எனது மனைவியின் ஈராவை எனது சொந்த கணக்கில் உருட்ட முடியுமா?

ஒரு தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கின் (ஐஆர்ஏ) உரிமையாளர் 70 வயதாகிறது - இது உள்நாட்டு வருவாய் சேவையின் தேவையான தொடக்க தேதி (ஆர்.பி.டி) ஆகும் - மேலும் அவர் தனது ஐ.ஆர்.ஏவிலிருந்து தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகத்தை (ஆர்.எம்.டி) எடுக்கத் தொடங்குகிறார். பின்னர், இந்த ஓய்வு பெற்றவர் இறந்து விடுகிறார். அவரது மனைவி அவரைத் தப்பிப்பிழைத்து, கணவரின் ஐ.ஆர்.ஏ.வைப் பெறுகிறார், ஆனால் அவளுக்கு இன்னும் 70½ வயது ஆகவில்லை.

குறுகிய பதில் "ஆம், அவளால் முடியும்." "அவளால் முடியுமா" என்பது அவ்வளவு விஷயமல்ல, ஏனென்றால் சட்டப்படி அவள் அனுமதிக்கப்படுகிறாள்; இதைச் செய்வது பற்றி "எப்படி", மற்றும் கிடைக்கக்கூடிய ஒவ்வொரு விருப்பங்களின் தாக்கங்களும் இது ஒரு கேள்வி. அவள் RMD விதிகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.

மேலேயுள்ள காட்சி தொடர்பான விதிகள் யாவை?

பரம்பரை ஐ.ஆர்.ஏ க்களுக்கான விதிகளின்படி, மனைவி-பயனாளி 404, தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகத்தை திருப்திபடுத்தும் வரை, எந்த நேரத்திலும் அவர் விரும்பும் அளவுக்கு மரபுரிமை பெற்ற கணக்கை எடுக்க இலவசம். அல்லது மொத்த நிதியாக அவள் எல்லா நிதிகளையும் ஒரே நேரத்தில் எடுக்கலாம்.

ஒரு பரம்பரை ஐ.ஆர்.ஏ முக்கியமான வரி தாக்கங்களுடன் வருகிறது. நீங்கள் RMD தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த அறிவுள்ள வரி ஆலோசகருடன் பணியாற்றுங்கள்.

வாழ்க்கைத் துணை-பயனாளி ரோல்ஓவரை செயல்படுத்துவதற்கான விருப்பங்கள்

உங்கள் மரபுரிமையான ஐஆர்ஏவைக் கையாள நீங்கள் முடிவு செய்தாலும், ஆர்எம்டிகளைச் சுற்றியுள்ள அனைத்து விதிகளையும் அறிந்திருப்பது முக்கியம்; அவற்றை அறிந்துகொள்வது சில விலையுயர்ந்த தவறுகளைத் தவிர்க்க உதவும்.

நீங்கள் ஒரு பரம்பரை ஐ.ஆர்.ஏவை உங்கள் சொந்தமாகக் கருதலாம்

இந்த வழக்கில், மனைவி ஐ.ஆர்.ஏ.வை தனது சொந்தமாக நடத்த விரும்புகிறார்; அவள் இன்னும் 70½ ஆகவில்லை, அதனால் அவள் RMD களை எடுக்க விரும்பவில்லை. கணவனின் கணக்கின் உரிமையாளர் என்று தன்னை பெயரிடுவதன் மூலம் அவள் இதைச் செய்ய முடியும், அல்லது கணவனின் நிதியை தனது சொந்த ஐஆர்ஏவுடன் இணைத்து அவற்றை தனது கணக்கில் உருட்டலாம்.

ரோல்ஓவர்

ரோல்ஓவர் பின்வருவனவற்றைச் செய்ய உங்களுக்கு உதவும்:

1. நீங்கள் தகுதியுடையவராக இருந்தால் கணக்கில் பங்களிப்புகளைச் செய்யுங்கள்-அதாவது, நீங்கள் வருமானம் ஈட்டியிருந்தால் மற்றும் 70½ வயதிற்குக் குறைவாக இருந்தால், ஒரு பாரம்பரிய IRAName விஷயத்தில் உங்கள் சொந்த பயனாளிகளான போஸ்ட்போன் RMD கள் நீங்கள் 70½ வயதை அடையும் வரை, மீண்டும் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ விஷயத்தில்

கேள்விக்குரிய மனைவிக்கு ரோல்ஓவர் ஒரு நல்ல தேர்வாகும். அவரது கணவர் அவளை விட வயதானவர் என்பதால், அவர் விரும்பியபடி, ஆர்.எம்.டி.

ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ மீது உருட்டுவது என்பது அனைத்துமே இல்லாத ஒன்றல்ல. நீங்கள் கணக்கை பாகுபடுத்தி, அதில் சிலவற்றை உங்கள் சொந்த ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு உருட்டலாம், நீங்கள் பெற்ற கணக்கில் மீதமுள்ள தொகையை விட்டுவிடலாம். இருப்பினும், உங்கள் மனதை மாற்றுவதில்லை. நீங்கள் 59½ வயதை எட்டுவதற்கு முன்பு ஒரு ரோல்ஓவரை உருவாக்கி அதிலிருந்து நிதி எடுத்தால், நீங்கள் 10% அபராதம் விதிக்கப்படுவீர்கள் (மரணத்தைத் தவிர வேறு சில அபராதம் விதிவிலக்கு பொருந்தாது).

ஐந்தாண்டு விதி

நீங்கள் ஒரு ஐஆர்ஏவைப் பெற்றிருந்தால் மற்றொரு விருப்பம் என்னவென்றால், நீங்கள் இறந்த ஐந்தாம் ஆண்டின் இறுதிக்குள் கணக்கை காலி செய்யும் வரை எந்தவொரு விநியோகத்தையும் தள்ளி வைக்கலாம். இது ஐந்தாண்டு விதி என்று அழைக்கப்படுகிறது. எங்கள் எடுத்துக்காட்டில், கணவர் ஏப்ரல் 2020 இல் இறந்துவிட்டார் என்று சொல்லலாம். அவரது மனைவி-பயனாளி ஐந்தாண்டு விதி முறையைப் பயன்படுத்தினால், அவர் டிசம்பர் 31, 2025 க்குள் அனைத்து நிதிகளையும் திரும்பப் பெற வேண்டும்.

ஆயுள் எதிர்பார்ப்பு முறை

ஆயுட்காலம் முறையைப் பயன்படுத்தி நீங்கள் RMD களை எடுக்கலாம். இந்த அணுகுமுறை உங்களுக்காக வேலை செய்யக்கூடும், ஆனால் எங்கள் உதாரணத்தில் இது பொருந்தாது, ஏனெனில் கணவர் ஏற்கனவே RMD களை எடுத்துக்கொண்டிருந்தார். அசல் ஐஆர்ஏ உரிமையாளர் குறைந்தது 70½ ஆக இல்லாவிட்டால் மற்றும் ஆர்எம்டிகளை எடுத்துக் கொண்டால் உங்கள் சொந்த ஆயுட்காலம் பயன்படுத்த வேண்டும். இந்த விருப்பத்தைப் பயன்படுத்த, ஐஆர்எஸ் ஒற்றை ஆயுள் எதிர்பார்ப்பு அட்டவணையில் காணப்படும் உங்கள் வயதுக்கான ஆயுட்காலம் பொருந்தும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு மனைவி தனது கணவரின் ஐ.ஆர்.ஏ.வைப் பெற்றிருந்தால், அதை என்ன செய்வது என்பதற்கான விருப்பங்கள் அவளுக்கு உள்ளன.நீங்கள் இந்த நிலையில் இருந்தால், தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோக (ஆர்.எம்.டி) விதிகளைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்; மரபுரிமையான ஐஆர்ஏவை எவ்வாறு நிர்வகிக்க நீங்கள் தேர்வு செய்கிறீர்கள் என்பதை அவை பாதிக்கலாம். ரோல்ஓவர் என்பது நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள விரும்பும் பிரபலமான விருப்பமாகும்.

பரம்பரை ஐ.ஆர்.ஏக்கள் பற்றிய பிற பரிசீலனைகள்

ஐ.ஆர்.ஏ-வின் ஒரே முதன்மை பயனாளியாக இருந்தால் மட்டுமே வாழ்க்கைத் துணை பயனாளி விருப்பங்கள் பொருந்தும். வாழ்க்கைத் துணை பல முதன்மை பயனாளிகளில் ஒருவராக இருந்தால், சொத்துக்களை மரபுரிமையாக ஐ.ஆர்.ஏ.வில் வைத்திருக்க அவர்கள் தேர்வுசெய்தால், மனைவி அல்லாத துணை பயனாளி விருப்பங்களுக்கு உட்பட்டிருக்கலாம். இருப்பினும், வாழ்க்கைத் துணை மற்றும் அவர்களின் சொத்துக்களின் பகுதியை தங்கள் சொந்த ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு விநியோகிக்கலாம் மற்றும் அவர்களின் ஆர்.பி.டி வரை விநியோகங்களைத் தொடங்கத் தேவையில்லை.