பொருளடக்கம்
- கணக்கு மேலாண்மைக்கு பணம் செலுத்துதல்
- போட்டிக்கான அதிகபட்ச பங்களிப்பை வழங்கவும்
- முதலீட்டின் அடிப்படைகளை அறிக
- மறுசீரமைப்பதில் உறுதியாக இருங்கள்
- குறியீட்டு நிதியை நேசிக்க கற்றுக்கொள்ளுங்கள்
- இலக்கு தேதி நிதிகள் குறித்து எச்சரிக்கையாக இருங்கள்
- உங்கள் 401 (கி) க்கு அப்பால் செல்லுங்கள்
- அடிக்கோடு
இன்று, பல நிறுவனங்கள் தங்கள் ஊழியர்களுக்கான ஓய்வூதிய கணக்குகளை உருவாக்க 401 (கே) திட்டங்களைப் பயன்படுத்துகின்றன. உங்கள் சம்பள காசோலையின் ஒரு பகுதி - பெரும்பாலும் உங்கள் நிறுவனத்திடமிருந்து ஒரு சிறிய பொருந்தக்கூடிய-நிதி ஊக்கத்தொகையுடன் a ஒரு கணக்கில் செல்கிறது, மேலும் அந்த நிதிகளை முதலீட்டு தயாரிப்புகளின் பிரசாதமாக ஒதுக்குவதை நிர்வகிப்பதில் உங்களுக்கு கட்டணம் விதிக்கப்படுகிறது.
401 (கே) திட்ட அடித்தளங்களில் சிலவற்றைப் புரிந்துகொள்வது உங்கள் நிதியை அதிக அதிகாரம் மற்றும் எளிதாக நிர்வகிக்க உதவும். சரியான அடிப்படைக் கோட்பாடுகள் இடத்தில் இருப்பதால், உங்கள் தனிப்பட்ட நிதி நிலைமை தொடர்பான முடிவுகளை எடுக்க நீங்கள் சிறந்த நிலையில் இருப்பீர்கள்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- ஓய்வூதியக் கணக்கை நிர்வகிக்க தொழில்முறை உதவியைப் பெறுவது 401 (கே) முதலீட்டாளர்களின் வருமானத்தை அதிகரிப்பதாகக் காட்டப்பட்டுள்ளது.உங்கள் முதலாளி ஒரு போட்டியை வழங்கினால், முழு போட்டியைப் பெற உங்களால் முடிந்த பங்களிப்பை வழங்குவதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். முதலீடு பற்றி உங்களைப் பயிற்றுவிப்பது முக்கியம் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைப்பதைப் பற்றி அறிந்து கொள்ளுங்கள். இன்டெக்ஸ் நிதிகள் நீண்ட கால முதலீட்டிற்கான ஒரு நல்ல பந்தயம், ஆனால் இலக்கு தேதி நிதிகள் உங்கள் இலக்குகளுக்கு சரியான சொத்து ஒதுக்கீட்டைக் கொண்டிருக்கவில்லை மற்றும் அவற்றின் நிதி மேலாளர்களைப் போலவே சிறந்தவை. முதலீடு செய்ய மறக்காதீர்கள் ஐ.ஆர்.ஏக்கள், சேகரிப்புகள் மற்றும் ஒரு வீடு போன்ற பிற வாகனங்கள்.
1. கணக்கு மேலாண்மைக்கு பணம் செலுத்துவதைக் கவனியுங்கள்
உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கை நிர்வகிக்க விரும்பும் ஏராளமான நிதி ஆலோசகர்கள் உள்ளனர், அவர்களின் குறைந்தபட்ச இருப்புத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கிறார்கள். உங்கள் இருப்பு சிறியதாக இருந்தாலும் நல்ல நிதித் தேர்வுகளைச் செய்ய உதவும் ஆன்லைன் சேவைகளும் உள்ளன. இந்த இரண்டு விருப்பங்களும் ஒரு விலையில் வரும் என்று சொல்ல தேவையில்லை.
