வணிக வங்கி வரையறை

பொருளடக்கம்

• வணிக வங்கி என்றால் என்ன?
• ஒரு வணிக வங்கி எவ்வாறு செயல்படுகிறது
• வைப்பு
• கடன்கள்
• ஒரு வணிக வங்கியின் எடுத்துக்காட்டு
• வணிக வங்கிகள் எவ்வாறு பணம் சம்பாதிக்கின்றன
• சிறப்பு பரிசீலனைகள்

வணிக வங்கி என்றால் என்ன?

வணிக வங்கி என்பது ஒரு வகையான நிதி நிறுவனமாகும், இது வைப்புத்தொகையை ஏற்றுக்கொள்கிறது, கணக்கு சேவைகளை சரிபார்க்கிறது, பல்வேறு கடன்களை வழங்குகிறது, மற்றும் அடிப்படை நிதி தயாரிப்புகளை வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (குறுந்தகடுகள்) மற்றும் தனிநபர்களுக்கும் சிறு வணிகங்களுக்கும் சேமிப்புக் கணக்குகள் போன்றவற்றை வழங்குகிறது. ஒரு முதலீட்டு வங்கியை எதிர்த்து, பெரும்பாலான மக்கள் தங்கள் வங்கியைச் செய்யும் வணிக வங்கி.

வணிக வங்கிகள் கடன்களை வழங்குவதன் மூலமும், அந்தக் கடன்களிலிருந்து வட்டி வருமானத்தைப் பெறுவதன் மூலமும் பணம் சம்பாதிக்கின்றன. வணிக வங்கி வழங்கக்கூடிய கடன்களின் வகைகள் மாறுபடும் மற்றும் அடமானங்கள், வாகன கடன்கள், வணிக கடன்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட கடன்கள் ஆகியவை அடங்கும். ஒரு வணிக வங்கி ஒன்று அல்லது சில வகையான கடன்களில் நிபுணத்துவம் பெறலாம்.

கணக்குகள், சேமிப்புக் கணக்குகள், பணச் சந்தைக் கணக்குகள் மற்றும் குறுந்தகடுகள் போன்ற வாடிக்கையாளர் வைப்புத்தொகை வங்கிகளுக்கு கடன் வழங்க மூலதனத்தை வழங்குகிறது. இந்த கணக்குகளில் பணத்தை டெபாசிட் செய்யும் வாடிக்கையாளர்கள் திறம்பட வங்கியில் கடன் வழங்குகிறார்கள் மற்றும் வட்டி செலுத்தப்படுகிறார்கள். இருப்பினும், அவர்கள் கடன் வாங்கும் பணத்தில் வங்கி செலுத்தும் வட்டி விகிதம் அவர்கள் கடன் கொடுக்கும் பணத்திற்கு விதிக்கப்படும் வீதத்தை விடக் குறைவு.

கொமர்ஷல் வங்கி

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• வணிகப் பணப் பெருக்கி அல்லது பெடரல் ரிசர்வ் போன்ற ஒரு மத்திய வங்கியின் விளைவாக உருவாகும் பணம் உருவாக்கும் வகைக்கு எந்த வித்தியாசமும் இல்லை. வணிக வங்கிகள் கடன்களை வழங்குவதன் மூலமும், அந்தக் கடன்களிலிருந்து வட்டி வருமானத்தைப் பெறுவதன் மூலமும் பணம் சம்பாதிக்கின்றன. வளர்ந்து வரும் வணிக வங்கிகளின் எண்ணிக்கை பிரத்தியேகமாக ஆன்லைனில், வணிக வங்கியுடனான அனைத்து பரிவர்த்தனைகளும் மின்னணு முறையில் செய்யப்பட வேண்டும்.

