைக் கணக்கிட எங்களுக்கு மூன்று துண்டுகள் மட்டுமே தேவை. அவை பிரீமியங்கள் எழுதப்பட்டவை, நிகர கடன்கள் மற்றும் பாலிசிதாரர்களின் உபரி. இருப்பினும், மொத்த அந்நிய விகிதம் பெரும்பாலும் பொறுப்பை மிகைப்படுத்துகிறது. பெரும்பாலான காப்பீட்டாளர்கள் பேரழிவுகள் ஏற்பட்டால் மறுகாப்பீட்டிற்காக பெரிய நிறுவனங்கள் அல்லது நிறுவனங்களின் குழுக்களை நம்பியுள்ளனர்.

எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு குறிப்பிட்ட பகுதியில் வீட்டு உரிமையாளர்களின் காப்பீட்டை விற்கும் ஒரு நிறுவனம், அந்த பகுதியில் வெள்ளம் ஏற்பட்டால் தங்களைக் காப்பாற்றிக் கொள்வதற்காக அவர்களின் பிரீமியங்களில் சிலவற்றைக் கொடுக்கலாம். உங்கள் வீட்டு உரிமையாளர் காப்பீட்டுக் கொள்கையில் விருப்பமான கூடுதல் பொருளாக "வெள்ள சேதம்" இருப்பதையும் நீங்கள் கவனிக்கலாம். இந்த விருப்பத்தை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ​​வெள்ள சேதத்திற்கான கூடுதல் பிரீமியம் இறுதியில் ஒரு தனி மறுகாப்பீட்டு நிறுவனத்திற்குச் செல்லக்கூடும். இந்த காப்பீட்டு மறுகாப்பீடு பொதுவாக காப்பீட்டாளரின் வெளிப்பாட்டின் ஒரு பகுதியாக இருக்காது.

Ceded மறுகாப்பீடு என்பது பெரிய நிறுவனங்களுக்கிடையிலான ஒப்பந்தங்களை உள்ளடக்கியது, எனவே சில சந்தர்ப்பங்களில் தீர்மானிக்க கடினமாக இருக்கும். எங்களிடம் அது கிடைத்ததும், எழுதப்பட்ட நிகர பிரீமியங்களைத் தீர்மானிக்க எழுதப்பட்ட பிரீமியங்களிலிருந்து விலக்கப்பட்ட மறுகாப்பீட்டைக் கழிக்கலாம். நிகர அந்நிய விகிதம் நிகர பிரீமியங்கள் எழுதப்பட்ட விகிதத்திற்கும் நிகர பொறுப்பு விகிதத்திற்கும் சமம். இது (நிகர பிரீமியங்கள் எழுதப்பட்ட / பாலிசிதாரர்களின் உபரி) + (நிகர பொறுப்புகள் / பாலிசிதாரர்களின் உபரி) அல்லது (நிகர பிரீமியங்கள் எழுதப்பட்ட + நிகர பொறுப்புகள்) / (பாலிசிதாரர்களின் உபரி) என்றும் வெளிப்படுத்தலாம்.

நிகர அந்நிய விகிதம் பொதுவாக மொத்த அந்நிய விகிதத்தை விட குறைவாக உள்ளது, மேலும் இது பொதுவாக மிகவும் துல்லியமானது. இருப்பினும், மறுகாப்பீட்டு நிறுவனங்கள் கூட தோல்வியடையும். மொத்த அந்நிய விகிதம் காப்பீட்டாளரின் மறுகாப்பீட்டை நம்ப முடியாத ஒரு மோசமான சூழ்நிலையில் காப்பீட்டாளரின் வெளிப்பாட்டை விவரிக்கிறது.