குழந்தை ஆதரவுக்காக எனது ஈராவை அலங்கரிக்க முடியுமா?

சில மாநிலங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ சேமிப்புகளை எந்தவொரு அலங்காரத்திலிருந்தும் பாதுகாக்கின்றன என்றாலும், பெரும்பாலான மாநிலங்கள் கணக்கு உரிமையாளர் குழந்தை ஆதரவைக் கொடுக்க வேண்டிய சந்தர்ப்பங்களில் இந்த விலக்கை நீக்குகின்றன.

ஐஆர்ஏ பாதுகாப்பு

1974 ஆம் ஆண்டின் பணியாளர் ஓய்வூதிய வருமான பாதுகாப்புச் சட்டத்தின் (ERISA) கீழ் உள்ள 401 (k) திட்டங்கள் அல்லது பிற தகுதி வாய்ந்த ஓய்வூதிய சேமிப்புக் கணக்குகளைப் போலன்றி, தனித்தனியாக சொந்தமான IRA கணக்குகள் கடனாளர்களால் அலங்காரத்திலிருந்து தானாகவே பாதுகாக்கப்படுவதில்லை. காலதாமதமான குழந்தை ஆதரவை செலுத்துவது உட்பட கடனை நிறைவேற்ற நீதிமன்றம் உத்தரவிட்டால், உங்கள் ஐஆர்ஏ அந்தக் கடனை பூர்த்தி செய்ய பயன்படுத்தக்கூடிய ஒரு சொத்தாகக் கருதுகிறது. உங்கள் ஐஆர்ஏ அலங்காரத்திலிருந்து விலக்கு அளிக்கக்கூடிய சில சூழ்நிலைகள் இருந்தாலும், குழந்தை ஆதரவை செலுத்தத் தவறியது பொதுவாக அவற்றில் இல்லை.

ஐ.ஆர்.ஏக்கள் எந்த அளவிற்கு அழகுபடுத்தலில் இருந்து பாதுகாக்கப்படுகின்றன என்பது பெரும்பாலும் மாநில அரசாங்கங்களால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. கூட்டாட்சி அரசாங்கத்திற்கு அதன் விலக்கு முறைகள் உள்ளன, ஆனால் மாநிலங்கள் கூட்டாட்சி விதிமுறைகளை பின்பற்றுவது அல்லது அவற்றின் அமைப்புகளை உருவாக்குவது ஆகியவற்றுக்கு இடையே தேர்வு செய்ய அனுமதிக்கப்படுகின்றன.

பெரும்பாலான மாநிலங்கள் தங்களது விலக்கு முறைகளை உருவாக்கத் தேர்வு செய்கின்றன, அதாவது உங்கள் குறிப்பிட்ட நிலையைப் பொறுத்து வழங்கப்படும் குறிப்பிட்ட பாதுகாப்புகள் பெரிதும் மாறுபடும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ERISA ஆல் நிர்வகிக்கப்படாத தனிப்பட்ட ஐ.ஆர்.ஏக்கள், நீதிமன்றம் உத்தரவிட்ட அழகுபடுத்தல்களிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்படவில்லை. அமெரிக்க மத்திய அரசின் விலக்கு முறையை மாநிலங்கள் பயன்படுத்தலாம் அல்லது தங்களைத் தாங்களே உருவாக்கிக் கொள்ளலாம். திவால்நிலை துஷ்பிரயோகம் தடுப்பு மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்பு சட்டம் (BAPCPA) தங்கள் மாநிலத்தால் அனுமதிக்கப்பட்டால். பெரும்பாலான மாநிலங்கள் தங்கள் குழந்தை ஆதரவு கடமைகளில் ஐஆர்ஏ வைத்திருப்பவர்களை விடுவிப்பதற்கு எந்தவிதமான விலக்குகளையும் வழங்கவில்லை.

கூட்டாட்சி விலக்குகள்

கூட்டாட்சி சட்டத்தின் கீழ், திவால்நிலை தவிர ஐஆர்ஏ நிதிகளுக்கு பாதுகாப்பு இல்லை. 2005 திவால்நிலை துஷ்பிரயோகம் தடுப்பு மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்பு சட்டம் (BAPCPA) நீங்கள் திவால்நிலை என்று அறிவித்தால் உங்கள் ஐஆர்ஏ சேமிப்பில் million 1 மில்லியன் வரை பாதுகாக்கிறது.

