பணம்

பண-மறுநிதியளிப்பு என்றால் என்ன?

ரியல் எஸ்டேட் உலகில், மறுநிதியளிப்பு என்பது ஏற்கனவே இருக்கும் அடமானத்தை புதியதாக மாற்றுவதற்கான செயல்முறையாகும், இது பொதுவாக கடன் வாங்குபவருக்கு மிகவும் சாதகமான விதிமுறைகளை விரிவுபடுத்துகிறது. மறு நிதியளிப்பதன் மூலம், கடன் வாங்குபவர் தங்கள் மாத அடமானக் கொடுப்பனவுகளைக் குறைக்கலாம், குறைந்த வட்டி விகிதத்தை பேச்சுவார்த்தை நடத்தலாம், கடனின் ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கையை அல்லது காலத்தை மறுபரிசீலனை செய்யலாம், மற்ற கடனாளர்களை கடன் கடமையிலிருந்து நீக்கலாம் அல்லது வீட்டு ஈக்விட்டி மூலம் பணத்தை அணுகலாம். காலப்போக்கில் கட்டப்பட்டது.

ஒரு பண-மறுநிதியளிப்பு என்பது ஒரு அடமான மறுநிதியளிப்பு விருப்பமாகும், இதில் வீட்டு அடமானத்தை பணமாக மாற்றுவதற்காக புதிய அடமானம் தற்போதுள்ள கடன் தொகையை விட பெரிய தொகையாகும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ரொக்க-அவுட் மறுநிதியளிப்பில், ஒரு புதிய அடமானம் முந்தைய அடமான நிலுவைத் தொகையை விட அதிகமாகும், மேலும் வித்தியாசம் ரொக்கமாக செலுத்தப்படுகிறது.நீங்கள் வழக்கமாக அதிக வட்டி விகிதத்தை அல்லது அதிக புள்ளிகளை ரொக்க-அவுட் மறுநிதியளிப்பு அடமானத்தில் செலுத்துகிறீர்கள். மற்றும் கால மறுநிதியளிப்பு, இதில் உங்கள் அடமானத் தொகை அப்படியே இருக்கும். உங்கள் சொத்தின் கடன்-க்கு-மதிப்பு விகிதத்தைப் பொறுத்து, மறுநிதியளிப்பு செய்யும் போது நீங்கள் எவ்வளவு பணத்தை எடுக்க முடியும் என்பதை கடன் வழங்குபவர் அதிகபட்சமாக நிர்ணயிப்பார்.

விகிதம் மற்றும் கால மற்றும் பண-அவுட் மறுநிதியளிப்பு

மிக அடிப்படையான அடமானக் கடன் மறுநிதியளிப்பு விகிதம் மற்றும் காலமாகும். இந்த வகை மூலம், கடன் வாங்குபவர் குறைந்த வட்டி விகிதத்தை அடைய மற்றும் / அல்லது கடனின் காலத்தை சரிசெய்ய முயற்சிக்கிறார். எடுத்துக்காட்டாக, விகிதங்கள் அதிகமாக இருக்கும்போது ஒரு சொத்து பல ஆண்டுகளுக்கு முன்பு வாங்கப்பட்டிருந்தால், கடன் வாங்குபவர் இப்போது இருக்கும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களைப் பயன்படுத்திக்கொள்ள மறுநிதியளிப்பதை சாதகமாகக் காணலாம்.

மேலும், கடன் வாங்குபவரின் வாழ்க்கையில் மாறிகள் மாறியிருக்கலாம், இதனால் அவர்கள் இப்போது 15 ஆண்டு அடமானத்தை (வட்டி செலுத்துதலில் பெருமளவில் சேமிக்கிறார்கள்) கையாள முடியும், அதாவது அவர்களின் தற்போதைய 30 ஆண்டு அடமானத்தின் குறைந்த மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை விட்டுவிடுவதாகும்.

பணத்தை வெளியேற்ற மறுநிதியளிப்பு வேறு இலக்கைக் கொண்டுள்ளது. தற்போது கடன்பட்டுள்ளதை விட பெரிய தொகைக்கு புதிய அடமானத்தை உருவாக்குவதன் மூலம் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வீட்டு பங்குகளை பணமாக மாற்ற அனுமதிக்கிறது. கடன் வாங்கியவர் இரண்டு கடன்களுக்கும் உள்ள வித்தியாசத்தை ரொக்கமாகப் பெறுகிறார். இது சாத்தியமானது, ஏனெனில் அசல் அடமானத் தொகையில் எஞ்சியிருப்பதை கடன் வாங்குபவர் கடன் வழங்கும் நிறுவனத்திற்கு மட்டுமே கடன்பட்டுள்ளார். மறுநிதியளிக்கப்பட்ட, பணத்தை வெளியேற்றும் அடமானத்தின் கூடுதல் கடன் தொகை கடன் வாங்குபவருக்கு பணமாக செலுத்தப்படும்.

