19 ஆம் நூற்றாண்டின் பிற்பகுதியில் உலகின் மிகப் பெரிய பணக்காரர் என்று புகழ்பெற்ற எஃகு அதிபர் ஆண்ட்ரூ கார்னகி, அவரது முன்மாதிரியைப் பின்பற்ற விரும்பும் எவருக்கும் சில ஆலோசனைகளைக் கொண்டிருந்தார்: “உங்கள் முட்டைகள் அனைத்தையும் ஒரே கூடையில் வைக்கவும், ” என்று அவர் கூறினார். கூடை."
அந்த முட்டைகளைப் பார்ப்பது - சொத்து பாதுகாப்பு - இனி அவ்வளவு எளிதானதாக இருக்காது. ஆனால் சில செல்வங்களைச் சேகரிக்க முடிந்த எவருக்கும் இது ஒரு கவலையும் இல்லை. பணம் சம்பாதிப்பது ஒரு விஷயம்; அதை வைத்திருப்பதற்கு முற்றிலும் மாறுபட்ட உத்திகள் தேவைப்படலாம்.
வைப்பு மற்றும் பத்திர காப்பீடு
மிகவும் அடிப்படை மட்டத்தில், சொத்து பாதுகாப்பில் வங்கி கணக்குகளில் வைப்பு காப்பீடு மற்றும் தரகு கணக்குகளுக்கு சமமான எளிய பாதுகாப்புகள் அடங்கும்.
எடுத்துக்காட்டாக, ஃபெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் (எஃப்.டி.ஐ.சி) உறுப்பினர் வங்கிகளில் ஒரு வைப்புத்தொகையாளருக்கு 250, 000 டாலர் வரை, ஒரு வங்கிக்கு மற்றும் “உரிமையாளர் வகைக்கு” பணத்தை உள்ளடக்கியது. எனவே, எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் ஒரு தனிப்பட்ட கணக்கில், கூட்டுக் கணக்கில் தலா 250, 000 டாலர் வைத்திருக்கலாம்., ஒரு ஐஆர்ஏ மற்றும் அறக்கட்டளை கணக்கு, மற்றும் முழு $ 1 மில்லியனுக்கும், அனைத்தும் ஒரே வங்கியில் இருக்கும். அந்த நான்கு தவிர பல உரிமையாளர் பிரிவுகளும் உள்ளன, நிச்சயமாக, வங்கிகளுக்கு பற்றாக்குறை இல்லை.
பத்திர முதலீட்டாளர் பாதுகாப்புக் கழகம் (SIPC) அந்த நிறுவனத்தின் தோல்விக்கு எதிராகவும், சில சந்தர்ப்பங்களில், உங்கள் கணக்கிலிருந்து திருட்டுக்கு எதிராகவும் உறுப்பினர் தரகு வீடுகளில் உங்கள் பணம் மற்றும் பத்திரங்களை காப்பீடு செய்கிறது. அதிகபட்ச பாதுகாப்பு, 000 500, 000 ஆகும், ஆனால், எஃப்.டி.ஐ.சி மற்றும் வங்கிகளைப் போலவே, உங்கள் மொத்தக் கவரேஜைப் பெருக்க உங்கள் கணக்குகளை வெவ்வேறு வழிகளில் (எஸ்.ஐ.பி.சி இந்த “தனித் திறன்” என்று அழைக்கிறது) கட்டமைக்க முடியும்.
தனிப்பட்ட காப்பீடு
ஒரு வங்கி அல்லது தரகு தோல்வி சாத்தியத்தை விட உங்கள் தனிப்பட்ட செல்வத்திற்கு அதிக ஆபத்து என்பது ஒரு விலையுயர்ந்த வழக்கு. அங்குதான் மற்ற வகை கவரேஜ் வருகிறது.