எவ்வாறாயினும், திவால்நிலை விதிமுறைகள் தங்கள் குடியிருப்பாளர்களுக்கு என்ன பொருந்தும் என்பதில் மாநிலங்கள் இறுதியாகக் கூறுகின்றன. இதன் பொருள், BAPCPA $ 1 மில்லியன் விலக்கு, நீங்கள் வசிக்கும் நிலை, மாநில-குறிப்பிட்ட விலக்கு முறை மற்றும் கூட்டாட்சி விலக்கு முறைக்கு இடையே தேர்வு செய்ய அனுமதித்தால் மட்டுமே பொருந்தும். சில மாநிலங்களில், குடியிருப்பாளர்களுக்கு மாநில மற்றும் கூட்டாட்சி விலக்குகளுக்கு இடையில் தேர்வு இல்லை.

இந்த பகுதி திவால் விலக்கு ஒருபுறம் இருக்க, ஐ.ஆர்.ஏக்கள் எந்தவொரு கூட்டாட்சி கடனையும் நிறைவேற்றுவதற்காக அலங்கரிக்கப்படலாம், இதில் ஐ.ஆர்.எஸ்.

மாநில விலக்குகள்

பெரும்பாலான மாநிலங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ.க்களுக்கு சில வகையான வரையறுக்கப்பட்ட பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன. திவால்நிலை ஏற்பட்டால், திவால்நிலை தாக்கல் செய்வதற்கு 120 நாட்களுக்கு முன்னர் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட எந்த ஐஆர்ஏ நிதிகளுக்கும் பல மாநிலங்கள் விலக்கு அளிக்கின்றன. மினசோட்டாவில், கடன் வழங்குநர்களை திருப்திப்படுத்த $ 30, 000 க்கும் அதிகமான ஐஆர்ஏ நிதி மட்டுமே அலங்கரிக்கப்படலாம். உங்களுக்கும் உங்கள் சார்புடையவர்களுக்கும் ஆதரவளிக்க வேண்டிய அளவிற்கு உங்கள் ஐஆர்ஏ நிதிகள் அழகுபடுத்தலில் இருந்து விலக்கு அளிக்கப்படலாம், இருப்பினும் சில மாநிலங்கள் அதிகபட்ச அளவு ஐஆர்ஏ நிதிகளை 'அவசியமானவை' என்று கருதலாம்.

பல விலக்குகள் உங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ.வை கடனாளர்களிடமிருந்து பாதுகாக்கின்றன என்றாலும், பல மாநிலங்கள் உள்நாட்டு உறவுகள் தீர்ப்புகளின் விஷயத்தில் இந்த விலக்குகளை நீக்குகின்றன. குழந்தை ஆதரவு கடமைகளை பூர்த்தி செய்வதற்கான அழகுபடுத்தல் இந்த பாதுகாப்புகளுக்கு மிகவும் பொதுவான விதிவிலக்காகும். கென்டக்கி, கொலராடோ, விஸ்கான்சின் மற்றும் லூசியானா உட்பட பல மாநிலங்களில் - காலதாமதமான குழந்தை ஆதரவு தொடர்பான வசூலில் இருந்து ஐஆர்ஏக்களுக்கு எந்த பாதுகாப்பும் வழங்கப்படவில்லை. ஜீவனாம்சம், விவாகரத்து, ரத்து செய்தல் அல்லது சட்டரீதியான பிரிவினை தொடர்பான தீர்ப்புகளும் மாநில விலக்குச் சட்டங்களுக்கு பொதுவான விதிவிலக்குகள்.

போர்வை விலக்கு

கன்சாஸ், கனெக்டிகட், இல்லினாய்ஸ் மற்றும் நியூ ஜெர்சி ஆகியவை ஐஆர்ஏ ஓய்வூதிய சேமிப்புகளுக்கு போர்வை பாதுகாப்பை வழங்கும் சில மாநிலங்கள். இந்த மாநிலங்களில், நீங்கள் அதிகப்படியான குழந்தை ஆதரவுக்கு கடமைப்பட்டிருந்தாலும் எந்த காரணத்திற்காகவும் உங்கள் ஐஆர்ஏவை அலங்கரிக்க முடியாது.