உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனம் வயிற்றுக்குச் சென்றால் நீங்கள் பாதுகாக்கப்படுகிறீர்களா?

மோசமான வங்கியில் சிக்கல் உள்ளதா? FDIC உங்கள் முதுகில் உள்ளது!

பெர்னி மடோஃப் உடன் தரகு கணக்கு இருந்ததா? SIPC நீங்கள் உள்ளடக்கியது!

உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனம் திவாலாகிறது. ஓ… இப்போது என்ன ?!

செப்டம்பர் 2008 இல் AIG ஐ கூட்டாட்சி கையகப்படுத்திய போதிலும், காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் தோல்விகளுக்கு எதிராக நுகர்வோர் பாதுகாப்பின் பங்கு உண்மையில் மாநில அரசாங்கங்களின் கைகளில் வருவதால் பெரும்பாலான மக்கள் ஆச்சரியப்படுகிறார்கள். அந்தந்த மாநிலங்களில் வணிகம் செய்ய உரிமம் பெற்ற காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் நிதி ஆரோக்கியத்தை கண்காணிக்க மாநில காப்பீட்டு கட்டுப்பாட்டாளர்கள் பொறுப்பாவார்கள். கட்டுப்பாட்டாளர்கள் காலடி எடுத்து வைத்து எல்லாவற்றையும் வெடித்த பிறகு, பாலிசிதாரர்களைப் பாதுகாப்பதும் பாதுகாப்பதும் மாநில உத்தரவாத நிதியத்தின் வேலை.

காண்க: நிதி கட்டுப்பாட்டாளர்கள்: அவர்கள் யார், அவர்கள் என்ன செய்கிறார்கள்

காப்பீட்டு நிறுவனம் தோல்வி 101 ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம் தோல்வியடைந்து கலைப்புக்குச் செல்லும்போது, ​​மாநிலத்தின் பாலிசிதாரர்களைப் பாதுகாக்க மாநில காப்பீட்டு உத்தரவாத நிதி தொடங்கும். முடிந்தால், உத்தரவாத நிதி மற்ற நிலையான காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு பாலிசிகளை மாற்ற முயற்சிக்கும்; அது தோல்வியுற்றால், கொள்கை தொடர்ந்து மத்திய உத்தரவாத நிதியத்தால் நிர்வகிக்கப்படும். ஒரு மாநில உத்தரவாத நிதி காப்பீடு அல்லது வருடாந்திர கொள்கையை எடுத்துக் கொள்ளும்போது, ​​அது ஒவ்வொரு மாநிலமும் நிர்ணயிக்கும் பாதுகாப்பு வரம்புகளுக்கு உட்பட்டதாக இருக்கும்.

எடுத்துக்காட்டாக, புளோரிடாவில், ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் வருடாந்திர சலுகைகளுக்கான வரம்புகள் பின்வருமாறு:

ஆயுள் காப்பீடு

• இறப்பு நன்மை: காப்பீடு செய்யப்பட்ட ஆயுள் ஒன்றுக்கு, 000 300, 000 காஷ் சரணடைதல்: காப்பீடு செய்யப்பட்ட வாழ்க்கைக்கு, 000 100, 000

அன்யுட்டி

• பண சரணடைதல்: ஒப்பந்த உரிமையாளருக்கு ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருடாந்திரத்திற்கு, 000 250, 000 நன்மைக்கான வருடாந்திரம்: ஒப்பந்த உரிமையாளருக்கு, 000 300, 000

ஆயுள் காப்பீட்டைப் பொறுத்தவரை, உங்களிடம் பாதுகாப்பு இருக்கிறதா, உங்கள் மாநிலத்தால் எவ்வளவு பாதுகாப்பு வழங்கப்படுகிறது என்பதை தீர்மானிப்பது மிகவும் நேரடியானது. மறுபுறம், உங்களிடம் மாறி வருடாந்திரம் இருந்தால், நீங்கள் உங்கள் வருடாந்திர ஒப்பந்தத்தை மதிப்பாய்வு செய்து, நீங்கள் பாதுகாக்கப்படுகிறீர்களா என்பதை அறிய உங்கள் மாநிலத்தால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட சிறந்த அச்சிடலைப் படிக்க வேண்டும். புளோரிடாவைப் பொறுத்தவரையில், காப்பீட்டாளரால் பாலிசியின் சில அம்சங்கள் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படாவிட்டால், மாறி வருடாந்திர பாலிசி வழங்கப்படாது. அதாவது பாலிசியுடன் தொடர்புடைய ஒருவித பொறுப்பை ஈடுகட்ட காப்பீட்டு நிறுவனம் செலுத்தப்படுகிறது. காப்பீட்டாளருக்கு எந்தப் பொறுப்பும் இல்லை என்பது உங்களுக்கு எந்த உதவியும் இல்லை.

உங்கள் பாதுகாப்பை அதிகப்படுத்துதல் உங்கள் மாநில உத்தரவாத நிதி பாதுகாப்பு போர்வையின் அளவை அதிகரிக்க விரும்பினால், உங்கள் மாநில சட்டத்தின் வரம்புகளுக்குள் நீங்கள் பணியாற்ற வேண்டும். பெரும்பாலான மாநிலங்களில், பல காப்பீட்டாளர்களுடன் வணிகம் செய்வதன் மூலம் நீங்கள் பாதுகாப்பு அதிகரிக்கலாம். பெரும்பாலான மாநிலங்களில், தனிநபர் கவரேஜ் வரம்பு ஒரு நிறுவன அடிப்படையில் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது, எனவே உங்களிடம் இரண்டு வெவ்வேறு நிறுவனங்களுடன் இரண்டு கொள்கைகள் இருந்தால், நீங்கள் இருமடங்கு பாதுகாப்பு பெறுவீர்கள்.

