பல ஆண்டுகளாக, ஊடகங்களும் நிதித் துறையும் நுகர்வோர் நிதி ஆலோசகரைத் தேர்வுசெய்து அவர்களின் நிதி இலக்குகளை அடைய ஒரு திட்டத்தை உருவாக்க வேண்டும் என்று வலியுறுத்தியுள்ளன. இது நிச்சயமாக ஒரு நல்ல யோசனையாக இருந்தாலும், சில வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் பணத்தை நிர்வகிக்க ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட ஆலோசகர்களைப் பயன்படுத்தி இதை ஒரு படி மேலே கொண்டு சென்றுள்ளனர். சில சந்தர்ப்பங்களில், இது மற்றொரு புத்திசாலித்தனமான நடவடிக்கையாக இருக்கலாம், ஆனால் எப்போதும் இல்லை.
உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய உங்களுக்கு ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட ஆலோசகர்கள் தேவையா என்ற கேள்வி பல காரணிகளைப் பொறுத்தது. (தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, காண்க: ஜெனரல் எக்ஸ் ஓய்வு பெறுவதற்கு எவ்வாறு திட்டமிட வேண்டும். )
இரண்டு, மூன்று தலைகள் ஒன்றை விட சிறந்ததா?
ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட பங்கு தரகர் அல்லது முதலீட்டு ஆலோசகர் உங்களிடம் இருக்க வேண்டுமா என்பதுதான் கடினமான கேள்வி. உங்கள் தற்போதைய பண மேலாளரிடமிருந்து உங்கள் ரூபாய்க்கு சிறந்த களமிறங்குகிறீர்கள் என்பது உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், இரண்டாவது கருத்தைப் பெற நீங்கள் வேறு ஒருவருடன் பேச விரும்பலாம். உங்கள் தற்போதைய மேலாளர் பயன்படுத்தும் முதலீட்டு வகைகள் இங்கே ஒரு முக்கிய காரணியாகும்; ஒரு கரடி சந்தை இருப்பதால் நீங்கள் இப்போது குறைந்த விலையில் குறியீட்டு நிதிகளில் பெருமளவில் முதலீடு செய்திருந்தால், உங்கள் பணத்தை மிகவும் சுறுசுறுப்பாக வர்த்தகம் செய்யும் ஒருவரிடம் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை நகர்த்துவதில் நீங்கள் மிகச் சிறந்தவராக இருக்க மாட்டீர்கள், ஏனென்றால் ஏராளமான கல்வி செயலில் உள்ள பண மேலாளர்களில் பெரும்பாலோர் இறுதியில் சந்தை குறியீடுகளை நீண்ட காலத்திற்கு பின்தங்கியிருப்பதாக ஆய்வுகள் காட்டுகின்றன.
எனவே, உங்கள் நிதிகளில் சில அல்லது அனைத்தையும் வேறு நிறுவனம் அல்லது மேலாளருக்கு நகர்த்த முடிவு செய்தால், நீங்கள் ஏன் அவ்வாறு செய்கிறீர்கள் என்பதற்கான காரணங்களை சிந்தித்துப் பாருங்கள். இரண்டாவது ஆலோசகரின் முதலீட்டு தத்துவம் மிகவும் யதார்த்தமானது என்று நீங்கள் உணர்ந்தால் அல்லது அது உங்களுக்கு சிறந்த முடிவுகளையோ அல்லது அதே முடிவுகளை குறைந்த அபாயத்தையோ பெறக்கூடும் என்பதைக் காட்ட முடிந்தால், நகர்த்துவது சரியான தேர்வாக இருக்கலாம். ஆனால் வேறு எங்காவது செல்ல முடிவு செய்வதற்கு முன்பு, உங்கள் தற்போதைய ஆலோசகரிடம் நீங்கள் அதிருப்தி அடைவதற்கான காரணங்களை நீங்கள் சுருக்கமாக அளவிட முடியும். (தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, காண்க: 2 NBA மில்லியனர்களிடமிருந்து ஆலோசகர்கள் என்ன கற்றுக்கொள்ளலாம். )
யார் பொறுப்பு?
அடிக்கோடு
ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட நிதி ஆலோசகர்களைக் கொண்டிருப்பது பல சந்தர்ப்பங்களில் அவசியமாக இருக்கலாம், குறிப்பாக உங்கள் நிதி நிலைமை சிக்கலானது மற்றும் பல நிபுணத்துவம் தேவைப்பட்டால். ஆனால் உங்கள் ஆலோசகர்கள் அல்லது தரகர்கள் அனைவரும் ஒருவருக்கொருவர் எதிராக செயல்படுவதை உறுதிசெய்யும் பொருட்டு இறுதியில் உங்களுடன் ஒரே பக்கத்தில் இருப்பது முக்கியம். நிதி ஆலோசகரைக் கண்டுபிடிப்பது அல்லது ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட ஆலோசகர்களைக் கொண்டிருப்பது உங்களுக்கு சரியானதா என்பது பற்றிய கூடுதல் தகவலுக்கு, www.fpanet.org இல் உள்ள நிதி திட்டமிடல் சங்க வலைத்தளத்தைப் பார்வையிடவும். (தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, காண்க: ஓய்வு பெறுவதற்கு அருகில் உள்ளவர்களுக்கு முதலீட்டு உதவிக்குறிப்புகள். )