- பொறுப்பு பாதுகாப்பு. உங்கள் வீடு, ஆட்டோ மற்றும் வணிகத்திற்கான போதுமான பொறுப்புக் கவரேஜ் உங்களிடம் உள்ளது என்பதை உறுதிப்படுத்துவது, உங்களிடம் ஒன்று இருந்தால், தொடங்குவதற்கு இது ஒரு நல்ல இடம். உதாரணமாக, ஒரு காரைப் பொறுத்தவரை, நீங்களோ அல்லது ஒரு குடும்ப உறுப்பினரோ விபத்தில் சிக்கியிருந்தால், யாராவது ஒருவர் படுகாயமடைந்தால் நீங்கள் வழக்குத் தொடரலாம். பெரும்பாலான மாநிலங்களில் ஆட்டோமொபைல் உரிமையாளர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவிலான உடல் காயம் கவரேஜ் வைத்திருக்க வேண்டும், ஆனால் அது போதுமானதாக இருக்க வாய்ப்பில்லை. பல மாநிலங்களில், குறைந்தபட்சம் $ 25, 000 அல்லது அதற்கும் குறைவானது, நீங்கள் வழக்கு தொடர்ந்தால் அது வெகு தூரம் செல்லாது. பல காப்பீட்டு நிறுவனங்களுடன் உங்கள் கவரேஜை பல லட்சம் டாலர்களாக உயர்த்தலாம். இருப்பினும், அந்த அளவு கூட போதுமானதாக இருக்காது, குறிப்பாக, நீங்கள் குறிவைக்க கணிசமான சொத்துக்கள் இருந்தால். அவ்வாறான நிலையில், கீழே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள நான்கு வகையான காப்பீட்டையும் நீங்கள் பார்க்க வேண்டும். குடை காப்பீடு. உங்கள் வீடு மற்றும் வாகன காப்பீட்டை விட்டுச்செல்லும் இடத்தில் ஒரு குடை பாலிசி எடுக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, காப்பீட்டு தகவல் நிறுவனம் (III) படி, ஒரு மில்லியன் டாலர் குடைக் கொள்கை உங்கள் பொறுப்புக் காப்பீட்டை அந்த அளவுக்கு நீட்டிக்கும், ஆண்டுக்கு சுமார் to 150 முதல் $ 300 வரை செலவாகும். கூடுதல் மில்லியனுக்கும் அதிகமான கவரேஜ் உங்களுக்கு ஆண்டுக்கு 75 டாலர்களை இயக்கக்கூடும் என்று நிறுவனம் கூறுகிறது, ஒவ்வொரு கூடுதல் மில்லியனும் மற்றொரு $ 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவற்றைச் சேர்க்கிறது. நிச்சயமாக, இது உங்கள் வீடு மற்றும் வாகன காப்பீட்டிற்கு நீங்கள் ஏற்கனவே செலுத்தும் தொகைக்கு மேல் உள்ளது. தொழில்முறை பொறுப்பு பாதுகாப்பு. மருத்துவ முறைகேடு காப்பீடு மிகவும் பிரபலமான எடுத்துக்காட்டு, ஆனால் உங்கள் துறையில் எதுவாக இருந்தாலும், உங்களுக்கு தொழில்முறை பொறுப்பு காப்பீடு தேவைப்படலாம். III இன் படி, மிகவும் பாதிக்கப்படக்கூடிய தொழில்களில்: கணக்காளர்கள், கட்டட வடிவமைப்பாளர்கள், பொறியாளர்கள், தகவல் தொழில்நுட்ப ஆலோசகர்கள், முதலீட்டு ஆலோசகர்கள், வழக்கறிஞர்கள் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் முகவர்கள். உங்கள் தொழில்முறை சங்கம் உங்களுக்குத் தேவையான காப்பீடு மற்றும் நீங்கள் எங்கு வாங்கலாம் என்பது பற்றிய நல்ல தகவல்களாக இருக்கலாம். வணிக பொறுப்பு என்பது மற்றொரு விஷயம், உங்களுக்குத் தேவையானது உங்கள் வணிகத்தின் அளவு மற்றும் தன்மையைப் பொறுத்தது. சிறிய மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான ஒரு விருப்பம் வணிக உரிமையாளர் கொள்கை (BOP) என்று அழைக்கப்படுகிறது, இதில் சொத்து, பொறுப்பு மற்றும் பிற வகையான பாதுகாப்பு ஆகியவை அடங்கும், இவை அனைத்தும் ஒன்றில் சுருட்டப்படுகின்றன. பிற யோசனைகளுக்கு, வணிக உரிமையாளருக்கான சொத்து பாதுகாப்பைப் பார்க்கவும். இயக்குநர்கள் மற்றும் அதிகாரிகள் காப்பீடு. நீங்கள் ஒரு குழுவில் பணியாற்றினால், ஒரு இலாப நோக்கற்ற ஊதியம் பெறாத தன்னார்வலராக இருந்தாலும், இதன் விளைவாக நீங்கள் தனிப்பட்ட வழக்கை எதிர்கொள்ள நேரிடும். நிறுவனம் ஏற்கனவே உங்களுக்காக இயக்குநர்கள் மற்றும் அதிகாரிகளின் (டி & ஓ) பொறுப்புக் காப்பீட்டை வழங்கவில்லை என்றால், அதை விசாரிப்பது மதிப்பு.
அறக்கட்டளைகள் மற்றும் பிற சட்ட விருப்பங்கள்
நீங்கள் ஒரு காப்பீட்டு தரகர் அல்லது இருவருடன் கலந்தாலோசித்த பிறகு, உங்கள் சொத்துக்களை சாத்தியமான அபாயங்களிலிருந்து காப்பாற்றுவதற்கான பிற வழிகளைப் பற்றி விவாதிக்க உங்கள் அடுத்த நிறுத்தம் ஒரு வழக்கறிஞர் அலுவலகமாக இருக்கலாம். உங்கள் சொத்துக்களில் சில ஏற்கனவே பெரும்பாலான சூழ்நிலைகளில் கடனாளர்களுக்கு வரம்பில்லாமல் இருக்கலாம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். அவற்றில் பொதுவாக உங்கள் 401 (கே) திட்டம் மற்றும் சில மாநிலங்களில் உங்கள் ஐஆர்ஏ ஆகியவை அடங்கும். உங்கள் முதன்மை இல்லத்தில் உள்ள பங்குகளின் ஒரு பகுதியையாவது பல மாநிலங்களின் சட்டங்களின் கீழ் பாதுகாக்கப்படுகிறது.