ஒரு வணிக வங்கி எவ்வாறு செயல்படுகிறது

ஒரு வணிக வங்கியால் சம்பாதிக்கப்பட்ட பணத்தின் அளவு, அது வைப்புத்தொகைக்கு செலுத்தும் வட்டி மற்றும் அது வழங்கும் கடன்களில் அது சம்பாதிக்கும் வட்டி ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான பரவலால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது, இது நிகர வட்டி வருமானம் என்று அழைக்கப்படுகிறது.

ஃபெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் (எஃப்.டி.ஐ.சி) காப்பீடு செய்துள்ளதால், சேமிப்புக் கணக்குகள் மற்றும் சி.டி.க்கள் போன்ற வணிக வங்கி முதலீடுகளை வாடிக்கையாளர்கள் கவர்ச்சிகரமானதாகக் காண்கின்றனர், மேலும் பணத்தை எளிதாக திரும்பப் பெற முடியும். இருப்பினும், இந்த முதலீடுகள் பாரம்பரியமாக பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் பிற முதலீட்டு தயாரிப்புகளுடன் ஒப்பிடும்போது மிகக் குறைந்த வட்டி விகிதங்களை செலுத்துகின்றன. சில சந்தர்ப்பங்களில், வணிக வங்கி வைப்புத்தொகை கணக்கு வைப்புகளை சரிபார்ப்பது போன்ற வட்டி செலுத்தாது.

ஒரு பகுதியளவு ரிசர்வ் வங்கி அமைப்பில், வைப்புத்தொகையில் உள்ள சொத்துகளுக்கு பல உரிமைகோரல்களை அனுமதிப்பதன் மூலம் வணிக வங்கிகள் பணத்தை உருவாக்க அனுமதிக்கப்படுகின்றன. வங்கிகள் கடன்களைச் செய்யும்போது முன்பு இல்லாத கடனை உருவாக்குகின்றன. இது சில நேரங்களில் பணம் பெருக்கி விளைவு என்று அழைக்கப்படுகிறது. கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் இந்த வழியில் உருவாக்கக்கூடிய அளவிற்கு ஒரு வரம்பு உள்ளது. அனைத்து வைப்புக் கோரிக்கைகளிலும் ஒரு குறிப்பிட்ட குறைந்தபட்ச சதவீதத்தை திரவப் பணமாக வைத்திருக்க வங்கிகள் சட்டப்படி தேவை. இது இருப்பு விகிதம் என்று அழைக்கப்படுகிறது. அமெரிக்காவில் இருப்பு விகிதம் 10% ஆகும். இதன் பொருள் வங்கி வைப்புத்தொகையில் பெறும் ஒவ்வொரு $ 100 க்கும், $ 10 வங்கியால் தக்கவைக்கப்பட வேண்டும், கடன் வாங்கப்படக்கூடாது, மற்ற $ 90 கடன் அல்லது முதலீடு செய்யலாம்.

வைப்பு

வங்கிகளுக்கான நிதியின் மிகப்பெரிய ஆதாரம் வைப்புத்தொகை; கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் எதிர்கால பரிவர்த்தனைகளில் பாதுகாப்பிற்காகவும் பயன்படுத்தவும் வங்கியிடம் ஒப்படைக்கும் பணம், அத்துடன் குறைந்த அளவு வட்டி. பொதுவாக "முக்கிய வைப்பு" என்று குறிப்பிடப்படுகிறது, இவை பொதுவாக பல மக்கள் தற்போது வைத்திருக்கும் சோதனை மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகள்.

பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், இந்த வைப்புத்தொகைகள் மிகக் குறுகிய காலங்களைக் கொண்டுள்ளன. மக்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட வங்கியுடன் ஒரு நேரத்தில் பல ஆண்டுகளாக கணக்குகளை பராமரிப்பார்கள், வாடிக்கையாளர் முழுத் தொகையையும் எந்த நேரத்திலும் திரும்பப் பெறுவதற்கான உரிமையைக் கொண்டுள்ளார். வாடிக்கையாளர்கள் தேவைக்கேற்ப பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பைக் கொண்டுள்ளனர் மற்றும் நிலுவைகள் முழுமையாக காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன, 250, 000 டாலர் வரை, எனவே, வங்கிகள் இந்த பணத்திற்கு அதிகம் செலுத்த வேண்டியதில்லை. பல வங்கிகள் கணக்கு நிலுவைகளை சரிபார்க்க எந்த வட்டி செலுத்தவில்லை, அல்லது குறைந்த பட்சம் மிகக் குறைவாகவே செலுத்துகின்றன, மேலும் அமெரிக்க கருவூல பத்திர விகிதங்களுக்கும் குறைவாக இருக்கும் சேமிப்புக் கணக்குகளுக்கு வட்டி விகிதங்களை செலுத்துகின்றன. (மேலும், உங்கள் வங்கி வைப்பு காப்பீடு செய்யப்பட்டுள்ளதா என்பதைப் பாருங்கள். )

மொத்த வைப்பு

ஒரு வங்கியால் போதுமான அளவு முக்கிய வைப்புகளை ஈர்க்க முடியாவிட்டால், அந்த வங்கி மொத்த நிதி ஆதாரங்களுக்கு மாறலாம். பல விஷயங்களில் இந்த மொத்த நிதிகள் இடைப்பட்ட வங்கி குறுந்தகடுகளைப் போன்றவை. மொத்த நிதிகளில் தவறாக எதுவும் இல்லை, ஆனால் முதலீட்டாளர்கள் இந்த நிதி ஆதாரத்தை நம்பும்போது ஒரு வங்கியைப் பற்றி என்ன சொல்கிறார்கள் என்பதைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். சில வங்கிகள் கிளை அடிப்படையிலான வைப்புத்தொகை சேகரிக்கும் மாதிரியை வலியுறுத்தும்போது, ​​மொத்த நிதிக்கு ஆதரவாக, இந்த மூலதன மூலத்தை அதிக அளவில் நம்பியிருப்பது ஒரு வங்கி தனது சகாக்களைப் போல போட்டி இல்லை என்பதற்கான எச்சரிக்கையாக இருக்கலாம்.

மொத்த நிதியுதவியின் அதிக செலவு என்பது ஒரு வங்கி குறுகிய வட்டி பரவலுக்காகவும், குறைந்த இலாபங்களுக்காகவும் தீர்வு காண வேண்டும் அல்லது அதன் கடன் மற்றும் முதலீட்டில் இருந்து அதிக மகசூலைப் பெற வேண்டும் என்பதையும் முதலீட்டாளர்கள் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும், அதாவது பொதுவாக அதிக ஆபத்தை எடுத்துக்கொள்வது.

கடன்கள்

பெரும்பாலான வங்கிகளுக்கு, கடன்கள் என்பது அவர்களின் நிதிகளின் முதன்மை பயன்பாடு மற்றும் அவர்கள் வருமானம் ஈட்டும் முக்கிய வழி. கடன்கள் பொதுவாக நிலையான விதிமுறைகளுக்கு, நிலையான விகிதத்தில் செய்யப்படுகின்றன மற்றும் பொதுவாக உண்மையான சொத்துடன் பாதுகாக்கப்படுகின்றன; பெரும்பாலும் கடன் வாங்கப் போகும் சொத்து. வங்கிகள் மாறக்கூடிய அல்லது சரிசெய்யக்கூடிய வட்டி விகிதங்களுடன் கடன்களைச் செய்யும் மற்றும் கடன் வாங்குபவர்கள் பெரும்பாலும் முன்கூட்டியே கடன்களைத் திருப்பிச் செலுத்தலாம், சிறிதளவு அல்லது அபராதம் இல்லாமல், வங்கிகள் பொதுவாக இந்த வகையான கடன்களிலிருந்து வெட்கப்படுகின்றன, ஏனெனில் அவற்றை பொருத்தமான நிதி ஆதாரங்களுடன் பொருத்துவது கடினம்.

