அடமான அடமான வரையறை

அடமான அடமானம் என்றால் என்ன?

ஒரு அடமான அடமானம் என்பது ஒரு வகை நிதி ஏற்பாடாகும், இதன் மூலம் நிலுவையில் உள்ள அடமானமும் அதன் விதிமுறைகளும் தற்போதைய உரிமையாளரிடமிருந்து வாங்குபவருக்கு மாற்றப்படும். முந்தைய உரிமையாளரின் மீதமுள்ள கடனை அனுமானிப்பதன் மூலம், வாங்குபவர் தங்கள் சொந்த அடமானத்தைப் பெறுவதைத் தவிர்க்கலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு அடமான அடமானம் என்பது ஒரு நிலுவையில் உள்ள அடமானம் மற்றும் அதன் விதிமுறைகள் தற்போதைய உரிமையாளரிடமிருந்து வாங்குபவருக்கு மாற்றப்படும் ஒரு ஏற்பாடாகும். வட்டி விகிதங்கள் உயரும்போது, ​​ஒரு குறைந்த அடமானத்துடன் ஏற்கனவே இருக்கும் கடனைப் பெறும் வாங்குபவருக்கு ஒரு அடமான அடமானம் கவர்ச்சிகரமானதாக இருக்கும் வட்டி விகிதம். பெடரல் ஹவுசிங் அட்மினிஸ்ட்ரேஷன் மற்றும் அமெரிக்க படைவீரர் விவகார திணைக்களத்தால் காப்பீடு செய்யப்பட்ட கடன்கள் மட்டுமே இரண்டு வகையான கடன்கள்.

அடமான அடமானத்தைப் புரிந்துகொள்வது

பல வீட்டு உரிமையாளர்கள் பொதுவாக ஒரு வீடு அல்லது சொத்தை வாங்குவதற்கு கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தில் இருந்து அடமானத்தை எடுத்துக்கொள்கிறார்கள். சொத்துக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான ஒப்பந்த ஒப்பந்தத்தில், கடன் கொடுத்தவருக்கு அசல் திருப்பிச் செலுத்துவதோடு கூடுதலாக கடன் பெறுபவர் மாதத்திற்கு செலுத்த வேண்டிய வட்டியும் அடங்கும்.

எதிர்காலத்தில் ஏதேனும் ஒரு நேரத்தில் வீட்டு உரிமையாளர் தங்கள் வீட்டை விற்க முடிவு செய்தால், அவர்கள் தங்கள் அடமானத்தை வீட்டு உரிமையாளருக்கு மாற்ற முடியும். இந்த வழக்கில், எடுக்கப்பட்ட அசல் அடமானம் அனுமானிக்கப்படுகிறது.

ஒரு அசல் அடமானம் தற்போதைய வீட்டு இருப்பு, வட்டி வீதம், திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் மற்றும் விற்பனையாளரின் அடமானத்தின் வேறு எந்த ஒப்பந்த விதிமுறைகளுக்கும் ஒரு வீட்டு உரிமையாளரை அனுமதிக்கிறது. வங்கியில் இருந்து வீட்டுக் கடனைப் பெறுவதற்கான கடுமையான செயல்முறைக்குச் செல்வதற்குப் பதிலாக, வாங்குபவர் ஏற்கனவே இருக்கும் அடமானத்தை எடுத்துக் கொள்ளலாம். தற்போதைய வட்டி விகிதங்கள் அனுமானிக்கக்கூடிய கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை விட அதிகமாக இருந்தால் அவ்வாறு செய்வதில் செலவு சேமிப்பு நன்மை இருக்கக்கூடும்.

வட்டி விகிதங்கள் அதிகரிக்கும் காலகட்டத்தில், கடன் வாங்கும் செலவும் அதிகரிக்கிறது. இது நிகழும்போது, ​​கடன் வாங்கியவர்கள் அங்கீகரிக்கப்பட்ட எந்தவொரு கடனுக்கும் அதிக வட்டி விகிதங்களை எதிர்கொள்வார்கள். எனவே, இந்த காலகட்டத்தில் ஒரு அடமான அடமானம் பொருளாதாரத்தின் தற்போதைய நிலையை பிரதிபலிக்கும் குறைந்த வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கக்கூடும். அனுமானிக்கப்பட்ட அடமானம் பூட்டப்பட்ட வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டிருந்தால், உயரும் வட்டி விகிதங்களால் அது பாதிக்கப்படாது.

வட்டி விகிதங்கள் உயரும்போது ஒரு அடமானம் வாங்குபவர்களுக்கு கவர்ச்சிகரமானதாக இருக்கும். விற்பனையாளரின் தற்போதைய அடமானம் தற்போதைய போகும் விகிதத்தை விட குறைந்த பூட்டப்பட்ட வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கலாம்.

அடமான அடமானங்களின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

அதிக வட்டி விகித சூழலில் ஒரு அடமான அடமானத்தைப் பெறுவதன் நன்மைகள் கடன் அல்லது வீட்டு பங்குகளில் இருக்கும் அடமான நிலுவைத் தொகைக்கு மட்டுப்படுத்தப்பட்டுள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வாங்குபவர் 250, 000 டாலருக்கு ஒரு வீட்டை வாங்குகிறார் மற்றும் விற்பனையாளரின் அடமான அடமானம் 110, 000 டாலர் மட்டுமே இருந்தால், வாங்குபவர் வித்தியாசத்தை ஈடுகட்ட 140, 000 டாலர் செலுத்த வேண்டும் அல்லது வாங்குபவருக்கு ஒரு தனி அடமானம் தேவைப்படும் கூடுதல் நிதி.

