பொருளடக்கம்
- 1. குழு ஓய்வு பெற்ற பாதுகாப்பு
- 2. கூட்டாட்சி பரிமாற்றங்கள்
- 3. கோப்ரா
- அடிக்கோடு
ஒரு உற்பத்தி வாழ்க்கையிலிருந்து தன்னார்வத்துடன் விலகிச் செல்வது ஆரம்பகால ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு பல பாரதூரமான கருத்தாய்வுகளை அளிக்கிறது. முதல் ஒன்று: சுகாதார காப்பீடு. 65 வயதிற்கு முன்னர் ஓய்வுபெறும் நபர்கள், மெடிகேர் தகுதி தொடங்கும் போது, மருத்துவம், மருத்துவமனையில் சேர்ப்பது மற்றும் பரிந்துரைக்கப்பட்ட மருந்து செலவுகளை ஈடுகட்ட மாற்று விருப்பங்களைக் கண்டறிய வேண்டும். அது சிறிய பிரச்சினை அல்ல.
சுகாதார காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் ஓய்வூதியத்திற்கு பிந்தைய வருமானத்தில் கணிசமான பகுதியை மெல்லும். இதன் விளைவாக, 65 வயதிற்குட்பட்ட ஓய்வு பெற்றவர்கள் பாதுகாப்பு, செலவினங்களை நன்மைகளுடன் சமநிலைப்படுத்துதல், வழங்குநர் நெட்வொர்க்குகள் மற்றும் திட்ட வடிவமைப்பிற்கான அனைத்து நியாயமான விற்பனை நிலையங்களையும் ஆராய வேண்டும்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- ஒரு ஓய்வுபெற்றவர் சந்திக்கக்கூடிய உகந்த சுகாதார காப்பீட்டு நிலைமை, தனிநபர் கடைசியாக பணிபுரிந்த முதலாளியால் வழங்கப்படும் பாதுகாப்புத் தொடரின் தொடர்ச்சியாகும். ஒரு ஓய்வு பெற்றவர் கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டத்தின் நியமிக்கப்பட்ட பதிவுதாரர்கள் அல்லது அரசாங்கத்தின் வலைத்தளம் மூலம் 60 நாட்களுக்கு முன்னர் சுகாதார பாதுகாப்புக்காக பதிவு செய்யலாம். 60 அல்லது 60 நாட்களுக்குப் பிறகு ஓய்வுபெறும் தேதி. ஓய்வுபெற்றவருக்கு குறைந்தபட்சம் விரும்பத்தக்க சுகாதார காப்பீட்டு விருப்பம் ஒருங்கிணைந்த ஆம்னிபஸ் பட்ஜெட் நல்லிணக்கச் சட்டம் (கோப்ரா) மூலம் சுகாதாரப் பாதுகாப்பைப் பெறுகிறது.
1. குழு ஓய்வு பெற்ற பாதுகாப்பு
சுகாதார காப்பீட்டைப் பொறுத்தவரை, ஒரு ஓய்வுபெற்றவர் சந்திக்கக்கூடிய உகந்த சூழ்நிலை, தனிநபர் கடைசியாக பணிபுரிந்த முதலாளியால் வழங்கப்படும் கவரேஜின் தொடர்ச்சியாகும். அரிதாக இருந்தாலும், பல தனியார் முதலாளிகள் மற்றும் அரசு நிறுவனங்கள் ஆரம்பகால ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு சுகாதார காப்பீட்டு விருப்பங்களை வழங்குகின்றன. அடிப்படையில், ஓய்வுபெற்ற தனிநபர் தீவிரமாக வேலை செய்யும் மக்களுடன் குழுவாக இருக்கிறார். பொதுவான நடைமுறையில் தனிப்பட்ட ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு அல்லது முன்னாள் ஊழியர் மெடிகேர்-தகுதி பெறும் வரை பாதுகாப்பு வழங்குவது அடங்கும்.
காப்பீட்டு செலவு முதன்மை நன்மையாக உள்ளது. பல பொது மற்றும் தனியார் துறை முதலாளிகள் முக்கிய பணியாளர்களை ஈர்க்கவும் தக்கவைக்கவும் பிரீமியம் கொடுப்பனவுகள் அல்லது பிரீமியம் சமமான விகிதங்களுக்கு அதிக மானியம் வழங்குகிறார்கள். பேச்சுவார்த்தை அல்லது கூட்டாக பேரம் பேசப்பட்ட ஓய்வூதிய தொகுப்பின் ஒரு பகுதியாக, 65 க்கு முந்தைய ஓய்வுபெற்ற பாதுகாப்பு பொதுவாக பணியாளர் பழக்கமாக இருந்த அதே பங்களிப்பு நிலைகளைத் தொடர்கிறது. எனவே, குழு ஓய்வு பெற்ற சுகாதார காப்பீடு ஒப்பந்த அடிப்படையில் ஓய்வூதியத்திற்கு முந்தைய நிலைகளுக்கு நெருக்கமாக இருக்கலாம் அல்லது சில சந்தர்ப்பங்களில், எந்த செலவும் இல்லை.