ஒரு வங்கியின் கடன் நடைமுறைகளின் ஒரு பகுதியும் பகுதியும் ஒரு சாத்தியமான கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியை மதிப்பீடு செய்வதும், அந்த மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்கும் திறனும் ஆகும். கடனைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது, ​​வங்கிகள் பெரும்பாலும் வருங்கால கடன் வாங்கியவரின் வருமானம், சொத்துக்கள் மற்றும் கடன் மற்றும் கடன் வாங்கியவரின் கடன் வரலாறு ஆகியவற்றை மதிப்பீடு செய்யும். கடனின் நோக்கம் கடன் எழுத்துறுதி முடிவில் ஒரு காரணியாகும்; வீடுகள், கார்கள், சரக்கு போன்றவை போன்ற உண்மையான சொத்துக்களை வாங்குவதற்காக எடுக்கப்பட்ட கடன்கள் பொதுவாக குறைந்த ஆபத்தானதாகக் கருதப்படுகின்றன, ஏனெனில் பணம் செலுத்தப்படாத நிலையில் வங்கி மீட்டெடுக்கக்கூடிய சில மதிப்பின் அடிப்படை சொத்து உள்ளது.

எனவே, வங்கிகள் பொருளாதாரத்தில் பாராட்டப்படாத பங்கைக் கொண்டுள்ளன. ஓரளவிற்கு, வங்கிக் கடன் அதிகாரிகள் எந்தத் திட்டங்கள், மற்றும் / அல்லது வணிகங்கள் தொடரத் தகுதியானவை மற்றும் மூலதனத்திற்கு தகுதியானவை என்பதை தீர்மானிக்கிறார்கள்.

நுகர்வோர் கடன்

நுகர்வோர் கடன் வட அமெரிக்க வங்கிக் கடன்களின் பெரும்பகுதியை உருவாக்குகிறது, இதில், குடியிருப்பு அடமானங்கள் மிகப் பெரிய பங்கைக் கொண்டுள்ளன. அடமானங்கள் குடியிருப்புகளை வாங்குவதற்குப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, மேலும் வீடுகளே பெரும்பாலும் கடனை இணைக்கும் பாதுகாப்பாகும். அடமானங்கள் பொதுவாக 30 ஆண்டு திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்திற்கு எழுதப்படுகின்றன மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் நிலையான, சரிசெய்யக்கூடிய அல்லது மாறக்கூடியதாக இருக்கலாம். 2000 களின் அமெரிக்க வீட்டுக் குமிழின் போது பலவிதமான கவர்ச்சியான அடமான தயாரிப்புகள் வழங்கப்பட்டிருந்தாலும், "பிக்-எ-பேமென்ட்" அடமானங்கள் மற்றும் எதிர்மறை கடன்தொகை கடன்கள் உள்ளிட்ட பல ஆபத்தான தயாரிப்புகள் இப்போது மிகவும் குறைவாகவே காணப்படுகின்றன.

ஆட்டோமொபைல் கடன் என்பது பல வங்கிகளுக்கான பாதுகாப்பான கடன்களின் மற்றொரு குறிப்பிடத்தக்க வகையாகும். அடமானக் கடனுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​வாகனக் கடன்கள் பொதுவாக குறுகிய கால மற்றும் அதிக விகிதங்களுக்கானவை. ஆட்டோமொபைல் உற்பத்தியாளர்கள் மற்றும் விநியோகஸ்தர்களால் நடத்தப்படும் சிறைப்பிடிக்கப்பட்ட ஆட்டோ நிதி நடவடிக்கைகள் போன்ற பிற நிதி நிறுவனங்களிலிருந்து ஆட்டோ கடன் வழங்குவதில் வங்கிகள் விரிவான போட்டியை எதிர்கொள்கின்றன.

