கோட்டர்மினஸ் வரையறை

கோட்டர்மினஸ் என்றால் என்ன?

கோட்டர்மினஸ் கடன்கள் என்பது முதிர்வு தேதியுடன் ஒரு கூடுதல் கடனைக் குறிக்கிறது, இது ஒரு மூத்த கடன் அல்லது அசல் கடன் போன்றது. அடமானக் கடன்களை விவரிக்க கோட்டர்மினஸ் பெரும்பாலும் பயன்படுத்தப்படுகிறது, அதாவது குடியிருப்பு மற்றும் வணிக கடன் வாங்குபவர்களுக்கு.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• கோட்டர்மினஸ் கடன்கள் ஒரு முதிர்வு தேதியுடன் கூடிய கூடுதல் கடன்கள், இது ஒரு மூத்த கடனுக்கு சமம். கட்டுமானம் மற்றும் சொத்து உரிமையை நிதியளிப்பதற்கு கோட்டர்மினஸ் கடன்கள் பொதுவானவை. கோட்டர்மினஸ் கடன்கள் பொதுவாக அளவு மற்றும் சேவை காலத்திற்கான கட்டுப்பாடுகளுடன் உள்ளன.

கோட்டர்மினஸைப் புரிந்துகொள்வது

ஒரு துணைக் கடன் அசல் கடனுக்குப் பிறகு (பெரும்பாலும் "கோட்டர்மினஸ் அல்லாதது" என்று அழைக்கப்படுகிறது) முதிர்வு தேதியைக் கொண்டிருக்கலாம், பெரும்பாலான இரண்டாவது அடமானக் கடன் வழங்குநர்கள் அல்லது மெஸ்ஸானைன் கடன் வழங்குநர்கள் இரு கடன்களும் ஒரே தேதியில் முதிர்ச்சியடைய விரும்புகிறார்கள். இந்த வழியில், கடன் வாங்குபவர் இரு கடன்களையும் ஒரு பெரிய கடனாக மறுநிதியளிப்பதைத் தேர்வுசெய்யலாம், முன்னுரிமை அதே கடன் வழங்குநருடன்.

தீர்வுக்கு ஒரே தேதியைக் கொண்டிருப்பது, அசல் மற்றும் கோட்டர்மினஸ் கடன்களுக்கு மறு நிதியளித்தல் குறிப்பிடத்தக்க சேமிப்புகளை அளிக்கிறதா என்பதை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு தீர்மானிக்க உதவுகிறது. கடனளிப்பவர்களும் ஒரே தீர்வுத் தேதியைக் கொண்டிருப்பதால் பயனடைகிறார்கள், ஏனெனில் இது கோட்டர்மினஸ் அல்லாத மெஸ்ஸானைன் அடமானத்துடன் ஒப்பிடும்போது குறைவான இயல்புநிலை அபாயத்தைக் குறிக்கிறது.

இரண்டு கடன்களுக்கு ஒரே தீர்வுத் தேதியைக் கொண்டிருப்பதன் மற்றொரு நன்மை என்னவென்றால், கடன்கள் நடைமுறையில் உள்ள வட்டி விகிதங்களுடன் ஒத்துப்போகும் என்பதை மூலோபாயம் உறுதி செய்கிறது. இது தவிர, அந்தந்த விதிமுறைகளின் முடிவில் இரு கடன்களையும் மறு கடன் அல்லது பேக்கேஜிங் செய்யும் போது வட்டி விகிதங்களை தீர்மானிப்பது எளிதாகிறது.

கோட்டர்மினஸ் கடன்கள் எவ்வாறு கட்டமைக்கப்படுகின்றன

சில சந்தர்ப்பங்களில், வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு நிறுவனங்களாக கட்டமைக்கப்பட்ட முதலீட்டு வாகனங்கள் மூலம் மெஸ்ஸானைன் கடன்கள் நிதியளிக்கப்படுகின்றன.

