வங்கி தேர்வு வரையறை

வங்கி தேர்வு என்றால் என்ன?

ஒரு வங்கித் தேர்வு என்பது ஒரு வங்கியின் நிதி ஆரோக்கியம் மற்றும் பின்னடைவின் மதிப்பீடு ஆகும். வங்கித் தேர்வுகள் முதன்மையாக வங்கியின் இருப்புநிலைப் பலத்துடன் தொடர்புடையவை. இருப்பினும், அதன் ஒழுங்குமுறை இணக்கம் மற்றும் உள் கட்டுப்பாடுகள் பற்றிய மதிப்பாய்வும் அவற்றில் அடங்கும்.

யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில், தேசிய வங்கிகளின் தேர்வுகள் நாணயக் கட்டுப்பாட்டு அலுவலகத்தால் (OCC) மேற்கொள்ளப்படுகின்றன, அதே நேரத்தில் அரசு பட்டய வங்கிகளின் தேர்வுகள் பெடரல் டெபாசிட் காப்பீட்டுக் கழகம் (FDIC) மேற்கொள்கின்றன. வங்கி வைத்திருக்கும் நிறுவனங்களுக்கு, தேர்வுகள் பெடரல் ரிசர்வ் மூலம் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• வங்கித் தேர்வுகள் வங்கிகளின் நிதி ஆரோக்கியத்தின் மதிப்பீடுகளாகும். அவை ஒழுங்குமுறை மற்றும் அரசு நிறுவனங்களான ஓ.சி.சி, எஃப்.டி.ஐ.சி மற்றும் பெடரல் ரிசர்வ் ஆகியவற்றால் நடத்தப்படுகின்றன. வங்கி தேர்வுகள் ஆறு பகுதி பகுப்பாய்வைப் பயன்படுத்துகின்றன, அவை அளவு மற்றும் தரமான ஆரோக்கியத்தை அளவிட வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. கேள்விக்குரிய வங்கிகள்.

வங்கி தேர்வுகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

வங்கித் தேர்வுகளை நடத்துவதற்கான செயல்முறை கேமல்ஸ் மதிப்பீட்டு முறை என அழைக்கப்படுவதை அடிப்படையாகக் கொண்டது, இது தேர்வின் ஆறு முக்கிய பகுதிகளை கோடிட்டுக் காட்டும் சுருக்கமாகும். இவை வங்கியின் மூலதன போதுமானது, சொத்து தரம், மேலாண்மை, வருவாய், பணப்புழக்கம் மற்றும் முறையான ஆபத்துக்கான உணர்திறன் ஆகியவற்றை ஆராய்கின்றன.

இந்த ஆறு குணாதிசயங்களின் அடிப்படையில், வங்கிகளுக்கு 1 முதல் 5 வரையிலான மதிப்பீட்டில் ஒதுக்கப்படுகிறது. ஒவ்வொரு வங்கியும் ஒவ்வொரு வகையிலும் தனித்தனி மதிப்பீட்டைப் பெறும், ஒட்டுமொத்த முடிவுடன். 1 மதிப்பெண் மிகவும் நேர்மறையான முடிவைக் குறிக்கிறது, 5 மிகவும் பலவீனமான முடிவைக் குறிக்கிறது. ஒரு வங்கி அதன் ஒட்டுமொத்த மதிப்பாய்வில் 4 அல்லது 5 மதிப்பெண்களைப் பெற்றால், அது கட்டுப்பாட்டாளர்களால் மேலும் ஆய்வு செய்ய சிறப்பு கண்காணிப்பு பட்டியலில் வைக்கப்படும்.

மூலதன போதுமான அளவுகோல்கள் வங்கியின் அடுக்கு ஒன்று மற்றும் அடுக்கு இரண்டு மூலதனத்துடன் தொடர்புடையது, மேலும் இந்த நிதி மன அழுத்தத்தின் கீழ் அதன் வங்கி நடவடிக்கைகளை ஆதரிக்க போதுமானதா என்பதையும். அதேபோல், வங்கியின் கடன் இலாகா போதுமான அளவு பன்முகப்படுத்தப்பட்டதா, மற்றும் அதன் இழப்பு விதிகள் தொழில் விதிமுறைகளுக்கு ஏற்ப உள்ளதா போன்ற கேள்விகளுடன் சொத்து தர நிலை தொடர்புடையது.

