கடன் ஆலோசனை என்றால் என்ன
கடன் ஆலோசனை நுகர்வோர் கடன், பணம் மற்றும் கடன் மேலாண்மை மற்றும் பட்ஜெட் குறித்த வழிகாட்டுதலையும் ஆதரவையும் வழங்குகிறது. பெரும்பாலான கடன் ஆலோசனையின் நோக்கம் கடனாளருக்கு திவால்நிலையைத் தவிர்க்க உதவுவதும், பணத்தை நிர்வகிப்பதில் முதன்மை நிதிக் கல்வியை வழங்குவதும் ஆகும். பண மேலாண்மை குறித்த புரிதலுடன் கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் வழங்குபவர்களுக்கும் சொத்துக்கள். பல ஆலோசனை சேவைகள் கடன் வாங்குபவரின் சார்பாக கடனாளர்களுடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்தி வட்டி விகிதங்களையும் தாமதக் கட்டணங்களையும் குறைக்கின்றன.
BREAKING DOWN கடன் ஆலோசனை
புகழ்பெற்ற கடன் ஆலோசனை அமைப்புகளில் சான்றிதழ் மற்றும் பயிற்சி பெற்ற பணியாளர்கள் ஆலோசகர்கள் உள்ளனர். இந்த ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளர் நிதி சூழ்நிலைகளைப் பற்றி விவாதிக்கலாம், அவர்களின் பொருளாதார சிக்கல்களுக்கான தனிப்பயனாக்கப்பட்ட திட்டத்தை உருவாக்க அவர்களுக்கு உதவலாம். ஆரம்ப ஆலோசனை அமர்வு பொதுவாக ஒரு மணி நேரம் நீடிக்கும், பின்தொடர் அமர்வுகள் வழங்கப்படும். ஒரு புகழ்பெற்ற கடன் ஆலோசனை நிறுவனம் தன்னைப் பற்றியும் அது வழங்கும் சேவைகளைப் பற்றியும் இலவச தகவல்களை வழங்க வேண்டும், வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் நிலைமை குறித்த எந்த விவரங்களையும் வெளியிடத் தேவையில்லை.
கடன் ஆலோசனை சேவைகள்
மேலும், உள்ளூர் அலுவலகங்கள், ஆன்லைன் மற்றும் தொலைபேசியில் சேவைகளை வழங்கும் இலாப கடன் ஆலோசனை நிறுவனங்களுக்கு அல்ல. பல பல்கலைக்கழகங்கள், இராணுவ தளங்கள், கடன் சங்கங்கள், வீட்டு அதிகாரிகள் மற்றும் அமெரிக்க கூட்டுறவு விரிவாக்க சேவையின் கிளைகள் இலாப நோக்கற்ற கடன் ஆலோசனை திட்டங்களை இயக்குகின்றன. உள்ளூர் நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்பு முகவர் நிறுவனங்களும் தகவல் மற்றும் பரிந்துரைகளின் நல்ல ஆதாரங்களாக இருக்கலாம்.
இருப்பினும், இலாப நோக்கற்ற கடன் ஆலோசனை நிலை சேவைகள் இலவசம், மலிவு அல்லது முறையானது என்று உத்தரவாதம் அளிக்காது. சில கடன் ஆலோசனை நிறுவனங்கள் அதிக கட்டணம் வசூலிக்கின்றன, அவை மறைக்கப்பட்டன. கூடுதல் கடனை ஏற்படுத்தக்கூடிய தங்கள் தொண்டு நிறுவனத்திற்கு தன்னார்வ பங்களிப்புகளை செய்ய மற்றவர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களை வலியுறுத்தலாம்.
கடன் ஆலோசகரைக் கண்டுபிடிக்க உதவுங்கள்
கடன் ஆலோசனைக்கான தேசிய அறக்கட்டளை அல்லது சுயாதீன நுகர்வோர் கடன் ஆலோசனை நிறுவனங்களின் சங்கம் அமெரிக்கா முழுவதும் இணைக்கப்பட்ட முறையான கடன் ஆலோசனை சேவைகளை பட்டியலிடுகிறது. மேலும், நுகர்வோர் தங்கள் மாநில அட்டர்னி ஜெனரல் அலுவலகம் மற்றும் உள்ளூர் நுகர்வோர் பாதுகாப்பு நிறுவனத்துடன் சரிபார்க்கலாம். மற்றொரு ஆதாரமாக, ஐக்கிய அமெரிக்க அறங்காவலர் திட்டம் திவால்நிலைக்கு முந்தைய ஆலோசனைகளை வழங்க ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்ட கடன் ஆலோசனை நிறுவனங்களின் பட்டியலை வைத்திருக்கிறது. திவால்நிலைக்கு தாக்கல் செய்யும் எவரும் முதலில் கடன் ஆலோசனைக்கு உட்படுத்தப்பட வேண்டும் என்று திவால் சட்டம் கட்டளையிடுகிறது.
ஒரு நுகர்வோரின் நிதி சிக்கல்கள் அதிகப்படியான கடன் அல்லது கடன்களை திருப்பிச் செலுத்த இயலாமையால் ஏற்பட்டால், கடன் ஆலோசனை நிறுவனம் கடன் மேலாண்மை திட்டத்தில் (டி.எம்.பி) சேர பரிந்துரைக்கலாம். ஒரு சான்றளிக்கப்பட்ட கடன் ஆலோசகர் ஒரு நுகர்வோரின் ஒட்டுமொத்த நிதி நிலைமையை மதிப்பாய்வு செய்து தனிப்பயனாக்கப்பட்ட பண மேலாண்மை ஆலோசனையை வழங்குவார். இந்த ஆலோசனையில் வாடிக்கையாளரின் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட டி.எம்.பி.
ஒரு டி.எம்.பி திட்டத்தின் கீழ், நுகர்வோர் ஒவ்வொரு மாதமும் கடன் ஆலோசனை நிறுவனத்தில் ஒரு கணக்கில் பணத்தை வைப்பார். இந்த அமைப்பு கிரெடிட் கார்டு பில்கள், மாணவர் கடன்கள் மற்றும் மருத்துவ பில்கள் போன்ற பாதுகாப்பற்ற கடனை செலுத்த நிதியைப் பயன்படுத்துகிறது. கடனை அடைப்பது ஆலோசகர் மற்றும் நுகர்வோர் உருவாக்கும் கட்டண அட்டவணையைப் பின்பற்றுகிறது. பெரும்பாலும் கடனாளிகள் திட்டமிடப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை ஒப்புக் கொள்ள வேண்டும். கடன் வழங்குநர்கள் வட்டி விகிதங்களைக் குறைக்க அல்லது கட்டணங்களைத் தள்ளுபடி செய்ய முடிவு செய்யலாம். வெற்றிகரமான டி.எம்.பி.க்கு வழக்கமான, சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்த வேண்டும். கடன் மேலாண்மை திட்டத்தை முடிக்க 48 மாதங்கள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட காலம் ஆகலாம்.