வீட்டுக் குமிழின் சரிவுக்கு முன்னர், வீட்டு வங்கிக் கடன் என்பது பல வங்கிகளுக்கான நுகர்வோர் கடன்களின் வேகமாக வளர்ந்து வரும் பிரிவாகும். வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் என்பது நுகர்வோருக்கு அவர்கள் விரும்பும் எந்த நோக்கத்திற்காகவும், தங்கள் வீட்டிலுள்ள ஈக்விட்டியுடன், அதாவது வீட்டின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்புக்கும், நிலுவையில் உள்ள எந்தவொரு அடமானத்திற்கும் இடையிலான வித்தியாசத்தை இணை எனக் கொடுப்பதை உள்ளடக்குகிறது. பிந்தைய இடைநிலைக் கல்விக்கான செலவு தொடர்ந்து அதிகரித்து வருவதால், அதிகமான மாணவர்கள் தங்கள் கல்விக்கு பணம் செலுத்த கடன்களை எடுக்க வேண்டியிருப்பதைக் காண்கின்றனர். அதன்படி, மாணவர் கடன் பல வங்கிகளின் வளர்ச்சி சந்தையாக இருந்து வருகிறது. மாணவர் கடன் பொதுவாக பாதுகாப்பற்றது மற்றும் அமெரிக்காவில் மூன்று முதன்மை வகை மாணவர் கடன்கள் உள்ளன: கூட்டாட்சி நிதியுதவி மானியக் கடன்கள், அங்கு மாணவர் பள்ளியில் இருக்கும்போது மத்திய அரசு வட்டி செலுத்துகிறது, கூட்டாட்சி நிதியுதவி அளிக்கப்படாத கடன்கள் மற்றும் தனியார் கடன்கள்.

கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றொரு குறிப்பிடத்தக்க கடன் வகை மற்றும் ஒரு சுவாரஸ்யமான வழக்கு. கிரெடிட் கார்டுகள், சாராம்சத்தில், எந்த நேரத்திலும் வரையப்படக்கூடிய தனிப்பட்ட கடன் வரிகள். விசா மற்றும் மாஸ்டர்கார்டு கிரெடிட் கார்டுகளில் நன்கு அறியப்பட்ட பெயர்களாக இருந்தாலும், அவை உண்மையில் எந்தவொரு கடனையும் எழுதவில்லை. விசா மற்றும் மாஸ்டர்கார்டு தனியுரிம நெட்வொர்க்குகளை இயக்கி, அதன் மூலம் பணம் (பற்றுகள் மற்றும் வரவுகள்) ஒரு பரிவர்த்தனைக்குப் பிறகு, கடைக்காரரின் வங்கிக்கும் வணிகர் வங்கிக்கும் இடையில் நகர்த்தப்படுகின்றன.

அனைத்து வங்கிகளும் கிரெடிட் கார்டு கடனில் ஈடுபடுவதில்லை மற்றும் இயல்புநிலை விகிதங்கள் பாரம்பரியமாக அடமானக் கடன் அல்லது பிற வகையான பாதுகாப்பான கடன்களைக் காட்டிலும் அதிகமாக இருக்கும். கிரெடிட் கார்டு கடன் வழங்குவது வங்கிகளுக்கு இலாபகரமான கட்டணங்களை வழங்குகிறது: கார்டை ஏற்றுக்கொண்டு பரிவர்த்தனைக்குள் நுழைவதற்கு வணிகர்களிடம் வசூலிக்கப்படும் பரிமாற்றக் கட்டணம், தாமதமாக செலுத்தும் கட்டணம், நாணய பரிமாற்றம், வரம்பு மீறல் மற்றும் அட்டை பயனருக்கான பிற கட்டணங்கள், கிரெடிட் கார்டு பயனர்கள் வைத்திருக்கும் நிலுவைகளில் ஒரு மாதத்திலிருந்து அடுத்த மாதத்திற்கு உயர்த்தப்பட்ட விகிதங்களாக. (உங்கள் வங்கியால் நிக்கல் மற்றும் மங்கலானதைத் தவிர்ப்பது எப்படி என்பதை அறிய, உங்கள் வங்கிக் கட்டணங்களைக் குறைக்கவும்.)

