அவை இரண்டு வெவ்வேறு விஷயங்கள், ஆனால் ஓய்வூதியக் கணக்கில் நீங்கள் சேமிக்கும் பணத்தை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யலாம். உண்மையில், அது ஒரு நல்ல யோசனை.
முதலீடு மற்றும் ஓய்வூதிய சேமிப்பு ஆகியவை முதலீட்டாளருக்கு குழப்பத்தை ஏற்படுத்தும் சொற்களால் நிரப்பப்படுகின்றன, மேலும் இது போன்ற சொற்கள் பெரும்பாலும் தவறாக மாறி மாறி பயன்படுத்தப்படுகின்றன. தெளிவுபடுத்த:
- உங்கள் ஓய்வூதியத்தை நோக்கி தொடர்ந்து பணத்தை முதலீடு செய்வதற்காக நீங்கள் 401 (கே) அல்லது ஒரு தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கு போன்ற சேமிப்புக் கணக்கைத் திறக்கலாம்.உங்கள் பணத்தை எவ்வாறு முதலீடு செய்வது என்பதற்கான பல வழிகள் உள்ளன, மேலும் பரஸ்பர நிதிகள் பொதுவாக இந்த விருப்பங்களில் உள்ளன. உண்மையில், அத்தகைய கணக்குகளைக் கொண்ட பெரும்பாலான மக்கள் இந்த நிதிகளில் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவற்றில் தங்கள் பணத்தை அல்லது ஒரு பகுதியை முதலீடு செய்கிறார்கள்.
பரஸ்பர நிதிகளைப் புரிந்துகொள்வது
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்பது ஒரு நிதிச் சேவை நிறுவனத்தால் உருவாக்கப்பட்ட பல முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து பெறப்பட்ட பணமாகும். ஒரு நிதி மேலாளர் முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுக்கிறார், இது பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பிற சொத்துக்களின் கலவையாக இருக்கலாம். நிதியை பராமரிப்பதற்கும் அதன் முதலீடுகளை தேவைக்கேற்ப சரிசெய்வதற்கும் மேலாளர் பொறுப்பு.
தொழில்முறை முதலீட்டு நிபுணத்துவம் மற்றும் பரஸ்பர நிதி வழங்கும் சுத்த செல்வாக்கைப் பெறுவதற்காக ஒரு நபர் பரஸ்பர நிதியில் முதலீடு செய்கிறார்.
தேர்வு செய்ய ஆயிரக்கணக்கானவர்கள் உள்ளனர். ஒரு குறிப்பிட்ட குறியீட்டைக் கண்காணிக்கும் பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதி (ப.ப.வ.நிதி) என்பது பெருகிய முறையில் பிரபலமான வகையாகும். அதாவது குறைவான மேலாண்மை, மற்றும் குறைந்த நிர்வாக கட்டணம்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு
இந்த தேர்வுகள் ஒரு பழமைவாத முதலீட்டாளருக்கு பொருத்தமான பத்திர நிதி மற்றும் ஒரு முதலீட்டாளருக்கு பொருத்தமான சர்வதேச வளர்ச்சி நிதி போன்ற பரஸ்பர நிதிகளின் வரம்பை உள்ளடக்கும். உங்கள் பணத்தை பல்வேறு தேர்வுகளாகப் பிரிக்க உங்களுக்கு விருப்பம் இருக்கும்.
அந்த நேரத்தில், உங்கள் விருப்பங்கள் பரந்த அளவில் திறந்திருக்கும். தேர்வு செய்ய ஆயிரக்கணக்கான பரஸ்பர நிதிகள் உள்ளன.
பிற சேமிப்பு
பரஸ்பர நிதிகள் ஓய்வூதிய கணக்குகளுக்கு மட்டுமல்ல.
வரி தாக்கங்கள்
நீங்கள் எதை முதலீடு செய்தாலும், பணத்தை 401 (கி) அல்லது ஐஆர்ஏ கணக்கில் வைப்பது உங்கள் வரிகளில் பணத்தை மிச்சப்படுத்துகிறது.
- இது ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) அல்லது ஐஆர்ஏ என்றால், நீங்கள் வைத்த பணம் வரிக்கு முந்தையதாக கருதப்படுகிறது. இது ஆண்டுக்கான உங்கள் வரிவிதிப்பு வருமானத்தை குறைக்கிறது. நீங்கள் பணத்தை திரும்பப் பெறும்போது மட்டுமே வரி செலுத்தப்பட வேண்டும், ஒருவேளை நீங்கள் ஓய்வு பெறும்போது. இது ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ என்றால், நீங்கள் செலுத்தும் பணம் அந்த ஆண்டில் வரி விதிக்கப்படுகிறது. நீங்கள் அதை திரும்பப் பெறும்போது கூடுதல் வரி செலுத்த வேண்டியதில்லை.
