ஒரு ரோத் ஈரா மாற்றம் ஒரு பாரம்பரிய ஈராவை ஒரு ரோத் ஈராவாக மாற்றுகிறது

பொருளடக்கம்

• ரோத் ஐஆர்ஏக்களின் நன்மைகள்
• ரோத் மாற்றத்திற்கான வழக்கு
• ரோத் மாற்றத்திற்கு எதிரான வழக்கு
• ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றம் செய்வது எப்படி
• Recharactarization
• அடிக்கோடு

ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றம் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவிலிருந்து பணத்தை ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்ற உங்களை அனுமதிக்கிறது. அவ்வாறு செய்வது ரோத் ஐஆர்ஏவின் பல நன்மைகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ள உதவுகிறது, இதில் ஓய்வூதியத்தில் வரி இல்லாத பணம் மற்றும் உங்கள் வாழ்நாளில் தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்கள் இல்லை. ஆனால் ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றம் எப்போதுமே நிதி ரீதியாக பேசும் ஒரு சிறந்த நடவடிக்கையா?

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றம் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவை ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்ற உங்களை அனுமதிக்கிறது. மாற்றப்பட்ட தொகையின் காரணமாக நீங்கள் உடனடியாக வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும், ஆனால் ஓய்வூதியத்தில் தகுதிவாய்ந்த பணம் திரும்பப் பெறுவது வரி இல்லாததாக இருக்கும்.நீங்கள் எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால் மாற்றம் மிகவும் அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும் எதிர்காலத்தில் அதிக வரி அடைப்பு. 2017 இல் நிறைவேற்றப்பட்ட புதிய வரிச் சட்டங்களின்படி, ஒரு மாற்றத்தை இனி பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு மாற்ற முடியாது.

ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் முதன்முதலில் 1998 இல் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டதிலிருந்து, பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்களின் பல உரிமையாளர்கள் பொறாமையுடன் அவர்களைப் பார்த்திருக்கிறார்கள். ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கு பாரம்பரிய வகையை விட குறைந்தது இரண்டு நன்மைகள் இருப்பதால் தான்.

ரோத் ஐஆர்ஏக்களின் நன்மைகள்

ஒரு விஷயத்திற்கு, நீங்கள் ஒரு ரோத்திலிருந்து திரும்பப் பெறும் எந்தவொரு பணமும் வரிவிலக்கு, நீங்கள் 59 1/2 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், நீங்கள் முதலில் ஒரு ரோத்துக்கு பங்களித்ததில் இருந்து குறைந்தது ஐந்து ஆண்டுகள் ஆகிவிட்டன. இதற்கு மாறாக, ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவிலிருந்து நீங்கள் திரும்பப் பெறுவது சாதாரண வருமானமாக வரி விதிக்கப்படுகிறது.

மற்றொருவருக்கு, பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ உரிமையாளர்கள் தங்கள் கணக்குகளிலிருந்து தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை (ஆர்எம்டி) எடுக்கத் தொடங்க வேண்டும் "ஐஆர்எஸ் படி, " நீங்கள் 70 1/2 வயதை எட்டிய காலண்டர் ஆண்டைத் தொடர்ந்து ஆண்டின் ஏப்ரல் 1 ஆம் தேதிக்குள் ". இருப்பினும், ரோத் உரிமையாளர்கள் பணம் தேவைப்படும் வரை தங்கள் கணக்குகளைத் தொடாமல் விடலாம். மேலும் அவர்கள் முழு கணக்கையும் தங்கள் வாரிசுகளுக்கு அனுப்ப முடியும்.

ஒரு பரிமாற்றம் உள்ளது. தகுதி வாய்ந்த பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ உரிமையாளர்கள் தங்கள் கணக்குகளில் வைக்கும் பணத்திற்கு வரிவிலக்கு கிடைக்கும். ரோத் உரிமையாளர்கள் இல்லை; வரிக்கு பிந்தைய பணத்தை அவர்கள் கணக்கில் வைக்கிறார்கள்.

அதிர்ஷ்டவசமாக, ஒரு ரோத்துக்காக ஏங்குகிற பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ வைத்திருப்பவர்களுக்கு, சட்டம் மாற்றங்களை அனுமதிக்கிறது. ஒரு காலத்தில், ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையின் கீழ் வருமானம் உள்ளவர்கள் மட்டுமே ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றங்களைச் செய்ய முடியும், ஆனால் 2010 ஆம் ஆண்டு வரை வரம்புகள் நீக்கப்பட்டன. இருப்பினும், வருமான வரம்புகள் ரோத் பங்களிப்புகளுக்கு இன்னும் பொருந்தும்.

