எனது பேரக்குழந்தைக்கான 529 திட்டத்தில் ஒரு பாரம்பரிய ஈராவை உருட்ட முடியுமா?

வரி செலுத்தாமல் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவை 529 திட்டமாக உருட்ட முடியாது. உங்கள் ஐஆர்ஏவிலிருந்து 529 திட்டத்திற்கு பணத்தை நகர்த்துவது ஐஆர்எஸ் உங்கள் வரிவிதிப்பு சாதாரண வருமானத்தில் சேர்க்கப்பட்ட விநியோகமாக கருதுகிறது.

வருமான வரிக்கு அப்பால், நீங்கள் இன்னும் 59½ வயதாக இல்லாவிட்டால், முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கு கூடுதல் 10% வரி அபராதத்தையும் சந்திக்க நேரிடும். அந்த வரிகளுக்குப் பிறகு, 529 திட்டத்தில் எஞ்சியிருப்பதை நீங்கள் பங்களிக்க முடியும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உங்கள் ஐஆர்ஏவை 529 திட்டத்தில் வரிவிதிப்பு எடுக்காமல், சில சந்தர்ப்பங்களில் அபராதத்தையும் செலுத்தாமல் உருட்ட முடியாது. கல்விச் செலவுகளைச் செலுத்த ஐஆர்ஏ விநியோகத்தைப் பயன்படுத்துவது அல்லது வழக்கமான வருமானத்துடன் 529 க்கு நிதியளிப்பது சிறந்த விருப்பங்கள். அனைத்து 50 மாநிலங்களும் 529 சேமிப்பு திட்டங்களை வழங்குகின்றன, இது உயர் கல்வி செலவினங்களுக்காக குடும்பங்களை சேமிக்க உதவும்.

உயர் கல்விச் செலவுகளைச் செலுத்த உதவும் சிறந்த வழிகள் உள்ளன. அதற்கு பதிலாக இந்த மாற்று வழிகளைக் கவனியுங்கள்.

கல்வி செலவினங்களுக்கு ஐஆர்ஏ விநியோகத்தைப் பயன்படுத்தவும்

529 ஐத் திறப்பதற்குப் பதிலாக, கல்விச் செலவுகளுக்கு ஐஆர்ஏ விநியோகத்தைப் பயன்படுத்தலாம். உயர் கல்வியின் நோக்கங்களுக்காக உங்கள் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவிலிருந்து திரும்பப் பெறுவது 10% அபராதத்திலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது. இந்த விலக்கு ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கும் பொருந்தும்.

529 திட்டங்களில் இரண்டு வகைகள் உள்ளன: ப்ரீபெய்ட் கல்வித் திட்டங்கள் மற்றும் சேமிப்புத் திட்டங்கள்.

அபராதம் விலக்கு செலவுகளில் ஐ.ஆர்.எஸ் படி, "கல்வி, கட்டணம், புத்தகங்கள், பொருட்கள் மற்றும் ஒரு தகுதிவாய்ந்த கல்வி நிறுவனத்தில் சேருவதற்கு அல்லது வருகைக்கு தேவையான உபகரணங்கள்" ஆகியவை அடங்கும். விலக்கு பெற்ற தகுதிவாய்ந்த உயர்கல்வி செலவுகளின் முழு முறிவைப் பெற நீங்கள் ஐஆர்எஸ் வலைத்தளத்தைப் பார்வையிட வேண்டும்.

நினைவில் கொள்ளுங்கள், உயர் கல்வி செலவு உங்களுக்கு 10% அபராதத்திலிருந்து விலக்கு அளிக்கும், ஆனால் விநியோகம் இன்னும் சாதாரண வருமான வரிக்கு உட்படும். கூடுதலாக, எந்தவொரு நிதி உதவி விண்ணப்பங்களிலும் விநியோகத்தை வருமானமாக சேர்க்க வேண்டியிருக்கலாம், எனவே கவனமாக நேரத்தை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

வழக்கமான வருமானத்துடன் 529 க்கு நிதியளிக்கவும்

இறுதியாக, உங்கள் ஐஆர்ஏவை விட 529 திட்டத்தைத் திறந்து உங்கள் வழக்கமான வருமானத்திலிருந்து பங்களிப்பதை நீங்கள் பரிசீலிக்கலாம். இந்த வழியில், உங்கள் ஐஆர்ஏவிலிருந்து சாதாரண வருமானம் மற்றும் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல் வரி இரண்டையும் நீங்கள் தவிர்க்கலாம் மற்றும் கல்லூரி நிதியை வளர்க்கத் தொடங்கலாம்.

மற்றொரு நன்மை என்னவென்றால், தாத்தா பாட்டி (மற்றும் பெற்றோர்களும்) ஆண்டுதோறும் ஒரு குழந்தைக்கு 529 திட்டத்திற்கு $ 15, 000 வரை (2019 மற்றும் 2020 ஆம் ஆண்டுகளில்) பங்களிக்க முடியும் மற்றும் பங்களிப்புகளை பரிசு வரியிலிருந்து விலக்க முடியும். திருமணமானால், ஒவ்வொரு தாத்தாவும் (அல்லது பெற்றோர்) ஒரு ஜோடிக்கு மொத்தம் $ 30, 000 க்கு $ 15, 000 பங்களிக்க முடியும்.

கூடுதலாக, பல மாநிலங்களின் 529 திட்டங்கள் கணக்கு உரிமையாளருக்கு திட்டத்திற்கான பங்களிப்புகளுக்காக முழு அல்லது பகுதி மாநில வருமான வரி விலக்கு எடுக்க அனுமதிக்கின்றன.

உங்கள் குறிப்பிட்ட நிலை மற்றும் நிலைமைக்கான சிறந்த உத்தி குறித்து உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், வழிகாட்டுதலுக்கான நிதி ஆலோசகரை நீங்கள் அணுக வேண்டும்.