பட்டய வாழ்க்கை அண்டர்ரைட்டர் (க்ளூ)

பட்டய வாழ்க்கை அண்டர்ரைட்டர் என்றால் என்ன?

சார்ட்டர்டு லைஃப் அண்டர்ரைட்டர் (சி.எல்.யூ) என்பது ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல் ஆகியவற்றில் நிபுணத்துவம் பெற விரும்பும் நபர்களுக்கான தொழில்முறை பதவி. சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் (சி.எஃப்.பி) பதவியை வைத்திருப்பவர்கள் கூடுதல் பொருள் சார்ந்த நிபுணத்துவத்தை நிரூபிக்க பெரும்பாலும் சி.எல்.யுவை தங்கள் நற்சான்றிதழ்களில் சேர்ப்பார்கள். பதவி பெற தனிநபர்கள் தொடர்ச்சியான படிப்புகள் மற்றும் தேர்வுகளில் தேர்ச்சி பெற வேண்டும்.

பட்டய வாழ்க்கை அண்டர்ரைட்டர்களைப் புரிந்துகொள்வது

1920 களின் பிற்பகுதியிலிருந்து சி.எல்.யு பதவி என்பது நிதிச் சேவைகளில் மிகப் பழமையான மற்றும் மிகவும் மதிப்பிற்குரிய சான்றுகளில் ஒன்றாகும். இது தனிப்பட்ட இடர் மேலாண்மை மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டமிடல் சிக்கல்களின் விரிவான புரிதலைக் குறிக்கிறது. ஆயுள் காப்பீடு, வணிகத் திட்டமிடல் மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல் ஆகிய துறைகளில் ஆலோசனைகளை வழங்கும்போது நெறிமுறைகள், தொழில்முறை மற்றும் ஆழமான அறிவை இந்த திட்டம் வலியுறுத்துகிறது. இந்த பகுதிகளில் கூடுதல் அறிவைக் கொண்டிருப்பது நிதித் திட்டமிடுபவர்களுக்கு குறைவான நற்சான்றிதழ்களைக் கொண்ட மற்ற திட்டமிடுபவர்களை விட போட்டி விளிம்பை அளிக்கிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• சார்ட்டர்ட் லைஃப் அண்டர்ரைட்டர் என்பது எஸ்டேட் திட்டமிடல், ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் வணிகத் திட்டமிடல் ஆகியவற்றில் நிபுணத்துவத்தைக் காட்டும் ஒரு பதவி ஆகும். சி.எல்.யுக்கள் பதவியைப் பெறுவதற்கு தொடர்ச்சியான படிப்புகள் மற்றும் தேர்வுகளை முடிக்க வேண்டும். பல சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் சி.எல்.யுவை தங்கள் நற்சான்றிதழ்களில் சேர்க்கிறார்கள். அமெரிக்கன் காலேஜ் ஆப் ஃபைனான்சியல் சர்வீசஸ் சி.எல்.யு பதவியை வழங்குகிறது மற்றும் வைத்திருப்பவர்களை உயர் தரத்தை பின்பற்ற ஊக்குவிக்கிறது. தவறான நடத்தைக்காக சி.எல்.யு நிலையை ரத்து செய்யலாம்.

சி.எல்.யு பதவியை வழங்கும் அமெரிக்கன் காலேஜ் ஆப் ஃபைனான்சியல் சர்வீசஸின் கூற்றுப்படி, சி.எல்.யு பதவியை வைத்திருக்கும் நிதி வல்லுநர்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு உதவ சிறப்பு திறன்களைக் கொண்டிருப்பதால், அவர்களின் சகாக்களை விட சராசரியாக 51% அதிக வருமானம் பெற முடியும். தனிப்பட்ட மற்றும் வணிக நிதித் திட்டத்தின் பல அம்சங்களை இந்த திட்டம் கற்பிக்கிறது:

• வாடிக்கையாளரின் நிதி வாழ்க்கையை பகுப்பாய்வு செய்வதன் மூலம் நிதி இலக்குகளை எவ்வாறு நிர்ணயிப்பது மற்றும் அடைவது மற்றும் ஆயுள் மற்றும் சுகாதார காப்பீட்டு தேவைகள் மற்றும் தனிப்பட்ட சொத்து மற்றும் பொறுப்பு அபாயங்களை அடையாளம் காண்பது ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் வருடாந்திர தயாரிப்புகள் மூலம் அதிக நிதி பாதுகாப்பை அடைவதற்கான வழிகள் மூலோபாய நிறுவன மற்றும் தடுப்பு திட்டமிடல் மூலம் வெற்றிகரமான வணிகங்களை எவ்வாறு நிர்வகிப்பது எஸ்டேட் மதிப்பை மேம்படுத்துதல், இருக்கும் சொத்துக்களைப் பாதுகாத்தல் மற்றும் ஓய்வூதியத்தின் போது நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குதல்.

CLU களுக்கான தகுதிகள்

அமெரிக்கன் காலேஜ் ஆப் ஃபைனான்சியல் சர்வீசஸ் என்பது 1927 ஆம் ஆண்டில் நிறுவப்பட்ட அங்கீகாரம் பெற்ற இலாப நோக்கற்ற கல்வி நிறுவனமாகும். இது உயர் கல்வி தொடர்பான மத்திய மாநில ஆணையத்தின் மூலம் மிக உயர்ந்த கல்வி அங்கீகாரத்தை-பிராந்திய அங்கீகாரத்தைக் கொண்டுள்ளது. இந்த கல்லூரி தொழில் வல்லுநர்களின் முழுநேர ஆசிரியர்களைக் கொண்டுள்ளது மற்றும் அமெரிக்காவில் நிதி நிபுணர்களின் முன்னணி கல்வியாளர்களில் ஒருவராகும்.

சி.எல்.யு சம்பாதிக்க, தனிநபர்கள் ஐந்து முக்கிய படிப்புகள் மற்றும் மூன்று தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட படிப்புகளை முடிக்க வேண்டும் மற்றும் எட்டு 100 கேள்விகள், இரண்டு மணி நேர தேர்வுகளில் தேர்ச்சி பெற வேண்டும். தேவையான பாடநெறி தலைப்புகளில் காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் அடிப்படைகள், தனிநபர் ஆயுள் காப்பீடு, ஆயுள் காப்பீட்டு சட்டம், தோட்டத் திட்டத்தின் அடிப்படைகள் மற்றும் வணிக உரிமையாளர்கள் மற்றும் நிபுணர்களுக்கான திட்டமிடல் ஆகியவை அடங்கும் . நிதி திட்டமிடல், சுகாதார காப்பீடு, வருமான வரிவிதிப்பு, குழு சலுகைகள், முதலீடுகள் மற்றும் ஓய்வூதிய திட்டமிடல் ஆகியவை பிற பாடத் தலைப்புகளில் அடங்கும்.

ஒரு பட்டய வாழ்க்கை அண்டர்ரைட்டர் அமெரிக்கன் காலேஜ் ஆப் ஃபைனான்சியல் சர்வீசஸின் நெறிமுறைகளை கடைபிடிக்க வேண்டும், இதில் பின்வரும் தொழில்முறை உறுதிமொழி அடங்கும்:

"நான் சேவை செய்பவர்களைச் சுற்றியுள்ள அனைத்து நிபந்தனைகளின் வெளிச்சத்திலும், அந்தச் சேவையை உறுதிப்படுத்தவும் புரிந்துகொள்ளவும் நான் ஒவ்வொரு மனசாட்சியுள்ள முயற்சியையும் செய்வேன், அதே சூழ்நிலையில், எனக்கு நானே பொருந்தும்."

மேலும், பதவியைப் பராமரிப்பதற்கு ஒவ்வொரு ஆண்டும் 30 மணிநேர தொடர்ச்சியான கல்வி தேவைப்படுகிறது, மேலும் அமெரிக்கன் கல்லூரியின் அறங்காவலர் குழுவின் சான்றிதழ் குழு மூலம் நியாயமற்ற நடத்தைக்கு பதவி நீக்கப்படலாம்.