இன்சைடர் கடன் என்றால் என்ன?
ஒரு வங்கி தனது சொந்த அதிகாரிகள் அல்லது இயக்குநர்களில் ஒருவருக்கு அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவர்களுக்கு கடன் வழங்கும்போது உள் கடன் வழங்கப்படுகிறது. இந்த கடன்களின் விதிகள் ஒப்பிடத்தக்க வங்கி வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கப்பட்டவற்றுடன் பொருந்த வேண்டும் என்று அமெரிக்கா உட்பட பல நாடுகள் கோருகின்றன. இது நியாயத்தை உறுதி செய்வதற்கும், உள்நாட்டினரால் வங்கி நிதிகளுக்கான அணுகலைக் கட்டுப்படுத்துவதற்கும் செய்யப்படுகிறது.
உள் கடன் என்பது உள் வர்த்தகத்துடன் குழப்பமடையக்கூடாது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- ஒரு வங்கியின் நிர்வாகி அல்லது இயக்குனர் அவர்கள் பணிபுரியும் வங்கியில் இருந்து கடன் வாங்கும்போது உள் கடன் என்பது குறிக்கிறது. அனுமதிக்கப்படும்போது, உள் கடன் வழங்குவது கடனின் நோக்கத்தின் அடிப்படையில் தொகை மீதான வரம்புகள் உட்பட பல கட்டுப்பாடுகளுக்கு உட்பட்டது. விதிமுறைகள் வங்கி உள்நாட்டினருக்கும் விதிக்கின்றன வழக்கமான வங்கி வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கப்படாத சிறப்பு சிகிச்சை, ஊக்க விகிதங்கள் அல்லது பிற சலுகைகளைப் பெற வேண்டாம்.
இன்சைடர் கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது
1991 ஆம் ஆண்டின் பெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் மேம்பாட்டுச் சட்டம் வங்கி உள்நாட்டினருக்கு வழங்கப்படும் கடன் விதிகளுக்கு புதிய கட்டுப்பாடுகளை கட்டாயப்படுத்தியது. அனைத்து கடன் அல்லாத ஊழியர்களுக்கும் வழங்கப்படும் சிறப்பு விதிமுறைகளைத் தவிர்த்து, அதே கடன் விகிதங்கள், திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் மற்றும் உள்-கடன் வாங்கியவரின் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான திறனை மதிப்பீடு செய்வது ஆகியவை இந்த கட்டுப்பாடுகளில் அடங்கும். கேள்விக்குரிய வங்கியின்.
எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வங்கி ஒரு சிறப்பு வட்டி விகிதத்தை வழங்கினால் அல்லது அனைத்து ஊழியர்களுக்கும் சில கடன் கட்டணங்களை தள்ளுபடி செய்தால், அதே சிறப்பு கட்டணங்களை அல்லது கட்டணக் குறைப்புகளை வழங்காத போதிலும், அதே சிறப்பு பரிசீலிப்பை உள் கடன் வாங்குபவருக்கு வழங்கலாம். உள், பணியாளர் அல்லாத கடன் வாங்கியவர்கள்.
வங்கிகள் நீட்டிக்கக்கூடிய உள் கடன் அளவுகளில் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளன. ஒரு வங்கி நீட்டிக்கக்கூடிய உள் கடன் மொத்த தொகை வங்கியின் சட்ட கடன் வரம்பை மீறக்கூடாது. அனைத்து உள் கடன்கள் மற்றும் கடன் வரிகளின் ஒருங்கிணைந்த தொகை வங்கியின் சீர்குலைந்த உபரி அல்லது ஈடுசெய்யப்படாத மூலதனத்தை விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது. உள் அல்லாத கடன்களுக்கு ஒரு வங்கி அதே கடன் வரம்புகளை உள் கடன்களுக்குப் பயன்படுத்துவது நல்லது. சில உதவித்தொகை கடன்கள் மற்றும் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள் இந்த வரம்பைக் கணக்கிடாது.
நிர்வாக அதிகாரிகளுக்கு உள் கடன்களுக்கான கட்டுப்பாடுகள்
ஒரு உள் கடன் அந்த உள்நாட்டினருக்கு வழங்கப்படும் மொத்த கடன் தொகையை, 000 500, 000 க்கும் அதிகமாகவோ அல்லது 25, 000 டாலருக்கும் அதிகமாகவோ அல்லது வங்கியின் ஈடுசெய்யப்படாத உபரி அல்லது ஈடுசெய்யப்படாத மூலதனத்தின் 5 சதவீதத்திற்கோ கொண்டு வரும்போது, வங்கியின் இயக்குநர்கள் குழு ஒப்புதல் அளிக்க வாக்களிக்க வேண்டும் கடன். கடனைத் தேடும் உள் இந்த வாக்கெடுப்பில் பங்கேற்கக்கூடாது.
அந்த கடன் அதிகாரியின் வீட்டிற்கு நிதியளிப்பதற்கோ அல்லது மறுநிதியளிப்பதற்கோ அல்லது அவரது குழந்தைகளின் கல்விக்கு நிதியளிப்பதற்கோ பயன்படுத்தப்பட்டால் ஒரு வங்கி பணத்தை கடன் வாங்கலாம் அல்லது அதன் நிர்வாக அதிகாரியிடம் கடன் வழங்கலாம். பிற நோக்கங்களுக்காக கடன்களை வங்கியின் ஈடுசெய்யப்படாத உபரி அல்லது ஈடுசெய்யப்படாத மூலதனத்தின் 2.5 சதவீதத்திற்கும் அதிகமாக அல்லது 25, 000 டாலர் வரை 100, 000 டாலர் வரை செய்ய முடியாது. இந்த வரம்பு நிர்வாக அதிகாரிகளின் கூட்டாண்மைக்கும் பொருந்தும், இதனால் ஒரு நிர்வாக அதிகாரி $ 35, 000 கடன் வாங்கினால், மற்ற பங்குதாரர், 000 65, 000 மட்டுமே கடன் வாங்க முடியும்.
கடன் நீட்டிப்புக்கான எழுத்துப்பூர்வ திட்டம் அல்லது வங்கியில் மற்றொரு கணக்கிலிருந்து எழுத்துப்பூர்வமாக நிதி பரிமாற்றம் இல்லாமல் இயக்குனர், நிர்வாக அதிகாரி அல்லது ஒரு துணை நிறுவனம் செய்த வங்கியில் ஒரு கணக்கில் ஓவர் டிராப்ட் செலுத்த முடியாது.
