இருப்பு

இருப்பு பரிமாற்ற கட்டணம் என்றால் என்ன?

இருப்பு-பரிமாற்றக் கட்டணம் என்பது கடனளிப்பவர் ஏற்கனவே உள்ள கடனை மற்றொரு கடன் வழங்குநரிடமிருந்து மாற்றுவதற்கு வசூலிக்கும் தொகை ஆகும். கட்டணம் பொதுவாக மாற்றப்பட்ட மொத்த தொகையின் சதவீதமாகும்.

குறைந்த அறிமுக வட்டி விகிதத்தை வழங்கும் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு இருப்பு பரிமாற்ற கட்டணம் பொதுவானது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• இருப்பு பரிமாற்ற கட்டணம் என்பது ஒரு கடனளிப்பவரிடமிருந்து இன்னொருவருக்கு ஒரு சமநிலையை மாற்றுவதற்கான ஒரு முறை கட்டணம், பெரும்பாலும் 1% முதல் 3% வரை. குறைந்த அறிமுக வட்டி விகிதத்தை வழங்கும் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு இருப்பு-பரிமாற்ற கட்டணம் பொதுவானது. கடன் வழங்குபவர் எதிர்கால விகிதங்களை வெளிப்படுத்துகிறார் பொதுவாக பரந்த மற்றும் மாறக்கூடிய வரம்புகளில்.

இருப்பு பரிமாற்ற கட்டணம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் குறைந்த சதவீத டீஸர் வட்டி விகிதங்கள் அல்லது அறிமுக விகிதங்களை நுகர்வோரை அட்டைகளுக்கு விண்ணப்பிக்கவும், அவர்களுக்கு நிலுவைகளை மாற்றவும் ஊக்குவிக்கின்றன. ஒப்புதல் கிடைத்ததும், கடன் வாங்கியவர் ஏற்கனவே இருக்கும் நிலுவைத் தொகையை மற்றொரு கிரெடிட் கார்டிலிருந்து புதிய அட்டைக்கு மாற்றுகிறார் அல்லது பல கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து கடன்களை புதிய கடனளிப்பவருக்கு செலுத்த வேண்டிய ஒரு கடனாக ஒருங்கிணைக்கிறார்.

டீஸர் விகிதங்கள் 0% முதல் 5% வரை குறைவாக இருக்கலாம். விகிதம் பொதுவாக ஆறு முதல் 18 மாதங்களுக்குப் பிறகு அதிக சதவீதத்திற்கு மாறுகிறது. கடன் வழங்குபவர் எதிர்கால வீதத்தை வழக்கமாக 15.24% முதல் 25.24% போன்ற பரந்த மற்றும் மாறக்கூடிய வரம்பாக வெளிப்படுத்துகிறார். டீஸர் வீதம் காலாவதியாகும் போது வாடிக்கையாளர் உண்மையில் செலுத்தும் வீதம் தனிநபரின் கடன் மதிப்பீடு மற்றும் அந்த நேரத்தில் பரந்த சந்தை நிலைமைகளைப் பொறுத்தது.

கூடுதலாக, கடன் வழங்குபவர் ஒப்பந்தத்திற்கு இருப்பு பரிமாற்றக் கட்டணத்தைப் பயன்படுத்தலாம். ஏற்கனவே உள்ள நிலுவைத் தொகையை புதிய வரிக்கு மாற்ற நுகர்வோர் கட்டணம் செலுத்துகிறார். 3% கட்டணம் பொதுவானது.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

எந்த நேரத்திலும் பலவிதமான கிரெடிட் கார்டு சலுகைகள் கிடைக்கின்றன, மேலும் புத்திசாலித்தனமான நுகர்வோர் முடிவெடுப்பதற்கு முன் விதிமுறைகளை கவனமாகப் பார்க்கிறார். பரிமாற்றக் கட்டணத்தின் அளவைப் போலவே டீஸர் வீதமும் அது எவ்வளவு காலம் நீடிக்கும் என்பதும் முக்கியம். வருடாந்திர கட்டணம், ஏதேனும் இருந்தால், காரணியாக இருக்க வேண்டும்.

பிளஸ் பக்கத்தில், சில கார்டுகள் தாராளமாக பணத்தை திரும்பப் பெறும் ஒப்பந்தங்கள் மற்றும் இதர அட்டைதாரர் சலுகைகளை வழங்குகின்றன.