பல காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மூலம் அடுக்கு பாதுகாப்பு இந்த நுட்பம் பல வங்கிகள் மூலம் வங்கி கணக்குகளைத் திறப்பதன் மூலம் மக்கள் தங்கள் எஃப்.டி.ஐ.சி கவரேஜை எவ்வாறு அதிகப்படுத்துகிறார்கள் என்பதற்கு ஒத்ததாகும். ஆயுள் காப்பீட்டுடன் தொடர்புடைய பெரிய முகத் தொகைகள் மற்றும் வெவ்வேறு காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மூலம் பல ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளைப் பெறுவதில் ஈடுபடக்கூடிய எழுத்துறுதி இடையூறுகள் ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொண்டு, இது உண்மையான உலகில் நடைமுறையில் இல்லை, அதே தொகைக்கு அதிக பணம் செலவழிக்க முடியும் பாதுகாப்பு.

ஃபிளிப்சைட்டில், உங்கள் மாநில பாதுகாப்பு வரம்புகளை அதிகரிக்க பல வருடாந்திர நிறுவனங்களுடன் வணிகம் செய்வது ஒரு பயனுள்ள உத்தி. ஆயுள் காப்பீட்டிற்கு இது நடைமுறையில்லை என்றாலும், பெரும்பாலான மாநிலங்கள் உங்கள் மனைவிக்கு வருடாந்திரத்தை வைத்திருந்தால், அவரின் நகல் அளவை அளிக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் ஒரு வருடத்திற்கு, 000 200, 000 முதலீடு செய்ய விரும்பினால், உங்கள் மாநிலத்தின் உத்தரவாதம் ஒரு நபருக்கு, 000 100, 000 என்றால், நீங்களும் உங்கள் மனைவியும் ஒரே நிறுவனத்தில் முதலீடு செய்து 200, 000 டாலர் ரொக்க மதிப்பு கவரேஜ் பெறலாம். 2008-2009 சந்தை வீழ்ச்சியின் போது மாறி வருடாந்திரங்களுக்கான உத்தரவாதங்கள் மாறி வருடாந்திர சந்தையில் கையாளும் பெரும்பாலான காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு நிதி வலிக்கான முக்கிய ஆதாரமாக இருந்தன, மேலும் பெரிய மாறி வருடாந்திர இலாகாக்களைக் கொண்ட பெரிய காப்பீட்டாளர்கள் அரசாங்கத்திடம் பணம் தேடியது தற்செயல் நிகழ்வு அல்ல (ஹார்ட்ஃபோர்ட் 4 3.4 பில்லியன் மற்றும் லிங்கன் 50 950 மில்லியன்). இதன் விளைவாக, எந்தவொரு வருடாந்திர நிறுவனத்துக்கும் உங்கள் வெளிப்பாட்டைக் குறைக்க உதவும் எதுவும் நல்ல யோசனையாகும்.

காண்க: மாறி வருடாந்திரம்

கணினியில் ஒரு குறைபாடு பெரும்பாலான மாநிலங்களில் உத்தரவாத அமைப்பின் சிக்கல் என்னவென்றால், அதற்கு முன்பே முன்பதிவு செய்யப்பட்ட இருப்பு இல்லை, அதாவது அவற்றில் ஒன்று தோல்வியுற்றால் மழை நாள் நிதி ஒதுக்கப்படவில்லை. ஒவ்வொரு ஆண்டும் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் ஒரு நிதியில் பணம் செலுத்துவதற்குப் பதிலாக, வங்கிகள் எஃப்.டி.ஐ.சிக்கு அடியைக் குறைப்பதைப் போலவே, மாநில உத்தரவாத நிதிகள் இழப்புகளைக் குறைத்து அவற்றை மற்ற மாநில உரிமம் பெற்ற காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு அதே வரிசையில் வணிகத்தில் செலுத்துகின்றன. மாநில சந்தை பங்கு. ஒரு பெரிய வீரரின் பேரழிவு தோல்விக்குப் பிறகு நீங்கள் கட்டணங்களை மதிப்பிட்டால், அது லெஹ்மானின் இழப்புகளை ஈடுகட்ட பேங்க் ஆப் அமெரிக்கா மற்றும் சிட்க்ரூப்பைக் கேட்பது போன்றது. ஒரு பெரிய அளவிலான பேரழிவு ஏற்பட்டால், தற்போதைய பாதுகாப்பு நிகர அமைப்பிற்கு நிதியளிக்கும் அமைப்பு சில வகையான வரி செலுத்துவோர் தலையீடு இல்லாமல் வெற்றிபெற முடியுமா என்பது தெளிவாக இல்லை.

முடிவு மாநில உத்தரவாத பாதுகாப்பு வலை பல ஆண்டுகளாக வெற்றிகரமாக செயல்பட்டு வந்தாலும், அதில் குறைபாடுகள் உள்ளன. முடிவில், ஆயுள் காப்பீடு அல்லது வருடாந்திரத்தை வாங்க விரும்பும் மக்கள் முதலில் காப்பீட்டாளரின் மதிப்பீடுகள் மற்றும் அவர்களின் நிதி வலிமையை நம்பியிருக்க வேண்டும். இருப்பினும், ஆபத்தை பரப்புவதும், ஏதேனும் தவறு நடந்தால் உங்களை முதலிடத்தில் நிறுத்துவதும் எப்போதும் நல்ல யோசனையாகும். மாறி வருடாந்திரங்களில் உங்களிடம் நிறைய பணம் இருந்தால், அவற்றில் உத்தரவாதங்களுடன் இந்த அதிகபட்சம் குறிப்பாக உண்மை.

காண்க: உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனம் தொப்பை மேலே செல்கிறதா?