ஒரு வணிக வங்கியின் எடுத்துக்காட்டு

பாரம்பரியமாக, வணிக வங்கிகள் வாடிக்கையாளர்கள் டெல்லர் சாளர சேவைகள், ஏடிஎம்கள் மற்றும் பாதுகாப்பான வைப்பு பெட்டிகளைப் பயன்படுத்த வரும் கட்டிடங்களில் இயல்பாக அமைந்துள்ளன.

வளர்ந்து வரும் வணிக வங்கிகள் ஆன்லைனில் பிரத்தியேகமாக இயங்குகின்றன, அங்கு வணிக வங்கியுடனான அனைத்து பரிவர்த்தனைகளும் மின்னணு முறையில் செய்யப்பட வேண்டும்.

இந்த "மெய்நிகர்" வணிக வங்கிகள் பெரும்பாலும் தங்கள் வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கு அதிக வட்டி விகிதத்தை செலுத்துகின்றன. ஏனென்றால், அவை வழக்கமாக குறைந்த சேவை மற்றும் கணக்குக் கட்டணங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன, ஏனெனில் அவை உடல் கிளைகளையும், அவற்றுடன் வரும் அனைத்து துணை கட்டணங்களையும் வாடகை, சொத்து வரி மற்றும் பயன்பாடுகள் போன்றவற்றை பராமரிக்க வேண்டியதில்லை.

இப்போது சிட்டி வங்கி மற்றும் ஜே.பி மோர்கன் சேஸ் போன்ற சில வணிக வங்கிகளும் முதலீட்டு வங்கி பிரிவுகளைக் கொண்டுள்ளன, மற்றவர்கள் அல்லி போன்றவை வணிகத்தின் வணிக ரீதியில் கண்டிப்பாக செயல்படுகின்றன.

பல ஆண்டுகளாக, வணிக வங்கிகள் முதலீட்டு வங்கி எனப்படும் மற்றொரு வகை நிதி நிறுவனத்திலிருந்து தனித்தனியாக வைக்கப்பட்டன. முதலீட்டு வங்கிகள் எழுத்துறுதி சேவைகள், எம் & ஏ மற்றும் கார்ப்பரேட் மறுசீரமைப்பு சேவைகள் மற்றும் நிறுவன மற்றும் அதிக நிகர மதிப்புள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு பிற வகை தரகு சேவைகளை வழங்குகின்றன. இந்த பிரிப்பு 1933 ஆம் ஆண்டின் கண்ணாடி-ஸ்டீகல் சட்டத்தின் ஒரு பகுதியாகும், இது பெரும் மந்தநிலையின் போது நிறைவேற்றப்பட்டது, மேலும் 1999 ஆம் ஆண்டின் கிராம்-லீச்-பிளேலி சட்டத்தால் ரத்து செய்யப்பட்டது.

ஒரு வணிக வங்கி எவ்வாறு பணம் சம்பாதிக்கிறது என்பதற்கான எடுத்துக்காட்டு

ஒரு வணிக வங்கி ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு கடன் வழங்கும்போது, ​​அது வங்கி அதன் வைப்பாளர்களுக்கு செலுத்துவதை விட அதிக வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வாடிக்கையாளர் ஒரு வணிக வங்கியிடமிருந்து year 10, 000 க்கு ஐந்தாண்டு சிடியை 2% வருடாந்திர வட்டி விகிதத்தில் வாங்குகிறார் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.