திருமணமான, 65 வயதிற்கு முந்தைய ஓய்வு பெற்றவர், பணிபுரியும் மனைவியின் முதலாளியால் வழங்கப்படும் சுகாதாரத் திட்டத்தில் தங்குவதற்கான வாய்ப்பை அடிக்கடி வழங்குகிறார். ஸ்ப ous சல் கவரேஜ் கூட்டாட்சி கட்டாயமாக இல்லை என்றாலும், பெரும்பாலான தனியார் நிறுவனங்கள் நியாயமான விலை பங்களிப்பு நிலைகளுடன் ஸ்ப ous சல் விருப்பங்களை வைத்திருக்கின்றன. ஒரு ஆரம்பகால ஓய்வு பெற்றவர், பணியமர்த்தப்பட்ட மனைவியின் கொள்கையைச் சார்ந்து சேர்க்கப்படுபவர், அந்த நபரின் ஊதியம் சம்பாதிக்கும் ஆண்டுகளில் நீட்டிக்கப்பட்ட அதே மலிவான செலவு-பங்கு விதிகளை அனுபவிக்கலாம்.
2. கூட்டாட்சி பரிமாற்றங்கள்
2010 ஆம் ஆண்டில், கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டம் (ஏசிஏ) சுகாதார காப்பீட்டு சந்தையை உருவாக்கியது. இது குறைந்தபட்ச மதிப்பின் நுழைவாயிலை மற்றும் வருமானத்துடன் பிணைக்கக்கூடிய மலிவு நிலைகளை வழங்கும் சுகாதார காப்பீட்டு விருப்பங்களை வழங்குகிறது. ஒரு ஓய்வுபெற்றவர் நியமிக்கப்பட்ட பதிவுசெய்தவர்கள் அல்லது அரசாங்கத்தின் வலைத்தளம் மூலம் 60 நாட்களுக்கு முன்னர் அல்லது 60 நாட்களுக்குப் பிறகு, ஓய்வுபெறும் தேதிக்கு பாதுகாப்பு பெற பதிவு செய்யலாம்.
சமீபத்திய பிரீமியம் அதிகரிப்பு இருந்தபோதிலும், முன்னர் இருந்த நிலைமைகள் மற்றும் வரையறுக்கப்பட்ட வாழ்நாள் அதிகபட்சங்களுக்கு உட்பட்ட தனித்தனியாக மதிப்பிடப்பட்ட கொள்கையைப் பெறுவதை விட பரிமாற்ற விருப்பங்கள் இன்னும் மலிவு விலையில் உள்ளன. 55 வயதான புகையிலை அல்லாத ஆண் ஓய்வுபெற்று ஆண்டுக்கு 50, 000 டாலர் சம்பாதித்து, பிலடெல்பியா, பா., இல் வசிக்கிறார், சுதந்திர ப்ளூ கிராஸ் மூலம் மிகக் குறைந்த விலையில் “வெண்கல” கொள்கைக்கு மாதத்திற்கு சுமார் 444 டாலர் செலுத்த எதிர்பார்க்கலாம். உறுப்பினர் செலவு பங்கில், 8 6, 850 விலக்கு மற்றும் $ 50 முதன்மை பராமரிப்பு மருத்துவரின் (பிசிபி) அலுவலக வருகை இணை ஊதியம் அடங்கும். $ 50, 000 வருமானம் ஓய்வுபெற்றவருக்கு குறைந்த வருமானம் உடைய நபர்களுக்கு வழங்கப்படும் கூட்டாட்சி வரி மானியங்களைப் பெறுவதைத் தடுக்கிறது.