விகிதம் மற்றும் காலத்துடன் ஒப்பிடும்போது, ​​பணத்தை வெளியேற்றும் கடன்கள் பொதுவாக அதிக வட்டி விகிதங்கள் அல்லது புள்ளிகள் போன்ற பிற செலவுகளுடன் வருகின்றன. அதிக கடன் மதிப்பெண் மற்றும் குறைந்த கடன்-மதிப்பு-மதிப்பு விகிதம் (எல்.டி.வி) ஆகியவை அந்தக் கவலைகளைத் தீர்த்து, கடன் வாங்குபவருக்கு ஒரு உதவியைப் பெறக்கூடும் என்றாலும், ஏற்கனவே கணிசமான பங்குகளை எடுத்துள்ள கடன் வாங்கியவர்கள் தங்கள் புதிய கடனை விட்டு வெளியேற அதிக வாய்ப்புள்ளது என்று கடன் வழங்குநர்கள் கவலைப்படுகிறார்கள். சாதகமான ஒப்பந்தம்.

பண-மறுநிதியளிப்புக்கான எடுத்துக்காட்டு

ஒரு வீட்டு உரிமையாளர் ஒரு சொத்தை வாங்க 200, 000 டாலர் அடமானத்தை எடுத்துக் கொண்டார், பல ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, இன்னும், 000 100, 000 கடன்பட்டுள்ளார். இதன் பொருள் உரிமையாளர் வீட்டு பங்குகளில் குறைந்தது, 000 100, 000 ஐ கட்டியுள்ளார் (சொத்து மதிப்பு, 000 200, 000 க்கு கீழே குறையவில்லை என்று வைத்துக் கொள்ளுங்கள்). அந்த பங்குகளின் ஒரு பகுதியை பணமாக மாற்ற, உரிமையாளர் பணத்தை மறுநிதியளிப்பதைத் தேர்வுசெய்யலாம்.

அவர்கள் தங்கள் பங்குகளில் $ 50, 000 ஐ மாற்ற விரும்பினால், மொத்தம், 000 150, 000 க்கு புதிய கடனை எடுத்து மறுநிதியளிப்பு செய்யலாம். புதிய அடமானம் அசல் கடனில் இருந்து மீதமுள்ள, 000 100, 000 நிலுவையையும், விரும்பிய $ 50, 000 ரொக்கமாக எடுக்கப்படலாம். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், அவர்கள் ஒரு, 000 150, 000 புதிய அடமானத்தை எடுத்துக் கொள்ளலாம், முதல் அடமானத்தில் செலுத்த வேண்டிய, 000 100, 000 திருப்பிச் செலுத்தலாம் மற்றும் $ 50, 000 மீதமுள்ளது.

பணத்தை மறுநிதியளிப்பதில் உரிமையாளருக்கு கிடைக்கக்கூடிய அதிகபட்ச தொகை சொத்தின் கடன்-மதிப்பு மதிப்பைப் பொறுத்தது.

பண-அவுட் மறு நிதியளிப்பு விருப்பங்களுக்கான வரம்புகள்

சொத்தின் தற்போதைய கடன்-மதிப்பு விகிதம் (எல்.டி.வி) கணக்கிடுவதன் மூலம், கடன் வழங்குபவர் பணத்தை மறுநிதியளிப்பதற்கான அதிகபட்ச கடன் தொகையை நிறுவ முடியும். தற்போதுள்ள கடனில் கடன் வாங்குபவர் செலுத்த வேண்டிய நிலுவைத் தொகையுடன் ஒப்பிடுகையில் கடன் வழங்குபவர் சொத்தின் தற்போதைய சந்தை மதிப்பைப் பார்க்கிறார்.

முந்தைய எடுத்துக்காட்டைப் பயன்படுத்தினால் the மற்றும் சொத்தின் தற்போதைய சந்தை மதிப்பு, 000 250, 000 என்றும், கடன் வழங்குபவர் அதிகபட்சமாக எல்.டி.வி 80% ஐ நிர்ணயித்துள்ளார் என்றும் கருதினால், அதிகபட்ச பண-மறுநிதியளிப்பு தொகை, 000 100, 000 ஆகும். 80% எல்டிவி புதிய கடனின் அதிகபட்ச தொகை, 000 200, 000 அல்லது $ 250, 000 x.80 என்று நிறுவும். ஆரம்ப அடமானம் செலுத்தப்பட்ட பிறகு (, 000 100, 000), கடன் வாங்கியவருக்கு, 000 100, 000 ரொக்கம் கிடைக்கும்.