அடமான எஸ்க்ரோ கணக்குகள் வட்டி சம்பாதிக்கிறதா?

இல்லை, பெரும்பாலும், ஒரு வங்கி தனது வாடிக்கையாளர்களுக்காக வைத்திருக்கும் எந்த எஸ்க்ரோ கணக்குகளுக்கும் (அடமான இம்பவுண்ட் கணக்குகள் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது) வட்டி செலுத்த தேவையில்லை. உண்மையில், அமெரிக்க வீட்டுவசதி மற்றும் நகர்ப்புற மேம்பாட்டுத் துறை (HUD) வட்டி தாங்கும் கணக்குகளில் எஸ்க்ரோ செய்யப்பட்ட பணம் வைத்திருக்க வேண்டும் என்று குறிப்பிடவில்லை.

எஸ்க்ரோ என்பது பணம் அல்லது ஒரு சொத்து போன்ற ஒரு பொருளின் தற்காலிக நிபந்தனையாகும், இது ஒரு பிணைப்பு ஒப்பந்தத்தின் ஒரு பகுதியாக ஒரு மானியதாரருக்கு வழங்குவதற்கான நோக்கங்களுடன் மூன்றாம் தரப்பினருக்கு மாற்றப்பட்டுள்ளது. எஸ்க்ரோவில் உள்ள பணம் அல்லது சொத்து பொதுவாக ஒரு எஸ்க்ரோ முகவரியால் கோடிட்டுக் காட்டப்பட்ட விதிமுறைகளை திருப்தி செய்தபின் ஒரு மானியதாரருக்கு வழங்கப்படுகிறது. வக்கீல்கள் பொதுவாக எஸ்க்ரோ முகவர்களாக செயல்படுவார்கள் மற்றும் ஒரு வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்துடன் எஸ்க்ரோ பாதுகாவலராக பணியாற்றுவார்கள்.

சொத்து எஸ்க்ரோவில் வைத்திருக்கும் போது, ​​வாங்குபவர் இடத்தை வைத்திருக்கவோ அல்லது ஆக்கிரமிக்கவோ முடியாது. ரியல் எஸ்டேட் ஒப்பந்தங்கள் எஸ்க்ரோ செயல்பாட்டின் போது தொடர்ச்சியான கட்டங்களை அழிக்க வேண்டும். சொத்து ஏற்கனவே மதிப்பீடு செய்யப்படாவிட்டால் அது மதிப்பீடு செய்யப்பட வேண்டும். வாங்கிய விலையை ஒப்புக் கொண்டதை விட சொத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு குறைவாக இருந்தால் பரிவர்த்தனையில் சிக்கல்கள் இருக்கலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• வீடு அல்லது சொத்தை வாங்குவது போன்ற பரிவர்த்தனைகளுக்காக ஒதுக்கப்பட்ட பெரிய தொகையை பாதுகாப்பாக வைத்திருக்க எஸ்க்ரோ கணக்குகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. ஃபெடரல் ஒழுங்குமுறைக்கு பாதுகாவலர்கள் எஸ்க்ரோ கணக்குகளுக்கு வட்டி செலுத்த தேவையில்லை, இருப்பினும் சில மாநிலங்களுக்கு இது தேவைப்படலாம். மாநிலங்கள், பெறப்பட்ட வட்டி வேறு பல காரணிகளின் அடிப்படையில் மட்டுப்படுத்தப்பட்டதாகவோ அல்லது நிராகரிக்கப்படலாம்.

எஸ்க்ரோ வட்டி சீர்திருத்தம்

எஸ்க்ரோ வங்கி கணக்குகளுக்கு வட்டி செலுத்துவது தொடர்பாக 1992 மற்றும் 1993 ஆம் ஆண்டுகளில் சட்டத்தை இயற்ற இரண்டு முயற்சிகள் மேற்கொள்ளப்பட்டுள்ளன. இந்த இரண்டு திட்டங்களும் நிராகரிக்கப்பட்டன, மேலும் குறைந்தபட்சம் கூட்டாட்சி மட்டத்திலிருந்தும் எஸ்க்ரோ முறையை மாற்றுவதற்கான முயற்சிகள் எதுவும் இல்லை.

மாநில அளவில் சில விதிவிலக்குகள் உள்ளன. உண்மையில் எஸ்க்ரோ கணக்குகளில் வட்டி செலுத்த வேண்டிய மாநிலங்கள் பின்வருமாறு:

• AlaskaCaliforniaConnecticutIowaMaineMarylandMassachusettsMinnesotaNew HampshireNew York OregonRhode Island Utah Vermont Wisconsin

எஸ்க்ரோ பயிற்சி ஆர்வம்

இருப்பினும், இந்த மாநிலங்களில் கூட, ஒரு வங்கி வட்டி செலுத்துவதைத் தடுக்கும் சட்ட விதிவிலக்குகள் இருக்கலாம். இந்த மாநிலங்களில் பல எஸ்க்ரோ கணக்கின் மூலம் சம்பாதிக்கும் எந்த வட்டியும் வாடிக்கையாளருக்கு செலுத்தப்பட வேண்டும். இது பல முக்கிய காரணங்களுக்காக நிலையான சேமிப்புக் கணக்குகளுக்கு எஸ்க்ரோ வங்கி கணக்குகளை ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய மாற்றாக மாற்றாது. முதலாவதாக, HUD மொத்த அதிகப்படியான வைப்புத் தொகையை மொத்த குறைந்தபட்ச தொகையில் ஆறில் ஒரு பங்காக வைத்து ஆண்டு முழுவதும் செலுத்தப்பட வேண்டும். வழக்கமான டெபாசிட் சான்றிதழ் (சிடி) அல்லது சேமிப்புக் கணக்கில் எந்தவொரு கூட்டு வாடிக்கையாளர்களும் பொதுவாக அனுபவிக்கக்கூடிய இந்த வரம்பு கடுமையாக கட்டுப்படுத்துகிறது.

இந்த உண்மையின் காரணமாக, தங்கள் தனிப்பட்ட நிதிகளை நெருக்கமாக நிர்வகிக்கும் வாடிக்கையாளர்கள் தாங்கள் செலுத்தும் பணத்தை எஸ்க்ரோ வங்கி கணக்கில் மற்ற முதலீட்டு வாகனங்களில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் உண்மையில் பயனடையலாம். கடன் மற்றும் கடன்கள் ஏற்கனவே அதிக அந்நிய செலாவணி பெற்றவர்களுக்கு, ஒரு பெரிய வருடாந்திர கொடுப்பனவைக் காட்டிலும் சிறிய மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைச் செய்வது எளிதானது. அடமான எஸ்க்ரோக்கள் கடனளிப்பவர்களை இயல்புநிலையிலிருந்து பாதுகாக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளதால், ஒரு கடன் வாங்குபவர் எஸ்க்ரோ வங்கி கணக்கை நிறுவ வேண்டுமா இல்லையா என்பது குறித்த இறுதி முடிவை வங்கி இறுதியில் எடுக்கிறது.