எப்படியிருந்தாலும், ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஓய்வூதியக் கணக்கில் எவ்வளவு முதலீடு செய்யலாம் என்பதற்கு வரம்புகள் உள்ளன.
இந்த விதிகள் 401 (கே) மற்றும் ஐஆர்ஏ திட்டங்கள் போன்ற அரசாங்கத்தால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட நீண்டகால ஓய்வூதிய சேமிப்புக் கணக்குகளுக்கு மட்டுமே.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- பரஸ்பர நிதிகள் பொதுவாக ஓய்வூதியக் கணக்குகளின் உரிமையாளர்களுக்குக் கிடைக்கும் ஒரு முதலீட்டு விருப்பமாகும்.உங்கள் ஐஆர்ஏ அல்லது 401 (கே) திட்டத்திற்காக ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் பிற முதலீடுகளை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். ஓய்வூதியக் கணக்கு ப.ப.வ.நிதிகள் போன்ற எந்தவொரு முதலீட்டையும் வைத்திருக்கலாம்., பங்குகள், பத்திரங்கள், பொருட்கள் அல்லது ரியல் எஸ்டேட் கூட.
ஏன் பரஸ்பர நிதிகள்
ஒரு பரஸ்பர நிதி தனிப்பட்ட முதலீடுகளின் அதே சந்தை விருப்பங்களுக்கு உட்பட்டது, ஆனால் பரஸ்பர நிதியத்தின் உள்ளார்ந்த பல்வகைப்படுத்தல் அதை பாதுகாப்பானதாகவும், குறைந்த நிலையற்றதாகவும் ஆக்குகிறது. ஒரு நிதியில் முதலீடு செய்வது பலவிதமான சொத்துக்களில் ஒரு சிறிய பங்கை உங்களுக்கு வழங்குகிறது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் நேரடியாக முதலீடு செய்வது ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்க ஒரு சிறந்த வழியாகும்.
ஒரு நிறுவனத்தின் கூர்மையான இழப்பு அல்லது தோல்வி கூட பரஸ்பர நிதியத்தின் ஒரு பகுதியாக மட்டுமே வெளிப்படும் முதலீட்டாளர்களுக்கு மிகக் குறைவான தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது, ஏனெனில் அவர்களின் பணம் டஜன் கணக்கான அல்லது நூற்றுக்கணக்கான நிறுவனங்களில் பரவுகிறது.
பரஸ்பர நிதிகள் முதலீட்டிற்கான பல்வகைப்பட்ட அணுகுமுறையை வழங்குகின்றன, அவை சந்தைக் குறியீடுகள் அல்லது சுகாதாரப் பாதுகாப்பு, விலைமதிப்பற்ற உலோகங்கள், ஆற்றல் அல்லது தொழில்நுட்பம் போன்ற துறைகளைக் கண்காணிக்க முடியும்.
பரஸ்பர நிதிகள் ஓய்வூதிய கணக்குகளுக்காக செய்யப்படுகின்றன
சில பரஸ்பர நிதிகள் ஓய்வூதியத்தை சேமிக்கும் மக்களின் குறிப்பிட்ட நிதி தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய செயல்படுகின்றன. ஓய்வூதிய வருமான நிதிகள் பரஸ்பர நிதிகள் ஆகும், அவை பல்வகைப்படுத்தலின் பாதுகாப்பை (பத்திரங்கள் மற்றும் பெரிய மற்றும் மிட்-கேப் பங்குகள் போன்ற கலப்பு இருப்புக்களில்) மிதமான ஆதாயங்களுக்கான ஆற்றலுடன் இணைக்கின்றன.
எடுத்துக்காட்டாக, வான்கார்ட்டின் இலக்கு ஓய்வூதிய வருமான நிதி, ஏற்கனவே ஓய்வு பெற்ற முதலீட்டாளர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இது முதலீட்டு நிறுவனத்தின் குறியீட்டு நிதிகளில் ஐந்தில் முதலீடு செய்கிறது, இதில் 30% சொத்துக்கள் பங்குகளிலும் 70% பத்திரங்களிலும் உள்ளன.
இதுவும் இதேபோன்ற நிதி உத்திகளும் நிலையான வேலைக்குப் பிந்தைய வருமானத்திற்கு பாதுகாப்பான பாதையை உருவாக்க முடியும். அவை பொதுவாக ஓய்வூதியக் கணக்குகளிலிருந்து வருடாந்தம் திரும்பப் பெறுவதற்கான பரிந்துரைக்கப்பட்ட அளவு சுமார் 4% வருமானத்தை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.