இருப்பினும், ஓய்வூதிய முதலீட்டு நிறுவனமான பைனான்சியல் என்ஜின்கள், இன்க் வெளியிட்டுள்ள 2014 ஆம் ஆண்டின் அறிக்கை, தொழில் வல்லுநர்களால் நிர்வகிக்கப்படும் சொத்துக்கள் தொழில்முறை மேலாண்மை இல்லாத கணக்குகளை விட சராசரியாக 3.32% வருமானத்தை ஈட்டியுள்ளன. சுவாரஸ்யமாக, தொழில்முறை மேலாளர்கள் முதலீட்டாளரின் மொத்த கணக்கு நிலுவைத் தொகையில் கிட்டத்தட்ட 3% கட்டணம் வசூலிக்கலாம்-சில சந்தர்ப்பங்களில் அதிகம். குறைந்த கட்டணம் வசூலிக்கக்கூடிய ஆன்லைன் சேவைகளும் உள்ளன.
பொதுவாக, உங்களிடம் முதலீட்டு அறிவு குறைவாக இருந்தால், நீங்கள் நம்பலாம் என்று நீங்கள் நினைக்கும் ஒரு நிபுணரின் உதவியைப் பெறுவது மதிப்பு. மேலும், சில 401 (கே) திட்டங்கள் ஒரு நிபுணரிடமிருந்து இலவச ஆலோசனையை வழங்குகின்றன அல்லது நீங்கள் பின்பற்றக்கூடிய மாதிரி இலாகாக்களை உங்களுக்கு வழங்கக்கூடும். முதலீடுகள் குறித்து உங்களுக்கு கொஞ்சம் அறிவு இருந்தால், உங்கள் முதலீட்டு இலாகாவையும் நீங்களே நிர்வகிக்க முயற்சி செய்யலாம்.
நீங்கள் ஒரு தொழில்முறை மேலாளர் மற்றும் செய்ய வேண்டிய அணுகுமுறையின் கலவையையும் தேர்வு செய்யலாம், மேலும் அந்த அடிப்படையில் உங்களுடன் பணியாற்றும் ஆலோசகர்களும் உள்ளனர்.
2. போட்டிக்கு அதிகபட்ச பங்களிப்பு
உங்கள் நிறுவனம் உங்கள் பங்களிப்புகளை ஒரு குறிப்பிட்ட புள்ளியுடன் பொருத்தினால், அவர்கள் நிதியைப் பொருத்துவதை நிறுத்தும் வரை உங்களால் முடிந்தவரை பங்களிக்கவும். உங்கள் 401 (கே) முதலீட்டு விருப்பங்களின் தரத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், உங்கள் நிறுவனம் இந்த திட்டத்தில் பங்கேற்க உங்களுக்கு இலவச பணத்தை அளிக்கிறது. பணத்தை விடுவிக்க வேண்டாம் என்று ஒருபோதும் சொல்ல வேண்டாம்.
போட்டிக்கான அதிகபட்ச பங்களிப்பை நீங்கள் அடைந்தவுடன், உங்கள் சேமிப்புகளை பல்வகைப்படுத்தவும், அதிக முதலீட்டு தேர்வுகள் பெறவும் ஒரு ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிப்பதை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ளலாம். போட்டியைத் தவறவிடாதீர்கள்.
3. முதலீட்டின் அடிப்படைகளைக் கற்றுக்கொள்ளுங்கள்
உங்கள் 401 (கே) இல் உள்ள வெவ்வேறு நிதிகளை மதிப்பிடுவதற்கு அல்லது உங்கள் நிதி நிபுணர் என்ன சொல்கிறார் என்பதைப் புரிந்து கொள்ள invest உங்களுக்கு முதலீடு செய்வதற்கான அடிப்படை அறிவு தேவை. இது 12 பி -1 கட்டணம், செலவு விகிதம் மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மை போன்ற சொற்களைப் புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது.
உங்கள் திட்டத்தின் மூலம் உங்களுக்கு அனுப்பப்பட்ட தகவல்களைப் படியுங்கள். உங்களுக்குத் தெரியாத சொற்கள் இருந்தால், அவற்றைப் பாருங்கள். (நீங்கள் இங்கே தொடங்கலாம்; இன்வெஸ்டோபீடியா அதன் அகராதியில் 14, 000 க்கும் மேற்பட்ட சொற்களைக் கொண்டுள்ளது.)