"இப்போது எங்களிடம் ஒபாமா கேர் உள்ளது, அது போகவில்லை என்று தெரிகிறது, அனைவருக்கும் சுகாதார கேள்விகள் எதுவும் கேட்கப்படாமல் சுகாதார காப்பீட்டை வாங்குவதற்கான அணுகல் உள்ளது. பரிமாற்றங்களுக்கு திட்டங்கள் உள்ளன, மேலும் ஒரு திட்டத்திற்கு பணம் செலுத்த உதவும் வரி வரவுகளும் உள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக: நீங்கள் 59 வயதில் ஓய்வு பெறுகிறீர்கள், உங்கள் ஓய்வூதியங்கள் மற்றும் 401 (கே) களை உருட்டிக் கொள்ளுங்கள், வரி விதிக்கக்கூடிய எந்தவொரு கணக்குகளிலிருந்தும் எந்தவொரு விநியோகத்தையும் எடுக்க வேண்டாம், இதனால் உங்கள் வரிவிதிப்பு வருமானம் ஆண்டுக்கு, 000 17, 000 (ஒரு நபராக) குறைவாக இருக்கும். உங்கள் மாநிலம் மருத்துவ விரிவாக்கத்தை ஏற்றுக்கொண்டால், நீங்கள் இலவச சுகாதார காப்பீட்டிற்கு தகுதி பெறுகிறீர்கள்! ”என்கிறார் கிறிஸ் கூப்பர், சி.எஃப்.பி, சி.எஃப்.சி, ஈ.ஏ., எம்.எஸ்.எஃப்.எஸ், கிறிஸ் கூப்பர் & கம்பெனி, சான் டியாகோ, கலிஃபோர்னியா.“ அதன் பிறகு, உங்கள் வருமானம், 000 27, 000 க்கும் குறைவாக இருந்தால், உங்கள் பிரீமியம் செலவினங்களைக் குறைக்க வரிச்சலுகைகள் வடிவில் ACA இன் கீழ் பிரீமியம் உதவிக்கு நீங்கள் தகுதி பெறுகிறீர்கள், மேலும் பூஜ்ஜியத்திற்கு நெருக்கமான இணை ஊதியங்கள் மற்றும் விலக்குகளை குறைத்தீர்கள்! உங்கள் வருமானத்தை, 000 47, 000 க்கு கீழ் வைத்திருக்க முடிந்தால், பிரீமியங்களுக்கு பணம் செலுத்த உங்களுக்கு இன்னும் வரிக் கடன்கள் உள்ளன. நீங்கள் 65 வயது வரை மெடிகேருக்கு தகுதியுடையவர் வரை இந்த வரித் திட்டத்தைச் செய்யுங்கள்! ”
3. கோப்ரா
பொதுவாக, ஒரு ஓய்வுபெற்றவருக்கு மிகவும் விரும்பத்தக்க சுகாதார காப்பீட்டு விருப்பம் ஒருங்கிணைந்த ஆம்னிபஸ் பட்ஜெட் நல்லிணக்கச் சட்டத்தின் (கோப்ரா) விளைவாக கிடைக்கும் ஒரு சலுகையாகும். சேவையை பிரிப்பதற்கு முன்னர் பணிநீக்கம் செய்யப்பட்ட ஊழியர் சேர்க்கப்பட்ட நன்மை திட்டங்களுக்கு ஒத்ததாக முதலாளிகள் பாதுகாப்பு வழங்க வேண்டும் என்று கோப்ரா கட்டளையிடுகிறது. பாதுகாப்பு அப்படியே இருக்கும்போது, முதலாளிகள் கோப்ரா பிரீமியங்களுக்கு அரிதாகவே மானியம் வழங்குகிறார்கள், இது முதலாளி செலுத்தும் முழு பிரீமியத்தையும் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு சமமாக மாற்றும். சுயநிதி முதலாளிகள் இயல்பாக நிறுவப்பட்ட பிரீமியம் சமமான வீதத்தையும், 2% நிர்வாகக் கட்டணத்தையும் வசூலிக்க அனுமதிக்கப்படுகிறார்கள். தடைசெய்யப்பட்ட விலையுயர்ந்ததுடன், கோப்ரா ஏற்பாடுகள் பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் 18 மாதங்கள் மட்டுமே நீடிக்கும். கோப்ரா நன்மைகள் தீர்ந்துவிட்டால், 65 வயதிலிருந்து ஒன்றரை வருடங்களுக்கும் மேலாக ஒரு ஆரம்ப ஓய்வு பெற்றவர் மற்ற பாதுகாப்பு பெற வேண்டும் என்று குறுகிய கால தீர்வு தேவைப்படுகிறது.
அடிக்கோடு
65 வயதிற்கு முன்னர் நீங்கள் பணியாளர்களை விட்டு வெளியேற வேண்டும் என்றால் சில வகையான குழு ஓய்வு பெற்ற சுகாதார காப்பீட்டு விருப்பம் உங்களுக்கு கிடைக்கவில்லை என்றால், ஏ.சி.ஏ பரிமாற்றங்கள் மூலம் காப்பீட்டில் பதிவு பெறுவது குறைந்த கட்டண பாதுகாப்புக்கான உங்கள் சிறந்த பந்தயம் ஆகும். "ஓய்வுபெறும் போது சுகாதாரத்திற்கான முதல் விருப்பமாக கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டம் இருக்க வேண்டும், " என்று டேவிட் எஸ். ஹண்டர், சி.எஃப்.பி., ஹொரைஸன்ஸ் வெல்த் மேனேஜ்மென்ட், இன்க்., ஆஷெவில்லி, என்.சி கூறுகிறார்.."