ஒரு குறைபாடு என்னவென்றால், வீட்டின் கொள்முதல் விலை அடமான நிலுவைத் தொகையை ஒரு குறிப்பிடத்தக்க தொகையை விட அதிகமாக இருந்தால், வாங்குபவர் புதிய அடமானத்தைப் பெற வேண்டியிருக்கும். இது நடந்தால், வங்கி அல்லது கடன் வழங்கும் நிறுவனம் வாங்குபவரின் கடன் அபாயத்தைப் பொறுத்து, 000 140, 000 அடமானத்தில் அதிக வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கலாம்.

வழக்கமாக, விற்பனையாளரின் வீட்டு பங்கு அதிகமாக இருந்தால், வாங்குபவர் ஏற்கனவே இருக்கும் அடமான நிலுவையில் இரண்டாவது அடமானத்தை எடுப்பார். வாங்குபவர் விற்பனையாளரின் கடனளிப்பவரிடமிருந்து வேறுபட்ட கடனளிப்பவருடன் இரண்டாவது கடனை எடுக்க வேண்டியிருக்கலாம், இது இரு கடன் வழங்குநர்களும் ஒருவருக்கொருவர் ஒத்துழைக்காவிட்டால் அல்லது கடன் வாங்கியவர் இரு கடன்களிலும் இயல்புநிலைக்கு வந்தால் சிக்கலை ஏற்படுத்தக்கூடும்.

இருப்பினும், விற்பனையாளரின் வீட்டு பங்கு குறைவாக இருந்தால், அடமானம் அடமானம் வாங்குபவருக்கு ஒரு கவர்ச்சிகரமான கையகப்படுத்தல் ஆகும். வீட்டின் மதிப்பு, 000 250, 000 ஆகவும், அடமான இருப்பு 210, 000 டாலராகவும் இருந்தால், வாங்குபவருக்கு 40, 000 டாலர் மட்டுமே தேவை. வாங்குபவர் இந்த தொகையை ரொக்கமாக வைத்திருந்தால், அவர்கள் மற்றொரு கடன் வரியைப் பெறாமல் விற்பனையாளருக்கு நேரடியாக பணம் செலுத்தலாம்.

அடமான அடமானங்களுக்கான சிறப்பு பரிசீலனைகள்

ஒரு அடமானத்தை மாற்ற முடியுமா என்பது குறித்த இறுதி முடிவு வாங்குபவருக்கும் விற்பனையாளருக்கும் விடப்படாது. அசல் அடமானத்தின் கடன் வழங்குபவர் இரு தரப்பினரால் ஒப்பந்தம் கையெழுத்திடப்படுவதற்கு முன்பு அடமான அனுமானத்தை ஒப்புக் கொள்ள வேண்டும். வீட்டு உரிமையாளர் அனுமானிக்கக்கூடிய கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டும் மற்றும் கடனளிப்பவரின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும், அதாவது போதுமான சொத்துக்கள் மற்றும் கடன் பெறத்தக்கது.

ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், சொத்தின் தலைப்பு வாங்குபவருக்கு மாற்றப்படும், அவர் மாதந்தோறும் திருப்பிச் செலுத்துகிறார். பரிமாற்றத்தை கடன் வழங்குபவர் அங்கீகரிக்கவில்லை என்றால், விற்பனையாளர் தனது அடமானத்தை எடுத்துக் கொள்ள தயாராக இருக்கும் நல்ல வாங்குபவர் மற்றொரு வாங்குபவரைக் கண்டுபிடிக்க வேண்டும்.

மூன்றாம் தரப்பினரால் கருதப்பட்ட அடமானம், விற்பனையாளர் கடன் கொடுப்பனவில் இருந்து விடுபடுவதாக அர்த்தமல்ல. எந்தவொரு இயல்புநிலையிலும் விற்பனையாளர் பொறுப்பேற்கக்கூடும், இது அவர்களின் கடன் மதிப்பீட்டை பாதிக்கும். இதைத் தவிர்க்க, விற்பனையாளர் அனுமானத்தின் போது தங்கள் பொறுப்பை எழுத்துப்பூர்வமாக வெளியிட வேண்டும், மேலும் கடனிலிருந்து அனைத்து கடன்களையும் விற்பவரை விடுவிக்கும் வெளியீட்டு கோரிக்கையை கடன் வழங்குபவர் அங்கீகரிக்க வேண்டும்.

வேகமான உண்மை

அடமானம் மூன்றாம் தரப்பினரால் கருதப்பட்டால், கடன் வழங்குபவர் கடனில் இருந்து அனைத்து கடன்களையும் விற்பவரை விடுவிக்கும் வெளியீட்டு கோரிக்கையை ஒப்புக் கொள்ளாவிட்டால், எந்தவொரு கடன் கொடுப்பனவுகளுக்கும் விற்பனையாளர் பொறுப்பேற்கிறார்.

வழக்கமான அடமானங்கள் அனுமானிக்கப்படவில்லை. இரண்டு வகையான கடன்கள் அனுமானிக்கப்படுகின்றன: ஃபெடரல் ஹவுசிங் நிர்வாகத்தால் காப்பீடு செய்யப்பட்ட எஃப்.எச்.ஏ கடன்கள் மற்றும் வி.ஏ. கடன்கள், அவை அமெரிக்க படைவீரர் விவகார திணைக்களத்தால் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகின்றன.