குறுக்கு இணைப்படுத்தல் என்றால் என்ன?
குறுக்கு இணைப்படுத்தல் என்பது ஒரு ஆரம்ப கடனுக்கான இணைப்பாக தற்போது பயன்படுத்தப்படும் ஒரு சொத்தை இரண்டாவது கடனுக்கான பிணையமாகப் பயன்படுத்துவதாகும். கடனாளியால் கடனின் திட்டமிடப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்துதல்களை சரியான நேரத்தில் செய்ய முடியாவிட்டால், பாதிக்கப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் இறுதியில் சொத்தை கலைக்க கட்டாயப்படுத்தலாம் மற்றும் வருமானத்தை திருப்பிச் செலுத்த பயன்படுத்தலாம்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- குறுக்கு இணைப்படுத்தல் என்பது ஒரு ஆரம்பக் கடனுக்காக ஏற்கனவே இரண்டாவது கடனுக்கான பிணையமாகப் பயன்படுத்தப்பட்டு வரும் ஒரு சொத்தைப் பயன்படுத்துவதாகும். ஒரு சொத்தின் இரண்டாவது அடமானம் குறுக்கு இணைப்பாகக் கருதப்படுகிறது. தலைகீழ் குறுக்கு இணைத்தல் என்பது பல சொத்துக்கள் அல்லது ரியல் எஸ்டேட் சொத்துக்களை கடனுக்கான இணைப்பாகப் பயன்படுத்துவதை உள்ளடக்குகிறது.
குறுக்கு இணைப்படுத்தல் எவ்வாறு செயல்படுகிறது?
ஒரு சொத்தின் மீது இரண்டாவது அடமானத்தை எடுத்துக்கொள்வது குறுக்கு இணைப்பின் ஒரு வடிவமாகக் கருதப்படுகிறது. அத்தகைய சந்தர்ப்பத்தில், சொத்து அசல் அடமானத்திற்கு பிணையாக பயன்படுத்தப்படுகிறது. இரண்டாவது அடமானம் பின்னர் சொத்தின் உரிமையாளர் பிணையத்திற்காக ஈக்விட்டியைத் தட்டுகிறது.
குறுக்கு இணைப்படுத்தல் செயல்பாட்டுக்கு வரும் ஒரு தலைகீழ் சூழ்நிலை உள்ளது. பல ரியல் எஸ்டேட் சொத்துக்கள் ஒரு கடனுக்கான பிணையமாக பட்டியலிடப்படலாம், இது பொதுவாக ஒரு போர்வை அடமானத்திற்கான வழக்கு.
கிரெடிட் கார்டுகள் போன்ற பல்வேறு கடன்களைப் பெறுவதற்கு வாகனம் போன்ற ஒரு சொத்தைப் பயன்படுத்துவதும் குறுக்கு கோலட்டரைசேஷனில் அடங்கும்.
சிறப்பு பரிசீலனைகள்
குறுக்கு இணைப்படுத்தல் மற்ற வகை நிதிகளுக்கும் பயன்படுத்தப்படலாம். வாகனம் வாங்க கடன் சங்கத்திடமிருந்து நிதியுதவி பெறும் நுகர்வோர், வாகனத்தை பிணையமாகப் பயன்படுத்தும் கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடலாம். நுகர்வோர் அறிந்திருக்கக் கூடாதது என்னவென்றால், அந்த கடன் சங்கத்துடன் அவர்கள் எடுக்கும் வேறு ஏதேனும் கடன்கள் அல்லது கடன்களைப் பெறுவதற்கு வாகனம் பிணையமாகப் பயன்படுத்தப்படும் என்று கடன் ஒப்பந்தம் விதிக்கக்கூடும். ஆரம்பக் கடனிலிருந்து காரில் வைக்கப்படும் உரிமை பின்னர் நுகர்வோர் அந்த நிறுவனத்துடன் திறக்கும் மற்ற அனைத்து நிதிக் கணக்குகளுக்கும் பொருந்தும்.
கிரெடிட் கார்டு செலுத்துதலில் தாமதமாக வரும் ஒரு நுகர்வோர் கிரெடிட் யூனியனுடன் தங்கள் கார் கடன் கொடுப்பனவுகளில் தற்போதையதாக இருந்தாலும் கூட, அவர்கள் மீண்டும் மறுவிற்பனை செய்த சூழ்நிலைகளுக்கு இது வழிவகுக்கும். நுகர்வோர் தங்கள் சொத்துக்களை இழக்க நேரிடும் பல வழிகளை அவர்கள் அறியாமல் விட்டுவிடுவதால் குறுக்கு இணை விதிமுறை கவனிக்கப்படாமல் இருக்கலாம்.
ஒரு வாடிக்கையாளர் கார் கடனை எடுத்து வங்கியில் உள்ள பிற நிதிக் கணக்குகளைப் பின்தொடர்ந்தால் வங்கிகளும் சொத்துக்களை கடக்கக்கூடும். மற்ற வங்கிகளுடன் நிதியுதவி பெற ஏற்கனவே பயன்படுத்தப்பட்ட ஒரு சொத்தை இணைக்க பிணைக்க வங்கிகளிடையே தயக்கம் உள்ளது.
திவால்நிலைக்குத் தாக்கல் செய்யும் நுகர்வோர், தங்களின் சில சொத்துக்கள் குறுக்கு இணைப்பில் பிணைக்கப்பட்டுள்ள நிலையில், அந்த பிணையத்தால் பாதுகாக்கப்பட்ட அனைத்து நிதியுதவிகளுக்கும் மறு உறுதிப்படுத்தல் ஒப்பந்தங்களில் நுழைய முயற்சிக்கலாம். சொத்தை வைத்திருப்பதற்காக அவர்கள் அந்தக் கடன்களில் தொடர்ந்து பணம் செலுத்துவார்கள். மற்றொரு விருப்பம் என்னவென்றால், பிணையத்தை மீண்டும் கையகப்படுத்த அனுமதிக்க வேண்டும். அந்த பிணையத்தால் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள் திவால்நிலையின் முடிவில் வெளியேற்றப்படும், ஆனால் சொத்து இனி அவர்களிடம் இருக்காது.