மீதமுள்ளவற்றைப் பாதுகாக்க, சொத்துக்களை ஒரு துணை அல்லது குழந்தைகளுக்கு மாற்றுவதை நீங்கள் பரிசீலிக்கலாம். இருப்பினும், அந்த இரண்டு நகர்வுகளும் தங்களது சொந்த ஆபத்துக்களைக் கொண்டுள்ளன - வாழ்க்கைத் துணை விஷயத்தில் விவாகரத்து மற்றும் குழந்தைகளின் விஷயத்தில் பணத்தின் கட்டுப்பாட்டை இழத்தல், இரண்டின் பெயரைக் குறிப்பிடுவது. குழந்தைகளுடன் நீங்கள் சாத்தியமான பரிசு வரிகளையும் எதிர்கொள்வீர்கள், எந்தவொரு வருடத்திலும் ஒரு குழந்தைக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை விட அதிகமாக நீங்கள் கொடுத்தால் அது உதைக்கும் (வரம்பு 2018 மற்றும் 2019 க்கு $ 15, 000). உங்கள் துணைக்கு இதே போன்ற தொகையை கொடுக்க முடியும்.
சரியாக எழுதப்பட்ட நம்பிக்கை அந்த சிக்கல்கள் இல்லாமல் அதே சொத்து-பாதுகாப்பு இலக்குகளை அடைய உதவும். நீங்கள் இதுவரை வழக்குத் தொடரவில்லை என்றாலும், உங்களுக்கு எதிரான கூற்றுக்கு வழிவகுக்கும் ஏதேனும் மோசமான காரியங்கள் நிகழும் முன் உங்கள் நம்பிக்கையை நீங்கள் அமைக்க வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்க. அதன்பிறகு நீங்கள் ஒரு அறக்கட்டளையை நிறுவ முயற்சித்தால், கடன் வழங்குபவர்களுக்கு பணம் செலுத்துவதைத் தவிர்ப்பது ஒரு மோசடி பரிமாற்றமாகக் கருதப்படலாம், இது உங்களுக்கான புதிய சட்ட சிக்கல்களை உருவாக்குகிறது.
ஒரு அறிவார்ந்த வழக்கறிஞர் உங்களை அறக்கட்டளைகளின் வகைகள் வழியாக அழைத்துச் செல்லலாம் மற்றும் உங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகளின் அடிப்படையில் பரிந்துரைகளைச் செய்யலாம் ( ஒரு வழக்கு அல்லது கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து உங்கள் சொத்துக்களை எவ்வாறு பாதுகாப்பது என்பதைப் பார்க்கவும்). நீங்கள் கேட்க விரும்பும் ஒரு விருப்பம் உள்நாட்டு சொத்து பாதுகாப்பு அறக்கட்டளை அல்லது ஒப்பீட்டளவில் புதிய வகையான DAPT ஆகும். சில நேரங்களில் அலாஸ்கா அறக்கட்டளை என்று குறிப்பிடப்படுகிறது, அவற்றை சட்டப்பூர்வமாக்குவதற்கான முதல் மாநிலத்திற்கு, சொத்துக்களை ஒரு அறக்கட்டளைக்குள் வைக்க இது உங்களை அனுமதிக்கிறது, உங்களுடன் ஒரு பயனாளியாக, அது கடன் வழங்குநர்களுக்கு எட்டாதது.
அடிக்கோடு
சொத்து மேலாண்மை என்பது செல்வ நிர்வாகத்தின் ஒரே, அல்லது மிக முக்கியமான அம்சமல்ல. உண்மையில், "2014 ஆம் ஆண்டின் யு.எஸ். டிரஸ்ட் இன்சைட்ஸ் ஆன் வெல்த் அண்ட் வொர்த்", அதிக நிகர மதிப்புள்ள முதலீட்டாளர்களின் ஒரு கணக்கெடுப்பில், 61% பேர் தங்கள் சொத்துக்களை வளர்ப்பதை விட அதிக முன்னுரிமையை கருதுவதாகக் கண்டறிந்தனர்.
இருப்பினும், எந்தவொரு நிதித் திட்டத்திலும், குறிப்பாக ஒரு குறிப்பிடத்தக்க போர்ட்ஃபோலியோ உள்ள ஒருவருக்கு சொத்துக்களைப் பாதுகாப்பதும் பாதுகாப்பதும் ஒரு முக்கியமான கருத்தாகும். நீங்கள் அதை உங்களுடன் எடுத்துச் செல்ல முடியாது - ஆனால் நீங்கள் அதை இழக்க விரும்பவில்லை.