4. மறுசீரமைப்பதில் உறுதியாக இருங்கள்
வாழ்க்கை வழக்கமான பராமரிப்பால் நிறைந்துள்ளது, மேலும் உங்கள் 401 (கே) க்கும் பராமரிப்பு தேவை. முதலீட்டு உலகில், மறுசீரமைத்தல் என்பது பராமரிப்பிற்கான மற்றொரு சொல். வெவ்வேறு சொத்துக்கள் மதிப்பில் மேலே அல்லது கீழ்நோக்கி நகரும்போது, அவை உங்கள் ஒட்டுமொத்த போர்ட்ஃபோலியோவின் சிறிய அல்லது பெரிய சதவீதமாக மாறும்.
நிதி ஆலோசகர்கள் பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களின் குறிப்பிட்ட ஒதுக்கீட்டைக் கொண்டிருக்குமாறு பரிந்துரைக்கின்றனர். உங்களுக்கு 40 வயது என்றால், எடுத்துக்காட்டாக, உங்களுடைய பணத்தில் 80% பங்குகளிலும், 20% பத்திரங்களிலும் இருக்கலாம். அந்த ஒதுக்கீடு சமநிலையிலிருந்து வெளியேறினால், நீங்கள் சொத்துக்களை வாங்க அல்லது விற்க வேண்டியிருக்கும்.
5. குறியீட்டு நிதியை நேசிக்க கற்றுக்கொள்ளுங்கள்
சிலர் பங்கு எடுக்கும் முறையீட்டை விரும்புகிறார்கள். ஒப்பீட்டளவில் குறுகிய காலத்தில் நூற்றுக்கணக்கான சதவீத புள்ளிகளைத் தரும் அடுத்த கூகிள் அல்லது டெஸ்லாவைக் கண்டுபிடிப்பது பரபரப்பானது, ஆனால் ஆராய்ச்சியின் படி, சூதாட்டம் பொதுவாக சரியாக வேலை செய்யாது.
ஒரு குறியீட்டு நிதி ஒரு சந்தைக் குறியீட்டைப் பின்பற்றுகிறது. எஸ் அண்ட் பி 500 ஐப் பின்தொடரும் ஒரு நிதி அந்த குறியீட்டுடன் உயர்ந்து விழுகிறது. எந்த பங்கு சந்தையை விஞ்சிவிடும் என்று யூகிக்க முடியாது, மேலும் குறியீட்டு நிதிகளுக்கு நீங்கள் செலுத்தும் கட்டணங்கள் அடுத்த பெரிய பங்குகளை எடுக்க முயற்சிக்கும் நிதியை விட எப்போதும் மலிவானவை. குறியீட்டு நிதிகள் நீண்ட காலமாக தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் நிதியை விட சிறப்பாக செயல்படுவதைக் காட்டும் ஏராளமான ஆராய்ச்சிகள் உள்ளன.
கூடு முட்டையை உருவாக்குவதற்கு உதவும் ஒரு திட்டம் குறியீட்டு நிதிகளுக்கு பெரிய தொகையை ஒதுக்குவதற்கு மிகவும் பொருத்தமானது.
6. இலக்கு தேதி நிதிகள் குறித்து எச்சரிக்கையாக இருங்கள்
உங்கள் 401 (கே) ஐ இலக்கு தேதி நிதியில் முதலீடு செய்வதற்கு முன்பு கடினமாக சிந்தியுங்கள். இந்த நிதிகளின் யோசனை என்னவென்றால், நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு நெருக்கமாக செல்லும்போது அவை உருவாகின்றன. நீங்கள் 2035 இல் ஓய்வு பெற திட்டமிட்டால், எடுத்துக்காட்டாக, அந்த ஆண்டில் முதிர்ச்சியடையும் இலக்கு தேதி நிதியில் நீங்கள் முதலீடு செய்வீர்கள். இலக்கு தேதி நெருங்கி வருவதால், நிதியின் மேலாளர்கள் தகுந்த ஒதுக்கீட்டைப் பராமரிக்க நிதியை மீண்டும் சமநிலைப்படுத்துவார்கள்.
இந்த வகை நிதி ஏன் சிறந்த தேர்வாக இருக்காது என்பது இங்கே: தொடக்கக்காரர்களுக்கு, நிதிகள் வெவ்வேறு ஒதுக்கீடு உத்திகளைப் பயன்படுத்துகின்றன, அவை உங்கள் இலக்குகளுடன் நல்ல பொருத்தமாக இருக்கலாம் அல்லது இல்லாமல் இருக்கலாம்.