எல்லா கிரெடிட் கார்டு ஒப்பந்தங்களும் இருப்பு பரிமாற்றக் கட்டணத்தை வசூலிக்காது. இருப்பினும், பரிமாற்றக் கட்டணம் இல்லாத அட்டைகளுக்கு மிகச் சிறந்த கடன் மதிப்பெண்களைக் கொண்ட நுகர்வோர் மட்டுமே அங்கீகரிக்கப்படுகிறார்கள்.

இருப்பு பரிமாற்றத்தின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

சமநிலை பரிமாற்றத்தின் மயக்கம் கணிசமான அல்லது குறைந்த பூஜ்ஜிய வட்டி விகிதத்தில் கணிசமான கடனை விரைவாக செலுத்துவதற்கான வாய்ப்பாகும். இது இருக்கும் வரை இது செயல்படுகிறது:

• டீஸர் வீதம் காலாவதியாகும் முன், நுகர்வோர் கடனின் ஒரு பெரிய பகுதியை முழுவதுமாக செலுத்த முடியாவிட்டால் நிர்வகிக்கிறார்கள். பரிமாற்றக் கட்டணம் மற்றும் வேறு எந்தக் கட்டணங்களும் (வருடாந்திர கட்டணம் போன்றவை) நுகர்வோர் சேமிப்பதை விட அதிக செலவு செய்யாது டீஸர் வீதத்தின்.

டீஸர் வீதத்தை வழங்குவதில், அறிமுகக் காலத்தில் அட்டைதாரர் முழு நிலுவைத் தொகையையும் செலுத்தமாட்டார், அல்லது குறைந்த பட்சம் அவர்கள் அதிக கடனைப் பெறுவார்கள் என்று வங்கி பந்தயம் கட்டுகிறது என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். அதிக வட்டி விகிதம் தொடங்குவதற்கு முன்பு செலுத்தப்பட்டது.

இருப்பு-பரிமாற்றக் கட்டணத்தின் எடுத்துக்காட்டு

இருப்பு பரிமாற்றத்தைக் கருத்தில் கொண்ட ஒரு நுகர்வோர், பரிமாற்ற சலுகையை ஏற்றுக் கொள்ளாமலும், காலப்போக்கில் தற்போதைய கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான மொத்த செலவைக் கணக்கிட வேண்டும். காரணிகள் தொடர்புடைய வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் மற்றும் மொத்த கடனை திருப்பிச் செலுத்த எடுக்கும் நேரம் ஆகியவை அடங்கும்.

அறிமுகக் காலத்தில் அட்டைதாரர் முழு நிலுவைத் தொகையையும் செலுத்த மாட்டார் என்று வங்கி பந்தயம் கட்டியுள்ளது.

எடுத்துக்காட்டாக, 20% வட்டி விகிதத்தில் credit 10, 000 கிரெடிட் கார்டு இருப்பு வருடாந்திர வட்டி செலவாக $ 2, 000 அல்லது மாதத்திற்கு சுமார் 7 167 ஆகும். கிரெடிட் கார்டு வழங்குபவர் 12 மாத அறிமுக காலத்திற்கு 2% ஊக்குவிப்பு வட்டி விகிதத்தை வழங்கினார் என்று வைத்துக்கொள்வோம், இருப்பு பரிமாற்ற கட்டணம் 1%. நுகர்வோர் அந்த ஒப்பந்தத்தை எடுத்துக் கொண்டால், முழு $ 10, 000 ஐ நகர்த்துவதற்கான மொத்த செலவு $ 300 (பரிமாற்ற கட்டணம் $ 100 மற்றும் interest 200 வட்டி செலுத்துதல்). கடன் வாங்கியவர் ஆண்டுக்கு 7 1, 700 சேமிப்பார்.

அடிக்கோடு

இருப்பு-பரிமாற்றக் கட்டணங்கள், நாள்பட்ட நிலுவைகளைக் கொண்ட அட்டைதாரர்கள் பரிமாற்ற கொணர்வி மூலம் முடிவடையும், கடனை எப்போதுமே திருப்பிச் செலுத்தாமல் நகர்த்துவதற்கான கட்டணங்களை செலுத்துகிறார்கள். இருப்பு பரிமாற்ற சலுகையின் முழு நன்மையையும் பெறுவதற்கான ஒரே வழி, கடனை அடைப்பதில் ஈடுபடுவது, அல்லது அறிமுக சலுகை காலாவதியாகும் முன்பு முடிந்தவரை. கட்டணம் பின்னர் முயற்சி மற்றும் பணம் மதிப்பு.