கோட்டர்மினஸ் கடன்களை வழங்கும் கடன் வழங்குநர்களுக்கு பல வரம்புகள் மற்றும் கட்டுப்பாடுகள் இருக்கலாம். அதே கடன் வழங்குபவர் கடன் வாங்கியவருக்கு முன்பே இருக்கும் எந்த அடமானங்களுக்கும் சேவை செய்ய வேண்டும் என்ற நிபந்தனையும் இதில் அடங்கும். அசல் கடன் ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்ட சிறிது நேரத்திலேயே கடனளிப்பவர், கூடுதல் கடனை வெளியே எடுக்க அனுமதிக்க மாட்டார். இந்த கூடுதல் நிதியுதவியைத் தேடுவதற்கு முன்பு கடன் வாங்கியவர் அசல் கடனின் காலத்திற்கு குறைந்தபட்சம் ஒரு வருடம் காத்திருக்க வேண்டியிருக்கும். அசல் கடனுக்கு குறைந்தபட்ச நேரம்-ஐந்தாண்டுகள் இருக்க வேண்டும் என்று கடன் வழங்குநர்கள் கோரக்கூடும், எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு கோட்டர்மினஸ் கடன் அங்கீகரிக்கப்படுவதற்கு முன்பு அதன் காலத்திற்கு.

ஒரு கோட்டர்மினஸ் அடமானத்தில் கடன் வாங்கப்பட வேண்டிய குறைந்தபட்ச தொகை இருக்கலாம். கோட்டர்மினஸ் வணிக அடமானங்களில், சொத்து பற்றிய நிபந்தனைகளும் இருக்கலாம்.

எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு கூடுதல் அடமானத்திற்கு தகுதி பெறுவதற்கு கடன் வாங்குபவர் பூர்த்தி செய்து பராமரிக்க வேண்டிய ஆக்கிரமிப்பு தேவைகள் இருக்கலாம். அடமானத்தை மூடுவதற்கு முன்பு குறைந்தது 90 நாட்களுக்கு இந்த கட்டிடம் 85% உடல் ரீதியாக ஆக்கிரமிக்கப்பட வேண்டும். ஒரு கோட்டர்மினஸ் துணை அடமானத்தில் மாற்று இருப்புக்களின் சேகரிப்பு தள்ளுபடி செய்யப்படலாம்; இருப்பினும், அசல் அடமானத்தில் மாற்று இருப்புக்கள் தொடர்ந்து சேகரிக்கப்படும். சொத்தின் புதிய மதிப்பீடு மற்றும் புதிய தலைப்பு காப்பீட்டுக் கொள்கை தேவைப்படலாம்.

இந்த வகை நிதியுதவி கடன் வாங்குபவர்களை ஈர்க்கக்கூடும், ஏனெனில் சொத்து இலவசமாகவும் தெளிவாகவும் இருக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படும் போது பல அடமானங்களுக்கு ஒரே தேதியைக் கொண்டிருப்பதற்கான வழியை இது வழங்குகிறது. ஒட்டுமொத்த கடன் கடமையைக் குறைக்க வட்டி விகிதங்கள் மிகவும் சாதகமாக மாறும்போது கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் கடன்களை மறு நிதியளிப்பதன் மூலம் ஒருங்கிணைக்க முடியும்.

கோட்டர்மினஸ் கடனுக்கான எடுத்துக்காட்டு

கட்டுமான நிதிகளில் கோட்டர்மினஸ் கடன்கள் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு சொத்து உருவாக்குநர் ஒரு அடுக்குமாடி குடியிருப்பைக் கட்டினால், கட்டுமானத்தைத் தொடங்க அவள் முதல் கடனை எடுக்கலாம். அந்த முதல் அடமானம் தொடர்பான ஆரம்ப கொடுப்பனவுகள் கடன் வாங்கிய அசல் தொகையை உள்ளடக்கும். அதன்பிறகு, முதல் கடனில் பணம் செலுத்துவதற்கும், மேலும் கட்டுமானத்திற்கு நிதியளிப்பதற்கும் அவர் இரண்டாவது, கோட்டர்மினஸ் கடனை எடுக்க முடியும்.

இந்த மூலோபாயம் பில்டர் மற்றும் நிதி நிறுவனத்திற்கும் பயனளிக்கிறது. பில்டர் தனது திட்டத்திற்கான கூடுதல் நிதி ஆதாரத்தை இரண்டாவது கடனின் வடிவத்தில் பெறுகிறார், மேலும் நிதி நிறுவனங்கள் இரண்டாவது கடனை வழங்குவதற்கு முன் திட்டத்தின் முன்னேற்றத்தை மதிப்பிட முடியும். பொதுவாக, கோட்டர்மினஸ் கடன்களுக்கான அந்நியத் தொகை எல்டிவி அல்லது கடன்-க்கு-மதிப்பு விகிதத்தின் சதவீதமாகக் கணக்கிடப்படுகிறது. எல்.டி.வி அதிகமாக இருந்தால், ஆபத்து அதிகம்.