வல்லுநர்கள் சுட்டிக்காட்டியுள்ளபடி, இலக்கு தேதி நிதியின் செயல்திறன் பெரும்பாலும் நிதி மேலாளர்களை அடிப்படையாகக் கொண்டது. நல்ல மேலாளர்களை மோசமானவர்களிடமிருந்து உங்களுக்குத் தெரியாது என்பதால், ஒரு நிதியைத் தேர்ந்தெடுப்பது கடினம்.
சமமாக முக்கியமானது, இந்த நிதிகளுக்கான கட்டணம் பெரும்பாலும் அதிகமாக இருக்கும், மேலும் புதிய முதலீட்டாளர்கள் இலக்கு தேதி நிதிகளின் பொன்னான விதியைப் புரிந்து கொள்ள மாட்டார்கள்: நீங்கள் ஒன்றில் முதலீடு செய்தால், அதை மற்ற முதலீடுகளுடன் கலக்கக்கூடாது. பெரும்பாலான நிதி ஆலோசகர்கள் இது அனைத்துமே இல்லாத முதலீட்டுக்கு நெருக்கமானவர்கள் என்பதை ஒப்புக்கொள்கிறார்கள். உங்கள் 401 (கே) ஐ மற்ற நிதிகளில் முதலீடு செய்வது ஒதுக்கீட்டைத் தூக்கி எறியும்.
ஒரு-நிறுத்த ஷாப்பிங் ஈர்க்கக்கூடியது, ஆனால் இந்த வாகனங்கள் முதலீடு செய்வதற்கான எளிய வழி என்பதால் அவை புரிந்துகொள்வது எளிது அல்லது உங்கள் ஓய்வூதிய நிதியை நிறுத்த சரியான இடம் என்று அர்த்தமல்ல.
7. உங்கள் 401 (கி) க்கு அப்பால் செல்லுங்கள்
உங்களுடைய 401 (கே) உங்களிடம் உள்ள பல ஓய்வூதிய வாகனங்களில் ஒன்றாக இருக்க வேண்டும். உங்கள் வீடு, ஒரு பக்க வணிகம், சேகரிப்புகள் மற்றும் ஐஆர்ஏ போன்ற பிற முதலீட்டு கணக்குகளும் உங்கள் கலவையின் ஒரு பகுதியாக இருக்கலாம்.
நீங்கள் வேலைகளை மாற்றும்போது, உங்கள் முந்தைய நிறுவனத்தின் 401 (கே) ஐ உங்கள் புதிய முதலாளியின் திட்டத்தில் அல்லது ஐஆர்ஏவாக மாற்றுவது கூடுதல் அர்த்தமா என்பதைக் கவனியுங்கள். ஐஆர்ஏ உங்களுக்கு அதிக முதலீட்டு தேர்வுகளை வழங்கக்கூடும். உங்கள் சொத்துக்களை பல வருமான நீரோடைகளில் பரப்புங்கள், மேலும் சிறந்த வருவாயைக் காண்பீர்கள்.
அடிக்கோடு
உங்கள் வயதைப் பொருட்படுத்தாமல், உங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் நீங்கள் செயலில் பங்கு வகிக்க வேண்டும். சில நேரங்களில் அது உங்கள் விருப்பங்களை முழுமையாக ஆராய்ந்த பிறகு உங்கள் முதலீடுகளை கண்காணிப்பது போல எளிதானது. மற்ற நேரங்களில், நீண்ட தூர இலக்குகளை நிர்ணயிக்க நம்பகமான நிதி ஆலோசகருடன் பணிபுரிவது என்று பொருள்.
நீங்கள் நினைப்பதை விட வேகமாக ஓய்வு பெறுவது உங்கள் மீது பதுங்கும். நீங்கள் உங்கள் வாழ்க்கையைத் தொடங்கினாலும் அல்லது ஓய்வூதிய வயதில் விரைவாக வந்தாலும், ஓய்வூதியத் திட்டத்தை முதன்மை முன்னுரிமையாக்குங்கள் your மற்றும் அதை உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் வைத்திருங்கள்.
