வணிக மற்றும் தொழில்துறை (சி & ஐ) கடன் என்றால் என்ன?
வணிக மற்றும் தொழில்துறை (சி & ஐ) கடன் என்பது ஒரு தனிநபருக்கு மாறாக ஒரு வணிக அல்லது நிறுவனத்திற்கு செய்யப்படும் எந்தவொரு கடனாகும். வணிக மற்றும் தொழில்துறை கடன்கள் பணி மூலதனம் அல்லது இயந்திரங்கள் அல்லது ஒரு உபகரணங்கள் போன்ற நிதி மூலதன செலவினங்களை வழங்குகின்றன. இந்த வகை கடன் பொதுவாக குறுகிய கால இயல்புடையது மற்றும் எப்போதுமே சில பிணையத்தால் ஆதரிக்கப்படுகிறது.
மார்ச் 2018 நிலவரப்படி, அமெரிக்காவில் உள்ள வணிகங்கள் மற்றும் நிறுவனங்கள் சி & ஐ கடன்களில் 2, 122 பில்லியன் டாலருக்கும் அதிகமாக எடுத்துள்ளன. இந்த கடன்கள் கடந்த 20 ஆண்டுகளில் மிகவும் பிரபலமாகிவிட்டன, ஏனெனில் அவை சிறு வணிகங்களுக்கு பணி மூலதனம் அல்லது நிதி செலவினங்களை உருவாக்குவதற்கான வழிவகைகளை வழங்குகின்றன.
வணிக மற்றும் தொழில்துறை கடன்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன
வணிக கடன்கள் வழக்கமாக வங்கியின் பிரதான வீதம் அல்லது LIBOR உடன் பிணைக்கப்பட்ட வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்கின்றன. பல கடன் வாங்குபவர்கள் வழக்கமான நிதிநிலை அறிக்கைகளையும் தாக்கல் செய்ய வேண்டும், குறைந்த பட்சம் ஆண்டுதோறும் அல்லது அதிக ஆபத்து உள்ள கடனாளர்களின் விஷயத்தில். கடன் வழங்குநர்கள் வழக்கமாக கடன் இணைச் சொத்தை முறையாகப் பராமரிப்பதுடன், கடன் வாங்குபவர்களை சில ஒப்பந்தங்களுக்கு அத்தகைய கடன் சேவை பாதுகாப்பு விகிதம் (டி.எஸ்.சி.ஆர்) வைத்திருக்கிறார்கள்.
சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்கள் சி & ஐ கடன்களுக்காக கடன் வாங்குபவர்களில் பெரும்பகுதியை உருவாக்குகின்றன, ஏனெனில் அவை தொடர்ந்து சுயநிதி நடவடிக்கைகளுக்கு போதுமான பணப்புழக்கத்தை உருவாக்க முடியாது, மேலும் பெரிய நிறுவனங்கள் அனுபவிக்கும் பங்கு மற்றும் பத்திர சந்தைகளுக்கான அணுகல் அவர்களுக்கு இல்லை என்பதால்.
சி & ஐ கடன்களின் வரையறையை மேலும் செம்மைப்படுத்த, அவை நுகர்வோர் கடன்கள் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் கடன்களிலிருந்து வேறுபடுகின்றன. வங்கிகள் தங்கள் கடன் அறிக்கைகளில் இந்த கடன் வகைகளை உடைக்கின்றன.
சி & ஐ கடன்களின் நன்மை தீமைகள்
சி & ஐ கடன்கள் வணிகங்களை ஈக்விட்டி முதலீட்டாளர்களை டிரம்ஸ் செய்யும் நீண்ட மற்றும் கடினமான செயல்முறையைத் தவிர்ப்பதற்கு வணிகங்களை அனுமதிக்கின்றன. பங்கு முதலீட்டாளர்களைப் பெறுவது அதிக செலவு மற்றும் நேரத்தை எடுத்துக்கொள்வது மட்டுமல்லாமல், அவ்வாறு செய்வது அந்த முதலீட்டாளர்களுக்கு பொறுப்புக் கூற வேண்டும் என்பதையும் குறிக்கிறது. தேவையான பிணையத்துடன், சி & ஐ கடன்கள் விரிவாக்கத்திற்கு தேவையான நிதி திரட்ட விரைவான வழிமுறையை வழங்க முடியும்.
இருப்பினும், சி & ஐ கடன்களை வழக்கமாக ஓரிரு வருடங்களுக்குள் செலுத்த வேண்டும். கடன் சேவை என்றும் அழைக்கப்படும் வட்டி அதிகமாக இருக்கலாம், மேலும் கடனை அடைக்கப் பயன்படுத்தப்படும் பணம் வணிகத்தின் மூலதனத்திலிருந்து விலகிச் செல்கிறது.
வணிகங்கள் சி & ஐ கடன்களை எவ்வாறு பயன்படுத்துகின்றன
சி & ஐ கடன்கள் ஒரு சிறு வணிகத்தின் எந்த நேரத்திலும் செயல்பாட்டு மூலதனம், கையகப்படுத்துதல் மற்றும் இணைப்புகள் அல்லது மூலதன நிதியுதவிக்கு விரைவான பணத்தை உருவாக்க வேண்டியிருக்கும் போது அதைப் பயன்படுத்தலாம். ஒரு தொடக்கமானது எழுந்து இயங்குவதற்கு ஒரு சி & ஐ கடனை எடுக்கக்கூடும், ஏனென்றால் தொடக்கத்தில் பணத்தை ஒதுக்குவது பொதுவாக வருவாயை விட அதிகமாக இருக்கும், குறைந்தபட்சம் வணிகம் வாடிக்கையாளர்களை ஈர்க்கத் தொடங்கும் வரை. சிறு வணிகங்கள் நிதி வளர்ச்சி மற்றும் விரிவாக்கத்திற்கு உதவ சி & ஐ கடன்களும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.
இயந்திரங்கள் மற்றும் உபகரணங்கள் போன்ற மூலதன சொத்துக்களை வாங்குவதை சிறு வணிகங்கள் வேடிக்கை பார்க்க இந்த வகையான கடன்கள் பயனுள்ளதாக இருக்கும். புதிய வசதிகளை வாங்கவும் புதுப்பிக்கவும், சரக்குகளை வாங்கவும், சில்லறை கடை அல்லது பிற வளாகங்களை வழங்கவும் அல்லது உற்பத்தியை அமைக்கவும் அவை பயன்படுத்தப்படலாம். ஒரு கூட்டு முயற்சியில் ஒரு போட்டியாளர் அல்லது சப்ளையருடன் சேரவும் அவை பயன்படுத்தப்படலாம்.
மொத்த சி & ஐ கடன்களைக் கண்காணித்தல்
பெடரல் ரிசர்வ் ஆளுநர் குழு நாட்டில் உள்ள அனைத்து சி & ஐ கடன்களையும் கண்காணிக்கிறது. சி & ஐ கடன் நிலுவையில் உள்ள வளர்ச்சி மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியின் வளர்ச்சியுடன் சாதகமாக தொடர்புடையது, மேலும் சி & ஐ கடன் நடவடிக்கைகளில் சரிவு பொருளாதார மந்தநிலைகளுடன் தோராயமாக ஒத்துப்போகிறது என்பதற்கான சான்றுகள் உள்ளன. இருப்பினும், இந்த உறவு செல்லுபடியாகும் பட்சத்தில், உள்நாட்டு பொருளாதாரம் தொடர்ந்து சேவைகளை நோக்கி நகர்ந்து, பொருட்களின் உற்பத்தியில் இருந்து விலகி இருப்பதால் பலவீனமடையக்கூடும்.