நிர்வாக அளவுகோல்களைப் பொறுத்தவரை, வங்கியின் நிர்வாகக் குழு ஒரு தெளிவான செயல்பாட்டு மூலோபாயம் மற்றும் தங்கள் நிறுவனத்தின் தனித்துவமான அபாயங்கள் பற்றிய புரிதல் மற்றும் சட்ட மற்றும் ஒழுங்குமுறை இணக்கத்தை உறுதி செய்வதற்கான வலுவான நெறிமுறை ஆகியவற்றை உறுதிப்படுத்த கட்டுப்பாட்டாளர்கள் விரும்புவார்கள். வருவாய் அளவுகோல்களைப் பொறுத்தவரை, கட்டுப்பாட்டாளர்கள் வங்கியின் வருவாய் தரத்தை ஆராய்வார்கள், மேலும் அந்த வருவாய்கள் வங்கியை ஆதரிக்கும் அளவுக்கு நிலையானதாகத் தோன்றுமா என்பது சிரமத்திற்குள்ளாகும்.

கடைசியாக, நிதி அமைப்புக்கு ஏற்படக்கூடிய அதிர்ச்சிகளை எதிர்கொள்ளும் போது வங்கியின் நிலைத்தன்மையின் அளவைக் குறிக்கும் பணப்புழக்கம் மற்றும் உணர்திறன் அளவுகோல்கள். பணப்புழக்கத்தைப் பொறுத்தவரை, நடப்பு விகிதம், அமில சோதனை, விரைவான விகிதம் மற்றும் பண விகிதம் போன்ற பணப்புழக்க சோதனைகளைப் பயன்படுத்தி, கட்டுப்பாட்டாளர்கள் வங்கியின் நிதிக் கடமைகளை நிறைவேற்றுவதற்கான திறனை அளவிடுவார்கள்.

முறையான ஆபத்துக்கான வங்கியின் உணர்திறனை மதிப்பிடும்போது, ​​கட்டுப்பாட்டாளர்கள் பெரும்பாலும் சிக்கலான நிதி மாதிரிகளைப் பயன்படுத்துவார்கள், அவை நிதிச் சந்தைகளில் பல்வேறு சாத்தியமான மோசமான மாற்றங்களுக்கு உட்பட்டு வங்கியின் நிதி செயல்திறனை உருவகப்படுத்துகின்றன. இத்தகைய மாற்றங்களுக்கான எடுத்துக்காட்டுகளில் உயரும் வட்டி விகிதங்கள், அதிகரித்த கடன் இயல்புநிலை விகிதங்கள், முதலீட்டு இருப்புக்களின் மதிப்பில் சரிவு மற்றும் வழித்தோன்றல் எதிர்ப்பாளர்களின் இயல்புநிலை ஆகியவை அடங்கும்.

வங்கி தேர்வின் உண்மையான உலக எடுத்துக்காட்டு

டானா ஒரு முதலீட்டாளர், முக்கிய வங்கிகளின் தேர்வு முடிவுகளை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்கிறார். தனது முதலீட்டுத் திரையிடல் செயல்பாட்டின் ஒரு பகுதியாக, அவர் XYZ பைனான்சியல் என்ற தேசிய வங்கிக்கான மிகச் சமீபத்திய வங்கித் தேர்வின் மூலம் படிக்கிறார்.

தேர்வின் முடிவுகளை சுருக்கமாக, டானா குறிப்பிடுகையில், சொத்து தர பிரிவில் XYZ ஒரு கேமல்ஸ் மதிப்பெண் 5 ஐப் பெற்றது. சதி செய்த அவர், XYZ இன் கடன் இலாகா ஒரு குறிப்பிட்ட துறையில் அதிக அளவில் குவிந்துள்ளது என்பதைக் கண்டறிய அவர் ஆழமாக தோண்டினார், இது தற்போது புதிய நுழைபவர்களிடமிருந்து இடையூறுகளை எதிர்கொள்கிறது.

அந்த தொழில் துறையில் உள்ள நிச்சயமற்ற தன்மையைக் கருத்தில் கொண்டு, கட்டுப்பாட்டாளர்கள் XYZ இன் கடனாளிகள் தங்கள் கடன்களை திருப்பிச் செலுத்த முடியவில்லையா என்ற கவலையை எழுப்பினர். அந்த சூழ்நிலையில், XYZ அதன் கடன் இலாகாவில் சாதாரண இழப்பு விகிதங்களை விட அதிகமாக எதிர்கொள்ளக்கூடும், அதன் லாபம், பணப்புழக்கம் மற்றும் மூலதன இருப்புக்களை கேள்விக்குள்ளாக்குகிறது.

இந்த தகவலை கையில் வைத்துக் கொண்டு, டானா தனது கடன் இலாகாவின் தரத்தைச் சுற்றியுள்ள குறைவான நிச்சயமற்ற தன்மை இருக்கும் வரை XYZ பைனான்சலைத் தவிர்க்க முடிவு செய்கிறார்.