நிச்சயமாக, நீங்கள் மாற்ற முடியும் என்பதால், வேண்டுமா? நன்மை தீமைகள் சில இங்கே.

ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றங்களுக்கான வழக்கு

1. நீங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு வரிகளில் சேமிக்கலாம்.

உங்கள் பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ-வில் உள்ள சில அல்லது அனைத்தையும் நீங்கள் ரோத்துக்கு மாற்றும்போது, ​​மாற்றப்பட்ட தொகையில் அந்த ஆண்டு வருமான வரி செலுத்த வேண்டும். அப்படியிருந்தும், நீங்கள் பிற்காலங்களில் அதிக விளிம்பு வரி அடைப்புக்குறிக்குள் முடிவடைந்தால் அல்லது வரி விகிதங்கள் ஒட்டுமொத்தமாக உயர்ந்தால் மாற்றுவது ஒரு சிறந்த நடவடிக்கையாக இருக்கலாம்.

அந்த பணத்திற்கு நீங்கள் வரி செலுத்தியவுடன், வரி விகிதங்கள் எவ்வளவு மாறினாலும் அது வரி விலக்கு. அந்தக் கணக்கில் நீங்கள் சம்பாதிக்கும் பணம் அனைத்தும் வரிவிலக்கு. ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ-வில் உள்ள பணம் நீங்கள் திரும்பப் பெறும் வரை வரிவிலக்குடன் வளரும். ஆனால் நீங்கள் அதை வெளியே எடுத்தவுடன், அசல் பங்களிப்புகள் மற்றும் காலப்போக்கில் அவர்கள் சம்பாதித்தவற்றிற்கு வரி செலுத்த வேண்டும்.

டெக்சாஸின் சான் அன்டோனியோவில் எல்.எல்.சி-தென்மேற்கு பிராந்தியத்தின் அந்தோனி கேபிடல், வி.பி., மத்தேயு ஜே. யுரே கூறுகிறார்: "மாற்றுவதற்கு வரும்போது, ​​குறைந்தது மூன்று காரணங்களுக்காக நேரம் சாராம்சமாக இருக்கிறது.

“முதலாவதாக, எந்தவொரு வளர்ச்சியையும் வரிகளிலிருந்து பாதுகாக்க ஒரு ரோத்தில் வைக்கப்படும் பணம் முதிர்ச்சியடைய ஐந்து ஆண்டுகள் இருக்க வேண்டும். இரண்டாவதாக, பல ஆண்டுகளாக மாற்றத்தை நடத்துவதன் மூலம் உங்கள் தற்போதைய வரி நிலைமைக்கு இடையூறு ஏற்படுவதைக் குறைக்கலாம். இறுதியாக, மாற்றுவதற்கான திறன் அரசியலமைப்பால் உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட உரிமை அல்ல - மாறாக, இது அசல் சட்டமன்றத் தடை காலாவதியான பிறகு திறக்கப்பட்ட ஓட்டை, மற்றும் சமீபத்தில் தாக்குதலுக்கு உள்ளான ஓட்டை. புதிய நிர்வாகம் இப்போது மாற்றங்களை உயிருடன் வைத்திருப்பதற்கு மிகவும் வசதியானதாகத் தோன்றினாலும், இரு அரசியல் கட்சிகளின் அறிக்கைகளும் விரும்பத்தக்க மாற்றத்தைத் தள்ளிவைப்பதில் ஒருவர் எடுக்கும் ஆபத்தை எடுத்துக்காட்டுகின்றன. ”

2. நீங்கள் RMD கள் மற்றும் கடுமையான அபராதங்களிலிருந்து தப்பிப்பீர்கள்.

பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்களுடன், நீங்கள் 70 1/2 வயதில் RMD களை எடுக்கத் தொடங்க வேண்டும். இல்லையெனில், நீங்கள் திரும்பப் பெறத் தவறிய தொகையில் 50% பெரிய வரி அபராதத்தை எதிர்கொள்வீர்கள். மற்றும், நிச்சயமாக, நீங்கள் எதை எடுத்தாலும் வருமான வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

ஒரு ரோத்துடன், மறுபுறம், உங்கள் வாழ்நாளில் RMD கள் ஒருபோதும் தேவையில்லை. உங்களிடம் பிற வருமான ஆதாரங்கள் இருந்தால், வாழ்க்கைச் செலவுகளுக்காக உங்கள் ரோத்தில் பணம் தேவையில்லை என்றால், உங்கள் நன்றியுள்ள வாரிசுகளுக்கு அதை அப்படியே வைத்திருக்கலாம்.

"ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் ஒரு நல்ல எஸ்டேட் மற்றும் வரி திட்டமிடல் கருவியாக இருக்கலாம், ஏனெனில் அவை ஆர்எம்டிகளுக்கு உட்பட்டவை அல்ல. நீங்கள் வருமானம் ஈட்டியவரை, எந்த வயதிலும் நீங்கள் தொடர்ந்து பங்களிப்புகளைச் செய்யலாம் ”என்று கலிஃபோர்னியாவின் லாஸ் ஏஞ்சல்ஸில் உள்ள 1080 நிதிக் குழுவின் ஓய்வூதியத் திட்ட நிபுணரும் நிறுவன பங்குதாரருமான ஸ்டீபன் ரிச்சால் கூறுகிறார்.

3. ஒன்றைப் பெறுவதற்கான ஒரே வழி இதுவாக இருக்கலாம்.

பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ சேமிப்புகளை ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றுகிறது

ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றங்களுக்கு எதிரான வழக்கு

1. நீண்ட காலத்திற்கு நீங்கள் அதிக வரி செலுத்தலாம்.

எதிர்காலத்தில் வருமான வரி விகிதங்கள் (உங்களுடையது தனிப்பட்ட முறையில் அல்லது முழு நாட்டினதும்) அதிகரித்தால் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவிலிருந்து ரோத்துக்கு மாறுவது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். ஆனால் நீங்கள் பின்னர் குறைந்த வரி அடைப்பில் இருக்க வாய்ப்புள்ளது என்றால், அவர்கள் ஓய்வு பெற்ற பிறகு பலர் இருப்பதால், நீங்கள் காத்திருப்பது நல்லது.

2. நீங்கள் இப்போது ஒரு பெரிய வரி மசோதாவை எதிர்கொள்வீர்கள்.

நீங்கள் எவ்வளவு மாற்றுகிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து, உங்கள் வரி மசோதா கணிசமாக இருக்கக்கூடும், மேலும் அதை செலுத்த வேண்டிய பணம் எங்கிருந்தோ வர வேண்டும். உங்கள் பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ.விடமிருந்து கூடுதல் பணத்தை திரும்பப் பெறுவதன் மூலம் வரிகளை ஈடுகட்ட திட்டமிட்டால், நீங்கள் 59 1/2 வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்தால் 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்திற்கு நீங்கள் உட்படுவீர்கள்.

உங்களுக்கு அபராதம் விதிக்கப்படாவிட்டாலும், வரிகளைச் செலுத்துவதற்கு உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பைக் குறைப்பீர்கள். ஓய்வுபெறாத கணக்குகளிலிருந்து பணத்தை எடுத்துக்கொள்வது ஒரு சிறந்த யோசனை, ஆனால் சரியானதல்ல. இப்போது ஐ.ஆர்.எஸ்-க்கு வழங்குவதன் மூலம், நீங்கள் அதை முதலீடு செய்திருந்தால் அது சம்பாதித்ததை நீங்கள் தியாகம் செய்வீர்கள்.

“நீங்கள் ஒரு மாற்றத்தைச் செய்தால், நீங்கள் வெளி மூலத்துடன் வரிகளை செலுத்த முடியும். இல்லையெனில், கணிதமானது மாற்றத்திற்கு சாதகமாக இருக்காது. நீங்கள் ஒரு வெற்றிடத்தில் மாறவில்லை என்பதை எப்போதும் நினைவில் வைத்துக் கொள்ளுங்கள், மொத்த படத்தை மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும், ”என்கிறார் செஷயர், கான், ஆம்ஸ்ட்ராங் நிதி உத்திகளின் நிறுவனர் மோரிஸ் ஆம்ஸ்ட்ராங்.

ப்ரோஸ்

• மாற்றப்பட்ட தொகைக்கு நீங்கள் வரி செலுத்த வேண்டியிருந்தாலும், நீண்ட காலத்திற்கு நீங்கள் வரிகளைச் சேமிக்கலாம்.

• உங்கள் வாழ்நாளில் தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்கள் எதுவும் இல்லை.

• நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் உங்கள் பங்களிப்புகளை திரும்பப் பெறலாம்.

கான்ஸ்

• மாற்றப்பட்ட தொகைக்கு நீங்கள் வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கிறது it அது கணிசமானதாக இருக்கலாம்

• உங்கள் எதிர்கால வரி அடைப்பு இப்போது இருப்பதை விட குறைவாக இருந்தால் நீங்கள் பயனடையக்கூடாது.

• நீங்கள் ஏற்கனவே 59 1/2 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தாலும், வரிவிலக்கு திரும்பப் பெற ஐந்து ஆண்டுகள் காத்திருக்க வேண்டும்.

ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றம் செய்வது எப்படி

ரோல்ஓவரை நீங்களே செய்யலாம், உங்கள் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவிலிருந்து பணத்தை வாங்கி ரோத் கணக்கில் டெபாசிட் செய்யலாம். இருப்பினும் இது ஆபத்தான விருப்பமாகும். நீங்கள் 60 நாட்களுக்குள் ரோல்ஓவரை முடிக்கவில்லை என்றால், பணம் வரிக்கு உட்பட்டது மற்றும் அபராதத்திற்கு உட்பட்டது.

மேலும் என்னவென்றால், இது இனி ஒரு ஐஆர்ஏ - ரோத் அல்லது பாரம்பரியத்தில் இருக்காது - மேலும் இது வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட அல்லது வரி இல்லாத வளர்ச்சியின் நன்மையை இழந்திருக்கும்.

Recharactarization

மறுசீரமைப்பு என்பது ஒரு ஐஆர்ஏ மாற்றத்தை மாற்றியமைப்பதாகும், அதாவது ரோத் ஐஆர்ஏவிலிருந்து பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ வரை, பொதுவாக சிறந்த வரி சிகிச்சையை அடைய. ஒரு ரோத்திலிருந்து மீண்டும் ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு மறுசீரமைக்கும் உத்தி 2017 ஆம் ஆண்டின் வரி குறைப்பு மற்றும் வேலைச் சட்டத்தால் தடைசெய்யப்பட்டது.

ஒரு பாரம்பரிய தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்கிலிருந்து (ஐஆர்ஏ) ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றப்பட்ட பின்னர் மறுவடிவமைப்புகள் பெரும்பாலும் நிகழ்த்தப்பட்டன, இருப்பினும் அவை வேறு வழியில் செல்லலாம். ஒரு பாரம்பரிய-க்கு-ரோத் மாற்றம், "ரோல்ஓவர்" என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது ஒரு குறிப்பிடத்தக்க மற்றும் எதிர்பாராத வரிச்சுமையை ஏற்படுத்தக்கூடும் - அந்த அளவுக்கு மாற்றத்தைச் செய்த நபர் அதைச் செயல்தவிர்க்க முடிவு செய்யலாம், இதன் விளைவாக மறுசீரமைப்பு செய்யப்படுகிறது.

அடிக்கோடு

ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவை ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றுவது எதிர்காலத்தில் வரி இல்லாத வருமானம் மற்றும் எஸ்டேட்-திட்டமிடல் நன்மைகளை வழங்கும். ஆனால் நீங்கள் இப்போது பணத்திற்கு வரி செலுத்த வேண்டும், நீங்கள் ஓய்வூதியத்தில் செலுத்த வேண்டியதை விட அதிக விகிதத்தில் இருக்கலாம்.

"ஒரு திட்டமிடல் குறிப்பில், உங்களிடம் உள்ள ஓய்வூதியக் கணக்குகளின் வகைகளில் வரி வேறுபாடு இருப்பது எப்போதுமே நல்லது - முதன்மையாக ஒரு படிக பந்து இல்லாமல், எதிர்காலத்தில் வரி விகிதங்கள் என்னவாக இருக்கும் என்பதை நாங்கள் உத்தரவாதம் அளிக்க முடியாது. விகிதங்கள் என்னவாக இருக்கும் என்பதில் முழுமையான பந்தயம் கட்டுவதை விட எந்தவொரு வரிச் சூழலுக்கும் விடையிறுக்கும் கருவிகளைக் கொண்டிருப்பது நல்லது, ”என்று அஷெவில்லி, என்.சி.யில் உள்ள ஹொரைஸன்ஸ் வெல்த் மேனேஜ்மென்ட், இன்க். இன் தலைவர் டேவிட் எஸ்.