அதே நாளில், மற்றொரு வாடிக்கையாளர் அதே வங்கியில் இருந்து year 10, 000 க்கு ஐந்தாண்டு வாகன கடனை 5% வருடாந்திர வட்டி விகிதத்தில் பெறுகிறார். எளிய வட்டியைக் கருதி, வங்கி சிடி வாடிக்கையாளருக்கு ஐந்து ஆண்டுகளில் $ 1, 000 செலுத்துகிறது, அதே நேரத்தில் வாகன கடன் வாடிக்கையாளரிடமிருந்து, 500 2, 500 வசூலிக்கிறது., 500 1, 500 வித்தியாசம் பரவலுக்கான ஒரு எடுத்துக்காட்டு net அல்லது நிகர வட்டி வருமானம் - இது வங்கியின் வருவாயைக் குறிக்கிறது.

அதன் கடன் புத்தகத்தில் அது சம்பாதிக்கும் வட்டிக்கு கூடுதலாக, ஒரு வணிக வங்கி தனது வாடிக்கையாளர்களுக்கு அடமானங்கள் மற்றும் பிற வங்கி சேவைகளுக்கு கட்டணம் வசூலிப்பதன் மூலம் வருவாயை ஈட்ட முடியும். உதாரணமாக, சில வங்கிகள் கணக்குகள் மற்றும் பிற வங்கி தயாரிப்புகளை சரிபார்க்க கட்டணம் வசூலிக்கத் தேர்ந்தெடுக்கின்றன. மேலும், பல கடன் தயாரிப்புகளில் வட்டி கட்டணத்திற்கு கூடுதலாக கட்டணங்கள் உள்ளன.

ஒரு அடமானக் கடனுக்கான தொடக்கக் கட்டணம் ஒரு எடுத்துக்காட்டு, இது பொதுவாக கடன் தொகையில் 0.5% முதல் 1% வரை இருக்கும். ஒரு வாடிக்கையாளர், 000 200, 000 அடமானக் கடனைப் பெற்றால், கடனின் வாழ்நாளில் சம்பாதிக்கும் வட்டிக்கு மேல் 1% தோற்றக் கட்டணத்துடன் $ 2, 000 சம்பாதிக்க வங்கிக்கு வாய்ப்பு உள்ளது.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

எந்த நேரத்திலும், பகுதியளவு ரிசர்வ் வணிக வங்கிகள் தங்கள் பெட்டகங்களில் உள்ள பணத்தை விட அதிகமான பணப் பொறுப்புகளைக் கொண்டுள்ளன. பல வைப்புத்தொகையாளர்கள் தங்கள் பணப் பட்டங்களை மீட்டெடுக்கக் கோருகையில், வங்கி ஓட்டம் ஏற்படுகிறது. 1907 மற்றும் 1930 களில் வங்கி பீதியின் போது இதுதான் துல்லியமாக நடந்தது.

வணிகப் பணப் பெருக்கி அல்லது பெடரல் ரிசர்வ் போன்ற ஒரு மத்திய வங்கியின் விளைவாக உருவாகும் பணத்தை உருவாக்கும் வகைக்கு எந்த வித்தியாசமும் இல்லை. தளர்வான நாணயக் கொள்கையிலிருந்து உருவாக்கப்பட்ட ஒரு டாலர் புதிய வணிகக் கடனிலிருந்து உருவாக்கப்பட்ட டாலருடன் பரிமாறிக்கொள்ளக்கூடியது.

புதிதாக உருவாக்கப்பட்ட மத்திய வங்கி பணம் வங்கிகள் அல்லது அரசாங்கத்தின் மூலம் பொருளாதாரத்தில் நுழைகிறது. பெடரல் ரிசர்வ் வங்கி இருப்புநிலைகளில் கொண்டு செல்ல புதிய சொத்துக்களை உருவாக்க முடியும், பின்னர் வங்கிகள் அந்த புதிய சொத்துகளிலிருந்து புதிய வணிக கடன்களை வழங்குகின்றன. பெரும்பாலான மத்திய வங்கி பணம் உருவாக்கம் வணிக வங்கி பணம் உருவாக்கம் மூலம் அதிவேகமாக அதிகரிக்கிறது.